SYSTEM UBEZPIECZEŃ Ćwiczenia 3 – UFG

Funkcje UFG Kompensacyjna, z tytułu tzw. działalności podstawowej (sprawcy nieubezpieczeni i niezidentyfikowani), z tytułu tzw. niewypłacalności zakładu (np. upadłość, likwidacja przymusowa). Pomocowa, Kontrolno-represyjna, Windykacyjno-regresowa, Informacyjna.

Funkcja kompensacyjna UFG – działalność podstawowa UFG wypłaca odszkodowania i świadczenia z tytułu szkód powstałych na terytorium Polski z zakresu OC komunikacyjnego na osobie gdy: Szkoda została spowodowana przez niezidentyfikowanego sprawcę (w zakresie OC komunikacyjnego). UFG wypłaca odszkodowania i świadczenia z tytułu szkód powstałych na terytorium Polski z zakresu OC komunikacyjnego na osobie i mieniu przede wszystkim gdy: Szkoda została spowodowana przez sprawcę nieubezpieczonego (w zakresie OC komunikacyjnego), Szkoda została spowodowana przez niezidentyfikowanego sprawcę, który jednocześnie wyrządził poszkodowanemu tzw. ciężkie obrażenia cielesne (śmierć, naruszenie czynności narządu ciała lub rozstrój zdrowia, trwający dłużej niż 14 dni) przy zastosowaniu franszyzy redukcyjnej w wysokości 300 euro stosowanej do szkód w pojeździe,

Funkcja kompensacyjna UFG – działalność podstawowa Wypadek = Polska Poszkodowany – pojazd polski Sprawca – pojazd polski lub nieznany 1 (poszkodowany) 1 (poszkodowany i sprawca) Policja lub Formularz - Wspólne Zgłoszenie Szkody 2 (poszkodowany) 2 (poszkodowany) Dowolny zakład ubezpieczeń prowadzący OC komunikacyjne 3 (zakład) - informacja 3 (zakład) Poszkodowany UFG 4 (podjęcie decyzji dot. wypłaty odszkodowania i/lub świadczenia) Poszkodowany

Funkcja kompensacyjna UFG – działalność podstawowa

Funkcja kompensacyjna UFG – działalność podstawowa

Funkcja kompensacyjna UFG – działalność podstawowa

Funkcja kompensacyjna UFG – niewypłacalność zakładów W związku z niewypłacalnością zakładów ubezpieczeń, UFG zaspokaja roszczenia osób uprawnionych z: umów ubezpieczeń obowiązkowych OC komunikacyjnego i OC rolników, za szkody powstałe na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej (100% do wysokości minimalnej sumy gwarancyjnej), umów obowiązkowego ubezpieczenia budynków rolniczych (100% do wysokości sumy ubezpieczenia), umów pozostałych ubezpieczeń obowiązkowych, oraz umów ubezpieczenia na życie, w wysokości 50% wierzytelności, do kwoty nie większej niż równowartość w złotych 30.000 EUR według średniego kursu ogłaszanego przez Narodowy Bank Polski obowiązującego w dniu: ogłoszenia upadłości, oddalenia wniosku o ogłoszenie upadłości lub umorzenia postępowania upadłościowego albo zarządzenia likwidacji przymusowej.

Funkcja kompensacyjna UFG – niewypłacalność zakładów

Funkcja kompensacyjna UFG – niewypłacalność zakładów

Funkcja pomocowa UFG Optymalny dla UFG moment wydania przez KNF decyzji o zatwierdzeniu przeniesienia portfela Wniosek Zakładu Ubezpieczeń Analiza dokumentacji Ewentualna promesa Zarządu dla Zakładu Ubezpieczeń Uchwała Zarządu Ewentualna opinia Rady Funduszu Podpisanie umowy przez Zakład Ubezpieczeń Wypłata pożyczki na rachunek Zakładu Ubezpieczeń Raport Decyzja, zabezpieczenia, projekt umowy Kwota, okres pożyczki

Funkcja kontrolno-represyjna UFG Organy obowiązane: OC komunikacyjne : Policja, organy celne, Straż Graniczne, organy właściwe w sprawach rejestracji pojazdów, Inspekcja Transportu Drogowego Posiadacz pojazdu mech. Organy uprawnione: OC komunikacyjne : UFG, inne organy uprawnione do kontroli ruchu drogowego, Inspekcja Ochrony Środowiska UFG Rejestracja i weryfikacja zawiadomień kontrola obowiązku ubezpieczenia zawiadomienie o braku ubezpieczenia wezwanie do uiszczenia opłaty za niespełnienie obowiązku ubezpieczenia uiszczenie opłaty za niespełnienie obowiązku ubezpieczenia () ( Schemat kontroli obowiązku ubezpieczenia OC komunikacyjnego

Funkcja kontrolno-represyjna UFG Weryfikacja pokrycia ubezpieczeniowego UFG 14 dni Kontrola Zawiadomienie OI UFG (baza polis OC) Brak pokrycia Wezwanie CEP (baza pojazdów zarejstrowanych) Osoba kontrolowana 30 dni X Dokument ubezpieczenia lub np. dowód zbycia pojazdu Uiszczenie opłaty Brak dokumentów lub zapłaty Tytuł wykonawczy Państwowy Organ Egzekucyjny Zakończenie sprawy Egzekucja opłaty

Funkcja kontrolno-represyjna UFG Zawiadomienia ze strony organów zewnętrznych Ustalenia własne UFG Policja Inspekcja Transportu Drogowego (ITD) Straż Graniczna(SG) CEPiK Transmisja danych dot. pojazdów z CEP do OI UFG Policja + ITD + SG etc. Zawiadomienia nt. pojazdów bez OC kom. od organów zewnętrznych Selekcja –identyfikacja pojazdów bez ważnego OC kom. w roku kontroli Analityczny proces scoringowy przy wykorzystaniu metod statystycznych Weryfikacja dokonywana przez ubezpieczycieli (na podstawie danych gromadzonych przez zakłady dot. listy wskazanych pojazdów) + następnie lista wskazanych pojazdów jest przesyłana do UFG w celu nałożenia opłaty karnej za brak ochrony ubezpieczeniowej OC Wystawienie wezwań do zapłacenia opłaty karnej za brak ochrony ubezpieczeniowej OC Ubezpieczyciele Wystawienie wezwań do zapłacenia opłaty karnej za brak ochrony ubezpieczeniowej OC

Funkcja kontrolno-represyjna UFG Liczba spraw rejestrowanych z tytułu OC komunikacyjnego i OC rolników na podstawie zawiadomień zewnętrznych i ustaleń własnych (w szt. i %) Tytuł 2016 r. 2015 r. Dynamika Sprawy (w szt.) Struktura (w %) Sprawy (w szt.) Struktura (w %) Ogółem 92 426 100,00 86 845 106,43 w tym: 1. OC komunikacyjne 91 438 98,93 85 229 98,14 107,29   1) organy obowiązane 36 187 39,15 49 005 56,43 73,84 - policja 28 321 30,64 38 648 44,50 73,28 - organy rejestrowe (wydziały komunikacji) 5 396 5,84 7 855 9,04 68,70 - organy celne 71 0,07 29 0,03 244,83 - Straż Graniczna 2 151 2,33 1 970 2,27 109,19 - Inspekcja Transportu Drogowego (ITD) 248 0,27 503 0,58 49,30 2) organy uprawnione 55 251 59,78 36 224 41,71 152,53 - Inspekcja Ochrony Środowiska 203 0,22 123 0,14 165,04 - inne organy uprawnione do kontroli ruchu drogowego 238 0,26 141 0,16 168,79 - UFG 54 810 59,30 35 960 41,41 152,42 - Ośrodek Informacji 38 061 41,18 20 266 23,34 187,81 - z likwidacji szkód 1 261 1,36 1 308 1,51 96,41 - Wydziały Opłat 15 488 16,76 14 386 16,56 107,66 2. OC rolne 988 1,07 1 616 1,86 61,14

Funkcja kontrolno-represyjna UFG Liczba wezwań wystawionych przez UFG z tytułu OC komunikacyjnego I OC rolników na podstawie zawiadomień zewnętrznych i ustaleń własnych (w szt. i %) Tytuł 2016 r. 2015 r. Dynamika Wezwania (w szt.) Struktura (w %) Wezwania (w szt.) Struktura (w %) Ogółem 71 975 100,00 68 915 104,44 w tym: 1. OC komunikacyjne 71 120 98,81 67 455 97,88 105,43   1) organy obowiązane 23 974 33,31 32 769 47,55 73,16 - policja 18 755 26,06 25 824 37,47 72,63 - organy rejestrowe (wydziały komunikacji) 3 606 5,01 5 283 7,67 68,26 - organy celne 26 0,03 41 0,06 63,41 - Straż Graniczna 1 460 2,03 1 382 2,01 105,64 - Inspekcja Transportu Drogowego (ITD) 127 0,18 239 0,35 53,14 2) organy uprawnione 47 146 65,50 34 686 50,33 135,92 - Inspekcja Ochrony Środowiska 125 0,17 144 0,21 86,81 - inne organy uprawnione do kontroli ruchu drogowego 189 0,26 122 154,92 - UFG 46 832 65,07 34 420 49,95 136,06 - Ośrodek Informacji 32 790 45,56 19 410 28,17 168,93 - z likwidacji szkód 1 034 1,44 1 256 1,82 82,32 - Wydziały Opłat 13 008 18,07 13 754 19,96 94,58 2. OC rolne 855 1,19 2,12 58,56

Funkcja kontrolno-represyjna UFG

Funkcja kontrolno-represyjna UFG Wysokość opłaty karnej za brak spełnienia obowiązku zawarcia umowy ubezpieczenia OC komunikacyjnego w latach 2012-2017 w zł 2012 2013 2014 2015 2016 2017 Osobowe <4 dni - 20% 600 640 670 700 740 800 4-14 dni - 50% 1 500 1 600 1 680 1 750 1 850 2 000 >14 dni - 100% 3 000 3 200 3 360 3 500 3 700 4 000 Ciężarowe i autobusy 900 960 1 010 1 050 1 110 1 200 2 250 2 400 2 520 2 630 2 780 4 500 4 800 5 040 5 250 5 550 6 000 Inne 100 110 120 130 250 270 280 290 310 330 500 530 560 580 620

Funkcja kontrolno-represyjna UFG

Funkcja kontrolno-represyjna UFG Mapa poziomu nieubezpieczonych posiadaczy pojazdów mechanicznych z tytułu OC komunikacyjnego w podziale na województwa w 2016 r.

Funkcja windykacyjno-regresowa

Funkcja windykacyjno-regresowa UFG korespondencja z zobowiązanym i instytucjami zewnętrznymi, ustalanie sytuacji materialnej i życiowej dłużnika, podejmowanie decyzji merytorycznych w sprawie (anulowanie zobowiązań, ugoda, odstąpienie) dochodzenie roszczeń sprawca szkody, posiadacz pojazdu, posiadacz gospodarstwa rolnego wezwanie do zapłaty spełnionego świadczenia (I) Schemat postępowania windykacyjnego - regres windykacja dobrowolna windykacja sądowa i egzekucyjna Zapłata wezwanie do zapłaty spełnionego świadczenia brak zapłaty skierowanie sprawy na drogę sądową postępowanie windykacyjne na podstawie orzeczenia sądu zakończenie sprawy dłużnik płaci wszczęcie egzekucji sądowej dłużnik nie płaci

Funkcja windykacyjno-regresowa UFG

Funkcja windykacyjno-regresowa UFG

Funkcja windykacyjno-regresowa

Funkcja informacyjna UFG Zgodnie z zapisami ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych oraz Czwartą Dyrektywą Komunikacyjną, od 1 maja 2004 roku Fundusz pełni funkcję Ośrodka Informacji. Do zadań informacyjnych Funduszu należy prowadzenie rejestru: umów ubezpieczenia OC posiadaczy pojazdów mechanicznych (od 1 maja 2004 r.), umów ubezpieczenia AC pojazdów mechanicznych (od 26 marca 2006 r.), uczestników zdarzeń powodujących odpowiedzialność zakładu ubezpieczeń z tytułu zawartej umowy ubezpieczenia OC posiadaczy pojazdów mechanicznych (od 1 maja 2004 r.), uczestników zdarzeń powodujących odpowiedzialność zakładu ubezpieczeń z tytułu zawartej umowy ubezpieczenia AC pojazdów mechanicznych (od 26 marca 2006 r.), reprezentantów do spraw roszczeń każdego zakładu ubezpieczeń prowadzącego działalność w Polsce w zakresie OC posiadaczy pojazdów mechanicznych w każdym państwie członkowski UE danych organów odszkodowawczych ustanowionych w każdym państwie członkowskim UE

Funkcja informacyjna UFG Umowy ubezpieczenia Nazwa i adres zakładu ubezpieczeń Imię, nazwisko, nr dowodu osobistego, adres zamieszkania ubezpieczonego, adres siedziby ubezpieczonego elementy składowe polisy pozwalające na identyfikację dokumentu potwierdzającego zawarcie umowy ubezpieczenia Data zawarcia umowy Okres ubezpieczenia Nr tablicy rejestracyjnej, VIN, Nr tablicy rejestracyjnej, VIN, nr silnika pojazdu mechanicznego Marka, typ i model pojazdu Zdarzenia Imię, nazwisko, PESEL, adres zamieszkania ubezpieczonego, adres siedziby ubezpieczonego, REGON, uczestnicy zdarzenia i ich rola w zdarzeniu Data, miejsce, opis, zgłoszenie zdarzenia Wypłaty Data i kwota wypłaty odszkodowania Podmiot upoważniony do otrzymania odszkodowania Odmowa wypłaty

Funkcja informacyjna UFG Zakres zgromadzonych danych 2014 r. 2015 r. 2016 r. Liczba rekordów umów: 265 854 516 299 072 376 332 784 413 OC komunikacyjne 223 339 202 250 885 108 279 003 633 AC 42 515 314 48 187 268 53 780 780 Liczba rekordów zdarzeń: 12 866 606 14 716 959 16 514 304 7 164 026 8 251 038 9 279 478 5 702 580 6 465 921 7 234 826 Liczba rekordów wypłat: 15 106 752 17 869 190 20 674 437 8 258 237 9 947 846 11 639 959 6 848 515 7 921 344 9 034 478 * Dane dla powyższych zestawień prezentowane są narastająco od 2004 r. (OC) i 2006 r. (AC).

Funkcja informacyjna UFG Kompletność danych UFG z podziałem na kategorie danych

Funkcja informacyjna UFG Terminowość przekazywania danych przez zakłady ubezpieczeń do UFG z podziałem na kategorie danych

Funkcja informacyjna UFG baza danych OI UFG zakłady ubezpieczeń dane dot. umów Schemat przepływu danych OC komunikacyjnego i AC przekazywanych przez zakłady ubezpieczeń do bazy OI UFG osoby fizyczne dane dot. ubezpieczenia OC komunikacyjnego Inne podmioty: Policja, sądy prokuratura, ABW, CBA, CEPiK, KNF, PIU, RPO, RzF dane dot. zdarzeń drogowych dane dot. odszkodowań dane dot. przebiegu ubezpieczenia OC komunikacyjnego dane do realizacji ustawowych celów do oceny ryzyka w procesie zawierania umów ubezpieczeń do ustalenia prawa ubezpieczonego do uzyskania świadczenia w sytuacji wielokrotnego ubezpieczenia w celu wykonania umowy ubezpieczenia np. podczas likwidacji szkody w celach statystycznych dane :

Funkcja informacyjna UFG Liczba zapytań do bazy OI UFG 2014 r. 2015 r. 2016 r. Liczba zapytań o szkody tj. dot. historii szkodowości posiadacza pojazdu mechanicznego lub pojazdu – kanał odstępny dla zakładów ubezpieczeń (AC + OC) 56 281 034 149 131 156 189 653 451 Liczba zapytań o przebieg ubezpieczenia – kanał dostępny dla zakładów ubezpieczeń (AC + OC) 91 671 347 182 912 171 232 465 707 Liczba zapytań o OC komunikacyjne za pośrednictwem Portalu UFG www.ufg.pl („Sprawdź OC pojazdu”) – kanał dostępny publicznie 4 369 754 7 377 186 13 835 488

Funkcja informacyjna UFG Sprawdź OC dla pojazdu 33

Funkcja informacyjna UFG Sprawdź OC dla pojazdu 34

Funkcja informacyjna UFG Sprawdź OC dla pojazdu 35

Funkcja informacyjna UFG Sprawdzenie przebiegu ubezpieczenia OC (zaświadczenie)

Funkcja informacyjna UFG Sprawdzenie przebiegu ubezpieczenia OC (zaświadczenie) J.Kowalski@wp.pl

Funkcja informacyjna UFG Sprawdzenie przebiegu ubezpieczenia OC (zaświadczenie)

Funkcja informacyjna UFG Sprawdzenie przebiegu ubezpieczenia OC (zaświadczenie)

Funkcja informacyjna UFG Sprawdzenie przebiegu ubezpieczenia OC (zaświadczenie)

Funkcja informacyjna UFG

Funkcja informacyjna UFG

Funkcja informacyjna UFG

UFG – struktura zapytań klientów

Dziękuję za uwagę