Składka i taryfy w ubezpieczeniach OC komunikacyjnych Kyrylo Dvornikov Składka i taryfy w ubezpieczeniach OC komunikacyjnych

Treść Podstawowe pojęcia Parametry wpływające na końcową wysokość składki Konstrukcja i struktura składki ubezpieczeniowej Koncepcja „bonus / malus” (zwyżek / zniżek) Koncepcja „pay as you drive”  Porównanie ofert

Podstawowe pojęcia Składka ubezpieczeniowa – cena usługi ubezpieczeniowej; kwota pieniędzy, jaką ubezpieczający płaci ubezpieczycielowi w zamian za udzieloną przez nią ochronę ubezpieczeniową. Taryfa ubezpieczeniowa (składki) – wykaz stawek ubezpieczeniowych stosowanych przez dany zakład ubezpieczeń, służących określeniu wysokości składek ubezpieczeniowych wnoszonych przez ubezpieczonego a zawartych w umowie ubezpieczenia.

Parametry wpływające na końcową wysokość składki   Czynniki Zmienne Grupa czynników Makroekonomiczne Poziom rozwoju gospodarczego Dynamika PKB Poziom bezrobocia Stopa bezrobocia Inflacja Wskaźnik cen towarów i usług konsumpcyjnych Rozwój dróg Budowa autostrad – liczba wybudowanych km w roku Łączna długość dróg Rozwój motoryzacji Liczba zarejestrowanych pojazdów (dynamika) Wskaźnik motoryzacji (liczba samochodów osobowych na 1000 mieszkańców. Struktura wiekowa pojazdów (odsetek pojazdów nowych/do 3 lat)

Parametry wpływające na końcową wysokość składki   Czynniki Zmienne Grupa czynników Behawioralne Bezpieczeństwo na drogach: Liczba zdarzeń drogowych Skutki wypadków Liczba wypadków drogowych i kolizji (dynamika), Liczba rannych i zabitych (dynamika), Ciężkość wypadków (liczba zabitych w wypadkach komunikacyjnych na 100 wypadków), Zagrożenie mieszkańców (liczba zabitych w wypadkach komunikacyjnych na 100 000 mieszkańców) Struktura wiekowa sprawców szkód Odsetek „młodych” kierowców* Odsetek „młodych” sprawców szkód Struktura płci sprawców szkód Odsetek kobiet Odsetek mężczyzn Kradzieże pojazdów Liczba skradzionych pojazdów w ciągu roku Prawne Zmieniające się przepisy prawne Nowe dyrektywy UE (brak zmiennej liczbowej służącej opisowi czynników)

Konstrukcja i struktura składki ubezpieczeniowej Struktura składki jest złożona, a poszczególne jej elementy mają różne przeznaczenie. Składka ubezpieczeniowa składa się z dwóch części: pierwszą jest składka netto, drugą stanowi narzut, czyli różne dodatki do składki netto, tworzący razem z nią składkę ubezpieczeniową brutto. Składka ubezpieczeniową brutto - jest sumą pieniężną, którą płaci ubezpieczający lub ubezpieczony. Stanowi zatem rzeczywistą cenę ochrony ubezpieczeniowej. Składka brutto to składka netto powiększona o różnego rodzaju dodatki oraz uwzględniająca różne korekty.

Konstrukcja i struktura składki ubezpieczeniowej Podstawowe dodatki powiększające składkę netto: dodatek na koszty administracyjne dodatek na koszty akwizycji dodatek na działania prewencyjne dodatek na bezpieczeństwo dodatek na zysk korekta z tytułu osiągniętych dochodów inwestycyjnych korekta inflacyjna korekta reasekuracyjna

Konstrukcja i struktura składki ubezpieczeniowej Z uwagi na bezpieczeństwo finansowe zakładu ubezpieczeń i konkurencję rynkową, składki ubezpieczeniowe powinny być kalkulowane tak, aby spełniały trzy podstawowe reguły ubezpieczeniowe: regułę równowagi składek i świadczeń regułę proporcjonalności składek i świadczeń regułę równowartości składek i świadczeń (składka sprawiedliwa)

Koncepcja „bonus / malus”

Koncepcja „pay as you drive”