Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny

Prezentacja na temat: "Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny"— Zapis prezentacji:

1 Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny

2 Misja UFG Ubezpieczeniowy Funduszu Gwarancyjny zajmuje się wypłatą odszkodowań i świadczeń poszkodowanym w wypadkach i kolizjach drogowych, spowodowanych przez nieubezpieczonych posiadaczy pojazdów oraz nieubezpieczonych rolników. UFG wypłaca również odszkodowania osobom poszkodowanym w wypadkach drogowych, gdy sprawca szkody nie został ustalony. UFG zajmuje się także kontrolą spełnienia obowiązku ubezpieczenia i karaniem nieubezpieczonych, którzy tego obowiązku nie wypełnili.

3 Rozmiary UFG Według stanu na dzień 31 grudnia 2016 roku – członkami UFG było 26 zakładów ubezpieczeń, w tym: 20 zakładów krajowych, 2 oddziały zakładów zagranicznych oraz 4 zakłady zagraniczne wykonujące działalność w ramach swobody świadczenia usług W latach 2004 – 2010 łączna składka wyrażona została łącznie ze składką na rzecz Funduszu pomocowego, na którym gromadzone są środki, z których mogą być udzielane pożyczki na warunkach korzystniejszych niż oferowane przez banki. Od 1 stycznia 2011 roku został zawieszony obowiązek przeznaczania części składki otrzymanej od zakładów ubezpieczeń na rzecz funduszu pomocowego

4 Funkcje UFG Kompensacyjne Kontrolno-windykacyjne Informacyjne
Prewencyjne

5 Co to jest baza danych OI UFG?
Pełni rolę ośrodka informacji. Jest odpowiedzialny za zbieranie i udostępnianie uprawnionym podmiotom przewidzianych ustawowo danych ubezpieczeniowych. Powstała w 2004r. powołana w związku z implementacją IV Dyrektywy Komunikacyjnej. Na początku zbierała dane jedynie dane dotyczące ubezpieczeń OC, ale od 2006r. zbiera też dane o ubezpieczeniach AC. OI UFG służy do kontroli spełniania obowiązku zawarcia umowy ubezpieczeniowej oraz w celu identyfikacji i weryfikacji zjawisk związanych z przestępczością.

6 Zakres działalności OI UFG
Gromadzenie informacji Zawartych polis ubezpieczenia komunikacyjnego działu II: grupy 3 i 10, Zdarzeń drogowych skutkujących odpowiedzialnością zakładu ubezpieczeń, Odszkodowań, wypłaconych z zawartych polis ubezpieczeniowych. Udzielenie zainteresowanym możliwie najłatwiejszego dostępu do informacji

7 Dane gromadzone przez OI UFG
Zawarcie umowy Posiadacz pojazdu Ubezpieczony Zakład Ubezpieczeń: Nazwa Adres Pojazd: Numer rejestracyjny Numer VIN Marka, typ, model Rodzaj pojazdu Rezydenci Osoby Fizyczne Imię, nazwisko, adres zamieszkania i pesel Spółki Nazwa, adres siedziby i regon Nierezydenci Imię, nazwisko, adres zamieszkania, nazwa i numer dokumentu tożsamości Nazwa i adres siedziby Osoba zawierająca umowę: Pośrednik identyfikator Bez pośrednika Imię, nazwisko i pesel Umowa: Cechy identyfikujące dokument Data zawarcia umowy Okres ubezpieczenia Data rozwiązania przed terminem

8 Dane gromadzone przez OI UFG
Zdarzenia powodujące odpowiedzialność zakładu ubezpieczeń Poszkodowani i uprawnieni do odszkodowania lub świadczenia Rezydenci Osoby Fizyczne Imię, nazwisko, adres zamieszkania i pesel Spółki Nazwa, adres siedziby i regon Nierezydenci Imię, nazwisko, adres zamieszkania, nazwa i numer dokumentu tożsamości Nazwa i adres siedziby Pojazdy uczestniczące w zdarzeniu: Numer rejestracyjny Marka Odszkodowanie: Data zgłoszenia roszczenia odszkodowawczego Data i wysokość wypłaty lub data odmowy Kierujący pojazdem Posiadacz pojazdu Zdarzenie: Data i miejsce Rodzaj szkody (na osobie, szkoda całkowita lub częściowa na pojeździe, szkoda w mieniu poza pojazdem)

9 Sposób gromadzenia danych
Zgłoszenie szkody powodujące odpowiedzialność ZU Przechowywane przez 21 lat Przy zawieraniu umów Przechowywane przez 21 lat Wypłacone odszkodowania i świadczenia z umów Przechowywane przez 20 lat

10 Udostępnianie danych przez OI UFG
PODMIOTOM INDYWIDUALNYM Poszkodowanym Posiadaczom pojazdu PODMIOTOM INSTYTUCJONALNYM Zakładom ubezpieczeń Organom ścigania – Policji, ABW, CBA Organom sądowym i prokuratorskim Organom publicznym – np. Rzecznik Praw Obywatelskich, Polska Izda Ubezpieczeń, Centralne Biuro Ewidecji Pojazdów Wyłączenia z udostępniania informacji: brak interesu prawnego i pojazdy art. 73 ust. 3. ustawy – Prawo o ruchu drogowym

11 Zakres zgromadzonych danych
Rok 2014 r. 2015 r. 2016 r. Dynamika 14/15 Dynamika 15/16 Liczba rekordów umów: 112,49% 111,27% OC komunikacyjne 112,33% 111,21% AC 113,34% 111,61% Liczba rekordów zdarzeń: 114,38% 112,21% 115,17% 112,46% 113,39% 111,89% Liczba rekordów wypłat: 118,29% 115,70% 120,46% 117,01% 115,67% 114,05% Dane o umowach OC gromadzone są od 2004 roku, natomiast dane o umowach AC od 2006 roku Na koniec 2016 roku w bazie danych Ośrodka Informacji zgromadzonych było około 370 mln rekordów związanych z ww. ubezpieczeniami, co czyni ją największym w Polsce zbiorem danych z zakresu ubezpieczeń komunikacyjnych

12 Jak uzyskać informacje?
Informacje można uzyskać poprzez stronę internetową UFG. Dostęp uzyskuje się poprzez rejestracje w serwisie i weryfikację danych (np. przesłanie skanu dokumentu tożsamości). Pełen uzyskiwany jest po weryfikacji w systemie. Fundusz przyjmuje też wnioski o udostępnienie danych o historii ubezpieczenia OC w formie papierowej, przesłane pocztą tradycyjną lub złożone osobiście w siedzibie UFG.

13 Liczba zapytań do bazy UFG
Rok 2014 r. 2015 r. 2016 r. Dynamika 14/15 Dynamika 15/16 Liczba zapytań o szkody tj. dot. historii szkodowości posiadacza pojazdu mechanicznego lub pojazdu – kanał odstępny dla zakładów ubezpieczeń (AC + OC) 265% 127% Liczba zapytań o przebieg ubezpieczenia – kanał dostępny dla zakładów ubezpieczeń (AC + OC) 200% Liczba zapytań o OC komunikacyjne za pośrednictwem Portalu UFG („Sprawdź OC pojazdu”) – kanał dostępny publicznie 169% 188% Zapytania składane są bezpośrednio do bazy OI UFG przez zakłady ubezpieczeń, osoby indywidualne oraz uprawnione instytucje (np. Policja, sądy, prokuratura) Informacje z bazy UFG, przekazywane zakładom ubezpieczeń, głównie za pośrednictwem usług sieciowych znajdują szerokie zastosowanie w procesach biznesowych zakładów, a w szczególności do oceny ryzyka i taryfikacji umów ubezpieczeń, ale również wspierają obszar wykrywania zjawisk związanych z przestępczością ubezpieczeniową

14 Faktyczne i potencjalne korzyści z OI UFG - dla posiadaczy pojazdów
Możliwość uzyskania informacji dot. OC na 5 lat wstecz drogą elektroniczną Możliwość sprawdzenia informacji pojazdu kupowanego, w tym historii szkód komunikacyjnych i wypłaconych odszkodowań

15 Faktyczne i potencjalne korzyści z OI UFG - dla poszkodowanych
Możliwość identyfikacji sprawcy – łatwiejsze dochodzenie roszczeń, możliwość pozwania konkretnej osoby do sądu, możliwość przyśpieszenia wypłaty odszkodowania poprzez postępowanie przedsądowe Możliwość sprawdzenia ważności OC pojazdów biorących udział w zdarzeniu Dzięki OI UFG uproszczone jest szczególnie dochodzenie roszczeń przez obcokrajowców (reprezentant do spraw roszczeń)

16 Faktyczne i potencjalne korzyści z OI UFG - dla zakładów ubezpieczeń
Do ustalenia zniżek za bezkolizyjną jazdę Do ustalenia liczby polis zawartych na danym pojeździe – możliwość rozłożenia ryzyka i kosztów na różne podmioty Do weryfikacji danych, oceny ryzyka i określenia taryfy ubezpieczenia Uproszczenie procedury i minimalizacja kosztów przesyłania danych Dostępność dużej bazy danych – wykorzstywane do analizy Przeciwdziałanie wyłudzeniom i niezasadnym wypłatom odszkodowań

17 Faktyczne i potencjalne korzyści z OI UFG - dla UFG
Realizacja funkcji informacyjnej Minimalizacja ilości pojazdów bez ważnego ubezpieczenia OC