Długoterminowe oszczędzanie emerytalne 16 maja 2012

BEZPIECZEŃSTWO dzięki RÓŻNORODNOŚCI ZUS OFE III FILAR Polski system emerytalny

„...taka zasada powoduje, że system traktuje wszystkich równo. Nikt nie dostaje więcej kosztem innych, którzy musieliby wtedy otrzymać mniej. Im więcej wpłacimy do systemu emerytalnego, tym więcej on nam na starość wypłaci.” – kluczowy element systemu „Z systemu emerytalnego otrzymamy tyle ile do niego wpłaciliśmy plus należny procent”. Prof. Marek Góra współtwórca poskiego systemu emerytalnego Składka

Zakład pracy 19,52% I FILAR 12,22% Subkonto OFE w ZUS 5% II Filar - OFE 2,3% ZUS OFE

Czy słowo emerytura i emerytalna tematyka pojawia się w mediach? Umiesz liczyć? LICZ NA SIEBIE!

Dlaczego nasi klienci powinni mieć zabezpieczenie emerytalne? ZUSOFEPRYWATNA EMERYTURA

ZAGROŻENIA SYSTEMU EMERYTALNEGO - BARDZO NISKA STOPA ZASTĄPIENIA - BRAK JASNYCH ROZWIĄZAŃ W ZAKRESIE II FILARA - BARDZO WYSOKI UDZIAŁ KOSZTÓW STAŁYCH W BUDŻECIE PAŃSTWA - ZMIANY DEMOGRAFICZNE I STARZENIE SIĘ SPEŁECZEŃSTWA

ZAGROŻENIE DEMOGRAFICZNE Źródło: Roczniki Statystyczne GUS

źródło: Główny Urząd Statystyczny

Przeciętne trwanie życia źródło: Główny Urząd Statystyczny

Dla kobiety w wieku 60 lat: ,8624,4225,4926,4627,42 Dla mężczyzny w wieku 65 lat: ,2316,2517,2718,1619,02 źródło: do 2035 r. - Prognoza demograficzna Główny Urząd Statystyczny, 2008 r., od 2036 r. - prognoza sporządzona w Departamencie Statystyki ZUS w oparciu o prognozę GUS do 2035 r. Przeciętne dalsze trwanie życia – dane i prognoza , ,42 źródło: Główny Urząd Statystyczny , ,06

PRZYKŁADOWE SYMULACJE JAKIEJ EMERYTURY NALEŻY SIĘ SPODZIEWAĆ? * zakładany wzrost pensji średnio o 3,5% rocznie Źródło: badania przeprowadzone przez Money.pl, Expandera i Gazetę Prawną oraz

Raport Rządowy Polska 2030

PODSUMOWUJĄC … Konstrukcja systemu emerytalnego oparta na trzech filarach Składka na II filar stanowi obecnie zaledwie 2,3% pensji brutto pracownika (kłopoty ZUS w przekazywaniu składek i sprostaniu reformie), Przyszłe wypłaty z I i II filara wystarczą na zaspokojenie tylko podstawowych potrzeb na emeryturze (ok. 40% stopa zastąpienia), Osoby zarabiające powyżej średniej krajowej będą mieli jeszcze niższe emerytury (stopa zastąpienia poniżej 30%), WYSOKOŚĆ EMERYTURY ZALEŻY PRZEDE WSZYSTKIM OD WYSOKOŚCI ZGROMADZONYCH OSZCZĘDNOŚCI W III FILARZE!

REGULARNYMI WPŁATAMI, NIEZALEŻNIE OD SYTUACJI RYNKOWEJ, JESTESMY W STANIE ZBUDOWAĆ SOLIDNY KAPITAŁ!!! DROGA DO WYŻSZEJ EMERYTURY

Emerytura wyższa o … 500 zł miesięcznie Emerytura wyższa o … zł miesięcznie Emerytura wyższa o … zł miesięcznie … trzeba uzbierać ► zł … trzeba uzbierać ► zł … trzeba uzbierać ► zł A tyle trzeba odkładać, żeby zgromadzić zł Źródło: Puls Biznesu, środa 12 stycznia 2011 / Komitet Obywatelskiej Inicjatywy Ustawodawczej RAZEM Długość oszczędzania Kwota, którą trzeba rocznie oszczędzać 10 lat 20 lat30 lat40 lat50 lat 480 zł 830 zł zł3 000 zł zł Miesięcznie: 658 zł 250 zł125 zł70 zł40 zł

OSZCZĘDZAJ, BYŚ MÓGŁ ZE SPOKOJEM PATRZEĆ W PRZYSZŁOŚĆ! Jeśli w młodości nie nazbierałeś, jakim sposobem znajdziesz na starość? - Biblia

WIG – 20 letnia historia ?

WIG – 10 letnia historia ?

Jak zmieniają się ceny jednostek? Dynamiczny Zrównoważony Stabilny 10 lat = 165% średnio = 10,24% 10 lat = 142% średnio = 9,24% 10 lat = 159% średnio = 10,03% Stopy zwrotu za 10 lat

Korzyści z systematycznego działania „uodpornienie” na wahania ceny jednostki możliwość inwestowania niewielkich kwot możliwość zgromadzenia dużych sum niewielkimi nakładami łatwy i korzystny sposób lokowania nadwyżek finansowych bez ponoszenia dodatkowych kosztów związanych zawarciem nowej umowy możliwość dokonywania zmian strategii inwestycyjnych „PRZYMUS” płacenia

FUNDUSZ STABILNY –Konserwatywne i bezpieczne inwestowanie powierzonych środków –Aktywa Funduszu są lokowane w –dłużne papiery wartościowe, obligacje (80-100%) –krótkoterminowe papiery dłużne oraz depozyty bankowe, (0-20%) Modelowy skład portfela: 90% obligacje 10% krótkoterminowe papiery dłużne oraz depozyty bankowe źródło : Wyniki za okres od 1-sty do 31-gru 10,11%5,66%4,10%4,91%5,44%5,07%6,63%

Modelowy skład portfela: 10% 90% 20% krótkoterminowe papiery dłużne oraz depozyty bankowe źródło : 50% obligacje Wyniki za okres od 1-sty do 31-gru 16,46%17,07%3,81%-20,68%12,87%10,10%-4,76% 30% akcje FUNDUSZ ZRÓWNWAŻONEGO WZROSTU –Inwestowanie powierzonych środków w instrumenty finansowe o zróżnicowanym poziomie ryzyka celem osiągnięcia wzrostu kapitału w długim terminie –Aktywa Funduszu są lokowane w: krótkoterminowe papiery dłużne oraz depozyty bankowe (0-40%) obligacje (40-60%) akcje spółek dopuszczonych do publicznego obrotu (20-40%) –W ramach strategii Funduszu może lokować do 30% w zagraniczne papiery wartościowe

Modelowy skład portfela: 70% akcje 25% krótkoterminowe papiery dłużne oraz depozyty bankowe 5% obligacje źródło : Wyniki za okres od 1-sty do 31-gru 19,99%30,63%5,01%-52,71%32,11%15,56%-15,33% FUNDUSZ DYNAMICZNY –Inwestowanie w instrumenty finansowe charakteryzujące się dużym potencjałem wzrostu i podwyższonym ryzykiem inwestycyjnym –Aktywa Funduszu są lokowane w: Obligacje i krótkoterminowe papiery dłużne oraz depozyty bankowe (20-40%) akcje spółek dopuszczonych do publicznego obrotu (60-80%) –W ramach strategii Funduszu może lokować do 30% w zagraniczne papiery wartościowe

P O D S U M O W A N I E  Zalety regularnych wpłat produkty typu UL: - wzrost wartości w długim terminie zgodnie z trendami kilkunastoletnimi - łagodzenie negatywnego wpływu emocji na podejmowane decyzje - uśrednianie ceny zakupu w okresach spadków na giełdach  Krótkie okresy kryzysowe nie mają większego wpływu na końcowy rezultat jeśli produkt jest wykorzystany zgodnie z przeznaczeniem, czyli…. … długoterminowo - kilkanaście (nawet dwadzieścia lat), bo taka jest istota produktów typu UL. Głównym celem istnienia produktów UL JEST ZBUDOWANIE EMERYTURY!!!

Żeby dotrzeć do mety trzeba ruszyć na trasę!

oszczędzam albo nie…

Podsumowanie Parametry sprzedażowe są określone w planach / memoranadach / umowach / strategii; Osiągnąć je można poprzez rzetelną i profesjonalną weryfikację sum ubezpieczenia i potrzeb emerytalnych naszych klientów – OCHRONA i OSZCZĘDZANIE; Sprzedaż produktów UL oparta na zaakcentowaniu długotrwałego celu oszczędnościowego oderwanego od bieżącej sytuacji giełdowej; a bardziej „po ludzku”: Informacja dla klienta, że za bezpieczeństwo finansowe swoje i swojej rodziny odpowiedzialny jest on sam! Agent Metlife Amplico może (i chce) mu w tym pomóc. MY NIE SPRZEDAJEMY – MY ZABEZPIECZAMY POTRZEBY! Umiesz liczyć? LICZ NA SIEBIE! … Ale możesz także liczyć na agenta Metlife Amplico!