KREDYTY NA FINANSOWANIE BUDOWNICTWA Iwona Kościelniak Dominika Staszel

PLAN PREZENTACJI Sytuacja na rynku nieruchomości mieszkaniowych Sytuacja na rynku kredytów mieszkaniowych Kredyt mieszkaniowy/hipoteczny a pożyczka hipoteczna, odwrotna pożyczka hipoteczna Programy „Rodzina na swoim” oraz „Mieszkanie dla młodych”

Średnie ceny transakcyjne metra kwadratowego mieszkania w wybranych miastach w okresie 2008-2013 w ujęciu kwartalnym. Źródło: Raport AMRON SARFiN

Udział poszczególnych kategorii wielkościowych mieszkań w wolumenie obrotu w największych miastach w Polsce w latach 2009-2013. Źródło: Raport AMRON SARFiN

A więc przeciętny koszt zakupu mieszkania o wielkości 50 m2 w Warszawie wynosi około 350 000zł… Kredyt?

Struktura portfela kredytów w Polsce Źródło: NBP

Kredyty w podziale na kategorie – zmiany kwartalne (mld zł) Źródło: NBP

Zmiana udziału w aktywach banku Źródło: KNF

Liczba czynnych umów o kredyt mieszkaniowy w okresie 2005-2013 Źródło: ZBP

Determinanty rozwoju portfela przed światowym kryzysem Rosnący dochód gospodarstw domowych Napływ kapitału zagranicznego Redukcja stóp procentowych Silne łagodzenie standardów kredytowych Upowszechnianie niskoprocentowych kredytów walutowych Duże zapotrzebowanie na mieszkania Szybko rosnące ceny nieruchomości

Przyczyny spowolnienia tempa wzrostu kredytów po wystąpieniu światowego kryzysu Źródło: KNF

WŁASNY KĄT HIPOTECZNY WALUTA PLN OPROCENTOWANIE 4,1949% ( WIBOR 3M + marża 1,71%) WYSOKOŚĆ KREDYTU Do 95% wartości nieruchomości OKRES KREDYTOWANIA Do 35 lat SPOSÓB SPŁATY W ratach malejących lub równych CEL NA PRZEZNACZENIE ŚRODKÓW budowę, wykończenie i wyposażenie, remont, rozbudowę, nabycie: domu jednorodzinnego, mieszkania, garażu lub miejsca postojowego, a także budowę domu na działce rekreacyjnej zakup, zagospodarowanie działki rekreacyjnej spłatę kredytu mieszkaniowego zaciągniętego w innym banku refinansowanie kosztów poniesionych na ww. cele inne cele związane z zaspokojeniem własnych potrzeb mieszkaniowych ZABEZPIECZENIE Hipoteka + Ubezpieczenie od ognia i innych zdarzeń losowych DODATKOWO Do 25% kwoty kredytu do wykorzystania na dowolny cel Do 3 lat karencji w spłacie kredytu

Konkurencyjne kredyty hipoteczne Do 25% kwoty kredytu do wykorzystania na dowolny cel. Możliwość dokonania wcześniejszej spłaty kredytu, bez jakichkolwiek dodatkowych prowizji i opłat po pierwszych 3 latach kredytowania.

Koniec kredytów hipotecznych w obcych walutach ? d 1 lipca 2014 roku banki nie mogą udzielać kredytów hipotecznych w walutach obcych, jeśli klient nie osiąga w nich trwałych dochodów.

Kredyt mieszkaniowy WALUTA PLN OPROCENTOWANIE 4,4579% ( WIBOR 3M + marża 1,80%) WYSOKOŚĆ KREDYTU Do 80% wartości nieruchomości, minimalnie 40 000 zł OKRES KREDYTOWANIA Do 35 lat SPOSÓB SPŁATY W ratach malejących lub równych CEL NA PRZEZNACZENIE ŚRODKÓW kupno lokalu mieszkalnego na rynku pierwotnym lub wtórnym nabycie prawa odrębnej własności lokalu w spółdzielni mieszkaniowej nabycie własnościowego spółdzielczego prawa do lokalu mieszkalnego UBEZPIECZENIE POMOSTOWE 210,00 zł za pierwszy miesiąc Do chwili ustanowienia hipoteki bank pobiera ubezpieczenie w wysokości 0, 07% kwoty zadłużenia miesięcznie Stawka miesięczna od kwoty salda zadłużenia pobierana do czasu wpisu hipoteki.

Pożyczka hipoteczna WALUTA PLN OPROCENTOWANIE 6,07 % ( WIBOR + marża 3,55%) WYSOKOŚĆ KREDYTU Od 40 000 PLN, do 80% wartości nieruchomości. OKRES KREDYTOWANIA Do 25 lat SPOSÓB SPŁATY W ratach malejących lub równych CEL NA PRZEZNACZENIE ŚRODKÓW Dowolny cel, który nie jest związany z prowadzoną działalnością gospodarczą albo gospodarstwem rolnym. ZABEZPIECZENIE Hipoteka + Ubezpieczenie od ognia i innych zdarzeń losowych PROWIZJA 3300 zł

Odwrotna pożyczka hipoteczna Wymyślił Nelson Haynese (1961) Kredytobiorca otrzymuje od banku jednorazowo lub przez określony czas kwoty pieniężne odpowiadające rynkowej wartości nieruchomości stanowiącej zabezpieczenie Alternatywa w stosunku do renty dożywotniej Formalne wejście ustawy z dniem 15 grudnia 2014 roku

Symulacja: rata odwróconego kredytu hipotecznego Wiek Płeć Wartość nieruchomości Rata odwróconego kredytu hipotecznego Renta dożywotnia 65 Kobieta 373 456,50 455,33 458 Mężczyzna 657,68 594 75 950,82 883 1 229,13 1268 Źródło: www.bankier.pl

Pomoc ze strony państwa „Mieszkanie dla Młodych” „Rodzina na swoim” Oferowany od 24 stycznia 2007 roku Zaprzestanie przyjmowania wniosków o udzielenie kredytu – 31 grudnia 2012 roku Oferowany od 1 stycznia 2014 roku Planowana realizacja w latach 2014-2018 Środki przeznaczone na ten cel to około 3,6 mld zł

Mieszkanie dla Młodych Rodzina na swoim Mieszkanie dla Młodych Beneficjenci rodziny i jednoosobowe gospodarstwa domowe/ Pierwotnie bez ograniczeń wiekowych, obecnie do 35 lat rodziny i jednoosobowe gospodarstwa domowe do 35 lat Typ wsparcia dopłaty do odsetek od kredytu przez 8 lat jednorazowa dopłata (10-20%) przy zakupie mieszkania Typ nieruchomości zakup domu lub mieszkania (rynek pierwotny i wtórny) + budowa domu zakup mieszkania na rynku pierwotnym

Mieszkanie dla Młodych Rodzina na swoim Mieszkanie dla Młodych Limit cenowy wyliczany w oparciu o wskaźniki przeliczeniowe kosztu odtworzenia 1 mkw. powierzchni użytkowej budynków mieszkalnych Limit powierzchniowy - 140 mkw. dla domu jednorodzinnego - 75 mkw. dla lokalu nabywanego przez małżeństwo lub osobę samotnie wychowującą dziecko - 50 mkw. dla lokalu nabywanego przez singla -100 mkw. dla domu jednorodzinnego -75 mkw. dla lokalu Skala programu 155 tys. rodzin do połowy 2012 r. szacunkowo 36 tys. rodzin rocznie Źródło: Opracowanie własne

Porównanie średnich cen transakcyjnych i limitów cen mieszkań w programie MdM Źródło: AMRON, Ministerstwo Transportu, Budownictwa i Gospodarki Morskiej

Dziękujemy za uwagę 

Bibliografia Kwaśniak W., Finansowanie budownictwa mieszkaniowego w Polsce, KNF. Warszawa 2013. Patena W., Cwynar W., Podręcznik do bankowości. Rynki, regulacje, usługi., Wydawnictwo JAK, 2010. Raport AMRON – SARFiN. Ogólnopolski raport o kredytach mieszkaniowych i cenach transakcyjnych nieruchomości. Wersja skrócona. Nr 3/2014. www.bankier.pl www.nbp.pl www.zbp.pl www.knf.gov.pl www.mieszkaniedlamlodych.pl