Oferta kredytowa dla przedsiębiorcy

Prezentacja na temat: "Oferta kredytowa dla przedsiębiorcy"— Zapis prezentacji:

1 Oferta kredytowa dla przedsiębiorcy
Departament Sprzedaży i Współpracy z Pośrednikami Katowice, 14 marca 2016 roku

2 Dla kogo oferta? Oferta pożyczki i linii kredytowej przeznaczona jest dla firm posiadających jedną z poniższych form prawnych: Osoba fizyczna prowadząca działalność gospodarczą indywidualnie Spółka cywilna osób fizycznych Spółka jawna osób fizycznych Spółka partnerska osób fizycznych Forma rozliczeń: książka przychodów i rozchodów (KPiR), karta podatkowa, ryczałt Wymagane jest prowadzenie działalności od co najmniej 12 miesięcy oraz posiadanie rachunku firmowego w dowolnym banku od min. 6 miesięcy. Minimalny średniomiesięczny dochód klienta w wysokości zł Osoba wnioskująca musi posiadać adres stałego zameldowania w Polsce oraz obywatelstwo polskie lub jednego z państw UE. ING

3 Grupy klientów Klient Premium - Klient należący do jednej z grup:
1. Klient prowadzący następujące rodzaje działalności gospodarczej: kancelarie notarialne, adwokackie, radców prawnych, gabinety lekarskie, specjalistyczne praktyki lekarskie, indywidualne i prywatne praktyki lekarskie, praktyki lekarskie specjalistyczne, praktyki grupowe lekarzy rodzinnych, gabinety psychologiczne, gabinety stomatologiczne, praktyki pielęgniarskie i rehabilitacyjne weterynarze biegli rewidenci, rzeczoznawcy majątkowi, geodeci komornicy sądowi kancelarie podatkowe/doradcy podatkowi architekci, inżynierowie budownictwa biura rachunkowe 2. Klient należący do segmentu klientów zamożnych ING Banku (Private Banking oraz Wealth Management) prowadzący działalność gospodarczą (wystarczy, że jeden z właścicieli spółki osobowej będzie należał do w/w grupy). ING

4 Grupy klientów – c.d. Klient 4+ Klient Standard
Klient spełniający warunek prowadzenia działalności gospodarczej od minimum 4 lat Klient Standard Klient Segmentu Przedsiębiorców nie należący do grupy Klientów Premium oraz Klientów 4+ . ING

5 Pożyczka Uwaga: Limit zaangażowań niezabezpieczonych wynosi odpowiednio: Klient Premium PLN Klient PLN Klient Standard PLN ING

6 Linia kredytowa dla Przedsiębiorców
Parametry Klient Premium Klient 4+ Klient Standard Kwota min 2 500 Kwota max. nie więcej niż 3- krotność średniego miesięcznego wpływu/przychodu nie więcej niż krotność śr. mies. wpływu/przychodu -w zależności od okresu prowadzenia firmy: a) pow. 12 m-cy – 1 x  b) od m-cy – 2 x  Elastyczna forma spłaty - każdy wpływ środków na rachunek powoduje automatyczną spłatę zadłużenia w części odpowiadającej wysokości wpływu 0 zł prowizji od niewykorzystanej kwoty oraz za rozpatrzenie wniosku Okres kredytowania w cyklach odnawialnych co 12 miesięcy Składka ubezpieczenia wynosi 0,10% Prowizja za przyznanie Linii – 2% kwoty Linii min. 200 zł Prowizja za prolongatę Linii 2% min. 200 zł Oprocentowanie: WIBOR 1M + marża: Marże wg stanu na dzień : Linia kredytowa dla Przedsiębiorców Wariant z prowizją (2% min. 200 zł) do 50 tys. PLN 8,0% powyżej 50 tys. PLN 6,0% - 0,5 p.p. pomniejszenie aktualnej marży na okres korzystania z ubezpieczenia dla linii ING

7 Gdzie wysłać wniosek? Wniosek o kredyt firmowy należy wysłać w formie skanu na adres mailowy: Dokumenty w formie papierowej prosimy wysłać do 5 dni: ING Departament Platform Kredytowych, ul. Chorzowska 50, Katowice. Po otrzymaniu wniosku wyślemy do Ciebie maila z potwierdzeniem przyjęcia. 1 2 3 ING Bank Śląski S.A.

8 Proces kredytowy Rejestracja wniosku Analiza 3 dni Decyzja
Czas procesowania wniosku to 2 dni robocze. W razie ewentualnych uzupełnień analityk wysyła mailowo informację o brakach. Po wydaniu decyzji również taka informacja jest wysyłana mailem. 4 5 Rejestracja wniosku Analiza 3 dni Decyzja 6 ING

9 Podpisanie umowy w placówce Banku
Warunki, które klient ewentualnie musi spełnić przed podpisaniem są przekazywane zarówno telefonicznie jak i mailowo przez zespół wsparcia. Kontaktujesz się z nami w sprawie dogodnego terminu podpisania umowy kredytowej przez klienta. Zawarcie umowy rachunku w placówce Banku -jeżeli klient nie posiada rachunku w ING Podpisujemy umowę w placówce Banku i wypłacamy kredyt. 7 8 9 10 ING

10 Konto dla Przedsiębiorcy
Jeśli klient nie posiada rachunku w ING Banku Śląskim wymagamy jego założenia przed podpisaniem umowy kredytowej. Konto Direct dla Firmy jest bezpłatne dla klienta pod warunkiem zachowania aktywności: co najmniej jednego przelewu na ZUS lub co najmniej jednego przelewu na US lub suma wpływów na rachunek bankowy w wysokości min. 2tys. PLN rozumiany jako wpłata gotówkowa własna/osoby trzeciej przelew zewnętrzny, przelew wewnętrzny za wyjątkiem przelewów z rachunku danej firmy. Opłaty KONTO DIRECT dla FIRMY Brak spełnionego warunku aktywności Spełniony warunek aktywności Opłata za prowadzenie rachunku 9 PLN 0 PLN Przelew krajowy w PLN realizowany poprzez ING BankOnLine/ ING BusinessOnLine 0,90 PLN Wypłata gotówki z bankomatów ING/Planetcash Wypłata gotówki z bankomatów obcych 0 PLN/2,5 PLN kolejna ING

11 Ubezpieczenie Pewna Spłata Plus (TU Europa)
Przystąpienie do ubezpieczenia jest dobrowolne, ma charakter ochronny. Przystępując do ubezpieczenia każdy z Ubezpieczonych zabezpiecza siebie na wypadek zajścia ewentualnych zdarzeń losowych, które mogłyby uniemożliwić spłatę pożyczki. Zalety: Zakup ubezpieczenia obniża marżę Banku o 0,5 punktu procentowego Możliwość odstąpienia od ubezpieczenia w każdym czasie trwania umowy (wypowiedzenie umowy podwyższa marżę do stanu pierwotnego) Składka: 0,15% naliczana od salda pozostającego do spłaty (pobierana miesięcznie z konta) Szeroki zakres ochrony Więcej informacji na stronie: ING

12 Wymagane dokumenty Wniosek kredytowy Dane wnioskodawców/współmałżonków Informacja dotycząca zobowiązań firmowych wnioskodawcy/współmałżonka nieposiadającego rozdzielności majątkowej lub firm powiązanych osobowo z właścicielem/ wspólnikami/współmałżonkami nieposiadającymi rozdzielności majątkowej Informacja dotycząca firm powiązanych osobowo z właścicielem/ wspólnikami oraz ich współmałżonkami nieposiadającymi rozdzielności majątkowej Zaświadczenie o źródle i wysokości miesięcznych dochodów stosowane w przypadku osiągania dodatkowego dochodu poza prowadzoną działalnością lub w przypadku dochodów współmałżonków Lista wymaganych dokumentów: ING

13 Inspekcja Do wniosków, które spełniają poniższe warunki każdorazowo dołącz notatkę z inspekcji: po raz pierwszy, gdy zaangażowanie kredytowe Przedsiębiorcy z tytułu prowadzonej działalności gospodarczej (łącznie z wnioskowanym zaangażowaniem) wynosi więcej niż zł, ponownie każdorazowo, gdy Przedsiębiorca wnioskuje o kwotę zł lub większą. Inspekcja nie jest wymagana w przypadku, gdy miejsce zamieszkania Klienta to jedyna lokalizacja firmy i charakter prowadzonej działalności wskazuje na brak dodatkowych elementów do weryfikacji. Jeśli działalność jest prowadzona w kilku miejscach, to wymagane jest przeprowadzenie wizyty w minimum 2 lokalizacjach. Inspekcja wymagana jest wyłącznie dla firmy wnioskującej, a nie firm powiązanych i firm współmałżonków. ING

14 I Przed wysłaniem zweryfikuj komplet dokumentów zgodnie z checklistą
Dobre praktyki I Przed wysłaniem zweryfikuj komplet dokumentów zgodnie z checklistą II Uzupełnij na 1. stronie wniosku oddział, w którym klient ma zamiar podpisać umowę III Na dzień podpisania umowy oryginały dokumentów muszą znaleźć się w banku IV Oryginały dokumentów finansowych klient zabiera ze sobą na podpisanie umowy ING

15 Nie udzielimy kredytu w przypadku
Nie kredytujemy przedsiębiorstw zajmujących się: udzielaniem kredytów/pożyczek na własny rachunek, obrotem wierzytelnościami, działalnością w zakresie hazardu (np. kasyna, salony gier), produkcją broni i amunicji. Przedsiębiorca jest jednostką lokalną (14 cyfrowy REGON) Firma jest w stanie zawieszenia, likwidacji lub upadłości Występują bieżące tytuły egzekucyjne Zastrzeżony dokument tożsamości Występuje pełnomocnictwo do rachunku na rzecz innych podmiotów ING

16 Konsolidacja kredytów
Nie konsolidujemy zaangażowań odnawialnych, kart kredytowych oraz zaangażowań prywatnych. Max. Liczba zaangażowań konsolidowanych 7 Minimalny okres obsługi konsolidowanego zaangażowania – 6 miesięcy Uwaga: wymagana weryfikacja obsługi zaangażowania za 12 m-cy Do 30 dni od uruchomienia pożyczki wymagane zaświadczenie o całkowitej spłacie – warunek w umowie ING