1 Założenia do ustawy o wypłacie emerytur kapitałowych PIU

2 Podstawowe założenie Firmy ubezpieczeniowe zarządzają ryzykiem demograficznym i ryzykiem inwestycyjnym, co pozwala na dywersyfikację ryzyka dla systemu emerytalnego pomiędzy wiele podmiotów, a zatem czyni system bardziej bezpiecznym. PIU

3 Zakup emerytury Przejście na emeryturę oznacza wykupienie emerytury dożywotniej za środki zgromadzone w otwartym funduszu emerytalnym Zgromadzony kapitał (stan indywidualnego konta emerytalnego w OFE) w momencie przejścia na emeryturę przekształcony zostaje w rezerwy, z których wynika zobowiązanie do dożywotniej wypłaty świadczenia. PIU

4 Produkty Dożywotnie emerytury indywidualne jako podstawowy typ świadczenia Dożywotnie emerytury indywidualne z gwarantowanym okresem płatności – nie dłużej niż 5 lat –wybór tego produktu oznacza rezygnację z emerytury minimalnej PIU

5 Konkurencja o klienta pomiędzy zakładami ubezpieczeń Stawka emerytury miesięcznej za 1000 zł zgromadzonego kapitału (zwana taryfą) Techniczna stopa zwrotu i udział klienta w zysku z inwestycji kapitału

6 Założenia dotyczące czynników konkurencji Możliwe terminy zmiany taryfy dla świadczeń emerytalnych: –2 razy do roku (od 1 marca i 1 września) Techniczna stopa zwrotu nie większa niż 2% Jeżeli zyski wyższe od stopy technicznej: –wysokość udziału klienta w zysku na poziomie 85% –przeliczanie wypracowanego zysku na dodatkowe świadczenie powiększające emeryturę (corocznie, od 1 marca każdego roku) PIU

7 Zasady wyboru świadczeniodawcy Klient samodzielnie dokonuje wyboru zakładu ubezpieczeń – nie ma aktywnej akwizycji ze strony świadczeniodawcy. Wszystkie notyfikowane instytucje będą przekazywać swoją ofertę do ZUS, który na podstawie otrzymanych informacji przygotuje standardowe zestawienie ofert, które przedstawi osobom składającym wniosek o emeryturę. Wybór świadczeniodawcy będzie poświadczony przez notariusza. Utworzenie nowego numeru identyfikacyjnego PIU

8 Techniczna wypłata świadczeń Powierzenie technicznej wypłaty emerytur Zakładowi Ubezpieczeń Społecznych –maksymalny koszt ZUS = 30% kosztów wpłaty emerytur –niższa prowizja za obsługę wypłat Korzyści, na przykład: –utrzymanie rozliczania podatków od osób fizycznych za emerytów przez ZUS, –określenie wysokości dopłaty do emerytury minimalnej PIU

9 Zasady przepływu informacji PIU

10 Wypłata emerytury PIU

11 Organizacja rynku Proponuje się, aby –emerytury dożywotnie mogły wypłacać firmy ubezpieczeniowe oraz zrównane uprawnieniami oddziały spółek krajów UE działających w Polsce, które prowadzą działalność określoną w Dziale I Grupa 1 (ubezpieczenia na życie). Dodatkowe założenia: –aktywa własne spółki na stałym poziomie 15 mln EURO, –aktywa zainwestowane w Polsce 6% rezerwy matematycznej ubezpieczeń na życie, –obowiązek uczestnictwa w Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym, –inwestowanie rezerw – do 25% aktywów lokowanych w akcje, –brak możliwości reasekuracji proporcjonalnej PIU

12 PIU Symulacja wysokości potencjalnej emerytury za zł zgromadzonego kapitału

13 Koszty świadczonych usług Propozycja kampanii informacyjnej na temat kosztów wypłaty emerytur Na co należy zwrócić uwagę: –konkurencja wymusi minimalizację kosztów –wyeliminowanie kosztów akwizycji –przekazanie wypłat ZUS-owi –tworzenie rezerw na zapewnienie wypłacalności –koszty wypłaty nie większe niż opłata na rzecz ZUS powiększona o około 20% –koszty będą maleć wraz z malejącym kapitałem emerytalnym PIU

14 DZIĘKUJĘ PIU