Ubezpieczenia osobowe ze szczególnym uwzględnieniem ubezpieczeń oszczędnościowych, fundusze emerytalne przymusowe i dobrowolne, przykłady z różnych państw.

Prezentacja na temat: "Ubezpieczenia osobowe ze szczególnym uwzględnieniem ubezpieczeń oszczędnościowych, fundusze emerytalne przymusowe i dobrowolne, przykłady z różnych państw."— Zapis prezentacji:

1 Ubezpieczenia osobowe ze szczególnym uwzględnieniem ubezpieczeń oszczędnościowych, fundusze emerytalne przymusowe i dobrowolne, przykłady z różnych państw świata Polkowski Krystian Sadownik Sebastian

2 Ubezpieczenia osobowe
• życiowe: ubezpieczenia życiowe, w których wypłata następuje na końcu trwania ubezpieczenia ubezpieczenia życiowe połączone z inwestycją w ubezpieczeniowym funduszu kapitałowym ubezpieczenia życiowe o charakterze ochronnym, w których wypłata następuje tylko w przypadku śmierci ubezpieczenia wypłacane w formie renty umowy posagowe o charakterze ochronno-oszczędnościowym • chorobowe • wypadkowe

3 Ubezpieczenia oszczędnościowe
Ubezpieczenia o charakterze oszczędnościowym mają z reguły bardzo zminimalizowaną ochronę ubezpieczeniową. Celem tego typu ubezpieczeń jest gromadzenie środków finansowych. Wypłata zgromadzonych oszczędności zależnie od warunków zawartej umowy i sytuacji życiowej może mieć miejsce w następujących okolicznościach: w przypadku Twojej śmierci w okresie ważności umowy ubezpieczenia na koniec okresu ubezpieczenia określonego w polisie przy rozwiązaniu umowy w trakcie jej trwania

4 Ubezpieczenia oszczędnościowe – co warto wiedzieć
Korzyści Możliwości Cechy Na co zwrócić uwagę

5 Przykłady polis oszczędnościowych
1. Polisa Oszczędnościowa Antidotum PRO oprocentowanie w wysokości 4,86% (porównywalne z 6% na lokacie terminowej) niska kwota minimalna: od 100 zł miesięcznie – w przypadku oszczędzania regularnego lub od zł – w przypadku wpłaty jednorazowej 12-miesięczny okres umowny możliwość założenia do trzech polis dla jednego posiadacza rachunku zwolnienie zysku z polisy z podatku Belki!

6 2. Nordea Ekstra Profit Okres ubezpieczenia 360 dni 180 dni
Minimalna składka 5 000 zł zł Oprocentowanie polisy 5,10% p.a. stałe 4,54% p.a. stałe 5,10% w skali roku, co odpowiada oprocentowaniu  6,30% na tradycyjnej lokacie rocznej 4,54% w skali roku, co odpowiada oprocentowaniu lokaty półrocznej w wysokości 5,60% świadczenie z umowy ubezpieczenia nie podlega opodatkowaniu podatkiem od zysków kapitałowych w przypadku śmierci ubezpieczonego trafia do uposażonych w pełnej wysokości bez względu na okres czasu jaki upłynął od przystąpienia do ubezpieczenia

7 Porównanie najlepszych ofert

8 Przykład polisy posagowej
Przykładowa symulacja z Allianz Rodzice w wieku 30 lat kupują polisę posagową dla swojego nowo narodzonego dziecka na 18 lat. Określona część składki jest inwestowana poprzez ubezpieczeniowy fundusz kapitałowy. Średnia stopa zwrotu tego funduszu wynosi 5 proc. rocznie. W momencie osiągnięcia pełnoletności dziecko będzie dysponowało kapitałem w wysokości: 27 tys. zł przy minimalnej miesięcznej składce 100 zł, 70 tys. zł przy składce 250 zł miesięcznie.

9 Ubezpieczenie wypadkowe w Anglii (Accident Protection)
sprzedawane w unitach za składkę otrzymujemy: Accidental Permanent Injuries Accidental Total Permanent Disablement Broken Bones Accidental Death Benefit Hospitalisation możliwość dokupienia dodatkowych opcji: Funeral Benefit Child Cover Benefit

10 Ubezpieczenie życia w Anglii (Life Protection)
3 główne grupy: Ubezpieczenie na życie (life cover only) Ubezpieczenie od chorób śmiertelnych (critical illness cover only) Ubezpieczenie na życie lub chorobę śmiertelną (life cover or early critical illness cover )

11 Ubezpieczenie na życie w Niemczech (Lebensversicherung)
elastyczne warunki 2 główne typy ubezpieczeń na życie: bezpieczeństwo i sposób na pewne zabezpieczenie na starość – bezpieczne instrumenty rynku finansowego, np. papiery wartościowe wyższe zyski - ubezpieczenie powiązane z inwestycją w nieco bardziej ryzykowne fundusze inwestycyjne

12 FUNDUSZE EMERYTALNE

13

14 I FILAR

15 I FILAR

16 OTWARTY FUNDUSZ EMERYTALNY

17 OTWARTY FUNDUSZ EMERYTALNY

18 OTWARTY FUNDUSZ EMERYTALNY - RANKING

19 OTWARTY FUNDUSZ EMERYTALNY - SYMULACJA

20 INDYWIDUALNE KONTA EMERYTALNE (IKE)

21 INDYWIDUALNE KONTA EMERYTALNE (IKE)

22 HOLANDIA

23 EMERYTURA OVERHEIDSDEEL (AOW)

24 EMERYTURA WERKGEVERSDEEL

25 UBEZPIECZENIE EMERYTALNE EIGEN AANVULLING

26 NORWEGIA

27 EMERYTURA PAŃSTWOWA FOLKETRYGDEN

28 OTP –OBLIGATORISK TJENESTEPENSJON

29 DZIĘKUJEMY ZA UWAGĘ