Dzwignia finansowa – czyli jak zwielokrotnić zyski z inwestycji

Prezentacja na temat: "Dzwignia finansowa – czyli jak zwielokrotnić zyski z inwestycji"— Zapis prezentacji:

1 Dzwignia finansowa – czyli jak zwielokrotnić zyski z inwestycji
GERONIMO Finanse-Treningi-Ubezpieczenia Marek Grzesiak

2 Definicja – wg. Wikipedii
Dźwignia finansowa (ang. financial leverage) - instrument finansowy wykorzystywany przez podmioty w celu zwiększenia zyskowności. Dźwignia finansowa ma sens wtedy kiedy dofinansowując podmiot kapitałem obcym możemy liczyć na zwiększenie zysków przynajmniej w stopniu pozwalającym na spłatę kosztów pozyskania kapitału.

3 DŹWIGNIA FINANSOWA DŹWIGNIA FINANSOWA TO SPOSÓB INWESTOWANIA NIEWIELKIEJ ILOŚCI WŁASNYCH PIENIĘDZY PRZY MAKSYMALNEJ ILOŚCI ZAANGAŻOWANYCH ŚRODKÓW W INWESTYCJĘ TO INWESTOWANIE CUDZEGO KAPITAŁU NA WŁASNE POTRZEBY Z WYKORZYSTANIEM DZIAŁANIA CZASU DLA NAS TO SPOSÓB W JAKI ZARABIAJĄ BANKI NA KLIENTACH – MOŻNA TĄ ZALEŻNOŚĆ JEDNAK ODWRÓCIĆ

4 Zasada działania KREDYT 100 000 pln Oprocentowanie 10%
Okres kredytowania 30 lat Rata kredytu 878 pln Łączny koszt kredytu INWESTYCJA Zyski rocznie 7% Inwestycja 30 lat Zysk brutto Zysk netto

5 JAK DZIAŁA DŹWIGNIA WYNIK RÓŻNICA TO ZALEDWIE 299 841 PLN
BIERZEMY KREDYT NA 25 LAT Z OPROCENTOWANIEM ROCZNYM 10% KWOTĘ IWESTUJEMY PRZEZ 25 LAT Z ŚREDNIOROCZNYM ZYSKIEM 7% JAKI WYNIK FINANSOWY OSIĄGNIEMY PO 25 LATACH OSIĄGNIEMY ZYSK CZY STRATĘ ? WYNIK KREDYT RATA KREDYTU – 909 PLN SUMA SPŁAT – PLN INWESTYCJA KAPITAŁ PO 25 LATACH – PLN RÓŻNICA TO ZALEDWIE PLN

6 JAK DZIAŁA DŹWIGNIA KREDYT W CHWILI OBECNEJ MOŻNA OTRZYMAĆ Z OPROCENTOWANIEM PONIŻEJ 6% ZYSKI Z FUNDUSZY TO OBECNIE ŚREDNIOROCZNIE POWYŻEJ 30% !!!!!!

7 100 000 KREDYT 6% KOSZT KREDYTU – 193 300
INWESTYCJA ZYSK PRZEZ 5 LAT 30% POZOSTAŁE 20 LAT 12% KAPITAŁ PO 25 LATACH PLN ZYSK PLN !!!

8 Kredyt pod polisę !!!

9 Bilans kosztów i zysków
Założenia początkowe wartość polisy pln. Wysokość kredytu pln. Okres zamierzonej inwestycji 10 i 20 lat Zakładane zyski 9 i 12% rocznie Kredyt prolongowany Kredyt w PLN

10 Bilans kosztów i zysków 10 lat
Kredyt Oprocentowanie efektywne 9,2% / rocznie Wysokość raty pln / miesięcznie Całkowity koszt odsetek 92 000pln Inwestycja Zysk w skali roku 9% Wartość kapitału po 10 latach pln Zysk netto pln Zysk w skali roku 12% Wartość kapitału po 10 latach pln Zysk netto pln

11 Bilans kosztów i zysków 20 lat
Kredyt Oprocentowanie efektywne 9,2% / rocznie Wysokość raty pln / miesięcznie Całkowity koszt odsetek pln Inwestycja Zysk w skali roku 9% Wartość kapitału po 20 latach pln Zysk netto pln Zysk w skali roku 12% Wartość kapitału po 20 latach pln Zysk netto pln

12 Zyski przy obecnej sytuacji na rynkach finansowych
Kredyt Spłata miesięczna 767 pln Inwestycja Zyski w funduszach zrównoważonych średnio w skali miesiąca 2830 Zyski uzyskane za pieniądze Banku to ponad 2000 pln / miesięcznie

13 Warunki uzyskania kredytu
KORZYŚCI DLA POŻYCZKOBIORCY Kredyt nie wpływa na zdolność kredytową pożyczkobiorcy Brak konieczności udowadniania dochodów Możliwość prolongowania spłaty kapitału

14 Warunki uzyskania kredytu
Polisa Gerlinga, Skandii, Aegonu - ksero Pełnomocnictwo do uzyskania przez bank wiadomości na temat wartości polisy Wypełniony wniosek Dowód pożyczkobiorcy - ksero Oświadczenie o zapoznaniu się z ryzykiem kursowym – w wypadku kredytu walutowego Wysokość kredytu to 50% wartości wykupu

15 Koszty kredytu Opłata za udzielenie kredytu 2 – 5 %
Oprocentowanie dla kredytu w PLN od 1,3% + WIBOR realnie 3% + WIBOR = 7,2% Oprocentowanie dla kredytu w CHF od 1,5% + LIBOR realnie 3% + LIBOR = 5,2%

16 od pożyczki hipotecznej
Realne oprocentowanie dla kredytu, którego zabezpieczeniem jest polisa ubezpieczeniowa jest niższe od pożyczki hipotecznej o około 1,5%

17 RYZYKO DZWIGNI FINANSOWEJ
ISTNIEJE !!!!! JAK DUŻE JEST ONO W RZECZYWISTOŚCI WRACAJĄC DO NASZEGO PRZYKŁADU: KREDYT 25 LAT PLN OPROCENTOWANY 10% ABY NASZA INWESTYCJA NIE PRZYNIOSŁA ZYSKU INSTRUMENT Z KTÓREGO SKORZYSTALIBYŚMY POWINIEN PRZYNIEŚĆ DOCHÓD PONIŻEJ 4%

18 RYZYKO DŹWIGNI FINANSOWEJ
DLA KREDYTU O OPROCENTOWANIU 6 % - STOPA ZWROTU INWESTYCJI PONIŻEJ 2,64% 5 % - STOPA ZWROTU INWESTYCJI PONIŻEJ 2,25% 4 % - STOPA ZWROTU INWESTYCJI PONIŻEJ 1,84% CZY KLIENT JEST W STANIE PODJĄĆ TAKIE RYZYKO !!!!!!! ????

19 www.geronimo-ftu.pl Marek Grzesiak
DZIĘKUJĘ ZA UWAGĘ Marek Grzesiak