System bezpośredniej likwidacji szkód z OC komunikacyjnego Dr Marek Monkiewicz, UFG Warszawa, 9 marca 2009 r.

Plan Prezentacji Koncepcja systemu bezpośredniej likwidacji szkód, Przesłanki wprowadzenia systemu, System bezpośredniej likwidacji szkód – Francja, System bezpośredniej likwidacji szkód – Belgia, System bezpośredniej likwidacji szkód – Włochy, System bezpośredniej likwidacji szkód – Hiszpania, System bezpośredniej likwidacji szkód – Grecja, System bezpośredniej likwidacji szkód – Rosja, Wnioski.

Koncepcja systemu bezpośredniej likwidacji szkód System bezpośredniej likwidacji szkód z OC komunikacyjnego polega na bezpośredniej regulacji roszczeń poszkodowanego w zdarzeniu drogowym, bezpośrednio przez jego własne TU, w którym jest on ubezpieczony z tytułu OC komunikacyjnego.

Architektura systemu bezpośredniej likwidacji szkód TU sprawcy TU poszkodowanego Sprawca Poszkodowany P(2) S(1) R (4) O (5) A) B) R (6) O (7) WS (3) O(5) R(4) Legenda: P- polisa; S – składka; WS – wywołane szkody; R – roszczenie; O - odszkodowanie

Przesłanki wprowadzenia systemu długi czas trwania likwidacji szkód, wysokie koszty likwidacji szkód, ułatwienia dochodzenia roszczeń dla poszkodowanych, przyspieszenie procesu likwidacji szkód, lepsza obsługa poszkodowanych, lepszy wizerunek TU i sektora, ograniczenie kosztów po stronie TU (eliminacja części procesów sądowych, kosztów obsługi prawnej).

System bezpośredniej likwidacji szkód - Francja istnieje od 1968 r. (w obecnym kształcie od 2003 r.), obowiązuje na terytorium Francji i Monako, udział w zdarzeniu drogowym co najmniej 2 pojazdów mechanicznych, obejmuje szkody osobowe i majątkowe, co roku ustalany jest taki poziom wypłat odszkodowań, by System miał zastosowanie do 80% wypadków drogowych (w 2005 r. – 6 500 EUR), rozliczenie ryczałtowe (w 2005 r. – 1 204 EUR), zarządzanie systemem – Komisja ds. Stosowania Ubezpieczenia OC.

System bezpośredniej likwidacji szkód - Francja Poszkodowani 1) zgłoszenie szkody I etap TU poszkodowanego Wypłata 300 EUR Wypłata 2450 EUR Wypłata 6000 EUR 2) (do 6500 EUR) Poszkodowani TU poszkodowanego regres 1) II etap TU sprawcy Odszkodowanie ryczałtowe (1204 EUR w 2006 r.) x liczba wypłat 2) TU poszkodowanego

System bezpośredniej likwidacji szkód - Francja Efekty: skrócenie średniego okresu likwidacji szkód do 5 dni, obniżenie kosztów obsługi likwidacji szkód średnio o 20%, zmniejszenie liczby spraw sądowych o blisko 95%, stabilizacja bazy klientowskiej – co roku zmiany TU przez klientów < 12%, zbudowanie trwałego zaufania między TU (na 1,6 mln regresów ramach systemu w roku 2007 tylko 150 przypadków skierowania do postępowania arbitrażowego).

System bezpośredniej likwidacji szkód - Belgia istnieje od 1972 r., zdarzenia drogowe tylko na terytorium Belgii, zdarzenia drogowe między pojazdami mechanicznymi zarejestrowanymi w Belgii, wysokość odszkodowania – ustalona w oparciu o skalę odpowiedzialności, max wysokość odszkodowania w ramach systemu – 8 500 EUR (od 1 VII 2007 r.), > 8 500 EUR – przepisy prawa cywilnego, rozliczenia ryczałtowe (1 400 EUR)– comiesięczne, zarządzanie systemem – Datassur (specjalna instytucja).

System bezpośredniej likwidacji szkód - Belgia TU poszkodowanego TU sprawcy Datassur Wypłata odszkodowania Obciążenie rachunku Roszczenie odszkodowawcze (R) Kopia R Przekazanie środków (30 dni)

System bezpośredniej likwidacji szkód - Belgia Efekty: rozliczanie 75% wszystkich wypadków drogowych z udziałem pojazdów, 95% przepływów finansowych między TU – bezgotówkowo, skrócenie czasu likwidacji szkód, obniżenie kosztów likwidacji szkód.

System bezpośredniej likwidacji szkód - Włochy istnieje od 1978 r. (w obecnym kształcie od 1 II 2007 r.), zdarzenie drogowe tylko we Włoszech, zdarzenie drogowe tylko między 2 pojazdami mechanicznymi, szkody majątkowe w pojeździe (bez ograniczeń) + w przewożonych towarach (do 15 000 EUR) + osobowe (wyłączone jeśli kierowca odniósł poważny uszczerbek na zdrowiu), kierowcy podpisują wspólne oświadczenie o okolicznościach zdarzenia, rozliczenia (comiesięczne i roczne), zarządzanie systemem – ANIA.

System bezpośredniej likwidacji szkód - Włochy Zakład A Zakład B Wartość wypłaconych odszkodowań 1000 x 1200 = 1 200 000 1000 x 1000 = 1 000 000 Rozliczenia comiesięczne (A obciąża B kwotą 1 200 000) 1 200 000 (B obciąża A kwotą 1 000 000) 1 000 000 Rozliczenia końcowe (roczne) (A wyplaca B różnicę w wysokości przeciętnego odszkodowania) 1000 x 200 = 200 000 (B obciąża A różnicą w wysokości przeciętnego odszkodowania) Łączna wartość netto kwot uzyskanych od partnera 1 200 000 – 200 000 = 1 000 000 1000 000 + 200 000 = 1 200 000

System bezpośredniej likwidacji szkód - Włochy Efekty: w 2006 r. w systemie rozliczanych było blisko 30% zdarzeń drogowych, skrócenie średniego okresu likwidacji szkody, obniżenie kosztów likwidacji szkód.

System bezpośredniej likwidacji szkód - Hiszpania istnieje od 1982 r., tylko szkody majątkowe, procedura wypłaty odszkodowań – współpraca na linii zakład poszkodowanego – CICOS – zakład sprawcy, zasada rekompensaty odszkodowań wypłaconych przez zakład poszkodowanego wg stałej kwoty (800 EUR), rozliczenia ryczałtowe (tryb comiesięczny), zarządzanie systemem – CICOS.

System bezpośredniej likwidacji szkód - Hiszpania Zdarzenie drogowe kierowca -poszkodowany kierowca - sprawca CICOS informacja o zdarzeniu informacja o zdarzeniu informacja o zdarzeniu TU poszkodowanego ustalenie odpowiedzialności za zdarzenie (72 godz) TU sprawcy wystąpienie o zgodę na wypłatę odszkodowania TU sprawcy zgoda na wypłatę odszkodowania TU poszkodowanego odszkodowanie ryczałtowe-comiesięczne x liczba wypłaconych odszkodowań (2008 r. – 800 EUR) wypłata odszkodowania wystąpienie z regresem poszkodowany TU sprawcy

System bezpośredniej likwidacji szkód - Hiszpania Efekty: skrócenie średniego okresu likwidacji szkód [ z 85 dni (1985 r.) do 9 dni (2004 r.)], rozliczanie 70% wszystkich szkód (ok. 2 mln rocznie).

System bezpośredniej likwidacji szkód - Grecja istnieje od 1 V 2000 r., tylko zdarzenia drogowe w Grecji, tylko zdarzenia drogowe między pojazdami mechanicznymi ubezpieczonymi w TU-stronach systemu, szkody majątkowe i drobne osobowe (te ostatnie od 1 IX 2005 r.), zarządzanie systemem – Biuro Rozliczeniowe Greckiej Izby Ubezpieczeń.

System bezpośredniej likwidacji szkód - Grecja regres Biuro Rozliczeniowe Greckiej Izby Ubezpieczeń regres TU poszkodowanego TU sprawcy odszkodowanie ryczałtowe Biuro Rozliczeniowe Greckiej Izby Ubezpieczeń odszkodowanie ryczałtowe

System bezpośredniej likwidacji szkód - Grecja Efekty: sprawdzenie się systemu (dowód – w 2005 r. rozszerzenie na drobne szkody osobowe), wzrost zaufania między TU (oraz do samego systemu jako mechanizmu likwidacji szkód i rozliczania między TU), skrócenie okresu likwidacji szkód (np. elektroniczna korespondencja między TU), obniżenie kosztów likwidacji szkód.

System bezpośredniej likwidacji szkód - Rosja istnieje od 1 III 2009 r., tylko szkody majątkowe, tylko zdarzenia drogowe z udziałem 2 pojazdów mechanicznych, tylko zdarzenia drogowe, w których oba pojazdy są ubezpieczone w zakresie OC komunikacyjnego, tylko zdarzenia drogowe mających miejsce po 1 III 2009 r,, tylko zdarzenia drogowe, w których poszkodowany zawarł umowę ubezpieczenia OC po 1 III 2009 r., zasada rekompensaty odszkodowania wg stałej kwoty w wys. zależnej od regionu (od 22 900 RUB do 31 700 RUB), rozliczenia ryczałtowe (tryb tygodniowy), zarządzanie systemem – Centrum Informacyjno-Rozliczeniowe RSA (Rosyjskie Stowarzyszenie Ubezpieczycieli Komunikacyjnych).

System bezpośredniej likwidacji szkód - Rosja Poszkodowany TU poszkodowanego wypłata odszkodowania Regres co 7 dni (liczba wypłaconych odszkodowań x kwota właściwa dla regresu zależna od regionu) odszkodowanie ryczałtowe TU poszkodowanego Centrum RSA Centrum RSA TU sprawcy Regres co 7 dni (liczba wypłaconych odszkodowań x kwota właściwa dla regresu zależna od regionu) odszkodowanie ryczałtowe

Wnioski Kształt systemu: zakres obowiązywania = w zależności od państwa i jego doświadczeń może obejmować szkody majątkowe i/lub osobowe (na początku zwykle tylko szkody majątkowe), uczestnicy zdarzenia = 2 pojazdy mechaniczne, z reguły bez karamboli, jeżeli szkody osobowe to raczej drobne, niekiedy inni (piesi, rowerzyści), charakter funkcjonowania = umowny (rzadziej ustawowy), tryb rozliczania = ryczałtowy (najczęściej co tydzień lub co miesiąc), aspekty instytucjonalne = specjalne instytucje powołane do zarządzania systemem.

Wnioski Efekty systemu: ułatwienie (uproszczenie) dochodzenia roszczeń dla poszkodowanych, skrócenie okresu likwidacji szkód, obniżenie kosztów postępowania likwidacyjnego, zmniejszenie liczby spraw sądowych, stabilizacja portfeli TU, lepsza współpraca i większe zaufanie między TU, lepszy wizerunek TU.

DZIĘKUJĘ ZA UWAGĘ