Krzysztof Pietraszkiewicz Prezes Związku Banków Polskich Banki Spółdzielcze 2007 Krzysztof Pietraszkiewicz Prezes Związku Banków Polskich SGH, 14.11.2007

Inflacja w latach 1991-2007 585,5 Źródło: GUS, VIII 2007

Stopy Procentowe NBP Źródło: NBP VIII 2007

Liczba banków i placówek bankowych w Polsce Banki Komercyjne uwzględniono wraz z oddziałami instytucji kredytowych Źródło: NBP

Fundusze własne sektora bankowego w latach 1993-2007 (w mln zł.) - Przewidywany stały wzrost funduszy, w związku z rosnącymi potrzebami gospodarczymi Źródło: NBP, dane za II kw. 2007

Fundusze własne sektora banków spółdzielczych w latach 1993-2007 (w mln zł.) Źródło: NBP II kw 2007

Liczba placówek bankowych Źródło: NBP, dane według stanu na II kw. 2007

Liczba osób zatrudnionych w bankach Kadra dobrze wykształcona Wysoka zdolność do podejmowania nowych zadań Źródło: NBP, dane według stanu na II kw. 2007

Liczba kart płatniczych posiadanych przez klientów w Polsce (mln sztuk) Źródło: ZBP I kw 2007

Rozwój sieci bankomatów w Polsce Źródło: ZBP I kw 2007

Liczba klientów korzystających z dostępu do rachunku bankowego przez Internet Źródło: ZBP

Rozwój obrotu bezgotówkowego w Polsce Lp. Kryterium (liczba na 1 mieszkańca) 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 1. Liczba rachunków a’ vista 0,38 0,45 0,48 0,52 0,58 0,54 2. Liczba zrealizowanych poleceń przelewu 11,2 13,4 13,3 16,2 19,0 21,1 24,1 3. Liczba zrealizowanych poleceń zapłaty 0,01 0,03 0,06 0,12 0,2 0,29 4. Liczba wydanych kart płatniczych 0,3 0,41 0,47 0,53 0,63 5. Liczba transakcji bezgotówkowych dokonywanych przy użyciu kart płatniczych 1,42 2,34 3,15 4,08 5,28 6,93 9,29 6. Liczba transakcji dokonywanych przy użyciu bezgotówkowych instrumentów płatniczych 12,8 15,9 16,5 20,5 24,5 28,3 33,8 Źródło NBP

Informacja o liczbie i aktywności klientów bankowości elektronicznej MSP – 904 203 Rachunki aktywne – 617 502 Przelewy w miesiącu na 1 klienta - 12 Klienci korporacyjni – 61 170 Rachunki aktywne – 46 699 Przelewy w miesiącu na 1 klienta – 195,6 Źródło ZBP/II kw 2007

Korzystanie osób prywatnych z usług bankowych i ubankowienie gospodarstw domowych Źródło: ABD 2000-2005 (dane średnioroczne) Pentor Bus 2000-2005 (dane średnioroczne) 2007 Dane wstępne NSP’1988 NSP’2002 Liczba mieszkańców w wieku 15+ 28268,8 31288,4 Liczba gospodarstw domowych 11970,4 13337,0 Przeciętna liczba osób w gospodarstwie 3,1 2,84

Infrastruktura Krajowa Izba Rozliczeniowa Związek Banków Polskich MTS-CeTO BIG Infomonitor Centrum Prawa Bankowego i Informacji Biuro Informacji Kredytowej ENTRUM PRAWA BANKOWEGO I INFORMACJI

Infrastruktura Giełda Papierów Wartościowych Bankowy Fundusz Gwarancyjny Warszawski Instytut Bankowości

Banki Spółdzielcze na tle Banków Komercyjnych   Banki Komercyjne Banki Spółdzielcze % Aktywa 680 182 mln zł 45 289 mln zł 6,66 Fundusze Własne 51 324 mln zł 4247 mln zł 8,27 Placówki 8864 3894 43,93 Zatrudnienie 131 814 29 446 22,34 Wynik finansowy netto 6703 mln zł 3439 mln zł 5,13 ROA 2,1 1,6 ROE 27,7 17,8 C/I 52,2 67,9 Jakość portfela kredytowego 6,5% 3,3% Źródło: NBP II kw 2007

RP w € 2012 ? EURO 2012 w RP i na Ukrainie

postulowane zmiany do rozważenia Tezy postulowane zmiany do rozważenia dotyczące prawnych i biznesowych aspektów funkcjonowania banków spółdzielczych 1) Bank spółdzielczy jako podstawowa instytucja działająca na rzecz lokalnych społeczności : konieczność poprawy konkurencyjności działania banków spółdzielczych systematyczne zwiększanie udziału banków spółdzielczych w finansowaniu małej i średniej lokalnej przedsiębiorczości oraz modernizacji rolnictwa konieczność wsparcia takich działań ze strony państwa poprzez korzystne rozwiązania podatkowe oraz alokację środków w ramach PROW, BFG itp. 2) Konieczność podjęcia dyskusji nad zmianami dotyczącymi kształtu i funkcjonowania zrzeszania banków spółdzielczych konieczność zmiany kompetencji kontrolnych banku zrzeszającego nadanie Radzie Zrzeszenia kompetencji organu decyzyjnego, a nie tylko opiniodawczego niestosowanie przepisów dotyczących outsourcingu w stosunkach pomiędzy bankiem zrzeszającym a zrzeszonym w nim bankiem spółdzielczym konsolidacja finansowa zrzeszenia banków spółdzielczych / dla zainteresowanych grup banków spółdzielczych

Zrównanie pozycji banków spółdzielczych i komercyjnych 3) Działania na rzecz zwiększania funduszy własnych banków spółdzielczych możliwość zaliczenia do funduszy własnych wkładów spółdzielczych (spółdzielczy wkład inwestycyjny) o terminie co najmniej 5 lat, ewentualna modyfikacja wyceny wartości udziału w bankach spółdzielczych umożliwienie emisji przez bank zrzeszający obligacji z możliwością zaliczenia ich do funduszy własnych Zrównanie pozycji banków spółdzielczych i komercyjnych zniesienie przewidzianego w ustawie o funkcjonowaniu banków spółdzielczych, ich zrzeszaniu się i bankach zrzeszających ograniczonego katalogu czynności bankowych, które mogą wykonywać banki spółdzielcze na rzecz katalogu czynności przewidzianego w Prawie bankowym (w tym: zapewnienie możliwości wydawania instrumentu pieniądza elektronicznego) wprowadzenie przepisu, że banki spółdzielcze podlegają podziałowi, o którym mowa w przepisach ustawy - Prawo spółdzielcze.

6) Wspólne strategie banków spółdzielczych i banków zrzeszających 5) Prowadzenie działań na rzecz zapewnienia trwałego uczestnictwa banków spółdzielczych w absorpcji środków z Funduszy Strukturalnych UE 6) Wspólne strategie banków spółdzielczych i banków zrzeszających analizy i badania banków spółdzielczych i banków zrzeszających przedsięwzięcia promocyjne i marketingowe informatyzacja zrzeszeń produkty ustandaryzowane fundusze gwarancyjne 7) Kształcenie kadr ukierunkowane na: wzrost sprzedaży i ekspansje sieci wdrażanie nowych metod zarządzania ryzykiem opracowanie i oferowanie nowych typów produktów odpowiednio do potrzeb klientów i działań konkurencji 8) Usprawnienie/uaktualnienie mechanizmów spółdzielczych w celu zwiększenia zainteresowania obywateli uczestnictwem w systemie oraz zwiększenie efektywności systemu.

Dziękuję