PPE – Przyszłość Pełna Euforii Pracowniczy Program Emerytalny dla pracowników Grupy PZU

Prezentacja na temat: "PPE – Przyszłość Pełna Euforii Pracowniczy Program Emerytalny dla pracowników Grupy PZU"— Zapis prezentacji:

1

2 PPE – Przyszłość Pełna Euforii Pracowniczy Program Emerytalny dla pracowników Grupy PZU
Maj – czerwiec 2014, TFI PZU, Biuro Programów Emerytalno - Oszczędnościowych

3 Spis treści: Pracownicze Programy Emerytalne (PPE) dla pracowników Grupy PZU Nowy Pracowniczy Program Emerytalny w dla pracowników Grupy PZU Co powinienem zrobić w związku ze zmianą formy PPE ? Podsumowanie

4 PPE w Grupie PZU Obecnie dla pracowników Grupy PZU funkcjonują PPE w trzech różnych formach: PZU Życie SA RPPE 766/05 PZU SA, PZU CO SA i Tower Inwestycje Sp. z o.o. RPPE 913/05 TFI PZU SA RPPE 1039/06 Ogrodowa Inwestycje Sp. z o.o. RPPE 1280/10 PZU SA PZU CO SA Tower Inwestycje Sp. z o.o. TFI PZU SA Ogrodowa Inwestycje Sp. z o.o. PZU Życie SA W formie Pracowniczego Funduszu Emerytalnego „Słoneczna Jesień” W formie grupowego ubezpieczenia na życie z Ubezpieczeniowym Funduszem Kapitałowym „Pogodna Przyszłość” W formie umowy o wnoszenie składek do funduszu inwestycyjnego PZU FIO Parasolowy zarządzany przez TFI PZU

5 Obecne warunki PPE w Grupie PZU - porównanie
PZU SA PZU CO SA Tower Inwestycje Sp. z o.o. PZU Życie SA TFI PZU SA Ogrodowa Inwestycje Sp. z o.o. Forma PPE PTE / PFE Słoneczna Jesień Umowa grupowego ubezpieczenia na życie z UFK Pogodna Przyszłość Umowa z TFI PZU o wnoszenie składek do PZU FIO Parasolowy Suma ubezpieczenia brak Współczynnik L Składka 7,00% Liczba funduszy 1 3 6 Poziom alokacji 100% alokacji 99% alokacji Dostęp do rejestru przez Internet Aktywny Brak Liczba potwierdzeń min. 2, dodatkowo potwierdzenia elektroniczne Wycena jednostek Co dwa tygodnie Raz w tygodniu Codziennie

6 Obecne warunki PPE w Grupie PZU – porównanie opłat
PZU SA PZU CO SA Tower Inwestycje Sp. z o.o. PZU Życie SA TFI PZU SA Ogrodowa Inwestycje Sp. z o.o. PFE Słoneczna Jesień 0,60% Fundusz Dłużnych Papierów Wartościowych Fundusz Stabilnego Wzrostu Fundusz Agresywny 0,90% 1,20% 1,40% PZU Gotówkowy PZU POLONEZ PZU MAZUREK PZU Zrównoważony PZU KRAKOWIAK PZU Nowa Europa 0,85% 0,80% 0,95% 1,10% - 1,30% 1,50%

7 Spis treści: Pracownicze Programy Emerytalne (PPE) dla pracowników Grupy PZU Nowy Pracowniczy Program Emerytalny w Grupie PZU Co powinienem zrobić w związku ze zmianą formy PPE? Podsumowanie

8 Decyzja o ujednoliceniu PPE w Grupie PZU
W dniu 20 lutego 2014 r. Zarządy spółek Grupy PZU wraz ze Związkami Zawodowymi podjęły decyzję o ujednoliceniu warunków PPE dla wszystkich pracowników Grupy PZU. Dotychczasowe Programy funkcjonujące w spółkach Grupy zmienią formę. Wszystkimi PPE zarządzać będzie Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych PZU SA (TFI PZU). Zmiana formy PPE będzie możliwa po uzyskaniu decyzji Komisji Nadzoru Finansowego akceptującej wprowadzane zmiany. Uzyskanie zgody KNF planowane jest na koniec czerwca 2014 r.

9 Nowe PPE w Grupie PZU Po ujednoliceniu PPE wszyscy pracownicy Grupy PZU będą uczestniczyć w PPE na takich samych zasadach, tzn.: Składka podstawowa utrzymana zostanie na maksymalnym poziomie – 7% wynagrodzenia W ramach PPE dostępna będzie jednostka uczestnictwa kategorii P z najniższą na rynku opłatą za zarządzanie Dostępnych będzie 6 subfunduszy o zróżnicowanej polityce inwestycyjnej Alokacja będzie wynosić 100% składki – brak opłat manipulacyjnych i administracyjnych

10 Nowe PPE w Grupie PZU Potwierdzenia transakcji będą dostępne w formie elektronicznej lub papierowej Uczestnik PPE otrzyma dostęp do rejestru przez Internet Jednostki uczestnictwa będą wyceniane codziennie Udostępnione zostaną do wyboru 2 Modele Inwestowania: rekomendowany i indywidualny Nad funkcjonowaniem PPE będzie czuwać Rada Inwestorów, czyli przedstawiciele uczestników PPE

11 JAK INWESTOWAĆ W RAMCH NOWEJ FORMY PPE ?
Nowe PPE w Grupie PZU JAK INWESTOWAĆ W RAMCH NOWEJ FORMY PPE ?

12 „Giełda jest niezmienna w swojej zmienności…”
Fundusze inwestycyjne lokują powierzone przez nas środki w różnego rodzaju aktywa np. akcje spółek, obligacje, bony skarbowe, lokaty na rynku międzybankowym itp. Fundusze, w zależności od rodzaju aktywów jakie wchodzą w skład danego funduszu, charakteryzują się różnym poziomem ryzyka a tym samym możliwym do osiągnięcia zyskiem. Im bardziej ryzykowna inwestycja tym wyższy potencjalny zysk, im fundusz bezpieczniejszy tym oczekiwana stopa zwrotu jest na niższym poziomie. Jednocześnie im wyższe ryzyko tym dłuższy jest rekomendowany okres (horyzont czasowy) jaki powinniśmy wybrać dla naszej inwestycji. Ogólna charakterystyka poziomu ryzyka subfunduszy PZU : ryzyko niskie – PZU Gotówkowy ryzyko relatywnie niskie – PZU Papierów Dłużnych POLONEZ ryzyko średnie – PZU Stabilnego Wzrostu MAZUREK ryzyko podwyższone – PZU Zrównoważony ryzyko wysokie – PZU Akcji KRAKOWIAK, ryzyko bardzo wysokie – PZU NOWA EUROPA

13 Zasada „złotego podziału”
Osobom z odległą perspektywą do emerytury rekomenduje się inwestycje, polegające na zwiększeniu udziału akcji w portfelu lokat, w celu maksymalizacji oczekiwanych zysków. Osobom w środkowej fazie aktywności zawodowej sugeruje się oszczędzanie bezpieczniejsze, polegające na zwiększeniu udziału lokat w dłużne papiery wartościowe i zmniejszaniu zaangażowania w akcje. Osoby zbliżające się do osiągnięcia wieku emerytalnego powinny raczej zadbać o maksymalne bezpieczeństwo zgromadzonych środków, znacznie redukując udział akcji w swoim portfelu lokat w celu zabezpieczenia zgromadzonego kapitału.

14 Strategie inwestycyjne
W nowym PPE dostępne będą dwa modele inwestycyjne Model Indywidualny Model Rekomendowany dla preferujących samodzielność możliwość dowolnego procentowego podziału składek między subfundusze dostępne w ramach PPE dla tych, którzy wolą powierzyć decyzję specjalistom i wybrać sposób inwestowania bezpieczny i zapewniający długoterminowe korzyści

15 Indywidualny Model Wpłat
STRATEGIA INDYWIDUALNA przeznaczona dla osób, które samodzielnie chcą decydować o sposobie lokowania środków W tym modelu mamy możliwość oszczędzania w następujących subfunduszach: PZU Gotówkowy PZU Papierów Dłużnych POLONEZ PZU Stabilnego Wzrostu MAZUREK PZU Zrównoważony PZU Akcji KRAKOWIAK PZU Akcji NOWA EUROPA

16 Rekomendowany Model Wpłat
Rekomendowany model wpłat opiera się na metodzie tzw. złotego podziału i zapewnia Pracownikowi optymalny, zmieniający się z upływem czasu udział akcji Procent oszczędności Wiek oszczędzającego lokowanych w akcje w latach = 90 - Udział akcji obniża się wraz z wiekiem Pracownika Podział składek na subfundusze dostosowany jest do wieku i modyfikowany co 5 lat

17 Rekomendowany Model Wpłat
Wiek pracownika a podział składki w Rekomendowanym Modelu Wpłat Wiek oszczędzającego PZU KRAKOWIAK PZU MAZUREK PZU POLONEZ do 25 lat 50% 0% 26-30 40% 60% 31-35 30% 70% 36-40 20% 80% 41-45 10% 90% 46-50 100% 51-55 87,50% 12,5% od 56 lat 75% 25%

18 Strategie inwestycyjne
Każdy uczestnik ma możliwość dokonania w ciągu roku kalendarzowego 6 bezpłatnych zmian modelu inwestowania lub zmiany alokacji składek w dostępne subfundusze w ramach indywidualnego modelu inwestowania

19 PZU Gotówkowy Cel i strategia inwestycyjna
Wzrost wartości aktywów Subfunduszu w wyniku wzrostu wartości lokat dokonywanych na rynku pieniężnym oraz lokat w dłużne papiery wartościowe, wg. zasad minimalizacji ryzyka. Główny składnik portfela Subfunduszu to dłużne papiery wartościowe oraz instrumenty rynku pieniężnego, emitowane gł. przez Skarb Państwa. Profil inwestora Oczekuje zysku zbliżonego do lokat terminowych w bankach, przy jednoczesnym pełnym dostępie do zgromadzonych oszczędności, lecz bez utraty już wypracowanych zysków. Struktura aktywów wg instrumentów - stan na dzień r. Rekomendowany minimalny horyzont inwestycyjny

20 PZU Papierów Dłużnych POLONEZ
Cel i strategia inwestycyjna Ochrona realnej wartości aktywów Subfunduszu. Aktywa są lokowane w dłużne papiery wartościowe emitowane lub gwarantowane przez Skarb Państwa i Narodowy Bank Polski oraz w inne papiery wartościowe i wierzytelności pieniężne, których emitentami są renomowane podmioty krajowe i zagraniczne. Profil inwestora Poszukuje alternatywnego – w stosunku do lokat bankowych – instrumentu finansowego, mogącego zapewnić ochronę oszczędności przed inflacją. Struktura aktywów wg instrumentów - stan na dzień r. Rekomendowany minimalny horyzont inwestycyjny

21 PZU Stabilnego Wzrostu MAZUREK
Cel i strategia inwestycyjna Przeważająca część aktywów – lokowana w papiery dłużne, do 40% - w akcje. Stopień zaangażowania w akcje uzależniony od oceny rynku przez zarządzającego, który bierze pod uwagę bieżącą i przewidywaną sytuację makroekonomiczną w kraju i na świecie. Profil inwestora Poszukuje efektywnego sposobu inwestowania oszczędności i oczekuje wyższego zysku od osiąganego np. z lokat bankowych bądź papierów dłużnych. Struktura aktywów wg instrumentów - stan na dzień r. Rekomendowany minimalny horyzont inwestycyjny

22 PZU Zrównoważony Cel i strategia inwestycyjna
Okresowe wahania jednostki uczestnictwa mogą być wyższe niż w przypadku funduszy stabilnego wzrostu, jednakże ze względu na wyższy udział akcji w portfelu subfunduszu może on przynieść inwestorom większy zysk. Średni udział akcji i instrumentów dłużnych w portfelu powinien się równoważyć w proporcji 50-50%. Profil inwestora Akceptuje ryzyko związane z inwestowaniem części powierzonych środków w akcje. Struktura aktywów wg instrumentów - stan na dzień r. Rekomendowany minimalny horyzont inwestycyjny

23 PZU Akcji KRAKOWIAK Cel i strategia inwestycyjna
Cel-wzrost wartości aktywów Subfunduszu w wyniku wzrostu wartości lokat, przede wszystkim w akcje spółek. Udział akcji od 50% do 100% wartości portfela Subfunduszu. Kryterium doboru spółek – analiza fundamentalna oraz ocena trendów rynkowych. Profil inwestora Poszukuje efektywnego sposobu inwestowania w akcje spółek o dobrych perspektywach, akceptuje nawet znaczne, okresowe zmiany wartości jednostki uczestnictwa funduszu. Struktura aktywów wg instrumentów - stan na dzień r. Rekomendowany minimalny horyzont inwestycyjny

24 PZU Akcji Nowa Europa Cel i strategia inwestycyjna Profil inwestora
Subfundusz dokonuje lokat przede wszystkim w akcje oraz kwity depozytowe, emitowane przez podmioty z siedzibą w państwach regionu europejskich rynków wschodzących, w tym m. in. w Polsce, Czechach, na Węgrzech, w Rosji i Turcji. Akcje, emitowane na ich podstawie kwity depozytowe, oraz prawa do akcji spółek stanowią łącznie co najmniej 50% wartości aktywów Subfunduszu. Profil inwestora oczekuje ponadprzeciętnych zysków z inwestycji w długim terminie oraz jest w stanie zaakceptować ryzyko związane z inwestowaniem powierzonych środków na środkowo- i wschodnioeuropejskim rynku akcji. Struktura aktywów wg instrumentów - stan na dzień r. Rekomendowany minimalny horyzont inwestycyjny

25 Opłaty za zarządzanie Dla aktywów do 750 mln PLN* 0,25% 0,35% 0,40%
PZU Gotówkowy PZU Polonez PZU MAZUREK PZU Zrównoważony PZU Krakowiak PZU Nowa Europa Dla aktywów do 750 mln PLN* 0,25% 0,35%  0,40% 0,40%  Dla aktywów od 750 mln PLN do 1 mld* 0,225% 0,325% 0,375% Dla aktywów powyżej 1 mld* 0,20% 0,30% 0,35% * Dla ustalenia poziomu opłaty przyjmuje się łączną wartość wszystkich aktywów zgromadzonych w ramach jednostki kategorii P w PPE dla pracowników Grupy PZU

26 Dostęp do rejestru przez Internet

27 Elektroniczne potwierdzenia transakcji
Potwierdzenia transakcji mogą być dostarczane elektronicznie lub pocztą: raz do roku lub po każdej transakcji Warunkiem otrzymywania potwierdzeń elektronicznych jest posiadanie kodu PIN umożliwiający dostęp do rejestru za pośrednictwem Internetu. Jeżeli Uczestnik wskaże swój adres otrzyma informację o dostępności potwierdzeń na rejestrze, w aplikacji internetowej.

28 Rada Inwestorów Do nadzorowania i monitorowania nowego PPE powołana zostanie Rada Inwestorów (RI) W Skład RI wchodzą przedstawiciele uczestników PPE wytypowani przez organizacje związkowe, będące sygnatariuszami umowy ujednolicającej PPE Rada kontroluje realizację celu inwestycyjnego zgodnego ze statutem PZU FIO Parasolowy, politykę inwestycyjną, monitoruje wyniki subfunduszy, koszty oraz poziom obsługi pracowników PPE, jak również podejmuje decyzje o ewentualnych zmianach, Posiedzenia RI odbywają się w miarę potrzeby, nie rzadziej niż raz na kwartał

29 Spis treści: Pracownicze Programy Emerytalne (PPE) dla pracowników Grupy PZU Nowy Pracowniczy Program Emerytalny w Grupie PZU Co powinienem zrobić w związku ze zmianą formy PPE? Podsumowanie

30 Oświadczenia dla Pracowników PZU SA i PZU Życie
Od 19 maja na PZU24 dla pracowników PZU SA i PZU Życie SA dostępne będą oświadczenia umożliwiające: Określenie częstotliwości otrzymywania potwierdzeń rozliczanych transakcji, Określenie sposobu otrzymywania potwierdzeń rozliczanych transakcji, Zamówienie PIN-u, umożliwiającego dostęp on-line do rejestru, Dokonanie wyboru Modelu Wpłat lub określenie alokacji w przypadku wyboru Modelu Indywidualnego (dot. TYLKO pracowników PZU SA).

31 Deklaracje Zmiany dla Pracowników PZU CO
Po 19 maja Pracownicy PZU CO SA otrzymają od pracowników Zespołu Zarządzania Kadrami deklarację zmiany w celu m. in.: Określenia częstotliwości otrzymywania potwierdzeń rozliczanych transakcji, Określenia sposobu otrzymywania potwierdzeń rozliczanych transakcji, Zamówienia PIN-u, umożliwiającego dostęp on-line do rejestru, Dokonania wyboru Modelu Wpłat lub określenie alokacji w przypadku wyboru Modelu Indywidualnego", Sprawdzenia/uzupełnienia danych dotyczących uposażonych

32 Oświadczenia dla Pracowników PZU SA i PZU CO
Pracownicy PZU SA i PZU CO mają możliwość dokonania wyboru Modelu Wpłat lub określenia alokacji w przypadku wyboru Modelu Indywidualnego. W tym celu pracownicy PZU SA muszą złożyć odpowiednie Oświadczenie, natomiast pracownicy PZU CO Deklarację zmiany.

33 Oświadczenia dla pracowników PZU SA

34 Oświadczenia dla pracowników PZU SA
Pracownicy : Jednostek organizacyjnych oraz Oddziałów PZU SA na terenie całego kraju po wypełnieniu, wydrukowaniu i podpisaniu oświadczenia przekazują je do pracowników COP zajmujących się Ewidencją Czasu Pracy w terenie, Centrali po wypełnieniu, wydrukowaniu i podpisaniu oświadczenia przekazują do pracowników COP w pokoju 2207 w PZU Tower. Oryginały oświadczeń powinny być przekazywane nie rzadziej niż 1 raz w tygodniu na adres: Centrum Operacji Pracowniczych ul. Sikorskiego 35 Piła

35 Oświadczenia dla pracowników PZU SA
W przypadku nie złożenia Oświadczenia dotyczącego sposobu gromadzenia Środków w ramach Programu Składki Uczestników oraz zgromadzone dotychczas Środki będą alokowane zgodnie z zapisami Umowy Zakładowej tj. w: 50 % w subfunduszu PZU Gotówkowym oraz 50 % w subfunduszu PZU Papierów Dłużnych POLONEZ.

36 Oświadczenia dla Pracowników PZU Życie
Pracownicy PZU Życie, do czasu złożenia odmiennej dyspozycji dotyczącej sposobu gromadzenia środków w ramach Programu, dotychczas zgromadzone środki oraz Składki będą mieli alokowane zgodnie z dotychczasową alokacją, tzn.: dla osób, które dotychczas miały alokowane Środki zgodnie z Modelem Optymalnym, wpłacane Składki Podstawowe i Składki Dodatkowe oraz zgromadzone Środki zostaną zainwestowane zgodnie z Modelem Rekomendowanym;

37 Oświadczenia dla Pracowników PZU Życie
dla osób, które alokowały Środki zgodnie z Modelem Indywidualnym, wpłacane Składki Podstawowe i Składki Dodatkowe oraz zgromadzone Środki zostaną zainwestowane zgodnie z dotychczasowym podziałem, w którym alokacja przypisana dla dotychczasowego: UFK Dłużnych Papierów Wartościowych odpowiadać będzie alokacji w subfunduszu PZU Papierów Dłużnych Polonez, UFK Stabilnego Wzrostu odpowiadać będzie alokacji w subfunduszu PZU Stabilnego Wzrostu Mazurek, UFK Agresywny odpowiadać będzie alokacji w subfunduszu PZU Akcji Krakowiak.

38 Oświadczenia dla pracowników PZU Życie SA

39 Oświadczenia dla pracowników PZU Życie SA
Pracownicy : jednostek organizacyjnych oraz Oddziałów PZU Życie na terenie całego kraju po wypełnieniu, wydrukowaniu i podpisaniu oświadczenia przekazują je do pracowników COP zajmujących się Ewidencją Czasu Pracy w terenie, Centrali po wypełnieniu, wydrukowaniu i podpisaniu oświadczenia przekazują do pracowników COP w pokoju 2207 w PZU Tower. Oryginały oświadczeń powinny być przekazywane nie rzadziej niż raz w tygodniu na adres: Centrum Operacji Pracowniczych ul. Sikorskiego 35 Piła

40 Deklaracje dla Pracowników PZU CO
Pracownicy PZU CO otrzymają od Pracodawcy tj. Zespołu Zarządzania Kadrami deklaracje, które po uzupełnieniu i podpisaniu należy zwrócić do pracowników Zespołu Zarządzania Kadrami. Dodatkowo dla Pracowników świadczących pracę w innych lokalizacjach niż budynek Syriusz w Warszawie, przedstawiciele Zespołu Zarzadzania Kadrami planują zorganizowanie punktów informacyjnych, w których podczas dyżurów będzie można pobrać, podpisać i złożyć deklarację. W przypadku nie złożenia deklaracji dotyczącej sposobu gromadzenia Środków w ramach Programu Składki Uczestników oraz zgromadzone dotychczas Środki będą alokowane zgodnie z zapisami Umowy Zakładowej tj. w: 50 % w subfunduszu PZU Gotówkowym oraz 50 % w subfunduszu PZU Papierów Dłużnych POLONEZ

41 Oświadczenia pracowników unijnych
Pracownicy zatrudnieni w kilku spółkach Grupy PZU składają oświadczenia lub deklaracje odrębnie do każdego PPE u każdego z Pracodawcy !!!

42 Informacja dla pracowników, którzy chcą przystąpić do PPE
Pracownicy, którzy dotychczas nie przystąpili do PPE mogą to zrobić jeżeli spełniają warunki określone w Umowie Zakładowej: zatrudnieni są przez okres minimum 3 miesięcy w pełnym lub niepełnym wymiarze czasu pracy, na podstawie umowy o pracę lub powołania do organu reprezentującego osobę prawną nie ukończyli 70 roku życia W celu przystąpienia pracownik musi złożyć u Pracodawcy Deklarację uczestnictwa.

43 Co się stanie w przypadku niezłożenia oświadczenia?
W przypadku nie złożenia oświadczenia przez Pracownika PZU Życie SA wpłacone składki i zgromadzone środki będą inwestowane zgodnie z dotychczasowym wybranym przez nich modelem inwestowania. W przypadku nie złożenia oświadczenia/deklaracji przez Pracownika PZU SA oraz PZU CO SA wpłacane składki oraz zgromadzone dotychczas środki będą alokowane zgodnie z zapisami Umowy Zakładowej tj. w: 50 % w subfunduszu PZU Gotówkowym oraz 50 % w subfunduszu PZU Papierów Dłużnych POLONEZ

44 Spis treści: Pracownicze Programy Emerytalne (PPE) dla pracowników Grupy PZU Nowy Pracowniczy Program Emerytalny w Grupie PZU Co powinienem zrobić w związku ze zmianą PPE ? Podsumowanie

45 Podsumowanie Korzyści płynące z uczestnictwa w nowym PPE dla Grupy PZU zarządzanym przez TFI PZU SA Najniższe na rynku koszty za zarządzanie subfunduszami 100% alokacji składek Nadzór Rady Inwestorów Codzienna wycena jednostek uczestnictwa 6 dostępnych subfunduszy w ramach PPE 2 strategie inwestycyjne dostępne dla uczestników Dostęp do rejestrów uczestnictwa za pośrednictwem Internetu Potwierdzenia transakcji w wersji elektronicznej lub papierowej

46 Godło „Teraz Polska” dla PPE TFI PZU
W dniu 6 czerwca 2011 r. Pracowniczy Program Emerytalny oferowany przez TFI PZU został uhonorowany Polskim Godłem Promocyjnym „Teraz Polska”. Godło Teraz Polska jest jednym z najbardziej rozpoznawalnych znaków promujących produkty i usługi najwyższej jakości. Surowe kryteria przyznawania Godła, a także niezależne grono kilkudziesięciu ekspertów biorących udział w ocenie, wpływają na prestiż i elitarność nagrody. Statuetka i tytuł Teraz Polska nie tylko podnoszą wizerunek nagrodzonych, ale przede wszystkim dają Państwu gwarancję dobrego wyboru. Zdobycie tego wyróżnienia jest dla nas zwieńczeniem pracy i starań o najwyższą jakość oferowanej usługi.

47 Podsumowanie Gdzie szukać informacji na temat nowego PPE dla pracowników Grupy PZU ? e.mail: PZU 24 Infolinia TFI PZU: