Pobieranie prezentacji. Proszę czekać

Pobieranie prezentacji. Proszę czekać

BIK Debt Index (BDI) Identyfikacja i klasyfikacja klientów nadmiernie zadłużonych Andrzej Zduńczyk Kierownik Zespołu Rozwoju Departament Klienta Detalicznego.

Podobne prezentacje


Prezentacja na temat: "BIK Debt Index (BDI) Identyfikacja i klasyfikacja klientów nadmiernie zadłużonych Andrzej Zduńczyk Kierownik Zespołu Rozwoju Departament Klienta Detalicznego."— Zapis prezentacji:

1 BIK Debt Index (BDI) Identyfikacja i klasyfikacja klientów nadmiernie zadłużonych Andrzej Zduńczyk Kierownik Zespołu Rozwoju Departament Klienta Detalicznego Biuro Informacji Kredytowej S.A.

2 Profil klienta nadmiernie zadłużonego brak właściwej oceny własnej sytuacji finansowej Klient solidny Klient niesolidny Klient nadmiernie zadłużony intencja spłaty kredytu pozytywna historia kredytowa brak historii kredytowej lub wiarygodne dane podawane na wniosku adekwatna samoocena klienta brak intencji spłaty kredytu negatywne inf. w historii kredytowej często bogata historia kredytowa i duża determinacja w staraniach o kredyt zafałszowane dane podawane na wniosku lub załącznikach 2

3 Profil klienta nadmiernie zadłużonego Dochód netto: zł Suma rat: zł Wskaźnik DTI = 90,13% Produkt Data uruchomienia Bank Status płatności* Kwota do spłaty (PLN) Rata (PLN) Limit (PLN) Wykorzystanie limitów Kredyt bezgotówkowy 15/04/2009 X Karta kredytowa 16/12/2009 D % Karta kredytowa 06/03/2010 Z % Kredyt gotówkowy 09/03/2010 E Kredyt gotówkowy 14/04/2010 Z Kredyt gotówkowy 05/06/2010 Y Karta kredytowa 05/06/2010 Y % Razem: % Źródło: Baza BIK 3

4 Profil klienta nadmiernie zadłużonego Wskaźnik zadłużenia do dochodu > 0,9% Wiele czynnych rachunków kredytowych otwartych w krótkim okresie czasu w różnych bankach Maksymalne wykorzystanie limitu w koncie i kartach kredytowych Duża ilość zapytań kredytowych Rolowanie kredytów, czyli spłata kredytów/rat poprzez zaciąganie kolejnych zobowiązań Często terminowa spłata zobowiązań 4

5 * Liczba Klientów (w Bazie BIK) terminowo obsługujących obowiązania, którzy zostali sklasyfikowani jako osoby z wysokim ryzkiem nadmiernego zadłużenia Klientów nadmiernie zadłużonych* ok. 20 mld PLN zadłużenia Klienci nadmiernie zadłużeni w Bazie BIK 5

6 BIK D EBT I NDEX (BDI) W jaki sposób zidentyfikować klientów nadmiernie zadłużonych nie posiadając informacji o ich dochodzie? BIK Debt Index (BDI) Produkt, który pozwoli Bankom na identyfikację i klasyfikację Klientów do czterech klas A, B, C lub D według prawdopodobieństwa występowania nadmiernego zadłużenia. 6

7 BIK D EBT I NDEX (BDI) Klasyfikacja Klientów (po wyeliminowaniu złych klientów) wg oceny nadmiernego zadłużenia: KlasaPrawdopodobieństwo nadmiernego zadłużenia Liczba KlientówUdział w Bazie BIK A 1,3% 9,55 mln78,12% B 4,9% 1,57 mln12,88% C 28,8% 787 tys.6,44% D 86,5% 312 tys.2,55% Źródło: Baza BIK 7

8 BIK D EBT I NDEX (BDI) Zmiana udziałów w Klasach C i D w ciągu ostatniego roku: Źródło: Baza BIK 8

9 Obszary wykorzystania BDI Marketing/ Sprzedaż Ocena wniosku kredytowego Monitoring Restrukturyzacja Raportowanie 9

10 Obszary wykorzystania BDI Marketing/sprzedaż : włączenie Klientów z Klas A i B w zakres działań marketingowych wykluczenie Klientów z Klas C i D z działań marketingowych lepsze dostosowanie oferty do potrzeb i możliwości Klientów (np. podanie konkretnych kwot możliwych do zaoferowania kredytów) bardziej precyzyjny dobór Klientów do akcji marketingowej zastosowanie klasyfikacji Klientów jako klucza w drzewie decyzyjnym (np. do zarządzania posiadanymi przez nich limitami) 10

11 Obszary wykorzystania BDI Ocena wniosku kredytowego: weryfikacja algorytmów i reguł stosowanych w ocenie zdolności kredytowej możliwość wypracowania reguł stanowiących kryteria wykluczające przy ocenie wniosków 11

12 Wyszczególnienie Wskaźnik DTI (zadłużenie/dochód) w % < >=90 BDI Klasa A Klasa B Klasa C Klasa D Klienci, którzy mogą być kredytowani Klienci mający zbyt dużo zobowiązań Przykładowe połączenie wskaźnika BDI ze współczynnikiem DTI Obszary wykorzystania BDI 12

13 Monitoring: monitorowanie Klientów w portfelu kredytowym możliwość wypracowania zmian w podejściu do monitorowania Klientów np. zwiększenie częstotliwości monitorowania Klientów z Klas C i D wykonywanie prognoz i wczesnej identyfikacji zagrożeń, tym samym możliwość podjęcia działań zapobiegawczych Obszary wykorzystania BDI 13

14 Restrukturyzacja: podjęcie działań restrukturyzacyjnych wobec Klientów z Klasy D (np. zmiana warunków spłaty posiadanych przez nich kredytów: wydłużenie okresu spłaty, dodatkowe zabezpieczenie itp.) wyodrębnienie Klientów w celu zaoferowania kredytów konsolidacyjnych Obszary wykorzystania BDI 14

15 Obszary wykorzystania BDI Raportowanie: śledzenie trendów zjawiska nadmiernego zadłużenia badanie zmian w strukturze Klientów, nie tylko w odniesieniu do zjawiska nadmiernego zadłużenia ocena skuteczności podejmowanych działań w stosunku do wyodrębnionych grup Klientów 15

16 Jak uzyskać BDI ? Raport Monitorujący BIK (off-line) +BDI BDI dostępny wkrótce w Systemie BIK Klient Indywidualny wersja 3.7: SI BIK KI 3.7 Zapytania pakietowe (off-line) Wsady Informacyjne + BDI 16 Kontakt:


Pobierz ppt "BIK Debt Index (BDI) Identyfikacja i klasyfikacja klientów nadmiernie zadłużonych Andrzej Zduńczyk Kierownik Zespołu Rozwoju Departament Klienta Detalicznego."

Podobne prezentacje


Reklamy Google