13 maja 2014 r. BANK OCHRONY ŚRODOWISKA S.A. Danuta Rostowska Finansowanie projektów PV oraz projektów zintegrowanych z innym źródłem ze środków Banku Ochrony Środowiska II Forum Fotowoltaika dla każdego

MISJA BOŚ S.A. Misją Banku jest wspieranie przedsięwzięć służących rozwojowi przemysłu i usług w zakresie ochrony środowiska, rozwojowi rynku produktów i usług związanych z ekologią oraz promowanie i kreowanie postaw proekologicznych i inicjatyw na rzecz ochrony środowiska naturalnego Bank realizuje swoją misję w szczególności poprzez: świadczenie wyspecjalizowanych usług bankowych wspierających działania służące ochronie środowiska i gospodarki wodnej świadczenie uniwersalnych usług bankowych na rzecz osób fizycznych, małych i średnich oraz dużych przedsiębiorstw, a także jednostek samorządu terytorialnego /ze Statutu Banku/

Doświadczenie BOŚ Banku 1991 – 2013 13,2 mld zł kredytów BOŚ na eko-przedsięwzięcia 40,7 mld zł to wartość zakończonych eko-inwestycji finansowanych przez BOŚ

Finansowanie oszczędności energii i OZE Ochrona atmosfery Odnawialne źródła energii Termomodernizacja (rewitalizacja) Efektywność energetyczna Modernizacja sieci ciepłowniczej Modernizacja procesów technologicznych Ekologiczny transport Efekty ekologiczne Produkcja energii w OZE + oszczędność energii elektrycznej 1324 GWh/rok Kredyty na OZE: 14 tys. szt. na łączną kwotę 2125 mln zł Kredyty udzielone przez BOŚ S.A. na inwestycje związane z odnawialnymi źródłami energii w okresie 1991 - 2013   Kredyty udzielone OZE liczba kwota [szt.] [tys. zł] Elektrownie wiatrowe 95 1 430 821 Kolektory słoneczne 11 379 243 642 Kotły opalane biomasą 957 139 443 Pompy ciepła 1 524 107 260 Produkcja biopaliw 27 86 264 Biogaz 15 62 863 Małe elektrownie wodne 76 39 691 Fotowoltaika 55 7 816 Geotermia (+przyłącza) 2 7 005 Łącznie 14 130 2 124 804

Kredyty finansujące PV z BOŚ Banku Kredyt z Dobrą Energią Linie zagraniczne – KfW, EIB, CEB Kredyty preferencyjne – WFOŚiGW EKO PV Finansowanie BOŚ EKOsystem

warunki dla stabilnej sytuacji rynkowej ! Kredyt z Dobrą Energią Kredyty inwestycyjne i obrotowe na przedsięwzięcia OZE Struktura organizacyjna kredytobiorcy Projekt – realizowany przez spółkę celową (SPV), powołaną przez inwestorów w celu zrealizowania i eksploatacji inwestycji Powołanie odrębnego podmiotu prowadzącego projekt ma na celu zapewnienie przejrzystości przepływów finansowych w okresie finansowania i w okresie spłaty kredytu. Taka forma organizacji oraz wydzielenie majątku dotyczącego wyłącznie finansowanego projektu, pozwala także na przyjęcie kompleksowego zabezpieczenia spłaty kredytu na całym obecnym i przyszłym majątku spółki celowej. Szczególne znaczenie Bank przywiązuje do zabezpieczenia spłaty kredytu na udziałach w SPV. Dopuszcza się realizację projektu przez podmiot inny niż SPV, o ile realizacja projektu będzie związana z przedmiotem jego dotychczasowej działalności W takim przypadku projekcje finansowe (rachunek wyników, bilans i rachunek przepływów środków pieniężnych) przedstawione przez Kredytobiorcę w biznes planie powinny wyodrębniać przepływy pieniężne generowane przez projekt. Wymagany okres prowadzenia działalności gospodarczej min. 12 m-cy. Kwota kredytu inwestycyjnego: do 90% kosztów netto inwestycji (w przypadku JST do 100% kosztów brutto) Okres kredytowania: do 15 lat Karencja: w spłacie kapitału – do 18 miesięcy; w spłacie odsetek – do 18 miesięcy, lecz nie dłużej niż do zakończenia inwestycji Harmonogram spłaty kredytu: wysokość i częstotliwość spłaty poszczególnych rat dostosowana do projekcji finansowych projektu warunki dla stabilnej sytuacji rynkowej ! 6

Kredyty we współpracy z instytucjami zagranicznymi (w okresach obowiązywania umów) KfW Bankengruppe Kredyt z Klimatem efektywność energetyczna, w tym budowa indywidualnych systemów OZE dla przedsiębiorstw, JST, spółek komunalnych, spółdzielni i wspólnot mieszkaniowych Kredyt EkoOdnowa dla Firm projekty proekologiczne dla mikro-, małych i średnich prywatnych przedsiębiorstw Europejski Bank Inwestycyjny: dla MŚP - zwiększenie majątku trwałego przedsiębiorstwa, w tym ochrona środowiska dla JST - ochrona środowiska, infrastruktura, racjonalne użycie energii Bank Rozwoju Rady Europy infrastruktura i ochrona środowiska dla JST Okres kredytowania: do 10 lat Obniżone marże i prowizje w stosunku do standardowej oferty banku możliwość skorzystania z 2-letniej karencji w spłacie kapitału możliwość zastosowania mniejszego niż stosowany standardowo udział środków własnych w kosztach 7

Kredyty preferencyjne we współpracy z WFOŚiGW Kredyty we współpracy z Wojewódzkimi Funduszami Ochrony Środowiska i Gospodarki Wodnej są przeznaczone na wsparcie regionalnych programów ochrony środowiska Warunki finansowania ustalane indywidualnie z każdym WFOŚiGW przedmiot finansowania (zgodnie z listą zadań priorytetowych WFOŚiGW), podmiot uprawniony do ubiegania się o finansowanie, kwota kredytu i jej udział w kosztach zadania, preferencje w zakresie oprocentowania, okres kredytowania i karencji. Rodzaje mechanizmów wsparcia kredyty ze środków Funduszu, dopłaty do oprocentowania, dopłata do kapitału, w ramach umów BOŚ-WFOŚiGW, lub decyzji indywidualnych.

Kredyty preferencyjne na PV z WFOŚiGW – wybrany przykład Województwo wielkopolskie Kredyty z dopłatą do kapitału dla osób fizycznych max. kredyt: do 100% kosztów Dotacja: do 40 % kosztów kwalifikowanych netto, nie więcej niż 8 tys. zł oprocentowanie: WIBOR 3M + 2 p.p. okres kredytowania: 4 lata Kredyty z dopłatą do odsetek dla wszystkich podmiotów w wyłączeniem j.s.t. max. kredyt: do 80% kosztów, lecz nie więcej niż 150 tys. zł dla osób fizycznych, 300 tys. zł dla WM i 1 mln zł dla przedsiębiorców oprocentowanie: WIBOR 3M + marża banku – 3 p.p. okres kredytowania: 10 lat (dopłaty w ciągu 5 lat)

EKOkredyt PV dla osób fizycznych Pakiet obejmujący: instalację fotowoltaiczną kompleksowe finansowanie, montaż oraz gwarancję, ubezpieczenie instalacji. Kwota kredytu w przedziale 5 – 50 tys. zł Okres kredytowania: do 180 m-cy dla Klientów korzystających z rozwiązania od dostawcy Banku, do 120 m-cy dla pozostałych Oprocentowanie: WIBOR3M + Marża uzależniona od okresu kredytowania od 3 p.p. do 5 p.p. Prowizja: dla Klientów nabywających instalację od dostawcy współpracującego z Bankiem 0%, dla pozostałych Klientów 5%

Załatwiamy formalności za Klienta BOŚ EKOsystem to minimalne zaangażowanie Klienta – dostarczamy kompleksowe rozwiązanie urządzenia montaż serwis finansowanie Załatwiamy formalności za Klienta

BOŚ EKOsystem MODUŁ FOTOWOLTAICZNY MODUŁ SOLARNY MODUŁ POMPY CIEPŁA MODUŁ KOTŁOWNI

BOŚ EKOsystem

BOŚ EKOsystem

Oszczędzasz nawet 8 424 zł rocznie dzięki BOŚ EKOsystem Koszty ogrzewania – porównanie systemów Roczne koszty eksploatacji dla domu 140 m2 4 domowników zużycie ciepła 90 kWh/m2/rok roczne bilansowanie energii elektrycznej Oszczędzasz nawet 8 424 zł rocznie dzięki BOŚ EKOsystem 8 424 zł 7 870 zł 4 053 zł 0 zł 2 567 zł olej opałowy propan butan gaz ziemny węgiel kamienny „Koszty eksploatacji BOŚ EKOsystem mogą wynieść 0 zł w sytuacji, gdy wytworzona przez panele fotowoltaiczne energia elektryczna równoważy roczne zużycie prądu przez pompę ciepła przy określonych parametrach domu, np. przy zastosowaniu pompy ciepła o mocy 9 kW dla domu o powierzchni 140 m2 lub mniejszej i przy jednostkowym zapotrzebowaniu na c.o. i wentylację do 90 kWh/m2 rok lub przy zastosowaniu pompy ciepła o mocy 14 kW dla domu o powierzchni 210 m2 lub mniejszej i przy jednostkowym zapotrzebowaniu energii na c.o. i wentylację do 120 kWh/m2 rok. Wyliczenia zostały przeprowadzone w oparciu o wartości uśrednione przy założeniu półrocznego lub rocznego bilansowania energii elektrycznej wyprodukowanej przez panele fotowoltaiczne i zużywanej przez sprężarkę pompy ciepła. Podane wartości mogą być traktowane wyłącznie jako szacunkowe i nie należy ich odnosić bezpośrednio do konkretnych rozwiązań projektowych.”

Minimalny budżet rodziny wnioskującej o kredyt na dom Rodzina 2+2, dom 100 m2 i zużyciu ciepła 90 kWh/m2rok, porównanie dla tego samego domu wyposażonego w różne źródła ciepła 4 250 zł 4 180 zł zestaw hybrydowy 9 kW + instalacja PV 3 920 zł 3 840 zł 3 790 zł olej opałowy propan butan gaz ziemny węgiel kamienny 241 740 zł BOŚ EKOsystem podnosi zdolność kredytową Klientów (rodzina 2+2, dochód 3 800 zł netto, kredyt na 30 lat) 200 000 zł 177 860 zł 272 580 zł 171 000 zł olej opałowy propan butan gaz ziemny węgiel kamienny

BOŚ EKOsystem – porównanie produktów EkoKredyt BOŚ EKOsystem Eko pożyczka hipoteczna BOŚ EKOsystem Eko Kredyt Hipoteczny BOŚ EKOsystem Przeznaczenie Remont/ modernizacja posiadanego domu oraz BES Zakup samego BES na dłuższy okres kredytowania, Cel dowolny Budowa domu oraz BES, Kupno gotowego domu oraz BES, Zakup samego BES w ramach kredytu hipotecznego z długim okresem kredytowania sam pakiet BES na okres spłaty do 15 lat Okres kredytowania 15 lat 30 lat 35 lat Oprocentowanie: WIBOR3M + marża zależna od okresu kredytowania: od 4 p.p. do 6 p.p. Prowizja: 0% Oprocentowanie, prowizja Oprocentowanie: WIBOR6M + marża zależna od poziomu LTV: od 4 p.p. do 4,5 p.p. Prowizja: 1,75% Oprocentowanie: WIBOR6M + marża zależna od poziomu LTV: od 1,29 p.p. do 1,9 p.p. Prowizja: 1,5% Do 70 % wartości nieruchomości w przypadku finansowania remontu /modernizacji domu oraz BES Do 100 % – w przypadku finansowania tylko BES do 95 % wartości nieruchomości w przypadku finansowania budowy/zakupu domu oraz BES, do 100 % – w przypadku finansowania tylko BES Dostępna kwota Do 100 % wartości pakietu BES Max 110 tys. PLN

Korzyści dla Klientów BOŚ EKOsystemu Realne oszczędności na kosztach eksploatacji Komfort i wygoda w użytkowaniu Dodatkowa przestrzeń Pełna kontrola Dodatkowy bonus Ubezpieczenie urządzeń, domu, wydajności Internet Mobilne zarządzanie Kredyt bankowy Dostawa Montaż Serwis Kompleksowość Finansowanie Ubezpieczenie Monitoring

www.bosbank.pl/ekosystem

Główni Ekolodzy ds. Klientów detalicznych v Radosław Stępczyński 61 841 08 81, kom. 515-111-635, radoslaw.stepczynski@bosbank.pl Placówka w Poznaniu 60-529 Poznań ul. J. Dąbrowskiego 79A Sandra Wyborska 58 30 53 417, kom. 515-111-065, sandra.wyborska@bosbank.pl Centrum Korporacyjne w Gdańsku 80-824 Gdańsk ul. Podwale Przedmiejskie 30 Iwona Kurek 22 532 71 50, kom. 515-111-302, iwona.kurek@bosbank.pl Centrala – DSD 00-832 Warszawa ul. Żelazna 32 Włodzimierz Rożnowski 12 62 84 532, kom. 515-111-576, wlodzimierz.roznowski@bosbank.pl Centrum Korporacyjne w Krakowie 30-504 Kraków ul. Kalwaryjska 63 v Mieczysław Derczyński 34 377 38 45, kom. 515-111-456, mieczysław.derczynski@bosbank.pl Placówka w Częstochowie 42-217 Częstochowa al. Jana Pawła II 54 

Główni Ekolodzy ds. Klientów korporacyjnych 7 5 8 1 2 9 Lp. Centrum Korporacyjne imię i nazwisko doradcy telefon tel. kom. adres e-mail Obszar 1 Warszawa Magdalena Kałęcka (22) 53 94 527 515 111 716 magdalena kalecka@bosbank.pl woj. mazowieckie za wyjątkiem powiatu ostrołęckiego Piotr Kubiak (61) 841 08 72 515 111 938 piotr.kubiak@bosbank.pl 2 Poznań Daria Zielińska-Szymaniak (61) 841 08 76 515 111 424 daria.zielinska-szymaniak@bosbank.pl woj. lubuskie oraz następujące powiaty i miasta na prawach powiatów woj. wielkopolskiego: chodzieski, czarnkowsko-trzcianecki, gnieźnieński, grodziski, kolski, koniński, kościański, międzychodzki, nowotomyski, obornicki, pilski, poznański, słupecki, szamotulski, średzki, śremski, wągrowiecki, wolsztyński, wrzesiński, złotowski, Leszno, Poznań, Konin 3 Katowice Bożena Łabuz (32) 60 45 125 515 011 613 bozena.labuz@bosbank.pl woj. małopolskie, woj. śląskie, powiat dębicki woj. podkarpackiego 4 Lublin Krzysztof Gałan (81) 535 06 34 515 111 219 krzysztof.galan@bosbank.pl woj. lubelskie, woj. podkarpackie za wyjątkiem powiatu dębickiego, powiat sandomierski woj. świętokrzyskiego 5 Olsztyn Jakub Kowalczuk   jakub.kowalczuk@bosbank.pl woj. podlaskie, woj. warmińsko-mazurskie, powiat ostrołęcki woj. mazowieckiego 6 Opole Dagmara Jagoda (77) 456 64 13 w.112 515 111 215 dagmara.jagoda@bosbank.pl woj. dolnośląskie, woj. opolskie 7 Włocławek Grzegorz Litke (54) 23 03 432 515 111 194 grzegorz.litke@bosbank.pl woj. kujawsko-pomorskie, woj. pomorskie 8 Szczecin Katarzyna Balcerowicz (91) 48 00 606 515 111 659 katarzyna.balcerowicz@bosbank.pl woj. zachodniopomorskie 9 Ostrów Wlkp. Paweł Banach (62) 735 18 92 w. 131 515 111 404 pawel.banach@bosbank.pl woj. łódzkie, woj. świętokrzyskie za wyjątkiem powiatu sandomierskiego oraz następujące powiaty i miasta na prawach powiatów woj. wielkopolskiego: gostyński, jarociński, kaliski, kępiński, krotoszyński, leszczyński, ostrowski, ostrzeszowski, pleszewski, rawicki, turecki, Kalisz 6 4 3

Dziękuję za uwagę i zapraszam do kontaktu: z Głównymi Ekologami ds. Klientów Korporacyjnych (przedsiębiorcy prowadzący pełną rachunkowość, w tym spółdzielnie mieszkaniowe oraz jednostki samorządu terytorialnego) z Głównymi Ekologami ds. Klientów Detalicznych (osoby fizyczne, w tym osoby fizyczne prowadzące działalność gospodarczą oraz wspólnoty mieszkaniowe)