Ośrodek Informacji Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego W skrócie OI UFG  Aleksandra Starczuk, Magda Marciszewska

Czym jest OI UFG? UFG jest Funduszem, który administruje bazą danych oraz spełnia rolę Ośrodka Informacji. Realizując ustawowe zadania UFG pełni funkcję oraz działalność informacyjną. OI UFG rozpoczął swoją działalność w 2004 roku od bazy danych dotyczących ubezpieczeń OC. W 2006 roku rozszerzyła zakres bazy o informacje o ubezpieczeniach AC. OI UFG każdego dnia aktualizuje swoją bazę danych, rejestrując około 26 milionów odnowionych i nowo sprzedanych polis rocznie oraz ponad 1,5 miliona zdarzeń drogowych. Warto podkreślić, że UFG jest tylko administratorem danych, natomiast odpowiedzialność za poprawność, kompletność oraz terminowość przekazywania danych do bazy spoczywa na zakładach ubezpieczeń.

Zadania UFG jako OI Prowadzenie rejestru: umów ubezpieczenia działu II grupy 3 i 10, czyli AC i OC komunikacyjne, Zgłoszonych roszczeń z tych ubezpieczeń, Danych dot. uczestników zdarzeń skutkujących odpowiedzialnością ZU, Danych dot. zdarzeń skutkujących odpowiedzialnością ZU, Odszkodowań wypłaconych z zawartych polis ubezpieczeniowych. Udostępnianie historii szkód z tytułu ubezpieczeń komunikacyjnych. Gromadzenie i udostępnianie informacji dot. Reprezentantów ds. roszczeń i organów odszkodowawczych.

Umowy ubezpieczenia Podstawowe dane ubezpieczonego Data zawarcia oraz data rozwiązania przed upływem terminu odpowiedzialności Identyfikator pośrednika / imię, nazwisko, PESEL, osoby, która zawarła umowę Podstawowe dane ubezpieczonego Np. imię, nazwisko, adres zamieszkania, nr dokumentu tożsamości Nazwa, adres ZU Dane pojazdu mechanicznego i jego posiadacza Np. nr rejestracyjny, marka, model Okres ubezpieczenia cechy identyfikujące dokument potwierdzający zawarcie umowy ubezpieczenia

Zdarzenia powodujące odpowiedzialność ZU (uczestnicy) Marka, nr rejestracyjne pojazdów uczestniczących w zdarzeniu Podstawowe dane posiadacza pojazdu uczestniczącego w zdarzeniu Podstawowe dane kierującego pojazdem uczestniczącym w zdarzeniu Data i miejsce zdarzenia Rodzaj szkody Na osobie* W mieniu poza pojazdem Podstawowe dane osoby poszkodowanej lub uprawnionej do odszkodowania lub świadczenia data zgłoszenia roszczenia odszkodowawczego Data i wysokość wypłaty (data odmowy wypłaty) odszkodowania lub świadczenia

Zdarzenia powodujące odpowiedzialność ZU (w tym kradzież) Marka, nr rejestracyjne pojazdów uczestniczących w zdarzeniu (kradzieży) Podstawowe dane posiadacza pojazdu uczestniczącego w zdarzeniu (kradzieży) Podstawowe dane kierującego pojazdem uczestniczącym w zdarzeniu Data i miejsce zdarzenia / data i miejsce kradzieży pojazdu Rodzaj szkody w pojeździe* kradzież pojazdu Podstawowe dane osoby poszkodowanej lub uprawnionej do odszkodowania lub świadczenia data zgłoszenia do ZU zdarzenia (kradzieży) Data i wysokość wypłaty (data odmowy wypłaty) odszkodowania lub świadczenia

Reprezentanci ds. roszczeń, dane organu odszkodowawczego ustanowionego w każdym państwie UE Nazwa, adres siedziby zakładu, który ustanowił reprezentanta Imię, nazwisko Państwo członkowskie UE, w którym jest ustanowiony reprezentant Adres zamieszkania lub siedziby Adres do korespondencji, jeżeli jest inny niż adres zamieszkania Nr telefonu, faks, e-mail

Gromadzenie danych Zakład Ubezpieczeń Dane dot. zawartych i odnowionych polis Dane dot. zdarzeń rodzących odpowiedzialność ZU OI UFG Przechowywanie danych przez 20-21 lat - tworzenie i prowadzenie elektronicznej bazy danych Przetwarzanie danych Udostępnianie członkom UFG informacji z bazy danych… Obowiązek przekazania danych do UFG w ciągu 14 dni od zaistnienia jednej z 3 sytuacji... Drogą elektroniczną

Przekazanie danych, przez zakłady ubezpieczeń musi nastąpić nie później, niż w terminie 14 dni od: Zawarcia lub odnowienia polisy ubezpieczeniowej, Zgłoszenia szkody skutkującej odpowiedzialnością zakładu ubezpieczeń, Wypłaty odszkodowania, w związku z zakończeniem procesu likwidacji szkody. Dane te są przechowywane przez UFG zasadniczo przez 21 lat. Natomiast w zakresie niezbędnym do identyfikacji, weryfikacji i przeciwdziałania naruszeniu interesów uczestników rynku ubezpieczeniowego (informacje o wypłaconych odszkodowaniach i świadczeniach) – przez 20 lat.

Dane z bazy OI UFG udostępniane są szeregowi podmiotów, w tym m.in.: poszkodowanym, posiadaczom pojazdów mechanicznych, instytucjom ubezpieczeniowo-finansowym (np. zakładom ubezpieczeń, Rzecznikowi Ubezpieczonych, Komisji Nadzoru Finansowego), instytucjom publicznym (np. organowi prowadzącemu centralną ewidencję pojazdów), instytucjom ścigania i bezpieczeństwa (np. sądowi i prokuraturze, Policji, Centralnemu Biuru Antykorupcyjnemu – o ile jest to im niezbędne w toczącym się postępowaniu).

Udostępniania danych OI UFG: Bezpłatne i ewidencjonowane Poszkodowanemu lub uprawnionemu, po wykazaniu interesu prawnego w uzyskaniu danych. Odmowa udostępnienia - możliwość odwołania do Rady Funduszu. Posiadaczowi pojazdu – w ciągu 15 dni od złożenia wniosku. Ubezpieczycielom, w związku z wykonywaniem uprawnień Dane dotyczące pojazdów wymienionych w art. 73 ust. 3. ustawy – Prawo o ruchu drogowym – za pisemną zgodą jednostek użytkujących te pojazdy. Internetowo – informacja o zawarciu umowy ubezpieczenia (pojazd, nazwa zakładu) bez ujawniania danych osobowych.

Dane z Centralnej Ewidencji Pojazdów (Art. 105.) Przekaz drogą teletransmisji. Dane dotyczące pojazdu mechanicznego i jego posiadacza: nr rejestracyjny, nr VIN lub nr nadwozia (podwozia), marka, typ i model, rodzaj pojazdu mechanicznego, Podstawowe dane posiadacza / posiadaczy pojazdu. UWAGA! Wyjątkiem są pojazdy z art. 73. ust. 3.

Zastosowania bazy danych OI UFG w praktyce

Po co zakładom ubezpieczeń OI UFG? W celu weryfikacji informacji takich, jak: Uprawnienia do zniżek za bezwypadkową jazdę, czyli sprawdzenie historii szkodowości posiadacza pojazdu o danym numerze rejestracyjnym, Ciągłość ubezpieczenia obowiązkowego OC, Liczba polis ubezpieczeniowych zawartych w ramach jednego pojazdu.

Po co poszkodowanym OI UFG? W celu identyfikacji sprawcy szkody, Weryfikacji ważności polisy OC wybranego pojazdu mechanicznego na dany dzień kalendarzowy za pośrednictwem strony internetowej UFG („Sprawdź OC dla pojazdu”), Działalność OI ma na celu ułatwienie poszkodowanym w kolizjach i wypadkach drogowych dochodzenia roszczeń oraz likwidacji szkody.

Po co obcokrajowcom OI UFG? Jeżeli obcokrajowiec jest poszkodowany w zdarzeniu drogowym, spowodowanym przez sprawcę kierującego pojazdem ubezpieczonym w zakresie ubezpieczenia OC na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej, może udać się do reprezentanta do spraw roszczeń, który za pomocą OI UFG umożliwia mu dochodzenia odszkodowania w swoim państwie zamieszkania.

Po co Funduszowi OI UFG? W celu kontroli spełnienia obowiązku zawarcia umowy ubezpieczenia obowiązkowego poprzez System Wykrywania Nieubezpieczonych Pojazdów tzw. Wirtualnego policjanta UFG. W celu identyfikacji oraz weryfikacji zjawisk związanych z przestępczością ubezpieczeniową.

Po co posiadaczom pojazdów mechanicznych OI UFG? Posiadacz pojazdu mechanicznego może w trybie wnioskowym dowiedzieć się o historii szkodowości swojego pojazdu, aby sprawdzić kiedy ostatnio miał stłuczkę/kolizję. Posiadacz może również w trybie wnioskowym dowiedzieć się o historii (za okres 5 lat) zgłaszanych roszczeń oraz wypłat odszkodowań.

Ubezpieczenia OC komunikacyjnego i AC łącznie (dane w mln)

Ubezpieczenia OC i AC oddzielnie (dane w mln)

Liczba zapytań o OC komunikacyjne – „Sprawdź OC dla pojazdu” ( w mln)

Liczba zapytań o historię szkodowości OC i AC (w mln)

Liczba zapytań o przebieg ubezpieczenia OC i AC (w mln)

Źródła: www.ufg.pl Raporty roczne UFG za 2014, 2015 oraz 2016 rok Ustawa z dnia 22.05.2003 r. o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych (Dz. U. 2003 Nr 124 poz. 1152) Komentarz do ustawy

Dziękujemy za uwagę 