Wydatki obowiązkowe w czasie aktywności zawodowej NAUKA PRACA CZAS WOLNY -OPŁATY - czynsz - telefon (stacjonarny, komórkowe, internet) - prąd - gaz - ubezpieczenia - samochód (naprawa, paliwo, oleje, przeglądy itd.) - edukacja dzieci (składki w szkole, wycieczki, zabawy …) -UŻYWKI (alkohol, papierosy, słodycze) -IMPREZY, (urodziny, imieniny, wesela, komunie, sylwester itd.) -WCZASY I ZIMOWISKA -ZAKUPY - żywność - odzież - leki - urządzenia mieszkania (meble, sprzęt AGD, komputer itp.) - dla dzieci (kieszonkowe, komputer, słodycze lub inne …) Edukacja finansowa, podstawą bezpieczeństwa finansowego Zarabianie pieniędzy

PLANOWANE WYDATKI W NAJBLIŻSZYCH LATACH NOWY SAMOCHÓD ? Co chcesz jeszcze osiągnąć pracując zawodowo? NOWE MIESZKANIE ? DOM ? ATRAKCYNE WCZASY ? ??? Czy możesz mieć coś więcej, z tego, co dzisiaj zarabiasz?

Wydatki obowiązkowe w czasie emerytury -OPŁATY - czynsz - telefon (stacjonarny, komórkowe, internet) - prąd - gaz - ubezpieczenia - samochód (naprawa, paliwo, oleje, przeglądy itd.) - edukacja dzieci (składki w szkole, wycieczki, zabawy …) -UŻYWKI (alkohol, papierosy, słodycze) -IMPREZY, (urodziny, imieniny, wesela, komunie) -WCZASY I ZIMOWISKA -ZAKUPY - żywność - odzież - leki, ZDROWIE - urządzenia mieszkania (meble, sprzęt AGD - dla wnuków (kieszonkowe, słodycze i inne …) NAUKAPRACA CZAS WOLNY - wnuki Edukacja finansowa, podstawą bezpieczeństwa finansowego Wydawanie pieniędzy

NAUKA PRACACZAS WOLNY -OPŁATY - czynsz - telefon - prąd - gaz - ubezpieczenia - samochód -UŻYWKI -WCZASY I ZIMOWISKA -ZAKUPY - żywność - odzież - leki -IMPREZY - urządzenia mieszkania - dla dzieci - edukacja dzieci -OPŁATY - czynsz - telefon - prąd - gaz - ubezpieczenia - samochód -UŻYWKI -WYCIECZKI -ZAKUPY - żywność - odzież - leki, ZDROWIE -IMPREZY - urządzenia mieszkania - dla dzieci - wnuki = Edukacja finansowa, podstawą bezpieczeństwa finansowego Czy wydatki na emeryturze zmniejszą się?

Czyli, wydatki na emeryturze nie zmniejszą się, a wręcz mogą się zwiększyć. NAUKAPRACA CZAS WOLNY 30 – 40 % A na ile można liczyć, będąc już na emeryturze? Żeby chociaż utrzymać dotychczasowy poziom życia, trzeba uzyskać stały dochód w wysokości ok. 60 – 70 % ostatnich zarobków Jeżeli nie będzie dodatkowego stałego dochodu, to trzeba będzie z wielu rzeczy rezygnować, np. z OPŁAT, ŻYWNOŚCI, LEKÓW, … Bo nie jest możliwe, aby za pieniądze mniejsze o 60 – 70 %, mieć to samo, co przed emeryturą OSZCZĘDNOŚCI Skąd go uzyskać? Na więcej, mniej czy tyle samo co zarabialiśmy przed emeryturą? EMERYTURA Brakujące 60-70% Dobrze zainwestowane

Co chciałbyś/chciałabyś robić, nie pracując zawodowo? ??? Korzystać z życia? Czy dorabiać do życia? Na co jesteś przygotowany/a? Co zrobiłeś/zrobiłaś do tej pory, aby się zabezpieczyć finansowo?

Jak to zrobić? Trzeba posiadać kapitał w takiej wysokości, aby po zainwestowaniu jego, na jak najwyższy %, otrzymywać co miesiąc brakujący dochód. Dlatego trzeba już dzisiaj coś zrobić, aby zapobiec nędzy na EMERYTURZE, aby na emeryturze korzystać z życia a nie dorabiać do życia Jest tylko jeden sposób Jeżeli go nie masz, to najwyższy czas zacząć go budować, a jest to łatwe i przyjemne. Trzeba tylko znać zasady procentu składanego i posiadać wiedzę. Lub skorzystać z wiedzy i doświadczenia INNYCH. Od Ciebie zależy Twoja przyszłość

PODSTAWOWE CELE FINANSOWE OSŁONA FINANSOWA Od 6 do 12 Twoich miesięcznych wydatków, z których wolno Ci skorzystać jedynie w przypadku: - CHOROBY - UTRATY PRACY - PRZYTRAFIENIA SIĘ NIESZCZĘŚCIA BEZPIECZEŃSTWO FINANSOWE Twój kapitał, który daje Tobie i Twoim najbliższym, odsetki w wysokości Twoich wydatków 100 x miesięczne wydatki = potrzebny kapitał WOLNOŚĆ FINANSOWA 100 x miesięczna cena Twoich marzeń = cena finansowej wolności Kapitału nie wolno naruszyć, osiągając go, stajesz się niezależny finansowo

Czy posiadasz już jakieś wolne środki przeznaczone na ten cel? Co zamierzasz zrobić, aby ten cel zrealizować? W jakim czasie chcesz to osiągnąć? Edukacja finansowa, podstawą bezpieczeństwa finansowego Czy interesuje Cię, aby zrealizować te CELE?

Gdyby istniała taka lokata, aby niewielkim stosunkowo wysiłkiem zbudować odpowiedni kapitał, to czy zaczniecie Państwo oszczędzać na swoją przyszłość? Ile na dzień dzisiejszy jesteście Państwo w stanie odłożyć? Edukacja finansowa, podstawą bezpieczeństwa finansowego ???

BANK INWESTYCJE (np. fundusze inwestycyjne) KREDYTY 2 – 4 % 14 – 16 % % 14 – 16 % Gdzie większość Polaków trzyma pieniądze? I tak może ustawowo obrócić tymi samymi pieniędzmi aż 9 razy

Wysokość potrzebnego kapitału jest zależna od czasu oszczędzania i kwoty oszczędzanej. Obliczanie kapitału nam potrzebnego Jeżeli dzisiaj zarabiamy np zł miesięcznie, to z ZUS-u otrzymamy ok. 800 zł emerytury Brakuje nam 1200 zł miesięcznie Aby uzyskać 1200 zł co miesiąc, musimy mieć kapitał w wysokości zł Mało czasu X WYSOKA SKŁADKA = WYSOKI KAPITAŁ Dużo czasu X niska składka = WYSOKI KAPITAŁ Edukacja finansowa, podstawą bezpieczeństwa finansowego Czas pracuje dla nas, pomnażając nasz kapitał. Czyli, im więcej czasu tym lepiej.

Przykład: Oszczędzanie jednorazowo zł, po 30 latach daje: zł oszczędzanie po 2400 zł rocznie, przez pierwsze 5 lat (wpłacono zł) po 30 latach daje: zł oszczędzanie po 2400 zł rocznie przez 25 lat ( wpłacono zł) daje zł oszczędzanie po 2400 zł, przez 10 lat, daje zł oszczędzanie po 2400 zł rocznie, przez 30 lat, ( zł) daje: zł Żeby uzyskać w 10 lat kwotę zł, trzeba rocznie odkładać po zł * Obliczenia przy założeniu 14 % zysku Edukacja finansowa, podstawą bezpieczeństwa finansowego

ODKŁADAM zł rocznie MAM UZBIERANE Po 30 latach zł Czas skończyć pracę !!! WYBIERAM PO zł co miesiąc !!! Powinno wystarczyć Po 15 latach WYBRAŁEM zł A może coś zostało? Jestem bez pieniędzy ! HURA !!! zł mam jeszcze … * średnioroczny zysk 13,4 % Sprawdzę

RENTIEREM W tym momencie możemy mówić, że klient został: Edukacja finansowa, podstawą bezpieczeństwa finansowego Nie mylić z RENCISTĄ

ILE KOSZTUJE CIĘ ZASTANAWIANIE SIĘ Odkładając zł na rok, przy średnim zysku 14 % Po 20 latach masz uzbierane złotych Po 30 latach masz uzbierane złotych a więc: 10 lat zastanawiania, kosztuje Cię zł NOWY DOM 1 rok zastanawiania, kosztuje Cię 1 miesiąc zastanawiania, kosztuje Cię 1 dzień zastanawiania, kosztuje Cię 1 godzina zastanawiania, kosztuje Cię 1 minuta zastanawiania, kosztuje Cię zł zł 214 zł 8,91 zł 0,15 zł DOBRY SAMOCHÓ D 2 – tygodniowe wczasy Pełen bak paliwa Kupon Toto-lotka

Co musi charakteryzować dobrą lokatę pieniędzy? ZYSK ( dobre oprocentowanie ) PEWNOŚĆ ( gwarancje ) KORZYŚCI PODATKOWE DOSTĘPNOŚĆ Edukacja finansowa, podstawą bezpieczeństwa finansowego PRZEANALIZUJMY OFERTY DOSTĘPNE NA POLSKIM RYNKU POD TYM KĄTEM?

Gdzie można lokować pieniądze dzisiaj? BANKI GIEŁDA NIERUCHOMOŚCI FUNDUSZE INWESTYCYJNE BIZNES Edukacja finansowa, podstawą bezpieczeństwa finansowego IKE POLISY EMERYTALNO-RENTOWE Gdzie można zyskać a nie ma dużego ryzyka straty i nie potrzeba dużego kapitału? TAK TAK TAK TAK ( duże koszty) NIE NIE NIE

Lokata bankowa Fundusz Inwestycyjny Multiportfel Funduszy Wyłączenie z egzekucji sądowej Nie Tak Możliwość przekazania wybranej osobie bez podatku od spadku i darowizn Nie Tak W przypadku Śmierci ubezpieczonego brak podatku od spadków darowizn Nie Tak Gwarancja wpłaconego kapitału Tak (do Euro) NieTak Wybór TFI przez profesjonalistów -NieTak Zarządzanie portfelem na zlecenie -NieTak Zamiana funduszy zawsze bez opłat manipulacyjnych -NieTak Różnice w lokatach Edukacja finansowa, podstawą bezpieczeństwa finansowego

Życie to splot nieprzewidzianych okoliczności, które mogą zaważyć na Twojej finansowej przyszłości, ale nie powinny wpłynąć na kapitał, który gromadzisz z myślą o swoim dziecku i przyszłości! Oto tylko niewielka lista możliwych niespodzianek losu. - udzielone poręczenia i gwarancje, - spory na tle podziału majątku, - rozwód i podział majątku, - nieuczciwy kontrahent, - nieuczciwy wspólnik, - konflikty pomiędzy wspólnikami, - błąd lub zaniedbanie, - bankructwo posiadanego przedsiębiorstwa.

Portfele Modelowe warto wybrać, bo zapewniają one: 1. Profesjonalne doradztwo. 2. Wygodny sposób zarządzania portfelem funduszy inwestycyjnych. 3. Bezpieczeństwo - znacząco likwidują wady indywidualnego zarządzania funduszami. 4. Dostęp do know how wypracowanego przez CSAM, które sprawdziło się zarówno na rynku polskim jak i na rynkach zagranicznych. 5. Nowe wartości, nie odbierając klientowi ostatecznej decyzji.

W jaki sposób specjaliści konstruują Portfele Modelowe? Eksperci konstruują Portfele Modelowe z funduszy inwestycyjnych znajdujących się na Liście Funduszy Inwestycyjnych Multiportfel, zgodnie z najwyższymi światowymi standardami, uwzględniając następujące kryteria: - Osiągane wyniki i ich zmienność (stopa zwrotu, ryzyko) - Akcjonariusze (właściciele towarzystwa) - Strategia inwestycyjna i sposób jej realizacji - Ograniczenia inwestycyjne - Kwalifikacje zarządzających - Sposób prezentacji wyników (stosowane metody wyceny aktywów)

Zysk, wygoda i bezpieczeństwo. Portfele Modelowe są atrakcyjną i łatwą w użyciu usługą dla posiadaczy Multiportfela. Ci Państwo, którzy nie chcą się martwić i mają wątpliwości, które fundusze wybrać mogą skorzystać z przygotowanych przez zawodowych doradców inwestycyjnych czterech Portfeli Modelowych, reprezentujących odmienną strategię inwestycyjną. Korzystając z wyboru Portfeli Modelowych - usługi jedynej takiego rodzaju na rynku w Polsce - mają Państwo dostęp do wiedzy i doświadczenia specjalistów Credit Suisse Asset Management (Polska) S.A., wykonujących usługi zarządzania portfelem papierów wartościowych na zlecenie. W chwili obecnej CSAM jest w czołówce największych firm asset management na krajowym rynku.

JAK FUNKCJONUJE FUNDUSZ INWESTYCYJNY? Dystrybutor Bank Depozytariusz Agent Transferowy zlecenie pieniądze Fundusz inwestycyjny T owarzystwo F unduszy I nwestycyjnych Biuro maklerskie Decyzje inwestycyjne Zlecenie na GPW Potwierdzenie transakcji Bank Depozytariusz zobowiązany jest do bezpiecznego przechowywania aktywów funduszu. Zapewnia terminowe (zgodne z regulaminem) rozliczanie zawieranych transakcji i zapewnia, aby ogłaszanie wyników funduszu następowało w zgodzie z prawem i regulaminami funduszu. Aktywa funduszu są wydzielone z masy upadłościowej banku. Agent transferowy prowadzi Rejestr Uczestników Funduszu, obsługę klientów, księgowość funduszu Fundusz Inwestycyjny jest osobą prawną, której wyłącznym przedmiotem działalności jest lokowanie publicznie zebranych środków pieniężnych w określone w ustawie papiery wartościowe i inne prawa majątkowe. Fundusz zbywa i odkupuje jednostki uczestnictwa, które stanowią udziały uczestników (klientów) w aktywach funduszu.

Wolne środki (wpłaty dodatkowe) Dostępność 30lat TWOJE BEZPIECZEŃSTWO + GWARANTOWANE 10% OCHRONY UBEZPIECZENIOWEJ MIESZKANIE URLOP SAMOCHÓD STUDIA DZIECI POMOC WNUKOM EMERYTURA 5 składek rocznych Kapitał bazowy

historia 150 lat i szwedzka jakość może procentować dla Ciebie Edukacja finansowa, podstawą bezpieczeństwa finansowego

Skandia rok założenia 1855 najstarsza spółka na sztokholmskiej giełdzie - notowana nieprzerwanie od 1863 roku działa w 24 krajach na 4 kontynentach zatrudnia na całym świecie ponad pracowników oferuje ponad 200 różnych produktów finansowych dostosowanych do potrzeb lokalnych rynków ekspert w długoterminowych programach inwestycyjnych i oszczędnościowych partnerami Skandii są wiodące specjalistyczne firmy pomagające zaoferować klientom produkty o najwyższej jakości rozpoczęcie działalności w Polsce – 16 kwietnia 1999 roku została wyróżniona 14 nagrodami w Polsce, między innymi: - Najlepsza Instytucja Finansowa w 2002 roku, - nagroda Europrodukt za najlepszy produkt finansowy w 2003 roku, - Medal Europejski w 2003 i 2004 roku (za Portfele Modelowe).

Skandia w Świecie

WZROST DEPONOWANYCH OSZCZĘDNOŚCI KLIENTÓW W SKANDII W POLSCE

Wycinek wykresu z dużymi spadkami (okres 2 miesięcy)

Roczny wykres funduszy aktywnych. Mimo 2-miesięcznych spadków (zaznaczone), wyniki są wysokie.