Ubezpieczenia osobowe ze szczególnym uwzględnieniem ubezpieczeń oszczędnościowych, fundusze emerytalne przymusowe i dobrowolne, przykłady z różnych państw świata Polkowski Krystian Sadownik Sebastian

Ubezpieczenia osobowe • życiowe: ubezpieczenia życiowe, w których wypłata następuje na końcu trwania ubezpieczenia ubezpieczenia życiowe połączone z inwestycją w ubezpieczeniowym funduszu kapitałowym ubezpieczenia życiowe o charakterze ochronnym, w których wypłata następuje tylko w przypadku śmierci ubezpieczenia wypłacane w formie renty umowy posagowe o charakterze ochronno-oszczędnościowym • chorobowe • wypadkowe

Ubezpieczenia oszczędnościowe Ubezpieczenia o charakterze oszczędnościowym mają z reguły bardzo zminimalizowaną ochronę ubezpieczeniową. Celem tego typu ubezpieczeń jest gromadzenie środków finansowych. Wypłata zgromadzonych oszczędności zależnie od warunków zawartej umowy i sytuacji życiowej może mieć miejsce w następujących okolicznościach: w przypadku Twojej śmierci w okresie ważności umowy ubezpieczenia na koniec okresu ubezpieczenia określonego w polisie przy rozwiązaniu umowy w trakcie jej trwania

Ubezpieczenia oszczędnościowe – co warto wiedzieć Korzyści Możliwości Cechy Na co zwrócić uwagę

Przykłady polis oszczędnościowych 1. Polisa Oszczędnościowa Antidotum PRO oprocentowanie w wysokości 4,86% (porównywalne z 6% na lokacie terminowej) niska kwota minimalna: od 100 zł miesięcznie – w przypadku oszczędzania regularnego lub od 1 000 zł – w przypadku wpłaty jednorazowej 12-miesięczny okres umowny możliwość założenia do trzech polis dla jednego posiadacza rachunku zwolnienie zysku z polisy z podatku Belki!

2. Nordea Ekstra Profit Okres ubezpieczenia 360 dni 180 dni Minimalna składka 5 000 zł 10 000 zł Oprocentowanie polisy 5,10% p.a. stałe 4,54% p.a. stałe 5,10% w skali roku, co odpowiada oprocentowaniu  6,30% na tradycyjnej lokacie rocznej 4,54% w skali roku, co odpowiada oprocentowaniu lokaty półrocznej w wysokości 5,60% świadczenie z umowy ubezpieczenia nie podlega opodatkowaniu podatkiem od zysków kapitałowych w przypadku śmierci ubezpieczonego trafia do uposażonych w pełnej wysokości bez względu na okres czasu jaki upłynął od przystąpienia do ubezpieczenia

Porównanie najlepszych ofert

Przykład polisy posagowej Przykładowa symulacja z Allianz Rodzice w wieku 30 lat kupują polisę posagową dla swojego nowo narodzonego dziecka na 18 lat. Określona część składki jest inwestowana poprzez ubezpieczeniowy fundusz kapitałowy. Średnia stopa zwrotu tego funduszu wynosi 5 proc. rocznie. W momencie osiągnięcia pełnoletności dziecko będzie dysponowało kapitałem w wysokości: 27 tys. zł przy minimalnej miesięcznej składce 100 zł, 70 tys. zł przy składce 250 zł miesięcznie.

Ubezpieczenie wypadkowe w Anglii (Accident Protection) sprzedawane w unitach za składkę otrzymujemy: Accidental Permanent Injuries Accidental Total Permanent Disablement Broken Bones Accidental Death Benefit Hospitalisation możliwość dokupienia dodatkowych opcji: Funeral Benefit Child Cover Benefit

Ubezpieczenie życia w Anglii (Life Protection) 3 główne grupy: Ubezpieczenie na życie (life cover only) Ubezpieczenie od chorób śmiertelnych (critical illness cover only) Ubezpieczenie na życie lub chorobę śmiertelną (life cover or early critical illness cover )

Ubezpieczenie na życie w Niemczech (Lebensversicherung) elastyczne warunki 2 główne typy ubezpieczeń na życie: bezpieczeństwo i sposób na pewne zabezpieczenie na starość – bezpieczne instrumenty rynku finansowego, np. papiery wartościowe wyższe zyski - ubezpieczenie powiązane z inwestycją w nieco bardziej ryzykowne fundusze inwestycyjne

FUNDUSZE EMERYTALNE

I FILAR

I FILAR

OTWARTY FUNDUSZ EMERYTALNY

OTWARTY FUNDUSZ EMERYTALNY

OTWARTY FUNDUSZ EMERYTALNY - RANKING

OTWARTY FUNDUSZ EMERYTALNY - SYMULACJA

INDYWIDUALNE KONTA EMERYTALNE (IKE)

INDYWIDUALNE KONTA EMERYTALNE (IKE)

HOLANDIA

EMERYTURA OVERHEIDSDEEL (AOW)

EMERYTURA WERKGEVERSDEEL

UBEZPIECZENIE EMERYTALNE EIGEN AANVULLING

NORWEGIA

EMERYTURA PAŃSTWOWA FOLKETRYGDEN

OTP –OBLIGATORISK TJENESTEPENSJON

DZIĘKUJEMY ZA UWAGĘ