WINTER Template REVERSE MORTGAGE (ODWRÓCONA HIPOTEKA) Wycena nieruchomości – wykład 4377-02 Joanna Woś.

Prezentacja na temat: "WINTER Template REVERSE MORTGAGE (ODWRÓCONA HIPOTEKA) Wycena nieruchomości – wykład 4377-02 Joanna Woś."— Zapis prezentacji:

1 WINTER Template REVERSE MORTGAGE (ODWRÓCONA HIPOTEKA) Wycena nieruchomości – wykład 4377-02 Joanna Woś

2 Idea odwróconego kredytu hipotecznego Wg definicji amerykańskiej: kredyt, który zabezpieczony jest na wartości nieruchomości posiadanej przez osobę starszą (powyżej 62 lat), nie wymagający żadnych miesięcznych spłat. Kredytobiorca pozostaje właścicielem nieruchomości, która jest przedmiotem umowy, tak długo jak w niej przebywa, a spłata jest wymagana dopiero po śmierci klienta lub gdy klient pozostaje poza domem dłużej niż rok 1. 4 sposoby na otrzymanie płatności od organizatora kredytu: a). Płatności okresowe (zwykle miesięczne), b). Jednorazowa płatność całej sumy c). Linia kredytowa o z góry ustalonym limicie d). Hybryda w/w. rozwiązań 1 – Źródło: http://www.reversemortgage.pl/istota-produktu

3 Wycena nieruchomości – wykład 4377-02 Joanna Woś Innowacyjny produkt bankowości hipotecznej, stanowiący lustrzane odbicie standardowego kredytu hipotecznego Kredyt udzielany w oparciu o wartość nieruchomości (home equity) a nie zdolność kredytową Kredytobiorca nie musi posiadać dochodów, a otrzymane środki może wykorzystać na dowolny cel Produkt dla osób starszych – im starszy kredytobiorca tym korzystniejsze warunki zaoferuje mu bank (wraz z wiekiem klienta, rośnie wartość LTV) Ryzyko że wartość nieruchomości stanowiącej zabezpieczenie kredytu zmniejszy się w przeciągu lat trwania umowy po stronie banku -> najczęściej kwota, którą można uwolnić z nieruchomości stanowi maks. 50% wartości nieruchomości wycenianej na moment podpisania umowy z bankiem

4 Wycena nieruchomości – wykład 4377-02 Joanna Woś Jeśli właściciel mieszkania ma 60 lat a jego nieruchomość wyceniono na 350 tys. PLN do końca życia może on miesięcznie otrzymywać 1,5 – 1,7 tys. PLN Wyliczenia Xelion Doradcy Majątkowi

5 Doświadczenia amerykańskie: Rola Federalnej Organizacji Mieszkaniowej (FHA) – gwaranta wypłat odszkodowań kredytodawców w przypadku gdy fundusze pochodzące ze sprzedaży nieruchomości nie wystarczają na spłatę wypłaconego kredytu i odsetek Popularność Home Equity Conversion Mortgage (HECM) (gwarantowanie przez FHA) i Home Keeper (gwarantowanie przez Fannie Mae) Wycena nieruchomości – wykład 4377-02 Joanna Woś

6 Gdzie wprowadzono już odwróconą hipotekę? Kraje anglosaskie (Wielka Brytania, Australia, Nowa Zelandia) Francja Belgia Łotwa Rosja Japonia Indie …. Wycena nieruchomości – wykład 4377-02 Joanna Woś

7 Czy odwrócona hipoteka przyjęłaby się w Polsce? TAK Korzystne rozwiązanie przy kulejącym polskim systemie emerytalnym Prognozy demograficzne wskazują że w 2020 roku co 5 Polak będzie emerytem (przy optymistycznym założeniu przyrostu liczby urodzeń). Dziesięć lat później, w 2030 roku, osoby w wieku emerytalnym będą stanowiły 25% naszego społeczeństwa, a statystyczny Polak będzie miał 44 lata. NIE  Konieczność zmian legislacyjnych (np. co z wygaśnięciem pełnomocnictwa po śmierci?)  Wysokie ryzyko dla kredytodawców w związku z wydłużaniem się czasu trwania życia  Koszty: opłaty związane z wyceną, prowizje początkowe, składki na ubezpieczenie nieruchomości etc.  Bariery obyczajowe – odwrócona hipoteka vs. spadek dla wnuczki ;-) Wycena nieruchomości – wykład 4377-02 Joanna Woś

8 Zainteresowanie klientów polskich banków odwróconą hipoteką Wycena nieruchomości – wykład 4377-02 Joanna Woś

9 Źródła: 1.http://www.reversemortgage.pl/http://www.reversemortgage.pl/ 2.Sawicki M. „Marzenia z hipoteki” Gazeta Bankowa 17-03-2008 3.Bochus K. „Odwrócona hipoteka – zawracanie głowy?”14-04- 2008 http://www.nbportal.pl/pl/np/bloki/finanse/odwrocona- hipotekahttp://www.nbportal.pl/pl/np/bloki/finanse/odwrocona- hipoteka 4.„Odwrócona hipoteka przestaje być dziwnym instrumentem w świecie hipotek” http://inwestycje.pl/finanse_osobiste/odwrocona_hipoteka_przest aje_byc_dziwnym_instrumentem_w_swiecie_hipotek;39558;0.ht ml [data aktualizacji:22.10.2008] http://inwestycje.pl/finanse_osobiste/odwrocona_hipoteka_przest aje_byc_dziwnym_instrumentem_w_swiecie_hipotek;39558;0.ht ml 5.Gazeta Prawna „Perspektywy oferty odwróconego kredytu hipotecznego” 21.07.2008 http://biznes.gazetaprawna.pl/artykuly/27212,pierwsze_oferty_od wroconych_kredytow_hipotecznych_za_trzy_lata.html Wycena nieruchomości – wykład 4377-02 Joanna Woś