Jak uzyskać pieniądze na działalność gospodarczą z funduszu pożyczkowego?

Zdecydowana większość firm uznaje banki za jedyne źródło finansowania swojej działalności…

… co może być przyczyną niepowodzenia w biznesie oraz osobistej frustracji, gdyż banki często odmawiają kredytu

Dlaczego banki odmawiają udzielenia kredytu? Brak historii kredytowej / początkowa faza rozwoju biznesu Niewystarczający udział własnych środków Wycena zabezpieczeń kredytu Ograniczenia branżowe i podmiotowe Skomplikowane procedury (biznes plany) Podwyższone ryzyko kredytowe Dyskryminacja firm na ryczałcie Ratingi kredytowe Decyzje na szczeblu centralnym * Źródło: Harvard Business Review, Edycja Polska

Gdzie szukać finansowania jeżeli bank nie jest zainteresowany udzieleniem kredytu?

… w funduszach pożyczkowych

Dlaczego warto wybrać fundusz pożyczkowy? Szeroki zakres finansowania działalności gospodarczej Terminowa spłata pożyczki gwarantuje udzielenie kolejnej „Historia pożyczkowa” buduje „historię kredytową” Przy analizie zdolności do spłaty pożyczki ocenia się wnioskodawcę oraz wynik wizytacji w terenie Elastyczne formy zabezpieczenia spłaty pożyczki Bezpieczeństwo i pewność transakcji

Jaki fundusz pożyczkowy wybrać? SUBREGIONALNY FUNDUSZ POŻYCZKOWY „ODRA” Finansowanie celów obrotowych i inwestycyjnych (na budowę, zakup nieruchomości, zakup nowych i używanych maszyn i urządzeń, środków transportu wniesienie opłat patentowych, badania certyfikujące, zakup materiałów i towarów, zakup usług itp.) Kwota jednej pożyczki: do 500 tys. zł Okres finansowania do 5 lat Zabezpieczenie do 100% wartości pożyczki Oprocentowanie - stopa referencyjna Komisji Europejskiej + marża Opłata manipulacyjna od 1%

Jak otrzymać pieniądze z funduszu pożyczkowego? 7 kroków do pożyczki… FIRMA Wypełnienie wniosku Przygotowanie opisu przedsięw. FUNDUSZ Złożenie wniosku Analiza wniosku Podjęcie decyzji Podpisanie umowy Wypłata środków [1] [2] [3] [4] [5] [6] [7]

Ponad 500 firm otrzymało już pożyczki z SFP „ODRA”… … może też powinieneś skorzystać z tej możliwości

Przykłady firm, które uzyskały pożyczkę z SFP „ODRA”

Przykład nr 1 – Firma usługowa (1) Jaka działalność? działalność lecznicza prowadzona w formie przychodni lekarskiej; przedsiębiorstwo utworzone jako spółka prawa handlowego Jaka kwota pożyczki? pożyczka 500.000 zł Na co pożyczka miała być przeznaczona? na zakup lokalu i adaptację pomieszczeń oraz zakup wyposażenia przychodni lekarskiej Jak firma dowiedziała się o pożyczce? z informacji uzyskanej na szkoleniach unijnych związanych ze wsparciem oraz promocją przedsiębiorczości i samozatrudnienia

Przykład nr 1 – Firma usługowa (2) Gdzie klient złożył wniosek? w Biurze Regionalnym Ile czasu czekał na decyzję? ok. 2 tygodni Jakie pojawiły się problemy? spółka jako typowy start-up znajdowała się w początkowym etapie rozwoju, stąd też nie posiadała historii Jak je Fundacja rozwiązała wspólnie z klientem? dokonano analizy przyjętych założeń dotyczącej uruchomienia przychodni lekarskiej; uznano, iż mimo początkowego etapu rozwoju działalności, posiadane doświadczenie wspólników spółki i przyjęte założenia co do jej dalszego funkcjonowania umożliwią poprawne prowadzenie firmy

Przykład nr 1 – Firma usługowa (3) Jak klient zabezpieczył pożyczkę? przyjęto ustanowienie hipoteki umownej na zakupywanym lokalu wraz z cesją praw z polisy ubezpieczeniowej W jaki sposób spłacał? spłata kapitału następowała po okresie 6 miesięcy karencji, w miesięcznych ratach według indywidualnie dostosowanego harmonogramu spłat, który uwzględniał stopniowy rozwój prowadzonej działalności Jak zostały rozliczone środki z pożyczki? klient przedstawił akt notarialny zakupu nieruchomości, dowody zapłaty za wykonane prace budowlane oraz zakupione wyposażenie Jak wpłynęło to na rozwój jego biznesu? podpisano kontrakt z NFZ, co w efekcie pozwoliło zwiększyć przychody

Przykład nr 2 – Firma produkcyjna (1) Jaka działalność? firma zajmuje się produkcją mebli (biurowych, kuchennych i innych) wykonywanych na zamówienie w oparciu o autorskie projekty; działalność prowadzona jest w nowoczesnej hali z wykorzystaniem specjalistycznego parku maszynowego Jaka kwota pożyczki? pożyczka 120.000 zł Na co pożyczka miała być przeznaczona? na zakup innowacyjnego centrum obróbczego do produkcji mebli współfinansowanego środkami z LRPO Jak firma dowiedziała się o pożyczce? w Starostwie Powiatowym, podczas poszukiwania informacji o dotacjach 15

Przykład nr 2 – Firma produkcyjna (2) Gdzie klient złożył wniosek? w Punkcie Obsługi Funduszu przy Starostwie Powiatowym Ile czasu czekał na decyzję? ok. 10 dni Jakie pojawiły się problemy? właściciel posiadał słabego księgowego, co skutkowało błędną dokumentacją Jak je Fundacja rozwiązała wspólnie z klientem? wskazano istniejące błędy i ich prawdopodobną przyczynę; uwagi przekazano klientowi, co umożliwiło przygotowanie poprawnej dokumentacji 16

Przykład nr 2 – Firma produkcyjna (3) Jak klient zabezpieczył pożyczkę? przyjęto ustanowienie hipoteki umownej na posiadanej nieruchomości wraz z cesją praw z polisy ubezpieczeniowej oraz poręczenie współmałżonka przedsiębiorcy W jaki sposób spłacał? w ratach miesięcznych, które uwzględniały sezonowość w prowadzonej działalności Jak zostały rozliczone środki z pożyczki? klient przedstawił fakturę potwierdzającą zakup specjalistycznej maszyny Jak wpłynęło to na rozwój jego biznesu? nastąpiła szybsza realizacja otrzymywanych zleceń, co przełożyło się na wzrost przychodów o 50%

Przykład nr 3 – Firma transportowa (1) Jaka działalność? firma świadczy usługi transportowe w zakresie przewozu towarów handlowych samochodem ciężarowym do 3,5 tony; działalność prowadzona jedynie przez właściciela Jaka kwota pożyczki? pożyczka 63.000 zł Na co pożyczka miała być przeznaczona? na zakup używanego samochodu ciężarowego do 3,5 tony w związku z rozszerzeniem współpracy z głównym odbiorcą usług Jak firma dowiedziała się o pożyczce? w biurze rachunkowym, które przygotowywało dokumentację pożyczkową dla innego przedsiębiorcy 18

Przykład nr 3 – Firma transportowa (2) Gdzie klient złożył wniosek? w Biurze Regionalnym Ile czasu czekał na decyzję? decyzja o przyznaniu pożyczki została podjęta w ciągu tygodnia od momentu złożenia kompletu wymaganych dokumentów Jakie pojawiły się problemy? właściciel słabo orientował się w zasadach rachunkowości i finansów, na dodatek zależało mu na czasie i nie mógł czekać na pomoc biura rachunkowego Jak je Fundacja rozwiązała wspólnie z klientem? pracownicy Fundacji pomogli przygotować bilans i rachunek wyników 19

Przykład nr 3 – Firma transportowa (3) Jak klient zabezpieczył pożyczkę? zabezpieczeniem pożyczki było przewłaszczenie zakupionego pojazdu wraz z cesją praw z polisy ubezpieczeniowej AC oraz poręczenie współmałżonka przedsiębiorcy W jaki sposób spłacał? spłata pożyczki następowała w ratach miesięcznych Jak zostały rozliczone środki z pożyczki? klient przedstawił fakturę potwierdzającą zakup samochodu oraz rachunki dokumentujące wydatki związane z eksploatacją zakupionego pojazdu Jak wpłynęło to na rozwój jego biznesu? klient zwiększył możliwości przewozowe; dodatkowo zatrudnił jednego pracownika

Dlaczego warto skorzystać z pożyczki? Dostępne źródło finansowania bieżącej działalności oraz rozwoju firmy Finansowanie przedsięwzięć o wyższym ryzyku Obniżenie kosztów finansowania Tylko dwa rodzaje kosztów: odsetki + opłata manipulacyjna Spłata pożyczki tworzy historię kredytową firmy Umożliwienie rozwoju i wzmocnienie pozycji firmy

Wsparcie pozafinansowe Doradztwo Szkolenia ABC przedsiębiorczości Przygotowanie biznes planu Asertywność w życiu zawodowym Kierowanie zespołem Autoprezentacja i wystąpienia Wdrażanie projektów innowacyjnych z wykorzystaniem funduszy strukturalnych UE Najważniejsze zmiany w podatkach na rok 2014

Instytucja zarządzająca SFP „ODRA” Biuro SFP „ODRA” Instytucja zarządzająca SFP „ODRA” ul. J. Pankiewicza 5-7, III piętro, pokój 310 budynek Starostwa Powiatowego 66-400 Gorzów Wielkopolski tel./fax 95 73 30 481 kom. 602 173 447 kom. 666 829 022 Adres e-mail: sfpodra@pfp.com.pl Polska Fundacja Przedsiębiorczości ul. Monte Cassino 32 70-466 Szczecin tel. 91 31 29 241, fax 91 31 29 201 Adres www: www.pfp.com.pl Adres e-mail: pfp@pfp.com.pl

Punkty Obsługi Funduszu (POF) Miejscowość Samorząd lokalny – partner funduszu Kontakt – siedziba POF Gorzów Wielkopolski Siedziba Starostwa Powiatowego ul. J. Pankiewicza 5-7 66-400 Gorzów Wlkp. tel. 95 73 30 481 Krosno Odrzańskie Starostwo Powiatowe ul. Piastów 10B 66-600 Krosno Odrzańskie tel. 68 383 02 17 Kostrzyn nad Odrą Urząd Miasta ul. Fabryczna 5 66-470 Kostrzyn nad Odrą tel. 95 75 21 775

Punkty Obsługi Funduszu (POF) Miejscowość Samorząd lokalny – partner funduszu Kontakt – siedziba POF Skwierzyna Urząd Miasta ul. Rynek 1 66-440 Skwierzyna tel. 95 72 16 546 Słubice Starostwo Powiatowe ul. Krótka 7 69-100 Słubice tel. 95 75 76 691 Sulęcin ul. Lipowa 18a 69-200 Sulęcin tel. 95 75 55 243 do 46 wew. 54

e-mail: d.piglowski@pfp.com.pl Dziękuję za uwagę Dawid Pigłowski tel./fax 95 733 04 81 kom. 602 173 447 e-mail: d.piglowski@pfp.com.pl