Poręczenia i gwarancje udzielane przez Bank Gospodarstwa Krajowego Warszawa, październik 2009 r.

Slides:



Advertisements
Podobne prezentacje
Projekt współfinansowany częściowo przez Unię Europejską (Europejski Fundusz Rozwoju Regionalnego)
Advertisements

Poręczenia kredytowe dla Mikro, Małych i Średnich Przedsiębiorstw
Kredyt hipoteczny od A do Z
Rozporządzenie Ministra Nauki i Szkolnictwa Wyższego z dnia 12 sierpnia 2008 r. w sprawie programu Patent Plus – wsparcie patentowania wynalazków Patrycja.
Zabezpieczenie projektów unijnych ze środków Funduszu Poręczeń Unijnych Warszawa, 2007 rok.
Poręczenia, gwarancje i regwarancje ze środków
Europejska Oferta Banku Ochrony Środowiska S.A.
Kredyt inwestycyjny na zakup
Seminarium
Urząd Marszałkowski Województwa Pomorskiego Departament Programów Rozwoju Obszarów Wiejskich.
1 Szansa dla banków Konferencja Polskie regiony w Europie – szanse rozwoju Warszawa, 6 kwietnia 2006 r.
Rola BGK w budowie systemu poręczeniowego w Polsce Warszawa, 28 września 2009 r. Halina Wiśniewska – Dyrektor Departamentu Wspierania Przedsiębiorczości.
.. : : K R E D Y T T E C H N O L O G I C Z N Y : : I FORUM FUNDUSZY EUROPEJSKICH Fundusze Europejskie – efekty, możliwości i perspektywy Program.
I FORUM FUNDUSZY EUROPEJSKICH Fundusze Europejskie – efekty, możliwości i perspektywy Program Bloku Finansowego PIENIĄDZ ROBI PIENIĄDZ… Czyli rola i wsparcie.
KRAJOWY ZWIĄZEK BANKÓW SPÓŁDZIELCZYCH
CZYSTA INWESTYCJA – ROZWÓJ I EKOLOGIA
Gwarancje i poręczenia BGK w ramach programów rządowych
ROLA BANKU W PROCESIE WYKORZYSTANIA ŚRODKÓW POMOCOWYCH Z UE
Co się zmieniło? O raz dodatkowo: 10% dla średnich 20% dla mikro i małych przedsiębiorców ( z wyłączeniem sektora transportu drogowego)
Wniosek o kredyt technologiczny
Poręczenia dla Firm Jastrzębie Zdrój, listopad 2007.
Instrumenty finansowania projektów strukturalnych - CZT i CD
Program „Samorządowa Polska” – mechanizm wspierania lokalnej
Możliwości finansowania inwestycji Inicjatywa JEREMIE dla rozwoju regionu łódzkiego Łódzka Agencja Rozwoju Regionalnego S.A. Kutno, r.
Kielce, dnia roku Ś W I Ę T O K R Z Y S K I F U N D U S Z P O R Ę C Z E N I O W Y.
Zasady funkcjonowania portfelowej linii poręczeniowej
AGENDA Wybrane produkty kredytowe Banku BPS S.A. Kredyty Preferencyjne
WSPARCIE ROZWOJU POLSKICH PRZEDSIĘBIORC Ó W Część II Finansowanie MŚP Katowice, 15 maja 2012.
Pożyczki dla firm do zł oraz na rozpoczęcie działalności gospodarczej Projekt współfinansowany przez Unię Europejską z Europejskiego Funduszu Rozwoju.
Tytuł prezentacji BGK Miasto, data Fundusz Regionu Wałbrzyskiego – najlepsze źródło finansowania Przedsiębiorstw na Dolnym Śląsku Fundusz Regionu.
Cel: zapewnienie środków finansowych w postaci niskooprocentowanych pożyczek, mikro i małym firmom. Wartość Funduszu: 86 mln PLN Liczba udzielonych pożyczek:
Bank Ochrony Środowiska S. A
Finansowanie bieżącej działalności przedsiębiorstwa
Katowice, październik 2006r.
TYTUŁ POLFUND Fundusz Poręczeń Kredytowych S.A. ul. Monte Cassino 32, Szczecin, tel / , fax /
Fundusz Poręczeń Unijnych Warszawa, r..
Dopłaty do Oprocentowania Kredytów Eksportowych
1 INWESTYCJE W INNOWACYJNE PRZEDSIĘBIORSTWA FUNDUSZ KREDYTU TECHNOLOGICZNEGO Piła, maj 2007 r.
SYSTEM ZABEZPIECZEŃ PROJEKTÓW WSPÓŁFINANSOWANYCH ZE ŚRODKÓW UNII EUROPEJSKIEJ Piła, maj 2007 rok.
Rowy, 3 października 2009 ZASADY UDZIELANIA PORĘCZEŃ W ŚWIETLE REKOMENDACJI ZWIĄZKU BANKÓW POLSKICH.
Działalność Krajowej Grupy Poręczeniowej BGK Warszawa, październik 2009 r.
LUBUSKI FUNDUSZ PORĘCZEŃ KREDYTOWYCH Lipiec - Sierpień 2014 r. Cykl spotkań „Pozadotacyjne instrumenty wsparcia lubuskich przedsiębiorców”
Regionalny Kujawsko-Pomorskim Regionalny Fundusz wspierający Przedsiębiorców w województwie Kujawsko-Pomorskim.
Lipiec 2014 Oferta BGK w zakresie wdrażania instrumentów finansowych w ramach RPO Piotr Lasecki, Wiceprezes Zarządu BGK Oferta BGK w zakresie.
Patrycja Jarosławska i Daniel Kwaczyński. ubezpieczenia społeczne I Filar emerytalne (ZUS) rentowe wypadkowe chorobowe II Filar emerytalne (OFE) III Filar.
Gwarancje dla Młodzieży to POWER Perspektywa finansowania działań na rzecz młodzieży w okresie Bartosz Kosiński Miechów
Kluczowe zagadnienia związane z wyborem LGD do realizacji LSR Łukasz Tomczak ,Rzeszów.
Program Rozwoju Obszarów Wiejskich
Program „Samorządowa Polska” Mechanizm finansowania dla mikro, małych i średnich przedsiębiorców w ramach Programu „Samorządowa Polska” Prezentacja dla.
Program wspierania termomodernizacji Oferta specjalna.
Wsparcie rozwoju przedsiębiorstw Pomorza Zachodniego poprzez wybrane instrumenty inżynierii finansowej 28 listopad 2013 roku.
Małgorzata Obuchowska Gembala Fundusz Górnośląski S.A.
204/204/ /32/56 118/126/ /32/51 227/30/54 Warszawa, 11 grudnia 2015 r. Tomasz Makowski – Specjalista Bank Gospodarstwa Krajowego Instrumenty.
Oferta Banku Ochrony Środowiska S.A. dla nabywców surowca drzewnego od PGL Lasy Państwowe.
KUJAWSKO-POMORSKI FUNDUSZ POŻYCZKOWY SP. Z O.O. TO INSTYTUCJA POWOŁANA PRZEZ SAMORZĄD WOJEWÓDZTWA KUJAWSKO-POMORSKIEGO.
1 Zasady i tryb udzielenia przez BGK kredytów z Funduszu Kredytu Technologicznego.
„Budowa Lubuskiego Systemu Innowacji” 2010 r. Spotkania lokalne organizowane są w ramach projektu systemowego Urzędu Marszałkowskiego Województwa Lubuskiego.
LUBUSKI FUNDUSZ PORĘCZEŃ KREDYTOWYCH Spotkanie informacyjne dotyczące wsparcia rozwoju przedsiębiorczości w województwie lubuskim Zielona Góra, 10 marca.
Zespół trenerów FAOW – Janina Jaszczur, Inga Kawałek, Ryszard Kamiński, Ryszard Zarudzki 1 Płynność finansowa w PPLeader+
Dochody PUBLICZNE. Najszersze pojęcie to SRODKI PUBLICZNE Najważniejsza część to dochody publiczne.
„Poznański Fundusz Poręczeń Kredytowych” Sp. z o.o. Prezes Zarządu – Krzysztof Dylikowski Poznań, 12 czerwca 2006 roku.
Województwa Lubuskiego Pożyczki dla przedsiębiorców.
„Poręczenia K-PFPK szansą na rozwój Twojego biznesu” r.
Michał Kopeć Bank Gospodarstwa Krajowego
Program Rozwoju Obszarów Wiejskich
M19 Wsparcie dla rozwoju lokalnego w ramach inicjatywy LEADER
Michał Błyszcz Bydgoszcz, 07 luty 2018 r.
Kredyty konsumpcyjne na polskim rynku
USTAWA O PRZEKSZTAŁCENIU PRAWA UŻYTKOWANIA WIECZYSTEGO GRUNTÓW ZABUDOWANYCH NA CELE MIESZKANIOWE W PRAWO WŁASNOŚCI TYCH GRUNTÓW Istotne rozwiązania.
Kredyt na innowacje technologiczne
Zapis prezentacji:

Poręczenia i gwarancje udzielane przez Bank Gospodarstwa Krajowego Warszawa, październik 2009 r.

2 2 Podstawy prawne działalności poręczeniowej BGK - Plan Stabilności i Rozwoju (XII 2008 r.) - Ustawa z dnia 8 maja 1997 r. o poręczeniach i gwarancjach udzielanych przez Skarb Państwa oraz niektóre osoby prawne (z późniejszymi zmianami) - Program wspierania przedsiębiorczości z wykorzystaniem poręczeń i gwarancji BGK (przyjęty przez Radę Ministrów r.) - Rozporządzenie Ministra Finansów zmieniające rozporządzenie w sprawie zasad tworzenia rezerw na ryzyko związane z działalnością banków ( r.) - Umowa z Ministrem Finansów w sprawie określenia szczegółowych warunków i trybu udzielania poręczeń lub gwarancji i trybu pobierania opłat prowizyjnych ( r.) - Obwieszczenie Komisji Europejskiej w sprawie zastosowania art. 87 i 88 Traktatu WE do pomocy państwa w formie gwarancji ( r.)

3 Definicja pomocy publicznej wg 87 art. ust. 1 Traktatu UE: Wszelka pomoc przyznawana przez państwo członkowskie lub przy użyciu zasobów państwowych w jakiejkolwiek formie, która zakłóca lub grozi zakłóceniem konkurencji poprzez sprzyjanie niektórym przedsiębiorstwom lub produkcji niektórych towarów, jest niezgodna ze wspólnym rynkiem w zakresie, w jakim wpływa na wymianę handlową między państwami członkowskimi Obwieszczenie Komisji Europejskie nr 2008/C 155/02 wskazuje kryteria, które muszą być spełnione, aby poręczenia lub gwarancje nie stanowiły pomocy publicznej państwa (w tym przypadku udzielane przez BGK, jako podmiot kontrolowany w 100% przez państwo). Kryteria te będą obowiązywać od 1 stycznia 2010 r. Kryteria poręczeń i gwarancji wykluczających pomoc publiczną

4 4 Kryteria poręczeń i gwarancji wykluczających pomoc publiczną - zgodnie z definicją pomocy publicznej wg 87 art. ust. 1 Traktatu UE: Kryteria udzielania poręczeń/gwarancji nie stanowiących pomocy publicznej to m.in.: kredytobiorca nie ma problemów finansowych zakres poręczenia/gwarancji obejmuje max 80% niespłaconego kredytu lub innego zobowiązania finansowego ryzyko ponoszone przez państwo (BGK), w związku z udzieleniem poręczenia/gwarancji powinno być wynagradzane odpowiednią stawką odpowiadającą cenie rynkowej, ceny podlegają weryfikacji co roku straty muszą być ponoszone proporcjonalnie przez kredytodawcę (bank kredytujący) i gwaranta (BGK). Odzyskanie długu z zabezpieczeń złożonych przez kredytobiorcę jest proporcjonalne (zasada pari passu).

5 Produkty poręczeniowe BGK poręczenia/gwarancje spłaty kredytu w trybie indywidualnym Promesa poręczenia spłaty kredytu gwarancja należytego wykonania umowy

6 Kredytobiorcy: dostęp do kredytowania pomimo: –krótkiej historii kredytowej –posiadania aktywów o małej wartości nie akceptowanych jako wiarygodne zabezpieczenie kredytu konkurencyjne zabezpieczenie z uwagi na możliwość swobodnego dysponowania własnym majątkiem pośrednictwo banków współpracujących zapewnia oszczędność czasu Klienta Banki kredytujące: szybki zwrot z należności – 30 dni mniejsza pracochłonność niż inne formy zabezpieczeń uwolnienie części kapitału banków kredytujących na nową akcję kredytową Korzyści z poręczeń/gwarancji spłaty kredytów

7 Poręczeniem/gwarancją spłaty kredytu może być objęty kredyt inwestycyjny lub obrotowy zaciągany przez firmę o dowolnej wielkości, przeznaczony w szczególności na finansowanie projektów: -realizowanych z wykorzystaniem środków pochodzących z funduszy Unii Europejskiej -infrastrukturalnych związanych z rozwojem sektora małych i średnich przedsiębiorstw w tym realizowanych z wykorzystaniem środków publicznych Poręczenie/gwarancja spłaty kredytu w trybie indywidualnym (1/5)

8 do 80% kwoty kredytu min. 100 tys. zł max równowartość w złotych 10 mln euro* wg kursu średniego waluty ogłoszonego w danym roku budżetowym przez NBP w Tabeli nr 1 kursów średnich – w 2009 r. jest to kwota nie wyższa niż zł. Limit poręczenia/gwarancji spłaty kredytu w trybie indywidualnym (2/5)

9 1.Wniosek o poręczenie/gwarancję spłaty kredytu Klient składa we współpracującym z BGK banku, który udziela kredytu 2. Bank kredytujący pozytywnie ocenia zdolność kredytową Klienta i przekazuje indywidualny wniosek Klienta o udzielenie poręczenia/gwarancji wraz z dokumentacją Klienta do BGK 3. BGK przekazuje decyzję o udzieleniu poręczenia/gwarancji spłaty kredytu Klientowi do banku kredytującego Klienta 4. Podpisywana jest Umowa o udzielenie poręczenia pomiędzy BGK a Klientem banku kredytującego, z bankiem kredytującym umowa poręczenia 5. Bank kredytujący pobiera od Klienta na rzecz BGK zabezpieczenie z tytułu udzielenia poręczenia/gwarancji spłaty kredytu Procedura udzielenia poręczenia/gwarancji spłaty kredytu w trybie indywidualnym (3/5)

10 Banki, które podpisały umowy o współpracy z BGK 1.Alior Bank S.A. 2.Bank BPH S.A. 3.Bank Gospodarki Żywnościowej S.A. 4.Bank Millennium S.A. 5.Bank Ochrony Środowiska S.A. 6.Bank Pekao S.A. 7.Bank PKO BP S.A. 8.Bank Pocztowy S.A. 9.Bank Polskiej Spółdzielczości S.A. 10.Bank Spółdzielczy w Jastrzębiu Zdroju 11.BRE Bank S.A. 12. DNB Nord Polska S.A. 13. DZ Bank Polska S.A. 14. Fortis Bank Polska S.A. 15. Gospodarczy Bank Wielkopolski S.A. 16. HSBC Bank Polska S.A. 17. ING Bank Śląski S.A. 18. Krakowski Bank Spółdzielczy 19. Mazowiecki Bank Regionalny S.A. 20. Raiffeisen Bank Polska S.A. 21. West LB Bank Polska S.A.

11 Opłaty prowizyjne z tytułu udzielenia poręczenia/gwarancji spłaty kredytu w trybie indywidualnym (4/5) płatna z góry za okresy roczne uzależniona od marży Banku Kredytującego stawka podstawowa: 2,0% rocznie dla poręczenia i 2,5% dla gwarancji, jeśli marża banku ≤ 5,0% naliczana od kwoty poręczenia/gwarancji, dla kredyty odnawialnego – od kwoty zabezpieczonego limitu kredytu stawki mogą ulec zmianie w wyniku corocznego porównywania z aktualnymi stawkami rynkowymi za poręczenia/gwarancje opłata zgodna z Taryfą opłat i prowizji BGK z tytułu: - rozpatrzenia wniosku o udzielenie - dokonania zmiany w umowie

12 obligatoryjnym i podstawowym prawnym zabezpieczeniem na rzecz BGK na wypadek roszczeń wynikających z poręczenia/gwarancji spłaty kredytu jest : weksel in blanco Wnioskodawcy z klauzulą „bez protestu" i podpisem wystawcy. BGK może uzależnić udzielenie poręczenia/gwarancji spłaty kredytu od ustanowienia innego zabezpieczenia poza wekslem własnym. Zabezpieczenie jest wybierane spośród stosowanych w BGK rodzajów zabezpieczeń rzeczowych i osobistych. Zabezpieczenie poręczenia/gwarancji spłaty kredytu w trybie indywidualnym (5/5)

13 Klient: firma prowadzi działalność w zakresie produkcji urządzeń dźwigowych i chwytaków (branża średniego ryzyka). Całość sprzedaży do chwili obecnej kierowania była na rynki rosyjskie (zawierane kontrakty na dostawę suwnic). Kredyt: obrotowy w kwocie zł na okres od r. do r. przeznaczony na pokrycie płatności wynikających z realizacji zamówienia. Poręczenie: zobowiązania Wnioskodawcy w wysokości 80% kwoty kredytu tj zł. od r. do dnia r. czyli okres poręczenia obowiązujący do końca okresu kredytu + 3 miesiące. Opłata prowizyjna za poręczenie: 80% kwoty kredytu = zł x 2% = zł Za rozpatrzenie wniosku o udzielenie poręczenia pobrano opłatę w wysokości 0,5% nie więcej niż zł. Kwota opłaty prowizyjnej ta została pomniejszona o opłatę za rozpatrzenie wniosku. Przykład poręczenia spłaty kredytu

14 Klient Bank kredytujący BGK 1. Wniosek o kredyt 2. Wniosek o poręczenie/gwarancję 5. Udzielenie poręczenia/gwarancji 3. Wniosek o udzielenie poręczenia/gwarancji 4. Umowa udzielenia poręczenia/gwarancji 5. Uruchomienie kredytu Schemat udzielenia poręczenia/gwarancji (12/12) 3a. Ewentualne dodatkowe zabezpieczenie

15 wniosek o wydanie promesy składany bezpośrednio w Oddziale BGK termin rozpatrzenia – do 15 dni roboczych od daty wpływu kompletnego wniosku decyzja o wydaniu promesy - po analizie wniosku i stwierdzeniu zdolności kredytowej wnioskodawcy okres ważności promesy - do 3 miesięcy opłata za rozpatrzenie wniosku - 0,5% wnioskowanej kwoty poręczenia/gwarancji (max 5 tys. zł) jest zaliczana na poczet opłaty od poręczenia/gwarancji korzyści dla Klienta: - możliwość negocjowania warunków kredytu - przyspieszenie decyzji kredytowej Promesa udzielenia poręczenia/gwarancji spłaty kredytu

16 Gwarancja należytego wykonania umowy wniosek wraz z dokumentami składany jest w oddziale BGK jest wydawana, jako zabezpieczenie podmiotowi podejmującemu decyzję o współfinansowaniu przedsięwzięcia ze środków Unii Europejskiej należytego wykonania przedsięwzięcia jest wydawana na okres uzgodniony indywidualnie ze zleceniodawcą i wynikający z umowy o dofinansowanie przedsięwzięcia z UE obejmuje do 80% wartości umowy i nie może przekroczyć 10 mln euro warunek udzielania – ocena ryzyka wypłaty dokonana przez BGK opłata prowizyjna – co najmniej 0,5% kwoty gwarancji za każdy rozpoczęty kwartał jej obowiązywania, płatna z góry za cały okres obowiązywania gwarancji zabezpieczenie na rzecz BGK – weksel własny in blanco wraz z deklaracją wekslową, w przypadku wyższego ryzyka – dodatkowe zabezpieczenie

17 Wyższa uczelnia stara się w oddziale BGK o gwarancje należytego wykonania umowy. Gwarancje dotyczą czterech kierunków studiów zaocznych I stopnia na wydziale pedagogiki – kierunek pracownik socjalny. Beneficjentem gwarancji jest Centrum Rozwoju Zasobów Ludzkich przy Ministerstwie Pracy i Polityki Społecznej, które wypłaca semestralne transze na realizację studiów z programu Kapitał Ludzki, w ramach priorytetu Zatrudnienie i integracja społeczna. Zakres umowy – prowadzenie toku studiów, zapewnienie kosztów podróży, wyżywienia, zakwaterowania i ubezpieczenia studentów, zapewnienie materiałów dydaktycznych Gwarancje mają obejmować kwoty od 140 tys. zł do 300 tys. zł (wysokość średniej transzy), co stanowi ok. 20% wartości każdej umowy.. Gwarancja należytego wykonania umowy - przykład

18 Fundusze z udziałem BGK – podstawowe informacje ( stan na 30 VI 2009r.) 21 - funduszy poręczeniowych 45,6 mln zł - zaangażowanie BGK w funduszach 28,67 % - średni udział BGK w kapitałach zakładowych funduszy 159 mln zł - kapitał zakładowy funduszy 373,2 mln zł – kapitał poręczeniowy funduszy 292,6 mln zł – wartość udzielonych poręczeń w I połowie 2009 r. Krajowa Grupa Poręczeniowa Sp. z o.o. - założenia (administrowanie systemu IT, opracowywanie standardów, promocja funduszy poręczeniowych) - udziałowcy (docelowo wszystkie fundusze poręczeniowe z udziałem BGK) Regionalne i lokalne fundusze poręczeniowe z udziałem kapitałowym BGK

19 Zasady funkcjonowania funduszy poręczeniowych - działalność wyłącznie na rzecz MSP - działalność oparta o umowy o współpracy - działalność ograniczona terytorialnie (fundusze regionalne i lokalne) - lokowanie kapitału w bezpiecznych i płynnych instrumentach finansowych - działalność nie nastawiona na maksymalizację zysku - max. udział poręczenia w kwocie kredytu – 80 % - wysokość poręczenia – 50 tys. zł do 500 tys. zł - prowizja płatna jednorazowo

20

21 Departament Wspierania Przedsiębiorczości i Innowacji tel. (22)