Źródła i proces pozyskiwania finansowania projektów z dotacji unijnych Wrzesień 2010

Agenda Potrzeba 1 Ile środków potrzebuję? Na jaki okres? W jakiej formie chcę / mogę pozyskać finansowanie? Jak zwiększyć szanse na pozyskanie finansowania? Jak przygotować się oraz dokumenty do rozmów z finansującym? Na co zwracać uwagę przy podpisywaniu umowy? Jak współpracować z instytucją finansową? Forma 2 Potencjał 3 Dokumenty / Rozmowy 4 Umowa 5 Współpraca 6

Dobre określenie zapotrzebowania na środki oraz możliwości spłaty Potrzeba Ile środków potrzebuję? Na jaki okres? 1 Przykład Firma realizująca projekt z programu POIG 8.1 – Rozwój e-biznesu: Wartość projektu netto - 800 000 PLN Dofinansowanie - 85%, Udział własny – 15% Zaliczka na dotację – 30% = 204 000 PLN Forma 2 3 Potencjał Potrzeby Pełne oszacowanie - także VAT, wkład własny Bufor 5-15% na nieprzewidziane koszty projektu / inwestycji Zwiększenie zapotrzebowania na środki obrotowe przy inwestycji (wzrost sprzedaży) Możliwości spłaty Uwzględnienie karencji jeśli potrzeba Odpowiednio długi okres spłaty „Przychody trochę niższe, koszty trochę wyższe niż by się chciało” 4 Dokumenty / Rozmowy 5 Umowa 6 Współpraca

Wiele możliwych form pozyskania wsparcia finansowego W jakiej formie chcę / mogę pozyskać finansowanie? Potrzeba 1 Leasing Kredyt Forma 2 Faktoring 3 Potencjał Potrzeba finansowa 4 Dokumenty / Rozmowy Inwestor Pożyczka 5 Umowa Gwarancja 6 Współpraca

Najbardziej oczywiste rozwiązania nie zawsze najlepsze Potrzeba 1 Hurtowania materiałów budowlanych – przejęcie firmy z branży Obie firmy w dobrej kondycji finansowej. Posiadane środki własne w wysokości ok. 20% transakcji. Zabezpieczenie - nieruchomości komercyjne posiadane przez obie firmy. Forma 2 Kredyt inwestycyjny? NIE Leasing zwrotny? TAK 3 Potencjał Importer i dystrybutor ekskluzywnych win – środki obrotowe Od lat dynamiczny wzrost sprzedaży, bardzo wysoka rentowność sprzedaży. W ostatnim roku duża strata w związku z opcjami walutowymi oraz inwestycja w spółkę dystrybucyjną. Środki potrzebne na uregulowanie zobowiązań wobec dostawców i dalsze wspieranie swoich odbiorców kredytem kupieckim. 4 Dokumenty / Rozmowy 5 Umowa 6 Współpraca Kredyt obrotowy? NIE Faktoring? TAK

Zwiększanie zdolności przez optymalizację wskaźników finansowych Jak zwiększyć szanse na pozyskanie właściwej kwoty finansowania? Potrzeba 1 Poziom zadłużenia – np. niewykorzystane limity kredytowe, kredyt obrotowy vs. faktoring Forma 2 3 Potencjał Struktura zadłużenia – krótkoterminowe vs. długoterminowe (np. pożyczki właścicielskie) Optymalizacja wskaźników finansowych 4 Dokumenty 5 Umowa Przeterminowane zobowiązania – restrukturyzacja / ustalenia z wierzycielami 6 Współpraca

Jakość dokumentacji wpływa na decyzje instytucji finansowej Jak przygotować się oraz dokumenty do rozmów z finansującym? Potrzeba 1 Zasada Częste błędy Kompletność / Jakość dokumentacji Braki, np. wycena rzeczoznawcy w kosztorysie inwestycji Niespójność, np. biznes plan vs. rachunek wyników, część „opisowa” vs. „liczbowa” Forma 2 3 Potencjał Proaktywność w „trudnych” kwestiach Unikanie kwestii („Może nie zwrócą na to uwagi”), blokowanie ważnych informacji 4 Dokumenty / Rozmowy Sprawdzenie w bazach „bankowych” Firma / udziałowcy / zarząd w bazach nierzetelnych dłużników 5 Umowa Alternatywa Prowadzenie rozmów tylko z jedną instytucją 6 Współpraca

Niektóre błędy da się naprawić, innych nie Potrzeba 1 Firma poligraficzna – nowy budynek i linia produkcyjna Stali odbiorcy oraz portfel zamówień na wiele miesięcy. Firma w dobrej kondycji finansowej, przygotowany biznes plan projektu. Firma chciała pozyskać kredyt inwestycyjny w wysokości 5 mln złotych. Forma 2 Mimo rozmów z kilkoma bankami, żaden z nich nie zdecydował się sfinansować przedsięwzięcia. 3 Potencjał Usunięcie niespójności w prognozach finansowych. Wyjaśnienie kwestii straty za poprzedni rok. 4 Dokumenty / Rozmowy Deweloper – osiedle mieszkaniowe Planowana budowa osiedla mieszkaniowego w atrakcyjnej lokalizacji Potrzebny kredyt – 12 mln PLN. Kilkumiesięczne rozmowy z bankiem – „dobry progres”. 5 Umowa 6 Współpraca Prezes Zarządu – baza BIK – niespłacona kwota 2000 PLN – karta kredytowa. Brak alternatywnego źródła – konieczność przerwania projektu.

Umowa o finansowanie – zapisy na „trudne” momenty Potrzeba 1 Na co zwracać uwagę przy podpisywaniu umowy? Koszty, np.: Opłata „za gotowość” . Koszt wcześniejszej spłaty / aneksu do umowy. Sposób wyliczenia odsetek karnych. Forma 2 3 Potencjał 4 Dokumenty / Rozmowy Możliwość wypowiedzenia umowy, np.: Kowenanty – poziomy wskaźników finansowych do osiągnięcia. 5 Umowa Zgodność zapisów umowy z wcześniejszymi ustaleniami 6 Współpraca

Proaktywność ważna także na etapie współpracy Potrzeba 1 Jak współpracować z instytucją finansową? Forma 2 Wypełnianie zapisów umowy (np. dostarczane danych finansowych) 3 Potencjał Wyprzedzanie zdarzeń 4 Dokumenty / Rozmowy Rozmawianie (nawet o trudnych sprawach) 5 Umowa 6 Współpraca

Możliwościami pozyskania finansowania można zarządzać Szanse uzyskania / Dostępność Czas Przyszłe szanse / Historia Koszt

Capitales oferuje szeroki zakres usług finansowych i doradczych Finansowanie inwestycji Finansowanie bieżącej działalności Kredyty - np. inwestycyjne, hipoteczne, pomostowe. Leasing - np. pojazdy, maszyny, nieruchomości. Dotacje unijne - np. dobór programu, przygotowanie wniosku, rozliczenie. Kredyty - np. obrotowe, w rachunku, restrukturyzacyjne. Pożyczki - bankowe i z funduszy pożyczkowych. Faktoring - np. pełny, z regresem, eksportowy. Zabezpieczenia finansowe Optymalizacja kosztów Ubezpieczenia - np. majątkowe, komunikacyjne, finansowe, odpowiedzialności cywilnej. Akredytywy - np. gwarancyjne, przenośne, zaliczkowe, odnawialne. Gwarancje - np. kontraktowe, płatności, przetargowe. Telekomunikacja Energia elektryczna Flota samochodowa

Dane kontaktowe Capitales ul. Rynek Kościuszki 2 15-091 Białystok www.capitales.pl Tomasz Matujewicz - Dyrektor ds. Rozwoju Tel. +48 663 403 063 E-mail: tomasz.matujewicz@capitales.pl

Dziękuję za uwagę.