UBEZPIECZENIA - RYZYKO Mgr Joanna Domicz Piotr Koźniewski Tomasz Marszał

RYZYKO Ryzyko – wskaźnik stanu lub zdarzenia, które może prowadzić do strat. Jest ono proporcjonalne do prawdopodobieństwa wystąpienia tego zdarzenia i do wielkości strat, które może spowodować. Ryzyko jest pojęciem wieloznacznym, trudnym do zdefiniowania. W różnych dziedzinach nauk jest ono różnie interpretowane, dlatego zdaniem niektórych autorów stworzenie jednej uniwersalnej definicji jest niemożliwe. W mowie potocznej ryzyko oznacza jakąś miarę/ocenę zagrożenia czy niebezpieczeństwa wynikającego albo z prawdopodobnych zdarzeń od nas niezależnych, albo z możliwych konsekwencji podjęcia decyzji.

Ryzyko i niepewność Ryzyko i niepewność w działalności gospodarczej przedsiębiorstwa. Przedsiębiorstwo podejmując decyzje odnoście działalności  przygotowuje i wykonuje prognozy co do przyszłych warunków gospodarczych. W gospodarce do końca trudno przewidzieć z dokładną precyzją czy decyzje będą słuszne czy nie. Zachodzą jednak pewne  prawidłowości - im dłuższego okresu dotyczy decyzja tym większe jest ryzyko. Każda decyzja może być niewłaściwa. Może przynieść: mniejsze korzyści od oczekiwanych ( przychód, dochód, większe koszty ) może nie uzyskać korzyści w ogóle ( wychodzi na 0 ) może uzyskać stratę Ryzyko występuje wtedy gdy podejmujący decyzję nie może przewidzieć z całkowitą pewnością przyszłych zdarzeń, zna natomiast nie tylko różne etapy podjętej decyzji lecz także prawdopodobieństwo powiązane z każdym z wyników. Można je określić statystycznie.

RYZYKO Ryzykiem nazywamy statystyczne prawdopodobieństwo wystąpienia zdarzenia losowego o charakterze negatywnym dla dotkniętego nim podmiotu. Występuje wtedy gdy prawdopodobieństwo realizacji zamierzonego zadania dla spełnienia się tych określonych warunków zawiera się od x do 1 O < P ( X ) < 1 P ( X ) - zmienna losowa Statystycznie pojęciem ryzyka określa się sytuacje w której co najmniej jeden z elementów składających się na nią nie jest znany ale znane  jest prawdopodobieństwo jego wystąpienia. Skutki takiej decyzji dla przedsiębiorstwa będą niewłaściwe. Ryzyko jest mierzalne, można je oszacować, jest powszechne, tym się różni od niepewności że jej policzyć się nie da.

Niepewność Niepewność- występuje gdy podejmujący decyzje wie że wszystkie zdarzenia są dopuszczalne ale nie zna prawdopodobieństwa które się z jego elementami wiążą. Nie jest możliwe określenie prawdopodobieństwa wystąpienia zdarzenia losowego. Niepewność - jest ona niepoliczalna bo brak jest statystycznych parametrów dla oszacowania tego zdarzenia losowego. Niepewność - dotyczy głównie zdarzeń pojedyńczych , nietypowych. Jakie czynniki wpływają na występowanie ryzyka: źródłem ryzyka mogą być czynniki makroekonomiczne a wiec niezależne od przedsiębiorcy i przedsiębiorstwa mogą być czynniki mikroekonomiczne związane z sektorem w którym działa przedsiębiorstwo oraz charakterystyczne dla przedsiębiorstwa.

RYZYKO OBIEKTYWNE I SUBIEKTYWNE Warto wspomnieć, że niektórzy uczeni przyjęli odmienne podejścia w szukaniu związków między ryzykiem, niechęcią do niego i niepewnością. Dostrzegali w ryzyku zarówno obiektywne, jak i subiektywne elementy. Ryzyko obiektywne można zmierzyć, a ryzyko subiektywne odzwierciedla czyjąś reakcję na ryzyko (stosunek do ryzyka). W tym podejściu niepewność jest aspektem ryzyka subiektywnego

RYZYKO CZYSTE I SPEKULACYJNE Kolejny ważny podział, jaki można znaleźć w literaturze, to wyróżnienie ryzyka czystego i spekulacyjnego. Podział ten jest konsekwencją wyodrębnienia alternatyw i jest charakterystyczny dla procesów związanych z ubezpieczeniami: ryzyko czyste (pure risk)- występuje wówczas, gdy alternatywą do obecnego tanu jest wystąpienie straty, ryzyko spekulacyjne (speculative risk)- występuje wtedy, gdy nie znane przyszłe zdarzenia mogą spowodować zarówno straty jak i zyski.

ZAGROŻENIE Zagrożenie - zjawisko wywołane działaniem sił natury bądź człowieka, które powoduje, że poczucie bezpieczeństwa maleje bądź zupełnie zanika. naturalne (np. klęski żywiołowe), związane z działalnością człowieka, a te dzielimy na: zagrożenia cywilizacyjne, np. choroby; zagrożenia destrukcyjne, np. terroryzm, przestępczość, sabotaż; zagrożenia gospodarcze, np. zanieczyszczenie środowiska, wadliwe konstrukcje. Zagrożenie możemy jeszcze podzielić ze względu na rozmiary (terytorium) na którym ono zachodzi, tzn.: globalne, regionalne, lokalne.

ZAGROŻENIE A RYZYKO Zagrożenie a ryzyko - choć oba te czynniki występują równolegle, nie należy ich ze sobą utożsamiać, gdyż podobnie jak przyczyna i skutek są to dwa odrębne zjawiska. Przykładowo zagrożenie mogą stanowić zwisające z dachu duże sople, podczas gdy ryzykiem jest przebywanie lub przechodzenie w miejscu, w którym jest możliwe uderzenie przez oderwany sopel.

ZAGROŻENIE HAZARD Zagrożenie (hazard) - zespół warunków, w których dane niebezpieczeństwo się realizuje, które mają wpływ na jego wielkość i rozmiary, Niebezpieczeństwo (peril) - przyczyna lub źródło straty, W ubezpieczeniowej teorii ryzyka wyróżniamy trzy kategorie hazardu, Fizyczny ("physical hazard") - warunki zewnętrzne (o charakterze pozapodmiotowym) lub cechy fizyczne, które mają bezpośredni wpływ na nasilenie przyczyn strat, Moralny ("moral hazard") - zespół warunków podmiotowych danej osoby, wyrażających się w negatywnych tendencjach charakterologicznych, czy osobowościowych takich jak nieuczciwość czy skłonność do defraudacji,

LEGAL HAZARD Added risk that legal action will cause loss Dodane ryzyko które powstało przez legalne działania powodując straty

HAZARD MANAGEMENT To further improve the method for systematically identifying, assessing and controlling hazards in the workplace as required by the Health and Safety in Employment Act. Zarządzanie ryzykiem. Aby jeszcze bardziej poprawić metodę systematycznej identyfikacji, oceny i kontroli zagrożeń w miejscu pracy zgodnie z wymogami bezpieczeństwa i ochrony zdrowia w ustawie o zatrudnieniu.

SKUTKI WOJNY Skutki gospodarcze Wzrost udziału państwak PKB we wszystkich krajach Produkcja dużej ilości broni i amunicji Duże wydatki na wojnę Straty społeczne Wprowadzenie obowiązku służby wojskowej Droga do powstania socializmu komunizmu i faszyzmu Pozbawienie źródła utrzymania wielu rodzin Nadwyrężenie funkcjonowania dużych państw Uchwalenie nowych podatków lub podniesienie już istniejących Rozrost biurokracji

RYZYKO Zarządzanie ryzykiem – według międzynarodowej normy ISO 31000:2009, oraz polskiej normy PN-ISO 31000:2012 skoordynowane działania dotyczące kierowania i nadzorowania organizacją w odniesieniu do ryzyka. Charakterystyka Z pojęciem zarządzania ryzykiem związany jest nieodłącznie proces zarządzania ryzykiem – systematyczne stosowanie polityk, procedur i praktyk zarządzania do działań w zakresie komunikacji, konsultacji, ustanawiania kontekstu, oraz identyfikowania, analizowania, ewaluacji, postępowania z ryzykiem, monitorowania i przeglądu ryzyka.

OCENA RYZYKA "Ocena obciążenia strażaków na podstawie wskaźników fizjologicznych podczas czynności ratowniczo-gaśniczych". W ramach tego tematu badawczego, realizowanego w ramach PBZ pt. :"Ocena zagrożeń zdrowotnych i opracowanie wytycznych dla profilaktyki zdrowia PSP" (projekt koordynowany przez IMP w Łodzi), określone zostanie rzeczywiste obciążenie strażaków podczas wykonywania typowych akcji ratowniczo-gaśniczych w terenie oraz obciążenie organizmu podczas wysiłku fizycznego, wykonywanego w typowych ubraniach ochronnych, w warunkach mikroklimatu gorącego (symulacja w komorze mikroklimatycznej).