Oszczędzać czy inwestować? Co lepsze? Adam Wianecki Pg5 Opole Opiekun: Małgorzata Czuczwara

Naszym celem jest niezależność finansowa. Dążąc do niezależności finansowej musimy wydawać mniej niż zarabiamy. Im więcej nam zostanie, tym lepiej. Oszczędzać czy inwestować? Co lepsze? Jak sprawić, by pieniądze, których nie wydamy pracowały dla nas i przynosiły dodatkowe zyski?

Na początku wyjaśnijmy parę pojęć Oszczędzanie to odkładanie części zarobionych pieniędzy bez ryzyka, w celu zabezpieczenia się przed potencjalną niedolą („na wszelki wypadek”), lub na konkretny większy zakup. Inwestowanie polega na podjęciu pewnego ryzyka w celu pomnożenia zgromadzonych oszczędności poprzez zakup dostępnych różnych instrumentów finansowych lub dóbr materialnych nabierających wartości w czasie. O ile można oszczędzac i nie inwestować o tyle inwestowanie bez oszczędzania nie jest możliwe.

Kilka słów o oszczędzaniu Podstawą oszczędzania jest kontrola swoich wydatków, racjonalne planowanie. A jeśli uda już się zebrać konkretną kwotę, nie chowajmy pieniędzy w skarpetę, pomyślmy o lokacie, żeby nasze oszczędności nadal rosły. Warto odkładać pewien procent od swoich dochodów, aby mieć tzw. „zaplecze finansowe”. Przyjmuje się, że stanowi ono 6 miesięcznych wypłat. Oszczędzać można na konkretny cel zakupowy, lub dla poprawy swojego bezpieczeństwa finansowego, lub swojej rodziny. Szczególnie ważne jest oszczędzanie, celem zabezpieczenia starości, kiedy maleją nasze możliwości zarobkowe, a wzrastają wydatki na zdrowie.

Kilka słów o inwestowaniu Każda inwestycja może być traktowana jako bieżące wyrzeczenie (rezygnacja z pewnej bieżącej konsumpcji) dla niepewnych przyszłych korzyści. Za to wyrzeczenie inwestor oczekuje nagrody, czyli stopy zwrotu inaczej stopy procentowej z inwestycji. Podstawowe dwa składniki stopy zwrotu to cena czasu i cena ryzyka. Cena czasu jest to zapłata dla inwestora za wyrzeczenie się bieżącej konsumpcji, w przypadku gdy jego wyrzeczenie się (a zatem inwestycja) jest wolne od ryzyka. Gdy inwestor dodatkowo poniesie ryzyko w inwestowaniu powinien otrzymać dodatkową premię, którą jest cena ryzyka.

W co można inwestować ? Inwestować można w: przedmioty wartościowe, które cechują się rzadkością np.: Metale szlachetne, kamienie szlachetne Antyki, dzieła sztuki Monety, numizmaty, znaczki itp.. Instrumenty finansowe np.: Lokaty bankowe Bony skarbowe, obligacje Waluty Akcje I finansowe instrumenty pochodne

W 2006 średnia roczna stopa zwrotu oraz wartość inwestycji 1 dolara w roku 1925 wyniosła.   Wartość inwestycji roczna stopa zwrotu Inflacja 11 $ 3,0% Bony skarbowe 22 $ 3,9% Obligacje długoterminowe 68 $ 5,3% Akcje świat bez USA 858 $ 8,7% Akcje S&P 500 3208 $ 10,5% Akcje małych spółek CRSM 17011 $ 12,8%

Najważniejsza Inwestycja Jest nią inwestowanie w siebie samego, czyli w wiedzę. Trudno by było cokolwiek uczynić w kierunku powiększania swoich dochodów i poprawy komfortu swojego życia, bez odpowiedniej wiedzy.

Inwestowanie w praktyce Czasami warto zrezygnować z kupna wybranego i pożądanego dobra konsumpcyjnego na rzecz kupna akcji przedsiębiorstwa, które ten produkt oferuje ! Kto kupił akcje Subaru po 2 USD w 1977 roku i sprzedał po 312 USD w 1986 roku uzyskał 156 razy więcej pieniędzy. Zainwestowanie 6410 USD (wartość auta Subaru) w akcje firmy Subaru dało milion dolarów !! Alternatywą do posiadania w 1986 roku niewiele wartego 9 letniego samochodu Subaru były zyski z akcji dające wystarczająco dużo pieniędzy do zakupu rezydencji z dwoma nowymi Jaguarami w garażu !!!! Zamiast kupna gry komputerowej Wiedźmin w 2010 roku za 100 zł CDProjekt akcje : kupno w 2010 za 1,2 zł , sprzedaż w 2017 za 75 zł Inwestycja 100 zł dziś wartość 6200zł czyli razy 62 w 7 lat

Kurs akcji CD Projekt w latach 2010-2017

Dywersyfikacja portfela Przemyślane i rozsądne (zdywersyfikowane) inwestowanie, jak dowodzą statystyki jest całkowicie bezpieczne i w długim terminie przynosi inwestorowi dodatkowe korzyści (pomnażanie oszczędności)

Podsumowując Lepiej jest inwestować niż oszczędzać. Posiadając wystarczająco dużo wiedzy i inwestując można pomnożyć swoje oszczędności kilkukrotnie i doprowadzić do stanu, kiedy to zgromadzony kapitał będzie zarabiał na ciebie.

Bibliografia Źródła: Wikipedia.org Drogadoniezaleznosci.pl Kapitalista.biz Analizy.online Bankier.pl GPW.pl Peter Lynch „Ucz się zarabiać”

Dziękuję za uwagę ;D Adam Wianecki