Akademia Oszczędzania Oszczędności i Inwestycje

Prezentacja na temat: "Akademia Oszczędzania Oszczędności i Inwestycje"— Zapis prezentacji:

1 Akademia Oszczędzania Oszczędności i Inwestycje
przy pomocy banku Bolesławiec 2013 Str. 1

2 - Oszczędności – co to takiego ? dochody wydatki = oszczędności
Wynagrodzenie za pracę żywność Dochody z działalności gospodarczej Emerytura opłaty za mieszkanie inne zakupy Kieszonkowe Inne

3 dochody - wydatki = oszczędności Jakie konto do oszczędzania ?
+ Konto osobiste - Konto osobiste - Konto osobiste - wypłaty gotówki - przelewy + przelewy Jakie konto do oszczędzania ? - płatności karta bankową + wpłaty gotówko we - zlecenia stałe - polecenia zapłaty Str. 3

4 .... Wpłacać na konto ..... Ale na jakie konto .... ?
Jak oszczędzać przy pomocy banku ? .... Wpłacać na konto ..... Ale na jakie konto .... ? Str. 4

5 Rodzaje kont bankowych dla „ludności”:
1. Konta osobiste, rachunki oszczędnościowo-rozliczeniowe 2. Konta oszczędnościowe 3. Lokaty terminowe Inne formy „oszczędzania”: 4. Fundusze inwestycyjne 5. i jeszcze inne ... Str. 5

6 Konto oszczędnościowe
Odrębne konto, rachunek – tzn. numer rachunku! Nie ma terminu końca Znane jest oprocentowanie, najczęściej stałe, podawane w stosunku rocznym np. 1,25%, z reguły mniejsze niż lokaty Naliczanie odsetek – kapitalizacja – co miesiąc Nie ma z góry ustalonej kwoty Waluta np. pln Można w trakcie oszczędzania wpłacać i wypłacać na to konto – bez utraty odsetek Duże prowizje za transakcje – przelewy na tym koncie zniechęcające do częstych operacji – tzn. „wyciągania” z konta ZAWSZE ZAROBIMY, MOŻNA WPŁACAĆ I WYPŁACAĆ „KIEDY CHCESZ”, BEZ UTRATY ODSETEK Str. 6

7 Z GÓRY WIADOMO ILE I KIEDY BANK NALICZY ODSETEK
Lokata terminowa – cechy: Odrębne konto, rachunek – tzn numer rachunku, umowy Początek i koniec jest ściśle określony np i Znane jest oprocentowanie, najczęściej stałe, podawane w stosunku rocznym np. 4% Ustalana jest kwota np ,00 Waluta tez jest ustalona np. pln Przy podpisywaniu umowy ustalane jest co będzie się działo po zakończeniu terminu: automatyczne odnowienie lokaty na ten sam termin i tych samych warunkach czy nie , kapitalizacja lokaty czy nie czyli wypłata odsetek W przypadku wypłaty przed terminem końca lokaty stracimy odsetki ! Z GÓRY WIADOMO ILE I KIEDY BANK NALICZY ODSETEK Str. 7

8 ? 100,82 pln Jak obliczyć odsetki od lokaty terminowej? kwota X
Ilość dni X St % ? = 365 dni pln X 92 dni X 4 % 100,82 pln = 365 dni to jeszcze nie koniec wyliczeń... Str. 8

9 ... teraz swoją cześć zabiera Skarb Państwa czyli:
tzw. „podatek Belki” – podatek od dochodów odsetkowych na lokatach bankowych w wysokości 19% naliczonych odsetek – pobierany banki przed wypłatą odsetek klientom i przekazywany do Urzędu Skarbowego 100,82 pln 19 % = 19,16 pln X W kieszeni zostaje 100,82 – 19,16 = 81,66 pln Str. 9

10 Fundusze inwestycyjne
Towarzystwa Funduszy Inwestycyjnych zajmują się : - w imieniu klientów , za ich pieniądze, kupują i sprzedają papiery wartościowe – inwestują w celu osiągnięcia zysków dla swoich Klientów - klienci nie wiedzą, które konkretnie papiery wartościowe np. akcje , kiedy oraz czy kupują czy sprzedają TFI - klienci kupują lub sprzedają jednostki uczestnictwa poszczególnych TFI a zarabiają lub nie na zmianie ich wartości - klienci wiedzą, w jakie grupy papierów, w jakiej proporcji inwestują poszczególne TFI np. ile % w akcje a ile w obligacje a może w bony skarbowe, krajowe czy zagraniczne, w jakie branże - OGÓLNIE Można w trakcie inwestowania w TFI „wpłacać” – nabywać jednostki uczestnictwa i „wypłacać” – sprzedawać jednostki uczestnictwa po aktualnych cenach MOŻNA WIELE ZAROBIĆ ALE MOŻNA TEŻ CZĘŚCIOWO STRACIĆ ZAINWESTOWANY KAPITAŁ Str. 10

11 MOŻNA ZAROBIĆ, MOŻNA NIE ZAROBIĆ ALE NIE MOŻNA STRACIĆ KAPITAŁU
Inne instrumenty: - polisy inwestycyjne - certyfikaty depozytowe inne do nich podobne lokaty strukturyzowane Charakteryzują się 100% gwarancją zwrotu kapitału i udziałem w zyskach, jeżeli będą, uzależnionych od kształtowania się różnego rodzaju indeksów ( wskaźników ) rynkowych MOŻNA ZAROBIĆ, MOŻNA NIE ZAROBIĆ ALE NIE MOŻNA STRACIĆ KAPITAŁU Str. 11

12 Zestawienie możliwości ze względu na potencjalne zyski i ryzyko
Str. 12

13 I jak? A teraz wszyscy razem powtarzamy:
DZIĘKUJEMY, ŻE NIE BYŁO LEKCJI! OBIECUJEMY, ŻE WSZYSTKO ZAPAMIĘTALIŚMY! PREZENTACJA BYŁA ŚWIETNA! Str. 13

14 Dziękujemy za uwagę ... i życzymy samych sukcesów w pomnażaniu oszczędności Str. 14