SIMONbank – Walne zgromadzenie akcjonariuszy 2012 Adrian Burda, Adrian Marciniak, Mateusz Gontarz, Natalia Maćkowiak

Agenda 1. Prezentacja obecnej strategii - założenia 2. Efekty strategii – wyniki finansowe 3. Sukcesy i porażki – ich źródła 4. Strategia na następne 2 lata -rekomendacje -cele -ryzyka

Obecna strategia - założenia Ogólny model banku Banku uniwersalny, Działalność kredytowa Atrakcyjność dla „bezpiecznych” klientów (kat.1, kredyty hipoteczne), wysokie marże dla ryzykownych klientów Portfel obligacji Tradeoff między potencjalną zyskownością, a ryzykiem (wrażliwość na zmiany stóp procentowych) Źródła finansowania Preferencja „darmowego” finansowania, dywersyfikacja źródeł z rynku międzybankowego Podwyższanie kapitału Wypracowany zysk

Strategia rozwoju usług bankowych 1. Kluczowe usługi Depozyty firm – początkowo przyciągniecie depozytów (darmowe źródło kapitału), stopniowo zwiększanie zysku Depozyty ludności – od razu maksymalizacja zysku Karty kredytowe – metoda prób i błędów Akredytywy, usługi finansowe i powiernicze: Status quo

Wyniki Finansowe + Wzrost przychodów ogółem o 27% (1-2 rok) – w tym przychód odsetkowy o 25% +Wzrost aktywów (2.1-4.1) o 21% - Wzrost kosztów o 26% (1-2) rok - Straty na papierach wartościowych w 2 roku Spadek ROE z 13% do 10% (1-2 rok)

Źródła niepowodzeń Spadek współczynnika wypłacalności Straty na papierach wartościowych Błędne prognozy stóp procentowych = nieoptymalna spekulacja (futers), zakup papierów w nieodpowiednich momentach Spadek współczynnika wypłacalności Brak emisji akcji lub obligacji Polityka kredytowa Za duże spready (kat 1.) – niskie zyski

REKOMENDACJE Lepsze zarządzanie portfelem papierów wartościowych Prognoza zmian stóp procentowych Ujednolicenie spreadów za kredyty Kontrola kosztów

Cele na 2 następne lata Wzrost ROE do 15% (średnioroczny) Wzrost aktywów o 20% Trwała średnioroczna zyskowność portfela papierów wartościowych Wzrost współczynnika wypłacalności do 1,1

Ryzyka Ryzyko operacyjne Ryzyko rynkowe Zmienność i nieprzewidywalność stóp procentowych Zmienność koniunktury gospodarczej Ryzyko operacyjne Koszty zmian organizacyjnych (pracownicy sezonowi) Presja na płace (w przypadku wzrostu zysku)