Pobieranie prezentacji. Proszę czekać

Pobieranie prezentacji. Proszę czekać

Dzwignia finansowa – czyli jak zwielokrotnić zyski z inwestycji GERONIMOFinanse-Treningi-Ubezpieczenia Marek Grzesiakwww.geronimo-ftu.pl.

Podobne prezentacje


Prezentacja na temat: "Dzwignia finansowa – czyli jak zwielokrotnić zyski z inwestycji GERONIMOFinanse-Treningi-Ubezpieczenia Marek Grzesiakwww.geronimo-ftu.pl."— Zapis prezentacji:

1 Dzwignia finansowa – czyli jak zwielokrotnić zyski z inwestycji GERONIMOFinanse-Treningi-Ubezpieczenia Marek Grzesiakwww.geronimo-ftu.pl

2 Definicja – wg. Wikipedii Dźwignia finansowa (ang. financial leverage) - instrument finansowy wykorzystywany przez podmioty w celu zwiększenia zyskowności. Dźwignia finansowa ma sens wtedy kiedy dofinansowując podmiot kapitałem obcym możemy liczyć na zwiększenie zysków przynajmniej w stopniu pozwalającym na spłatę kosztów pozyskania kapitału. Dźwignia finansowa (ang. financial leverage) - instrument finansowy wykorzystywany przez podmioty w celu zwiększenia zyskowności. Dźwignia finansowa ma sens wtedy kiedy dofinansowując podmiot kapitałem obcym możemy liczyć na zwiększenie zysków przynajmniej w stopniu pozwalającym na spłatę kosztów pozyskania kapitału.ang. instrument finansowy podmiotyzyskownościpodmiotkapitałemkapitałuang. instrument finansowy podmiotyzyskownościpodmiotkapitałemkapitału

3 DŹWIGNIA FINANSOWA DŹWIGNIA FINANSOWA TO SPOSÓB INWESTOWANIA NIEWIELKIEJ ILOŚCI WŁASNYCH PIENIĘDZY PRZY MAKSYMALNEJ ILOŚCI ZAANGAŻOWANYCH ŚRODKÓW W INWESTYCJĘ DŹWIGNIA FINANSOWA TO SPOSÓB INWESTOWANIA NIEWIELKIEJ ILOŚCI WŁASNYCH PIENIĘDZY PRZY MAKSYMALNEJ ILOŚCI ZAANGAŻOWANYCH ŚRODKÓW W INWESTYCJĘ TO INWESTOWANIE CUDZEGO KAPITAŁU NA WŁASNE POTRZEBY Z WYKORZYSTANIEM DZIAŁANIA CZASU DLA NAS TO INWESTOWANIE CUDZEGO KAPITAŁU NA WŁASNE POTRZEBY Z WYKORZYSTANIEM DZIAŁANIA CZASU DLA NAS TO SPOSÓB W JAKI ZARABIAJĄ BANKI NA KLIENTACH – MOŻNA TĄ ZALEŻNOŚĆ JEDNAK ODWRÓCIĆ TO SPOSÓB W JAKI ZARABIAJĄ BANKI NA KLIENTACH – MOŻNA TĄ ZALEŻNOŚĆ JEDNAK ODWRÓCIĆ

4 Zasada działania KREDYT pln pln Oprocentowanie 10% Oprocentowanie 10% Okres kredytowania 30 lat Okres kredytowania 30 lat Rata kredytu 878 pln Rata kredytu 878 pln Łączny koszt kredytu Łączny koszt kredytu INWESTYCJA Zyski rocznie 7% Zyski rocznie 7% Inwestycja 30 lat Inwestycja 30 lat Zysk brutto Zysk brutto Zysk netto Zysk netto

5 JAK DZIAŁA DŹWIGNIA BIERZEMY KREDYT NA 25 LAT Z OPROCENTOWANIEM ROCZNYM 10% KWOTĘ IWESTUJEMY PRZEZ 25 LAT Z ŚREDNIOROCZNYM ZYSKIEM 7% JAKI WYNIK FINANSOWY OSIĄGNIEMY PO 25 LATACH OSIĄGNIEMY ZYSK CZY STRATĘ ? WYNIK KREDYT RATA KREDYTU – 909 PLN SUMA SPŁAT – PLN INWESTYCJA KAPITAŁ PO 25 LATACH – PLN RÓŻNICA TO ZALEDWIE PLN

6 JAK DZIAŁA DŹWIGNIA KREDYT W CHWILI OBECNEJ MOŻNA OTRZYMAĆ Z OPROCENTOWANIEM PONIŻEJ 6% ZYSKI Z FUNDUSZY TO OBECNIE ŚREDNIOROCZNIE POWYŻEJ 30% !!!!!!

7 KREDYT 6% KOSZT KREDYTU – INWESTYCJA ZYSK PRZEZ 5 LAT 30% POZOSTAŁE 20 LAT 12% ZYSK PLN !!! KAPITAŁ PO 25 LATACH PLN

8 Kredyt pod polisę !!!

9 Bilans kosztów i zysków Założenia początkowe Założenia początkowe wartość polisy pln. wartość polisy pln. Wysokość kredytu pln. Wysokość kredytu pln. Okres zamierzonej inwestycji 10 i 20 lat Okres zamierzonej inwestycji 10 i 20 lat Zakładane zyski 9 i 12% rocznie Zakładane zyski 9 i 12% rocznie Kredyt prolongowany Kredyt prolongowany Kredyt w PLN Kredyt w PLN

10 Bilans kosztów i zysków 10 lat Kredyt Oprocentowanie efektywne 9,2% / rocznie Oprocentowanie efektywne 9,2% / rocznie Wysokość raty pln / miesięcznie Wysokość raty pln / miesięcznie Całkowity koszt odsetek Całkowity koszt odsetek pln plnInwestycja Zysk w skali roku 9% Zysk w skali roku 9% Wartość kapitału po 10 latach pln Wartość kapitału po 10 latach pln Zysk netto pln Zysk netto pln Zysk w skali roku 12% Zysk w skali roku 12% Wartość kapitału po 10 latach pln Wartość kapitału po 10 latach pln Zysk netto pln Zysk netto pln

11 Bilans kosztów i zysków 20 lat Kredyt Oprocentowanie efektywne 9,2% / rocznie Oprocentowanie efektywne 9,2% / rocznie Wysokość raty pln / miesięcznie Wysokość raty pln / miesięcznie Całkowity koszt odsetek Całkowity koszt odsetek pln plnInwestycja Zysk w skali roku 9% Zysk w skali roku 9% Wartość kapitału po 20 latach pln Wartość kapitału po 20 latach pln Zysk netto pln Zysk netto pln Zysk w skali roku 12% Zysk w skali roku 12% Wartość kapitału po 20 latach pln Wartość kapitału po 20 latach pln Zysk netto pln Zysk netto pln

12 Zyski przy obecnej sytuacji na rynkach finansowych Kredyt Spłata miesięczna 767 pln 767 pln Inwestycja Zyski w funduszach zrównoważonych średnio w skali miesiąca 2830 Zyski uzyskane za pieniądze Banku to ponad 2000 pln / miesięcznie

13 Warunki uzyskania kredytu KORZYŚCI DLA POŻYCZKOBIORCY Kredyt nie wpływa na zdolność kredytową pożyczkobiorcy Kredyt nie wpływa na zdolność kredytową pożyczkobiorcy Brak konieczności udowadniania dochodów Brak konieczności udowadniania dochodów Możliwość prolongowania spłaty kapitału Możliwość prolongowania spłaty kapitału

14 Warunki uzyskania kredytu Polisa Gerlinga, Skandii, Aegonu - ksero Polisa Gerlinga, Skandii, Aegonu - ksero Pełnomocnictwo do uzyskania przez bank wiadomości na temat wartości polisy Pełnomocnictwo do uzyskania przez bank wiadomości na temat wartości polisy Wypełniony wniosek Wypełniony wniosek Dowód pożyczkobiorcy - ksero Dowód pożyczkobiorcy - ksero Oświadczenie o zapoznaniu się z ryzykiem kursowym – w wypadku kredytu walutowego Oświadczenie o zapoznaniu się z ryzykiem kursowym – w wypadku kredytu walutowego Wysokość kredytu to 50% wartości wykupu Wysokość kredytu to 50% wartości wykupu

15 Koszty kredytu Opłata za udzielenie kredytu Opłata za udzielenie kredytu 2 – 5 % Oprocentowanie dla kredytu w PLN Oprocentowanie dla kredytu w PLN od 1,3% + WIBOR od 1,3% + WIBOR realnie 3% + WIBOR = 7,2% realnie 3% + WIBOR = 7,2% Oprocentowanie dla kredytu w CHF Oprocentowanie dla kredytu w CHF od 1,5% + LIBOR realnie 3% + LIBOR = 5,2%

16 Realne oprocentowanie dla kredytu, którego zabezpieczeniem jest polisa ubezpieczeniowa jest niższe od pożyczki hipotecznej o około 1,5%

17 RYZYKO DZWIGNI FINANSOWEJ ISTNIEJE !!!!! JAK DUŻE JEST ONO W RZECZYWISTOŚCI WRACAJĄC DO NASZEGO PRZYKŁADU: KREDYT 25 LAT PLN OPROCENTOWANY 10% ABY NASZA INWESTYCJA NIE PRZYNIOSŁA ZYSKU INSTRUMENT Z KTÓREGO SKORZYSTALIBYŚMY POWINIEN PRZYNIEŚĆ DOCHÓD PONIŻEJ 4%

18 RYZYKO DŹWIGNI FINANSOWEJ DLA KREDYTU O OPROCENTOWANIU 6 % - STOPA ZWROTU INWESTYCJI PONIŻEJ 2,64% 5 % - STOPA ZWROTU INWESTYCJI PONIŻEJ 2,25% 4 % - STOPA ZWROTU INWESTYCJI PONIŻEJ 1,84% CZY KLIENT JEST W STANIE PODJĄĆ TAKIE RYZYKO !!!!!!! ????

19 DZIĘKUJĘ ZA UWAGĘ Marek Grzesiak


Pobierz ppt "Dzwignia finansowa – czyli jak zwielokrotnić zyski z inwestycji GERONIMOFinanse-Treningi-Ubezpieczenia Marek Grzesiakwww.geronimo-ftu.pl."

Podobne prezentacje


Reklamy Google