Edukacja finansowa, podstawa bezpieczeństwa finansowego Edukacja finansowa, podstawą bezpieczeństwa finansowego Zarabianie pieniędzy NAUKA PRACA CZAS WOLNY Wydatki obowiązkowe w czasie aktywności zawodowej OPŁATY - czynsz - telefon (stacjonarny, komórkowe, internet) - prąd - gaz - ubezpieczenia - samochód (naprawa, paliwo, oleje, przeglądy itd.) - edukacja dzieci (składki w szkole, wycieczki, zabawy …) UŻYWKI (alkohol, papierosy, słodycze) IMPREZY, (urodziny, imieniny, wesela, komunie, sylwester itd.) WCZASY I ZIMOWISKA ZAKUPY - żywność - odzież - leki - urządzenia mieszkania (meble, sprzęt AGD, komputer itp.) - dla dzieci (kieszonkowe, komputer, słodycze lub inne …) sfdwfdsf

PLANOWANE WYDATKI W NAJBLIŻSZYCH LATACH Co chcesz jeszcze osiągnąć pracując zawodowo? NOWY SAMOCHÓD ? NOWE MIESZKANIE ? DOM ? ATRAKCYNE WCZASY ? ??? Czy możesz mieć coś więcej, z tego, co dzisiaj zarabiasz?

Edukacja finansowa, podstawą bezpieczeństwa finansowego Wydawanie pieniędzy NAUKA PRACA CZAS WOLNY Wydatki obowiązkowe w czasie emerytury OPŁATY - czynsz - telefon (stacjonarny, komórkowe, internet) - prąd - gaz - ubezpieczenia - samochód (naprawa, paliwo, oleje, przeglądy itd.) - wnuki - edukacja dzieci (składki w szkole, wycieczki, zabawy …) UŻYWKI (alkohol, papierosy, słodycze) IMPREZY, (urodziny, imieniny, wesela, komunie) WCZASY I ZIMOWISKA ZAKUPY - żywność - odzież - leki, ZDROWIE - urządzenia mieszkania (meble, sprzęt AGD - dla wnuków (kieszonkowe, słodycze i inne …)

= Edukacja finansowa, podstawą bezpieczeństwa finansowego PRACA CZAS WOLNY NAUKA Czy wydatki na emeryturze zmniejszą się? OPŁATY OPŁATY - czynsz - czynsz - telefon - telefon - prąd - prąd - gaz - gaz - ubezpieczenia - ubezpieczenia - samochód - samochód - edukacja dzieci = - wnuki UŻYWKI UŻYWKI IMPREZY IMPREZY WCZASY I ZIMOWISKA WYCIECZKI ZAKUPY ZAKUPY - żywność - żywność - odzież - odzież - leki - leki, ZDROWIE - urządzenia mieszkania - urządzenia mieszkania - dla dzieci - dla dzieci

OSZCZĘDNOŚCI Brakujące 60-70% Czyli, wydatki na emeryturze nie zmniejszą się, a wręcz mogą się zwiększyć. A na ile można liczyć, będąc już na emeryturze? Na więcej, mniej czy tyle samo co zarabialiśmy przed emeryturą? OSZCZĘDNOŚCI Brakujące 60-70% Dobrze zainwestowane 30 – 40 % EMERYTURA NAUKA PRACA CZAS WOLNY Żeby chociaż utrzymać dotychczasowy poziom życia, trzeba uzyskać stały dochód w wysokości ok. 60 – 70 % ostatnich zarobków Skąd go uzyskać? Jeżeli nie będzie dodatkowego stałego dochodu, to trzeba będzie z wielu rzeczy rezygnować, np. z OPŁAT, ŻYWNOŚCI, LEKÓW, … Bo nie jest możliwe, aby za pieniądze mniejsze o 60 – 70 %, mieć to samo, co przed emeryturą

Co chciałbyś/chciałabyś robić, nie pracując zawodowo? ??? Korzystać z życia? Czy dorabiać do życia? Na co jesteś przygotowany/a? Co zrobiłeś/zrobiłaś do tej pory, aby się zabezpieczyć finansowo?

Od Ciebie zależy Twoja przyszłość Dlatego trzeba już dzisiaj coś zrobić, aby zapobiec nędzy na EMERYTURZE, aby na emeryturze korzystać z życia a nie dorabiać do życia Jak to zrobić? Jest tylko jeden sposób Trzeba posiadać kapitał w takiej wysokości, aby po zainwestowaniu jego, na jak najwyższy %, otrzymywać co miesiąc brakujący dochód. Jeżeli go nie masz, to najwyższy czas zacząć go budować, a jest to łatwe i przyjemne. Trzeba tylko znać zasady procentu składanego i posiadać wiedzę. Lub skorzystać z wiedzy i doświadczenia INNYCH.

PODSTAWOWE CELE FINANSOWE OSŁONA FINANSOWA Od 6 do 12 Twoich miesięcznych wydatków, z których wolno Ci skorzystać jedynie w przypadku: - CHOROBY - UTRATY PRACY - PRZYTRAFIENIA SIĘ NIESZCZĘŚCIA BEZPIECZEŃSTWO FINANSOWE Twój kapitał, który daje Tobie i Twoim najbliższym, odsetki w wysokości Twoich wydatków 100 x miesięczne wydatki = potrzebny kapitał WOLNOŚĆ FINANSOWA 100 x miesięczna cena Twoich marzeń = cena finansowej wolności Kapitału nie wolno naruszyć, osiągając go, stajesz się niezależny finansowo

W jakim czasie chcesz to osiągnąć? Edukacja finansowa, podstawą bezpieczeństwa finansowego Czy interesuje Cię, aby zrealizować te CELE? Co zamierzasz zrobić, aby ten cel zrealizować? W jakim czasie chcesz to osiągnąć? Czy posiadasz już jakieś wolne środki przeznaczone na ten cel?

Edukacja finansowa, podstawą bezpieczeństwa finansowego Gdyby istniała taka lokata, aby niewielkim stosunkowo wysiłkiem zbudować odpowiedni kapitał, to czy zaczniecie Państwo oszczędzać na swoją przyszłość? Ile na dzień dzisiejszy jesteście Państwo w stanie odłożyć? ???

BANK INWESTYCJE 10 - 14 % 14 – 16 % 2 – 4 % 14 – 16 % KREDYTY I tak może ustawowo obrócić tymi samymi pieniędzmi aż 9 razy BANK 2 – 4 % 14 – 16 % Gdzie większość Polaków trzyma pieniądze? KREDYTY INWESTYCJE (np. fundusze inwestycyjne) 14 – 16 %

Obliczanie kapitału nam potrzebnego Edukacja finansowa, podstawą bezpieczeństwa finansowego Obliczanie kapitału nam potrzebnego Jeżeli dzisiaj zarabiamy np. 2000 zł miesięcznie, to z ZUS-u otrzymamy ok. 800 zł emerytury Brakuje nam 1200 zł miesięcznie Aby uzyskać 1200 zł co miesiąc, musimy mieć kapitał w wysokości 130 000 zł Wysokość potrzebnego kapitału jest zależna od czasu oszczędzania i kwoty oszczędzanej. Mało czasu X WYSOKA SKŁADKA = WYSOKI KAPITAŁ Dużo czasu X niska składka = WYSOKI KAPITAŁ Czas pracuje dla nas, pomnażając nasz kapitał. Czyli, im więcej czasu tym lepiej.

Edukacja finansowa, podstawą bezpieczeństwa finansowego Przykład: oszczędzanie po 2400 zł rocznie, przez 30 lat, (72 000 zł) daje: 976 168 zł Oszczędzanie jednorazowo 24 000 zł, po 30 latach daje: 1 072 634 zł oszczędzanie po 2400 zł rocznie, przez pierwsze 5 lat (wpłacono 12 000 zł) po 30 latach daje: 478 570 zł oszczędzanie po 2400 zł rocznie przez 25 lat ( wpłacono 60 000 zł) daje 497 598 zł oszczędzanie po 2400 zł, przez 10 lat, daje 52 906 zł Żeby uzyskać w 10 lat kwotę 440 000 zł, trzeba rocznie odkładać po 20 000 zł * Obliczenia przy założeniu 14 % zysku

ODKŁADAM Czas skończyć pracę !!! 3 000 zł rocznie Po 30 latach 1 063 625 zł MAM UZBIERANE Powinno wystarczyć WYBIERAM PO 6 000 zł co miesiąc !!! Po 15 latach 1 080 000 zł WYBRAŁEM A może coś zostało? Jestem bez pieniędzy ! Sprawdzę 1 335 328 zł mam jeszcze … HURA !!! * średnioroczny zysk 13,4 %

Edukacja finansowa, podstawą bezpieczeństwa finansowego W tym momencie możemy mówić, że klient został: RENTIEREM Nie mylić z „RENCISTĄ”

ILE KOSZTUJE CIĘ ZASTANAWIANIE SIĘ Odkładając 3 000 zł na rok, przy średnim zysku 14 % 294 414 złotych Po 20 latach masz uzbierane 1 063 625 złotych NOWY DOM Po 30 latach masz uzbierane a więc: 10 lat zastanawiania, kosztuje Cię 769 201 zł DOBRY SAMOCHÓD 1 rok zastanawiania, kosztuje Cię 76 920 zł 2 – tygodniowe wczasy 1 miesiąc zastanawiania, kosztuje Cię 6 410 zł Pełen bak paliwa 1 dzień zastanawiania, kosztuje Cię 214 zł 1 godzina zastanawiania, kosztuje Cię 8,91 zł Kupon Toto-lotka 1 minuta zastanawiania, kosztuje Cię 0,15 zł

Co musi charakteryzować dobrą lokatę pieniędzy? Edukacja finansowa, podstawą bezpieczeństwa finansowego Co musi charakteryzować dobrą lokatę pieniędzy? PEWNOŚĆ (gwarancje) ZYSK (dobre oprocentowanie) KORZYŚCI PODATKOWE DOSTĘPNOŚĆ PRZEANALIZUJMY OFERTY DOSTĘPNE NA POLSKIM RYNKU POD TYM KĄTEM?

Gdzie można lokować pieniądze dzisiaj? Edukacja finansowa, podstawą bezpieczeństwa finansowego Gdzie można lokować pieniądze dzisiaj? Gdzie można zyskać a nie ma dużego ryzyka straty i nie potrzeba dużego kapitału? BANKI - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - TAK GIEŁDA - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - NIE - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - NIE NIERUCHOMOŚCI - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -NIE BIZNES - - - - - - - - - - - - - - - TAK FUNDUSZE INWESTYCYJNE - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -TAK IKE - - - - - - - - - - - TAK ( duże koszty) POLISY EMERYTALNO-RENTOWE

Życie to splot nieprzewidzianych okoliczności, które mogą zaważyć na Twojej finansowej przyszłości, ale nie powinny wpłynąć na kapitał, który gromadzisz z myślą o swoim dziecku i przyszłości! Oto tylko niewielka lista możliwych niespodzianek losu. - udzielone poręczenia i gwarancje, - spory na tle podziału majątku, - rozwód i podział majątku, - nieuczciwy kontrahent, - nieuczciwy wspólnik, - konflikty pomiędzy wspólnikami, - błąd lub zaniedbanie, - bankructwo posiadanego przedsiębiorstwa.

JAK FUNKCJONUJE FUNDUSZ INWESTYCYJNY? Fundusz Inwestycyjny jest osobą prawną, której wyłącznym przedmiotem działalności jest lokowanie publicznie zebranych środków pieniężnych w określone w ustawie papiery wartościowe i inne prawa majątkowe. Fundusz zbywa i odkupuje jednostki uczestnictwa, które stanowią udziały uczestników (klientów) w aktywach funduszu. http://www.kpwig.gov.pl/e2c.htm Bank Depozytariusz zobowiązany jest do bezpiecznego przechowywania aktywów funduszu. Zapewnia terminowe (zgodne z regulaminem) rozliczanie zawieranych transakcji i zapewnia, aby ogłaszanie wyników funduszu następowało w zgodzie z prawem i regulaminami funduszu. Aktywa funduszu są wydzielone z masy upadłościowej banku. Agent transferowy prowadzi Rejestr Uczestników Funduszu, obsługę klientów, księgowość funduszu Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych Decyzje inwestycyjne Agent Transferowy zlecenie Fundusz inwestycyjny Dystrybutor Bank Depozytariusz pieniądze Zlecenie na GPW Biuro maklerskie Potwierdzenie transakcji

Wolne środki (wpłaty dodatkowe) Dostępność MIESZKANIE STUDIA DZIECI SAMOCHÓD POMOC WNUKOM URLOP 5 składek rocznych Wolne środki (wpłaty dodatkowe) Kapitał bazowy „EMERYTURA” 30lat TWOJE BEZPIECZEŃSTWO + GWARANTOWANE 10% OCHRONY UBEZPIECZENIOWEJ

Wycinek wykresu z dużymi spadkami (okres 2 miesięcy)

Roczny wykres funduszy aktywnych Roczny wykres funduszy aktywnych. Mimo 2-miesięcznych spadków (zaznaczone), wyniki są wysokie.