Seminarium „Ekonomia społeczna – współpraca się opłaca” Dąbrowa Górnicza, 5 czerwca 2014 r. Projekt „Kształcenie i doradztwo dla kadr pomocy i integracji społecznej województwa śląskiego” Współfinansowany jest przez Unię Europejską w ramach Europejskiego Funduszu Społecznego.

Kiedy pożyczka może być wsparciem dla podmiotu ekonomii społecznej? Dąbrowa Górnicza, 5 czerwca 2014 Towarzystwo Inwestycji Społeczno-Ekonomicznych Teresa Zagrodzka

Historia TISE  1991 – powstaliśmy  Od 2002 – jesteśmy członkiem i do dziś jedynym polskim przedstawicielem w Europejskiej Federacji Banków Etycznych i Alternatywnych (FEBEA) wspierającej rozwój finansowania solidarnego i przedsiębiorców działających w dziedzinie ekonomii społecznej;  Od 2006 administrujemy belgijskim funduszem wspierającym ekonomię społeczną w Europie Środkowo-Wschodniej – CoopEst;  Od 2008 działamy przede wszystkim jako fundusz pożyczkowy. Udzielamy pożyczek MŚP i podmiotom ekonomii społecznej oraz innycm organizacjom pozarzadowym;  W 2010 TISE został jednym z fundatorów Małopolskiego Funduszu Ekonomii Społecznej;  Od 2012 roku prowadzimy fundusze pożyczkowe dla mikro, małych i średnich przedsiębiorstw w ramach inicjatywy JEREMIE (Wielkopolska, Pomorze, Mazowsze) oraz Regionalnego Programu Operacyjnego Rozwój Polski Wschodniej;  Od 2013 Realizujemy program pilotażowy – „Wsparcie inżynierii finansowej na rzecz rozwoju ekonomii społecznej”.

Misja TISE Świadczymy usługi finansowe, doradcze i inwestycyjne wspierające instytucje z sektora ekonomii społecznej, inicjatywy lokalne oraz mały biznes, współmiernie ze strategią naszego akcjonariusza - francuskiego Banku Crédit Coopératif, który od ponad 120 lat działa na polu ekonomii społecznej.

Obszary działalności  Działalność pożyczkowa dla podmiotów ekonomii społecznej i innych organizacji pozarządowych;  Realizacja programu pilotażowego – „Wsparcie inżynierii finansowej na rzecz rozwoju ekonomii społecznej”;  Działalność pożyczkowa dla mikro, małych i średnich przedsiębiorstw;  Zarządzanie funduszami pożyczkowymi dla mikro, małych i średnich przedsiębiorstw w ramach inicjatywy JEREMIE (Wielkopolska, Pomorze, Mazowsze) oraz Regionalnego Programu Operacyjnego Rozwój Polski Wschodniej;  Administrowanie belgijskim funduszem wspierającym ekonomię społeczną w Europie Środkowo-Wschodniej – CoopEst;

Parę słów o naszym akcjonariuszu Banku Crédit Coopératif  Bank spółdzielczy z siedzibą w Nanterre we Francji;  Założony w 1893 roku;  Jego właścicielami w 100% są kredytobiorcy (30 tys.);  100 placówek na terenie Francjil  Suma bilansowa 14,92 mld EUR, kredyty 11,6 mld EUR, depozyty 10 mld EUR.

POŻYCZKI DLA ORGANIZACJI POZARZĄDOWYCH I EKONOMII SPOŁECZNEJ

Pożyczka standardowa dla organizacji pozarządowych  kwota: bez ograniczeń;  opłaty: oprocentowanie: 9,5% w skali roku + 1 opłaty administracyjnej;  okres finansowania: średnio do 3lat  karencja w spłacie kapitału: możliwa indywidualnie ustalana;

Pożyczka standardowa dla organizacji pozarządowych Przeznaczenie: pożyczka pomostowa – „pod projekt”; uruchomienie działalności gospodarczej; rozwój działalności statutowej. WAŻNE: musi być wskazane źródło spłaty pożyczki.

 kwota: do 100 tys. zł  Oprocentowanie: 1,38% (lub 0,69%)w skali roku).  Okres finansowania: do 5 lat  karencja w spłacie kapitału: 6 miesięcy (wliczona w okres kredytowania).  Udział pożyczki: do 100% wartości przedsięwzięcia. Parametry pożyczki z ES Funduszu

 Prowadzenie działalności gospodarczej od co najmniej 12 miesięcy.  Zatrudnianie poniżej 50 osób w działalności gospodarczej, a roczny obrót/całkowity bilans roczny nie przekraczający 10 mln euro.  Brak zaległości w płatnościach zobowiązań podatkowych i z tytułu opłacania składek na zabezpieczenie emerytalne.  Przedstawienie zabezpieczenia co najmniej w formie weksla in blanco z deklaracją wekslową. Jakie warunki trzeba spełnić by ES Fundusz udzielił pożyczki?

25 mln zł na pożyczki w całej Polsce: Makroregion 1 : ponad 6 mln zł kujawsko-pomorskie, łódzkie, mazowieckie:  Makroregion 2: ponad 2,8 mln zł lubelskie, podkarpackie, podlaskie Makroregion 3: ponad 6 mln zł dolnośląskie, lubuskie, wielkopolskie, opolskie  Makroregion 4: ponad 4,5 mln zł pomorskie, warmińsko-mazurskie, zachodniopomorskie  Makroregion 5: ponad 5,8 mln zł małopolskie, śląskie, świętokrzyskie Środki dostępne w dniu startu ES Funduszu

Realizacja – stan na dzień 31 maja 2014 liczba pożyczek – 133 Liczba przedsiębiorstw – 112 Wartość udzielonych pożyczek – 11,6 mln zł Zarezerwowane godziny doradztwa – 2300 NGO 49 spółdzielnie socjalne 47 spółdzielnie pracy 12 spółki 3 spółdzielnie inwalidów 1

Realizacja – makroregion 5 woj. śląskie Liczba udzielonych pożyczek:  w całym makroregionie: 38  w woj. śląskim: 17 (w tym 10 podmiotów: 2 spółdzielnie socjalne, 1 spółdzielnia pracy, 9 organizacji pozarządowych); Wykorzystane środki: ponad 60% - pozostało: ca. 2,5 mln zł

Pożyczkobiorcy ES Funduszu – kilka przykładów

Pożyczkobiorcy ES Funduszu Fundacja Dominikański Ośrodek Liturgiczny w Krakowie zajmuje się odnową liturgii, promocją sztuki sakralnej, a także kształci osoby zajmujące się sztuką sakralną. Pożyczka (100 tys. zł) pozwoliła na wznowienie, długo wyczekiwanej przez miłośników muzyki sakralnej bestsellerowego śpiewnika, którego sprzedaż wzmocni inne działania.

Pożyczkobiorcy ES Funduszu Chrześcijańska Spółdzielnia Socjalna „Nasz Domek” prowadzi przedszkole, żłobek i żłobek integracyjny w Warszawie (Białołęka i Bemowo). Pożyczka (100 tys. zł ) została przeznaczona na remont, modernizacje i doposażenie placówek oraz na kampanię promocyjną.

Pożyczkobiorcy ES Funduszu Stowarzyszenie Aktywizacji Polesia Lubelskiego prowadzi Ośrodek Edukacji Regionalnej i pierwszą na Lubelszczyźnie wioskę tematyczną – Kraina Rumianku. Pożyczka (100 tys.) została przeznaczona na doposażenie kuchni w budynku i budowę edukacyjnego placu zabaw oraz remont i termomodernizację budynku, co pozwala na prowadzenie działalności ośrodka również zimą!

Pożyczkobiorcy ES Funduszu Spółdzielnia socjalna Larigo Group działa na rynku co-pakingu czyli pakowania, przepakowywania i etykietowania. Zajmuje się też usługami związanymi niszczeniem dokumentów. Pożyczka będzie w dużej części przeznaczona na zakup belownicy służącej do kompresowania ścinków. Jej nabycie pozwoli zwiększyć wydajność pracy, a zmniejszenie gabarytów ścinków ma bezpośrednie przełożenie na obniżenie kosztów składowania i transportu.

Pożyczki dla PES Powody, dla których PS nie starały się o pożyczkę lub kredyt (na podstawie badania „Ocena ex-ante instrumentów finansowych w zakresie wsparcia podmiotów ekonomii społecznej i osób młodych”.Instytut Badań Strukturalnych i Coffey International. Luty 2014)

Pożyczki dla PES Struktura finansowania najważniejszego wydatku rozwojowego PS w 2013 roku (na podstawie badania „Ocena ex-ante instrumentów finansowych w zakresie wsparcia podmiotów ekonomii społecznej i osób młodych”.Instytut Badań Strukturalnych i Coffey International. Luty 2014)

Pożyczka RYZYKO? ZAGROŻENIE? SZANSA?

Kiedy warto myśleć o pożyczce?  Gdy mamy rzeczywistą potrzebę;  Gdy z naszej wiedzy DZIŚ wynika, że będziemy w stanie ją spłacić wraz z odsetkami – na podstawie prognozy przychodów.

Kiedy pożyczka może być wsparciem dla PES? Jeśli przynosi wymierne korzyści:  umożliwia / przyspiesza obniżenie kosztów;  umożliwia / przyspiesza rozwój - wzrost przychodów;  umożliwia zatrudnienie dodatkowych osób.

Dziękuję za uwagę! Czekamy na pomysły rozwoju działalności gospodarczej, które chętnie będziemy wspierać tanią pożyczką Teresa Zagrodzka