“Skype of Payments” Regulated blockchain Microsoft Warszawa, kwiecień 2016r.

Agenda Czym jest Billon Billon w oparciu o usługi Microsoft Billon – oferta dla instytucji finansowych Billon – oferta dla instytucji nie- bankowych

Co to jest Billon 3 Billon to aplikacja (platforma technologiczna) do przechowywania i obrotu pieniądzem elektronicznym (PE), Wydawcy PE to Banki oraz regulowane i licencjonowane Instytucje Pieniądza Elektronicznego Pieniądz elektroniczny jest w formie plików blokchain’a Transfery i płatności za pomocą jednego kliknięcia, peer-to-peer, bez zewnętrznej autoryzacji, z wykorzystaniem Internetu, NFC, BLE, WiFi Direct, itd. Idealne rozwiązanie dla Użytkowników nie posiadających konta bankowego lub karty płatniczej – wystarczy pobrać i zainstalować aplikację Nowa technologia wykorzystująca: zawansowaną kryptografię, podpis asymetryczny, współcześnie dostępne moce obliczeniowe oraz blokchain.

Pieniądz elektroniczny krąży jako baza blokchain’a aż do wypłaty (rachunek lub ATM) 4 Wszystkie typy:  Sprzedawców  Użytkowników Użytkownik:  Pobiera aplikację  Ustala PINy, hasła i limity  Nie potrzebuje konta bankowego 1 Agent Rozliczeniowy wypłata pieniądza na konto bankowe lub w bankomacie Wydawca przesyła zaszyfrowany plik pieniądza elektronicznego do Użytkownika Pieniądz krąży bez kosztów autoryzacyjnych

5 W pełni zgodne z prawem (KYC/AML) Nie potrzeba konta / karty Zintegrowane z Bankami, ATM, POSami i eCommerce Darmowa aplikacja PC/app Argument 1: Brak barier adopcji

6 Test: Czas rozliczenia1 – 3 dni 1 – 3 dni 30 dni 30 – 60 dni 30 dni 0 sec (natychmiast) Bez przekierowania Bez wprowadzania danych Natychmiastowe rozliczenie Całkowity czas płatności Od decyzji do opłacenia W sekundach Bank Transfer PayPal Karta płatnicza Premium SMS PaySafe Card Argument 2: łatwe używanie, bez przekierowań, bez porzucenia płatności

7 Sprzedawca Treść Pieniądze Kupujący Lokalizacja Dane do FV Informacje dodatkowe Argument 3: Rozwiązanie problemu sprzedawców Natychmiast można rozpocząć sprzedaż Bez chargebacków Brak nieudanych transakcji Natychmiastowe zebranie danych kupującego (+ np. generowanie faktur) Wyeliminowane opłaty stałe od transakcji

R3CEVBillon Produkt brakwłasny Typ usług finansowych B2B (bankowość korporacyjna) B2C (bankowość detaliczna) Główny cel firmy konsultingsprzedaż IT & produktu Główny konkurent “SWIFT/KIR”“gotówka" Gotowość produktu (brak) (live) Główny odbiorca dział innowacje dział produktu, sprzedaż, marketing Typy produktów obligacje, listy zastawne, rejestr aktów własności rejestr transakcji giełdowych Płatność C2C, C2B, pożyczki, obsługa wynagrodzeń Integracja z MS Azure tak (plan wdrożenia) Blockchain: kilka metod dojścia - R3CEV, billon … będą inni ?

Agenda Czym jest Billon Billon w oparciu o usługi Microsoft Billon – oferta dla instytucji finansowych Billon – oferta dla instytucji nie- bankowych

Klienci Klienci wykorzystujący Azure Bank Centralny komponent – prosta integracja Architektura rozwiązania billon wykorzystuje MS SQL Server oraz MS Azure 10 MS SQL server Konta Bankowe

Billon Distributed Ledger wpisuje się w technologię chmury Microsoft Azure 11 Dysk: 1 GB Transfer: 5 GB CPU / Virtual machine A0/A1… Dysk: 100 MB Transfer: 1 GB LIGHT stand-alone blockchain Wersja DLT Billon ADVANCED thin cloud blockchain client PROFESSIONAL bank-side blockchain Opis Zastosowanie Azure Użytkownik instaluje aplikację na swoim urządzeniu Użytkownicy, płatnicy i odbiorca wymagający analizy wydatków Aplikacja dla instytucji nie- finansowych Azure Machine Learning Dodatkowe CPU -

12 BILLON LIGHTBILLON ADVANCED AZURE BILLON PROFFESSIONAL AZURE PortfelXXX SejfXXX Płatności (wysyłanie i odbieranie)XXX KontaktyXXX Wiadomości, czatXXX PożyczkiXXX Doładowania telefonów gsmXXX Sejf – szybszy transferXX Analiza wydatkówXX System wspomagania decyzjiX Wiele transakcji w tym samym czasieX Billon wpisuje się w technologię chmury Microsoft Azure

Agenda Czym jest Billon Billon w oparciu o usługi Microsoft Billon – oferta dla instytucji finansowych Billon – oferta dla instytucji nie- bankowych

Billon – radykalne obniżenie kosztów umożliwia intensywną akwizycję klientów 14 Tradycyjny Rachunek Billon blockchain Koszty Rachunku Koszty Płatności Koszty obsługi (rocznie) KYC / AML 80% do 90% niższe Od 20 milionów ubankowionych Polaków do 30 milionów $30 to $150 $5 to $15

15 Billon – wiele źródeł przychodów e$ Bez pośredników Wydawca Cyfrowej Gotówki Osad Prowizje (ATM, zmiana limitów, abonamenty itd.) Resztówki Wykup Wymiana walut Usługi dodane Pożyczki Marketing Osad Wykup (prowizja za rozliczenia transakcji zamiany cyfrowej gotówki i wysłanie przelewu) Wymiana walut Usługi dodane Bank Wydawca Bank / Agent Rozliczający Model biznesowy Bank / Agent Rozliczający Cyfrową Gotówkę

16 Billon Business Sandbox – oferta dla banków, … Kontekst bazy blockchain’a Zwiększa przychody Ogranicza koszty Nowe produkty i usługi Brak wiedzy w banku aby samemu wdrażać Eliminuje obawę przed chmurą danych Business Sandbox Projekt (3-12 m-cy) w trakcie którego bank posiada: Pełny dostęp do rozwiązania Billon Dostęp do zasobów infrastruktury Billon Możliwość wielokrotnych zmian i dostosowań Możliwość szybkiego testowania produktów i usług Pełne wsparcie merytoryczne i implementacyjne Możliwość przetestowania obecnej infrastruktury platformy Billon (Bankomaty, punkty wpłat, obecni akceptanci)

17 …, razem z konsultingowym wsparciem wdrożenia Business Sandbox Początkowo, nie ma konieczności integracji z infrastrukturą bankową Nakierowany na zdefiniowanie produktów i grupy docelowej W późniejszych etapach definiuje się plan wdrożenia zdefiniowanych produktów Etap 1Etap 2Zespół Produkt Marketing Sprzedaż Operacje Prawnicy Compliance IT

Agenda Czym jest Billon Billon w oparciu o usługi Microsoft Billon – oferta dla instytucji finansowych Billon – oferta dla instytucji nie- bankowych

19 Billon – umożliwia cyfrową obsługę każdego klienta Ograniczenie tradycyjnej bankowościBaza Billon = brak ograniczeń Nie ma konta w banku Nie chce używać konta bankowego Brak możliwości e-rozliczenia, e- sprzedania, e-usług Ma konto w banku Billon obsłuży wszystkich klientów dowolnej instytucji Nie ma ograniczeń = można sprzedać usługi bankowe własnym klientom

Produkt 1

Bez karty i rachunku (idealne dla młodzieży) i klientów anonimowych Natychmiastowe rozliczenie Płatność przesyłana wraz z danymi do FVAT i adresem dostawy Automatyczne tworzenie i dostarczenie FVAT Archiwum transakcji i faktur Bez obciążeń zwrotnych (chargeback) Bez przekierowania / opuszczania strony, Mikropłatności od 0,001 PLN 24/7 21 Kontent Cyfrowa gotówka Usługi / produkty Rozwiązanie dla eCommerce

Produkt 2

Pracodawca Dane (PESEL, adres, NIP) Cyfrowa gotówka 23 Korzyści dla Płacącego Brak zwrotów (błędy w numerze rachunku) Do momentu odebrania cyfrowa gotówka jest w posiadaniu Płacącego / Wydawcy Odbierający odpowiada za aktualizację swoich danych Jeden przelew bankowy na zakup cyfrowej gotówki Wgranie listy wypłat przez bezpieczny interface (prosty arkusz z 3 kolumnami) Raporty o odebranych wypłatach i otrzymanych danych Korzyści dla odbierającego: Brak konieczności posiadania rachunku Możliwość odbioru wynagrodzenia w dowolnym terminie (24/7) Obsługa wypłat z umów śmieciowych oraz innych świadczeń (np. prowizji sprzedaży) Odbierający wynagrodzenie

Produkt 3

Produkt rozliczeniowy dla 10 mln nieubankowionych 25 Głowna grupa docelowa Penetracja smartfonów w grupach wiekowych Penetracja rachunków bankowych w grupach wiekowych Source: NBP, PBS, TNS

KLIENT: NASTOLATEK OGLĄDA 4x WIĘCEJ VIDEO PRZEZ KOMPUTER & KOMÓRKĘ NIŻ PRZEZ TV

3 mln widzów 10 tyś streamerów - gwiazd

Obsługujemy płatności, gdzie inni nie mogą (mln użytkowników, 2015) 28 Source: Digital, Social & Mobile in 2015 from We Are Social Pierwsi streamerzy używają Billon

Produkt 4

30 Pożyczkodawca Rachunek w banku Korzyści dla pożyczkobiorcy: Brak konieczności posiadania rachunku Szybki proces wnioskowania i odbierania pożyczki Korzyści dla pożyczkodawcy: Szersze marże (gotówka pozostaje w bilansie) Prosty sposób bezpośredniego przekazywania pożyczek Możliwość konwersji klienta na rachunek bankowy Możliwość udzielania i wypłaty pożyczek 24/7 Mobilne pożyczki

Produkt 5

Możliwe zastosowanie Programy lojalnościowe Elektroniczne portmonetki ograniczonego użycia (parkingi, transport miejski, stołówki) Karty podarunkowe, premiowe, z ZFSS Zamknięta grupa akceptantów Rozliczenia dystrybutorów z odbiorcami eliminacja gotówki (w tym fraudów i napadów) programy finansujące odbiorców - wydłużenie terminu płatności porzez udzielenie pożyczki 32 Kolorowa cyfrowa gotówka – pieniądz w obiegu zamkniętym

33 Billon Business Sandbox – oferta dla instytucji niefinansowych Kontekst Ograniczenie kosztów - rozwiązanie obniżające koszty rozliczeń Wzrost przychodów - rozwiązania dla nowych produktów i usług (np. opłaty za pojedynczy artykuł, płatności z prąd przedpłacony) Cross sell – do istniejącej bazy Blockchain rozwiązuje wiele problemów biznesowych Nieograniczona swoboda tworzenia rozwiązań Billon Business Sandbox Projekt w trakcie którego: Przetestowania i dostosowania obecnych produktów rozwiązania Billon do potrzeby akceptanta Zaprojektowanie wykonanie modelu integracji Dostęp do zasobów infrastruktury Billon (wypłaty z bankomatów, punkty wpłat, istniejący partnerzy bankowi) Możliwość wielokrotnych zmian i dostosowań Pełne wsparcie merytoryczne i implementacyjne

Dziękujemy za uwagę! tel skype: mgrabowski_billon 34

CKK Bank Wydawca (IPE) Agent Rozliczeniowy (AR) Moduł AR WWW Baza Danych WWW HSM Konto Rozliczeniowe Własność BankuWłasność Billon Bankowy System Centralny AR- odpowiada za wykup cyfrowej gotówki od sprzedawców i użytkowników 3 KIR/ Rozliczenia wewnętrzne Niewielkie nakłady Integracji z Bankiem – komponenty Plug & Play Komunikacja z kontami za pomocą za pomocą plików płaskich Baza Danych Moduł IPE Aplikacja sprzedawcy Aplikacja użytkownika Komponent zarządzający komunikacją pomiędzy aplikacją a modułami IPE i AR, wykorzystywany w trakcie zakupu i wykupu cyfrowej gotówki 1 IPE – odpowiada za generowanie cyfrowej gotówki 2 AR i IPE to niezależne moduły Możliwe jest istnienie wielu IPE i AR 35

Internet Aplikacje Użytkowników Konto rozliczeniowe Internal/Elixir Plik płaski Zakup Cyfrowej Gotówki (Przykład) ELIXIR Przychodzący przelew lub inny sposób zasilenia Login użytkownika Kwota Podpis Billon (forward secure na krzywych eliptycznych) 2.Przekazanie użytkownikowi 5 5 Docelowo możliwa jest pełna integracja z systemami bankowymi Automatyczny zakup i uwierzytelnienie cyfrowej gotówkę przez podpis HSM Bank Wydawca (IPE) Agent Rozliczeniowy (AR) Moduł AR Baza Danych WWW HSM Baza Danych CKK Przyjęcie przelewu Poinformowanie IPE za pomocą pliku u o wpłacie środków Weryfikacja zgodności loginu z numerem konta: Powodzenie weryfikacji: - Generacja CG wraz z numerami seryjnymi Niepowodzenie weryfikacji – zlecenie zwrotu pieniędzy za pomocą websewisu Podpisanie CG Moduł IPE WWW 36

CKK Bank Wydawca (IPE) Agent Rozliczeniowy (AR) Moduł AR Baza Danych WWW HSM Baza Danych WWW Wykup cyfrowej gotówki Internet Aplikacje Użytkowników Konto rozliczeniowe Plik płaski 1.Zgłoszenie chęci wykupu – podanie kwoty 2.Akceptacja wysokości prowizji 3.Wysłanie CG do wykupu 1.Przekazanie do AR informacji o wykupie 2.Weryfikacja podpisów cyfrowych w pliku CG 3.Przekazanie CG do wykupu 1.Weryfikacja limitów AML i obliczanie prowizji 2.Weryfikacja podpisów IPE 3.Przesłanie CG do IPE 4.Rozliczenie z Użytkownikiem 5.Rozliczenie z IPE i Billon: ELIXIR Internal/ELIXIR 1.Przyjęcie CG do wykupu 2.Weryfikacja podpisów 3.Rozliczenie z AR: Poinformowanie AR o poprawności podpisów Wysłanie przelewu za wykupioną CG Każda CG jest 3 krotnie weryfikowany w momencie wykupu: przez CKK, AR i IPE Plik płaski 37

38 Możliwości integracji Podstawowe podłączenie Moduły rozszerzone Możliwa integracja Wymaganie: Automatyczne i natychmiastowe przekazanie danych o przelewie przychodzącym do Modułu IPE (collect, API) Integracja z ROR – płatności debetowe Pożyczki i kredyty Integracja z systemami bankowymi w celu płatności z aplikacji pieniędzmi z ROR Bankowość internetowa wysyła online przelew do modułu IPE na rachunek operacji masowych powiązany z użytkownikiem Wykorzystanie istniejących interfejsów e-przelewów Obsługa wielo-walutowości, w tym euro oraz funtów Integracja z systemami bankowymi w celu wysłania wniosku kredytowego z aplikacji Integracja z systemami scoringowymi aby wykorzystać dane dostępne w aplikacji użytkownika Kredyt dostarczany przez moduł IPE – na rachunek operacji masowych IPE powiązany z danym użytkownikiem aplikacji Obsługa wielo-walutowości, w tym euro oraz funtów

Wydanie Transakcja Wypłata  Podpis dwoma niezależnymi kluczami: HSM bankowy (RSA) + Billon (dynamiczne)  Klucze przechowane niezależnie  W momencie wydania cyfrowej gotówki generowany jest podpisany plik  Bank i Billon przechowuje rejestr wszystkich wydanych pieniędzy elektronicznych  Użytkownik weryfikuje podpisy wszystkich transakcji  Błędne weryfikacje są raportowane  Fraud (użytkownik, banknot) natychmiast usuwane  Pełna weryfikacja podpisów + weryfikacja w centralnym rejestrze  Weryfikacja AML (dla użytkowników wykupujących ponad 1000 EUR rocznie) Każdy plik posiada pełną historię obrotu: 39