Bankowość spółdzielcza w Polsce to bankowość bezpieczna

Agenda: Sektor bankowości spółdzielczej w Polsce Banki spółdzielcze Grupy BPS Kryzys na rynkach finansowych, a kondycja banków spółdzielczych Bank BPS S.A. jako przykład banku zrzeszającego oraz komercyjnego.

Bankowość spółdzielcza Pierwsze banki spółdzielcze powstały na ziemiach polskich ponad 150 lat temu i wiele z nich działa do dziś Sektor bankowości spółdzielczej w Polsce składa się z 579 banków spółdzielczych Banki spółdzielcze zrzeszają się w trzech bankach zrzeszających, jeden funkcjonuje poza strukturą zrzeszeniową W latach 1993-2008 liczba banków spółdzielczych zmalała z 1663 do 579 Liczba banków zrzeszających w wyniku konsolidacji sektora zmniejszyła się o 8 od 2000 roku 3

Bankowość spółdzielcza Banki spółdzielcze działają na podstawie: Prawa Bankowego Ustawy o funkcjonowaniu banków spółdzielczych Prawa Spółdzielczego 4

Bankowość spółdzielcza Rozmiary sektora – 09.2008 Suma bilansowa (w tys. zł) 54 598 902 Fundusze własne (w tys. zł) 5 183 263 Należności brutto od klientów i sektora instytucji rządowych i samorządowych (w tys. zł) 34 260 698 Zobowiązania wobec klientów i sektora instytucji rządowych i samorządowych (w tys. zł) 46 008 349 Przychody z odsetek (w tys. zł) 2 945 823 Koszty działania banku (w tys. zł) 1 589 941 Wynik działalności bankowej (w tys. zł) 2 692 015 Wynik finansowy brutto (w tys. zł) 923 242 Wynik finansowy netto (w tys. zł) 749 878 Liczba BS 579 500 tys. – 1 mln EURO Powyżej 1 mln EURO 5

Bankowość spółdzielcza Rozmiary sektora – 09.2008 6

Bankowość spółdzielcza Rozmiary sektora – 09.2008 7

Bankowość spółdzielcza Rozmiary sektora – 09.2008 8

Depozyty i kredyty zrzeszonych Banków Spółdzielczych w mln zł 708 Przyrost depozytów w kwartale 460 1 171 735 1 019 Przyrost kredytów w kwartale 577

Zysk netto zrzeszonych Banków Spółdzielczych w mln zł Dynamika 30.09.08/30.09.07 143,0 % 10

Przyczyny kryzysu na rynkach finansowych Niekontrolowany rozwój akcji kredytowej – kredyty hipoteczne (subprime); Liberalna polityka w zakresie oceny zdolności kredytowej i monitoringu klientów; Spadek popytu i cen nieruchomości oraz wartości zabezpieczeń; Problemy z odzyskiwaniem należności.

Przyczyny kryzysu na rynkach finansowych cd. Rozszerzenie kryzysu na inne rynki finansowe; Bankructwa znaczących instytucji finansowych; Załamanie na rynkach kapitałowych; Utrata wzajemnego zaufania pomiędzy instytucjami finansowymi.

Zrzeszenie BPS na tle kryzysu Bezpieczny poziom współczynnika wypłacalności; Dobra jakość kredytów; Nadpłynność; Bezpieczne inwestowanie nadwyżek finansowych.

Jakość kredytów zrzeszonych Banków Spółdzielczych w mln zł 14

na tle sektora bankowego Banki Spółdzielcze na tle sektora bankowego Banki Zrzeszone z BPS S.A. Banki Spółdzielcze ogółem Banki komercyjne 30.06.2008 Współczynnik wypłacalności 14,7% 13,8% 10,6% 9,95% 9,58% 7,63% Udział funduszy własnych w sumie bilansowej Udział kredytów zagrożonych od sektora niefinansowego 3,27% 2,78% 5,19% Relacja kredytów do depozytów sektora niefinansowego 77,29% 81,90% 110,39% 15

Bank Polskiej Spółdzielczości S.A. jako bank zrzeszający Bank Polskiej Spółdzielczości Spółka Akcyjna z siedzibą centrali w Warszawie, został utworzony 15 marca 2002 roku przez przyłączenie przez Gospodarczy Bank Południowo Zachodni S.A. pięciu Banków - Banku Unii Gospodarczej SA, Lubelskiego Banku Regionalnego SA, Małopolskiego Banku Regionalnego SA, Rzeszowskiego Banku Regionalnego SA, oraz Warmińsko Mazurskiego Banku Regionalnego SA. Wyszczególnienie Udział w kapitale zakładowym 31.12.07 31.03.08 30.06.08 30.09.08 Banki Spółdzielcze 86,70% 86,28% 86,33% Inne Banki Polskie 2,22% 2,64% Banki Zagraniczne 3,40% Skarb Państwa 1,58% Pozostali akcjonariusze 6,11% 6,06% Razem, z tego: 100,0% Kapitał polski 96,60% Kapitał zagraniczny

Bank Polskiej Spółdzielczości S.A. jako bank komercyjny

Bank Polskiej Spółdzielczości S.A. jako bank komercyjny Dynamika zysku brutto 30.09.08/30.09.07 238,8% Wzrost jakości portfela kredytów 7,24p.p.

Grupa BPS Bank BPS S.A. 350 banków spółdzielczych Centrum Finansowe Banku BPS Sp. z o.o. Dom Maklerski Banku BPS S.A. 19

Działania BPS S.A. na rzecz zrzeszonych BS-ów zagospodarowywanie nadwyżek środków finansowych, udzielanie lokat, kredytów i pożyczek, poręczeń i gwarancji bankowych, administrowanie funduszami pomocowymi, pomoc w sprawozdawczości do banku centralnego, usługi konsultacyjno-doradcze, analizy ryzyka w bankach oraz przeprowadzanie audytów wewnętrznych

Lokowanie nadwyżek finansowych Banku BPS S.A. w mln zł 21

Dziękuję Państwu za uwagę 22