Pobieranie prezentacji. Proszę czekać

Pobieranie prezentacji. Proszę czekać

Dzwignia finansowa – czyli jak zwielokrotnić zyski z inwestycji GERONIMOFinanse-Treningi-Ubezpieczenia Marek Grzesiakwww.geronimo-ftu.pl.

Podobne prezentacje


Prezentacja na temat: "Dzwignia finansowa – czyli jak zwielokrotnić zyski z inwestycji GERONIMOFinanse-Treningi-Ubezpieczenia Marek Grzesiakwww.geronimo-ftu.pl."— Zapis prezentacji:

1 Dzwignia finansowa – czyli jak zwielokrotnić zyski z inwestycji GERONIMOFinanse-Treningi-Ubezpieczenia Marek Grzesiakwww.geronimo-ftu.pl

2 Definicja – wg. Wikipedii Dźwignia finansowa (ang. financial leverage) - instrument finansowy wykorzystywany przez podmioty w celu zwiększenia zyskowności. Dźwignia finansowa ma sens wtedy kiedy dofinansowując podmiot kapitałem obcym możemy liczyć na zwiększenie zysków przynajmniej w stopniu pozwalającym na spłatę kosztów pozyskania kapitału. Dźwignia finansowa (ang. financial leverage) - instrument finansowy wykorzystywany przez podmioty w celu zwiększenia zyskowności. Dźwignia finansowa ma sens wtedy kiedy dofinansowując podmiot kapitałem obcym możemy liczyć na zwiększenie zysków przynajmniej w stopniu pozwalającym na spłatę kosztów pozyskania kapitału.ang. instrument finansowy podmiotyzyskownościpodmiotkapitałemkapitałuang. instrument finansowy podmiotyzyskownościpodmiotkapitałemkapitału

3 DŹWIGNIA FINANSOWA DŹWIGNIA FINANSOWA TO SPOSÓB INWESTOWANIA NIEWIELKIEJ ILOŚCI WŁASNYCH PIENIĘDZY PRZY MAKSYMALNEJ ILOŚCI ZAANGAŻOWANYCH ŚRODKÓW W INWESTYCJĘ DŹWIGNIA FINANSOWA TO SPOSÓB INWESTOWANIA NIEWIELKIEJ ILOŚCI WŁASNYCH PIENIĘDZY PRZY MAKSYMALNEJ ILOŚCI ZAANGAŻOWANYCH ŚRODKÓW W INWESTYCJĘ TO INWESTOWANIE CUDZEGO KAPITAŁU NA WŁASNE POTRZEBY Z WYKORZYSTANIEM DZIAŁANIA CZASU DLA NAS TO INWESTOWANIE CUDZEGO KAPITAŁU NA WŁASNE POTRZEBY Z WYKORZYSTANIEM DZIAŁANIA CZASU DLA NAS TO SPOSÓB W JAKI ZARABIAJĄ BANKI NA KLIENTACH – MOŻNA TĄ ZALEŻNOŚĆ JEDNAK ODWRÓCIĆ TO SPOSÓB W JAKI ZARABIAJĄ BANKI NA KLIENTACH – MOŻNA TĄ ZALEŻNOŚĆ JEDNAK ODWRÓCIĆ

4 Zasada działania KREDYT 100 000 pln 100 000 pln Oprocentowanie 10% Oprocentowanie 10% Okres kredytowania 30 lat Okres kredytowania 30 lat Rata kredytu 878 pln Rata kredytu 878 pln Łączny koszt kredytu 316 080 Łączny koszt kredytu 316 080INWESTYCJA 100 000 100 000 Zyski rocznie 7% Zyski rocznie 7% Inwestycja 30 lat Inwestycja 30 lat Zysk brutto 811650 Zysk brutto 811650 Zysk netto Zysk netto 676 440 676 440

5 JAK DZIAŁA DŹWIGNIA BIERZEMY KREDYT 100 000 NA 25 LAT Z OPROCENTOWANIEM ROCZNYM 10% KWOTĘ 100 000 IWESTUJEMY PRZEZ 25 LAT Z ŚREDNIOROCZNYM ZYSKIEM 7% JAKI WYNIK FINANSOWY OSIĄGNIEMY PO 25 LATACH OSIĄGNIEMY ZYSK CZY STRATĘ ? WYNIK KREDYT RATA KREDYTU – 909 PLN SUMA SPŁAT – 272 700 PLN INWESTYCJA KAPITAŁ PO 25 LATACH – 572 541 PLN RÓŻNICA TO ZALEDWIE 299 841 PLN

6 JAK DZIAŁA DŹWIGNIA KREDYT W CHWILI OBECNEJ MOŻNA OTRZYMAĆ Z OPROCENTOWANIEM PONIŻEJ 6% ZYSKI Z FUNDUSZY TO OBECNIE ŚREDNIOROCZNIE POWYŻEJ 30% !!!!!!

7 100 000 KREDYT 6% KOSZT KREDYTU – 193 300 INWESTYCJA 100 000 ZYSK PRZEZ 5 LAT 30% POZOSTAŁE 20 LAT 12% ZYSK 4 599 400 PLN !!! KAPITAŁ PO 25 LATACH 4 792 700 PLN

8 Kredyt pod polisę !!!

9 Bilans kosztów i zysków Założenia początkowe Założenia początkowe wartość polisy 200 000 pln. wartość polisy 200 000 pln. Wysokość kredytu 100 000 pln. Wysokość kredytu 100 000 pln. Okres zamierzonej inwestycji 10 i 20 lat Okres zamierzonej inwestycji 10 i 20 lat Zakładane zyski 9 i 12% rocznie Zakładane zyski 9 i 12% rocznie Kredyt prolongowany Kredyt prolongowany Kredyt w PLN Kredyt w PLN

10 Bilans kosztów i zysków 10 lat Kredyt Oprocentowanie efektywne 9,2% / rocznie Oprocentowanie efektywne 9,2% / rocznie Wysokość raty 766.7 pln / miesięcznie Wysokość raty 766.7 pln / miesięcznie Całkowity koszt odsetek Całkowity koszt odsetek 92 000pln 92 000plnInwestycja Zysk w skali roku 9% Zysk w skali roku 9% Wartość kapitału po 10 latach 237 000 pln Wartość kapitału po 10 latach 237 000 pln Zysk netto 36 500 pln Zysk netto 36 500 pln Zysk w skali roku 12% Zysk w skali roku 12% Wartość kapitału po 10 latach 310 500 pln Wartość kapitału po 10 latach 310 500 pln Zysk netto 251 400 pln Zysk netto 251 400 pln

11 Bilans kosztów i zysków 20 lat Kredyt Oprocentowanie efektywne 9,2% / rocznie Oprocentowanie efektywne 9,2% / rocznie Wysokość raty 766.7 pln / miesięcznie Wysokość raty 766.7 pln / miesięcznie Całkowity koszt odsetek Całkowity koszt odsetek 184 000pln 184 000plnInwestycja Zysk w skali roku 9% Zysk w skali roku 9% Wartość kapitału po 20 latach 560 400 pln Wartość kapitału po 20 latach 560 400 pln Zysk netto 224 000 pln Zysk netto 224 000 pln Zysk w skali roku 12% Zysk w skali roku 12% Wartość kapitału po 20 latach 964 600 pln Wartość kapitału po 20 latach 964 600 pln Zysk netto 551 300 pln Zysk netto 551 300 pln

12 Zyski przy obecnej sytuacji na rynkach finansowych Kredyt 100 000 Spłata miesięczna 767 pln 767 pln Inwestycja 100 000 Zyski w funduszach zrównoważonych średnio w skali miesiąca 2830 Zyski uzyskane za pieniądze Banku to ponad 2000 pln / miesięcznie

13 Warunki uzyskania kredytu KORZYŚCI DLA POŻYCZKOBIORCY Kredyt nie wpływa na zdolność kredytową pożyczkobiorcy Kredyt nie wpływa na zdolność kredytową pożyczkobiorcy Brak konieczności udowadniania dochodów Brak konieczności udowadniania dochodów Możliwość prolongowania spłaty kapitału Możliwość prolongowania spłaty kapitału

14 Warunki uzyskania kredytu Polisa Gerlinga, Skandii, Aegonu - ksero Polisa Gerlinga, Skandii, Aegonu - ksero Pełnomocnictwo do uzyskania przez bank wiadomości na temat wartości polisy Pełnomocnictwo do uzyskania przez bank wiadomości na temat wartości polisy Wypełniony wniosek Wypełniony wniosek Dowód pożyczkobiorcy - ksero Dowód pożyczkobiorcy - ksero Oświadczenie o zapoznaniu się z ryzykiem kursowym – w wypadku kredytu walutowego Oświadczenie o zapoznaniu się z ryzykiem kursowym – w wypadku kredytu walutowego Wysokość kredytu to 50% wartości wykupu Wysokość kredytu to 50% wartości wykupu

15 Koszty kredytu Opłata za udzielenie kredytu Opłata za udzielenie kredytu 2 – 5 % Oprocentowanie dla kredytu w PLN Oprocentowanie dla kredytu w PLN od 1,3% + WIBOR od 1,3% + WIBOR realnie 3% + WIBOR = 7,2% realnie 3% + WIBOR = 7,2% Oprocentowanie dla kredytu w CHF Oprocentowanie dla kredytu w CHF od 1,5% + LIBOR realnie 3% + LIBOR = 5,2%

16 Realne oprocentowanie dla kredytu, którego zabezpieczeniem jest polisa ubezpieczeniowa jest niższe od pożyczki hipotecznej o około 1,5%

17 RYZYKO DZWIGNI FINANSOWEJ ISTNIEJE !!!!! JAK DUŻE JEST ONO W RZECZYWISTOŚCI WRACAJĄC DO NASZEGO PRZYKŁADU: KREDYT 25 LAT 100 000 PLN OPROCENTOWANY 10% ABY NASZA INWESTYCJA NIE PRZYNIOSŁA ZYSKU INSTRUMENT Z KTÓREGO SKORZYSTALIBYŚMY POWINIEN PRZYNIEŚĆ DOCHÓD PONIŻEJ 4%

18 RYZYKO DŹWIGNI FINANSOWEJ DLA KREDYTU O OPROCENTOWANIU 6 % - STOPA ZWROTU INWESTYCJI PONIŻEJ 2,64% 5 % - STOPA ZWROTU INWESTYCJI PONIŻEJ 2,25% 4 % - STOPA ZWROTU INWESTYCJI PONIŻEJ 1,84% CZY KLIENT JEST W STANIE PODJĄĆ TAKIE RYZYKO !!!!!!! ????

19 DZIĘKUJĘ ZA UWAGĘ www.geronimo-ftu.pl Marek Grzesiak


Pobierz ppt "Dzwignia finansowa – czyli jak zwielokrotnić zyski z inwestycji GERONIMOFinanse-Treningi-Ubezpieczenia Marek Grzesiakwww.geronimo-ftu.pl."

Podobne prezentacje


Reklamy Google