Ośrodek Informacji Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego Czym jest baza OI UFG i jakie dane zawiera? Na czym polega działalność informacyjna OI UFG? Jakie jest wykorzystanie gromadzonych danych w praktyce?

Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny Z oficjalnej strony Funduszu www.ufg.pl- misja: „Ubezpieczeniowy Funduszu Gwarancyjny zajmuje się wypłatą odszkodowań niewinnym ofiarom wypadków - spowodowanych przez nieubezpieczonych właścicieli pojazdów  oraz nieubezpieczonych rolników. Każda z tych grup ma obowiązek posiadać ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej (OC). UFG wypłaca również odszkodowania osobom poszkodowanym, w przypadku gdy sprawca wypadku drogowego uciekł z miejsca zdarzenia i jest nieznany.”

Kim są członkowie UFG? Są to krajowe i zagraniczne zakłady ubezpieczeń, wykonujące działalność ubezpieczeniową na terenie Polski w zakresie obowiązkowego ubezpieczenia OC posiadaczy pojazdów mechanicznych i obowiązkowego ubezpieczenia OC rolników. Członkostwo w UFG jest obowiązkowe.

Czym jest Ośrodek Informacji UFG (OI UFG) ? Jest ośrodkiem odpowiedzialnym za zbieranie i udostępnianie uprawnionym podmiotom przewidzianych ustawowo danych ubezpieczeniowych, w tym celu tworzy bazę danych OI UFG. Zakres danych jest określony przez Ustawę o ubezpieczeniach obowiązkowych.

Kto administruje OI UFG? Zarząd Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego Warszawa, ul. Płocka 9/11 Obecnie Prezesem Zarządu jest p. Elżbieta Wanat- Połeć (od 2008 r.) W skład Zarządu wchodzą jeszcze 3 osoby: p. Zdzisława Cwalińska-Weychert- Wiceprezes p. Hubert Stoklas- Wiceprezes p. Małgorzata Ślepowrońska- Członek Zarządu UFG

Od kiedy działa baza danych OI UFG? Od 2004 roku - gromadzi dane dotyczące ubezpieczeń OC, od 2006 roku – również dane dotyczące ubezpieczeń AC. IV Dyrektywa Komunikacyjna przyjęta przez Parlament Europejski w 2000 r. zalecała, aby w każdym państwie członkowskim UE funkcjonowało tzw. centrum (ośrodek) informacji odpowiedzialne za prowadzenie rejestru danych o ubezpieczonych oraz pojazdach mechanicznych.

Jakie informacje gromadzi baza OI UFG? Kompletną informację zawiera plik PDF z oficjalnej strony UFG o OI UFG: Rejestr zbiorów danych osobowych nr 1. www.ufg.pl: Strona główna -> O UFG -> O nas -> Rejestr zbiorów danych osobowych

Kto przekazuje informacje do OI UFG? Informacje zawarte w OI UFG pozyskiwane są od zakładów ubezpieczeń. ZU mają obowiązek przekazywania do UFG informacji dotyczących : zawartych jak i odnowionych polis ubezpieczeniowych wszelkich zdarzeń komunikacyjnych rodzących odpowiedzialność odszkodowawczą zakładów ubezpieczeń.

Przekazanie wskazanych danych przez zakłady ubezpieczeń musi nastąpić nie później niż w terminie 14 dni od: Zawarcia lub odnowienia polisy ubezpieczeniowej, Zgłoszenia szkody skutkującej odpowiedzialnością zakładu ubezpieczeń, Wypłaty odszkodowania, w związku z zakończeniem procesu likwidacji szkody.

Jak pozyskać informacje? UFG udostępnia możliwość sprawdzenia online historii ubezpieczeniowej pojazdu z ostatnich 5 lat. Aby mieć dostęp do danych, należy zarejestrować się w serwisie i zweryfikować dane (np. przez przesłanie skanu dokumentu potwierdzającego tożsamość). Zarejestrowanie następuje po weryfikacji, trwającej ok. 2 dni. Podstawowe informacje o aktualnym ubezpieczeniu OC pojazdu są dostępne bez logowania (przydatne np. na miejscu stłuczki). Należy wtedy podać nr rejestracyjny lub VIN. Po zalogowaniu do portalu można otrzymać informację o polisach komunikacyjnych, szkodach i wypłaconych odszkodowaniach. UFG udostępnia także informacje o karach za brak OC i postępowaniach regresowych.

Udostępnianie informacji- c.d. Fundusz udostępnia zgromadzone dane, o których mowa powyżej, określonym instytucjom (np. Policji, sądom), a także: poszkodowanemu, uprawnionemu lub innemu podmiotowi, w zakresie dotyczącym ubezpieczenia OC posiadaczy pojazdów mechanicznych, z wyłączeniem imienia i nazwiska oraz adresu posiadacza pojazdu sprawcy lub kierującego tym pojazdem; jeżeli poszkodowany, uprawniony lub inny podmiot żąda udostępnienia danych dotyczących imienia i nazwiska oraz adresu posiadacza pojazdu sprawcy lub kierującego tym pojazdem w związku z zaistniałą szkodą, powinien wykazać interes prawny w uzyskaniu tych danych.

Ze strony Rzecznika Finansowego rf.gov.pl: W przypadku zgłoszenia roszczenia UFG, ma on obowiązek udostępniać poszkodowanemu lub uprawnionemu informacje i dokumenty gromadzone w celu ustalenia odpowiedzialności Funduszu lub wysokości świadczenia. Osoby te mają prawo do pisemnego potwierdzenia przez Fundusz udostępnionych informacji, a także sporządzenia na swój koszt kserokopii dokumentów i potwierdzenia ich zgodności z oryginałem. Informacje i dokumenty UFG ma obowiązek udostępniać poszkodowanym i uprawnionym, na ich żądanie, w postaci elektronicznej.

Potencjał i wielkość bazy danych OI UFG OI UFG każdego dnia aktualizuje swoją bazę danych OI UFG rejestruje około 26 milionów odnowionych i nowo sprzedanych polis rocznie oraz ponad 1,5 miliona zdarzeń drogowych.

W roku 2016 odnotowano ok. 111% dynamikę wzrostu liczby rekordów znajdujących się w bazie OI UFG. Zakres zgromadzonych danych 2014 r. 2015 r. 2016 r. Liczba rekordów umów: 265 854 516 299 072 376 332 784 413 OC komunikacyjne 223 339 202 250 885 108 279 003 633 AC 42 515 314 48 187 268 53 780 780 Liczba rekordów zdarzeń: 12 866 606 14 716 959 16 514 304 7 164 026 8 251 038 9 279 478 5 702 580 6 465 921 7 234 826 Liczba rekordów wypłat: 15 106 752 17 869 190 20 674 437 8 258 237 9 947 846 11 639 959 6 848 515 7 921 344 9 034 478

Zainteresowanie danymi bazy Liczba zapytań do bazy OI UFG 2014 r. 2015 r. 2016 r. Liczba zapytań o szkody tj. dot. historii szkodowości posiadacza pojazdu mechanicznego lub pojazdu – kanał odstępny dla zakładów ubezpieczeń (AC + OC) 56 281 034 149 131 156 189 653 451 Liczba zapytań o przebieg ubezpieczenia – kanał dostępny dla zakładów ubezpieczeń (AC + OC) 91 671 347 182 912 171 232 465 707 Liczba zapytań o OC komunikacyjne za pośrednictwem Portalu UFG www.ufg.pl („Sprawdź OC pojazdu”) – kanał dostępny publicznie 4 369 754 7 377 186 13 835 488

Korzyści płynące z bazy OI UFG - dla posiadaczy pojazdów mechanicznych Możliwość sprawdzenia historii ubezpieczenia OC z okresu 5 lat wstecz Możliwość rejestracji elektronicznej na portalu UFG Możliwość sprawdzenia faktycznej historii auta kupowanego na rynku wtórnym (UFG wie więcej niż nowy nabywca auta) Możliwość sprawdzenia historii szkód komunikacyjnych i wypłaconych odszkodowań

Korzyści płynące z bazy OI UFG - dla zakładów ubezpieczeń Uproszczenie procesu przesyłania danych Minimalizacja kosztów ZU związanych z przesyłaniem i korzystaniem z danych Centrum analityczne- największy w Polsce zbiór danych z zakresu ubezpieczeń komunikacyjnych Baza służy do oceny ryzyka i taryfikacji umów ubezpieczeniowych- jest wykorzystywana w procesach biznesowych (od 2016 r.- kokpity menadżerskie, pozwalające na monitorowanie trendów rynkowych)

Korzyści płynące z bazy OI UFG - dla zakładów ubezpieczeń (2) Eliminowanie wyłudzeń odszkodowań i świadczeń- ograniczenie wypłat niezasadnych odszkodowań i świadczeń Umożliwienie odzyskania części odszkodowań w przypadkach wielokrotnych ubezpieczeń Ułatwienie identyfikacji dotychczasowego przebiegu szkodowości klientów - Przeciwdziałanie i ograniczanie przestępczości ubezpieczeniowej.

Korzyści płynące z bazy OI UFG - dla zakładów ubezpieczeń (3) Baza OI UFG jako ośrodek zapasowy- zabezpieczenie rynku ubezpieczeniowego na wypadek utraty przez któryś z ZU choćby części danych dotyczących ubezpieczeń komunikacyjnych Ogólna poprawa standardów procesu likwidacji szkód

Korzyści płynące z bazy OI UFG - dla poszkodowanych Eliminacja przeszkód w dochodzeniu roszczeń odszkodowawczych od ubezpieczycieli Możliwość skutecznego i szybkiego domagania się odszkodowania w postępowaniu przedsądowym oraz pozwania do sądu konkretnego posiadacza pojazdu Dostęp do danych OI w innych państwach dzięki koordynacji systemów prawnych państw UE i ustanowieniu w każdym z nich współpracujących OI Łatwość sprawdzenia na miejscu stłuczki, czy jej sprawca ma ważne OC

Korzyści płynące z bazy OI UFG - dla UFG Ułatwienie w spełnianiu misji Możliwość bieżącej kontroli UZ Ułatwienie współpracy uczestników rynku ubezpieczeń: ZU, instytucji ochrony tego rynku, z państwem i jego organami w walce z przestępczością ubezpieczeniową System Wykrywania Nieubezpieczonych Pojazdów, który typuje nieubezpieczone pojazdy podczas cyklicznych kontroli. Współpraca z ZU.

Wykrywanie nieubezpieczonych pojazdów Liczba identyfikacji nieubezpieczonych posiadaczy wykrywanych przez wirtualnego policjanta UFG 2014 r. 2015 r. 2016 r. Status sprawy zasadna 8 298 9 296 15 566 Status sprawy niezasadna 3 363 6 571 8 796 Status sprawy nieokreślona 2 240 4 022 13 692 ogółem 13 901 19 889 38 054

Wykorzystanie bazy OI UFG w aspekcie przeciwdziałania przestępczości ubezpieczeniowej Posiadanie przez ZU wiedzy o zawartych umowach ubezpieczenia i zaistniałych zdarzeniach ubezpieczeniowych- przyczynek do zmniejszenia rozmiarów zagrożenia tą przestępczością. Szczegółowe dane o każdym zdarzeniu i jego uczestnikach- możliwość identyfikacji sytuacji, w których klient występuje do więcej niż 1 ZU z tym samym roszczeniem

Wykorzystanie bazy OI UFG w aspekcie przeciwdziałania przestępczości ubezpieczeniowej Ujawnianie przypadków podejrzanie częstego „uczestnictwa” w zdarzeniach ubezpieczeniowych tych samych pojazdów mechanicznych, poszkodowanych i sprawców Ograniczenie procederu występowania z roszczeniami o wypłatę nienależnych odszkodowań z ubezpieczenia OC komunikacyjnego sprawcy zdarzenia i AC komunikacyjnego poszkodowanego jako dotyczących jednego zdarzenia ubezpieczeniowego