Akademia Oszczędzania Oszczędności i Inwestycje ...... przy pomocy banku Bolesławiec 2013 Str. 1

- Oszczędności – co to takiego ? dochody wydatki = oszczędności Wynagrodzenie za pracę żywność Dochody z działalności gospodarczej Emerytura opłaty za mieszkanie inne zakupy Kieszonkowe Inne

dochody - wydatki = oszczędności Jakie konto do oszczędzania ? + Konto osobiste - Konto osobiste - Konto osobiste - wypłaty gotówki - przelewy + przelewy Jakie konto do oszczędzania ? - płatności karta bankową + wpłaty gotówko we - zlecenia stałe - polecenia zapłaty Str. 3

.... Wpłacać na konto ..... Ale na jakie konto .... ? Jak oszczędzać przy pomocy banku ? .... Wpłacać na konto ..... Ale na jakie konto .... ? Str. 4

Rodzaje kont bankowych dla „ludności”: 1. Konta osobiste, rachunki oszczędnościowo-rozliczeniowe 2. Konta oszczędnościowe 3. Lokaty terminowe Inne formy „oszczędzania”: 4. Fundusze inwestycyjne 5. i jeszcze inne ... Str. 5

Konto oszczędnościowe Odrębne konto, rachunek – tzn. numer rachunku! Nie ma terminu końca Znane jest oprocentowanie, najczęściej stałe, podawane w stosunku rocznym np. 1,25%, z reguły mniejsze niż lokaty Naliczanie odsetek – kapitalizacja – co miesiąc Nie ma z góry ustalonej kwoty Waluta np. pln Można w trakcie oszczędzania wpłacać i wypłacać na to konto – bez utraty odsetek Duże prowizje za transakcje – przelewy na tym koncie zniechęcające do częstych operacji – tzn. „wyciągania” z konta ZAWSZE ZAROBIMY, MOŻNA WPŁACAĆ I WYPŁACAĆ „KIEDY CHCESZ”, BEZ UTRATY ODSETEK Str. 6

Z GÓRY WIADOMO ILE I KIEDY BANK NALICZY ODSETEK Lokata terminowa – cechy: Odrębne konto, rachunek – tzn numer rachunku, umowy Początek i koniec jest ściśle określony np. 01.10.2013. i 31.12.2013. Znane jest oprocentowanie, najczęściej stałe, podawane w stosunku rocznym np. 4% Ustalana jest kwota np. 10 000,00 Waluta tez jest ustalona np. pln Przy podpisywaniu umowy ustalane jest co będzie się działo po zakończeniu terminu: automatyczne odnowienie lokaty na ten sam termin i tych samych warunkach czy nie , kapitalizacja lokaty czy nie czyli wypłata odsetek W przypadku wypłaty przed terminem końca lokaty stracimy odsetki ! Z GÓRY WIADOMO ILE I KIEDY BANK NALICZY ODSETEK Str. 7

? 100,82 pln Jak obliczyć odsetki od lokaty terminowej? kwota X Ilość dni X St % ? = 365 dni 10 000 pln X 92 dni X 4 % 100,82 pln = 365 dni to jeszcze nie koniec wyliczeń... Str. 8

... teraz swoją cześć zabiera Skarb Państwa czyli: tzw. „podatek Belki” – podatek od dochodów odsetkowych na lokatach bankowych w wysokości 19% naliczonych odsetek – pobierany banki przed wypłatą odsetek klientom i przekazywany do Urzędu Skarbowego ...... 100,82 pln 19 % = 19,16 pln X W kieszeni zostaje 100,82 – 19,16 = 81,66 pln Str. 9

Fundusze inwestycyjne Towarzystwa Funduszy Inwestycyjnych zajmują się : - w imieniu klientów , za ich pieniądze, kupują i sprzedają papiery wartościowe – inwestują w celu osiągnięcia zysków dla swoich Klientów - klienci nie wiedzą, które konkretnie papiery wartościowe np. akcje , kiedy oraz czy kupują czy sprzedają TFI - klienci kupują lub sprzedają jednostki uczestnictwa poszczególnych TFI a zarabiają lub nie na zmianie ich wartości - klienci wiedzą, w jakie grupy papierów, w jakiej proporcji inwestują poszczególne TFI np. ile % w akcje a ile w obligacje a może w bony skarbowe, krajowe czy zagraniczne, w jakie branże - OGÓLNIE Można w trakcie inwestowania w TFI „wpłacać” – nabywać jednostki uczestnictwa i „wypłacać” – sprzedawać jednostki uczestnictwa - po aktualnych cenach MOŻNA WIELE ZAROBIĆ ALE MOŻNA TEŻ CZĘŚCIOWO STRACIĆ ZAINWESTOWANY KAPITAŁ Str. 10

MOŻNA ZAROBIĆ, MOŻNA NIE ZAROBIĆ ALE NIE MOŻNA STRACIĆ KAPITAŁU Inne instrumenty: - polisy inwestycyjne - certyfikaty depozytowe inne do nich podobne lokaty strukturyzowane Charakteryzują się 100% gwarancją zwrotu kapitału i udziałem w zyskach, jeżeli będą, uzależnionych od kształtowania się różnego rodzaju indeksów ( wskaźników ) rynkowych MOŻNA ZAROBIĆ, MOŻNA NIE ZAROBIĆ ALE NIE MOŻNA STRACIĆ KAPITAŁU Str. 11

Zestawienie możliwości ze względu na potencjalne zyski i ryzyko Str. 12

I jak? A teraz wszyscy razem powtarzamy: DZIĘKUJEMY, ŻE NIE BYŁO LEKCJI! OBIECUJEMY, ŻE WSZYSTKO ZAPAMIĘTALIŚMY! PREZENTACJA BYŁA ŚWIETNA! Str. 13

Dziękujemy za uwagę ... i życzymy samych sukcesów w pomnażaniu oszczędności Str. 14