SYSTEM UBEZPIECZEŃ Ćwiczenia 3 – UFG

Prezentacja na temat: "SYSTEM UBEZPIECZEŃ Ćwiczenia 3 – UFG"— Zapis prezentacji:

1 SYSTEM UBEZPIECZEŃ Ćwiczenia 3 – UFG

2 Funkcje UFG Kompensacyjna,
z tytułu tzw. działalności podstawowej (sprawcy nieubezpieczeni i niezidentyfikowani), z tytułu tzw. niewypłacalności zakładu (np. upadłość, likwidacja przymusowa). Pomocowa, Kontrolno-represyjna, Windykacyjno-regresowa, Informacyjna.

3 Funkcja kompensacyjna UFG – działalność podstawowa
UFG wypłaca odszkodowania i świadczenia z tytułu szkód powstałych na terytorium Polski z zakresu OC komunikacyjnego na osobie gdy: Szkoda została spowodowana przez niezidentyfikowanego sprawcę (w zakresie OC komunikacyjnego). UFG wypłaca odszkodowania i świadczenia z tytułu szkód powstałych na terytorium Polski z zakresu OC komunikacyjnego na osobie i mieniu przede wszystkim gdy: Szkoda została spowodowana przez sprawcę nieubezpieczonego (w zakresie OC komunikacyjnego), Szkoda została spowodowana przez niezidentyfikowanego sprawcę, który jednocześnie wyrządził poszkodowanemu tzw. ciężkie obrażenia cielesne (śmierć, naruszenie czynności narządu ciała lub rozstrój zdrowia, trwający dłużej niż 14 dni) przy zastosowaniu franszyzy redukcyjnej w wysokości 300 euro stosowanej do szkód w pojeździe,

4 Funkcja kompensacyjna UFG – działalność podstawowa
Wypadek = Polska Poszkodowany – pojazd polski Sprawca – pojazd polski lub nieznany 1 (poszkodowany) (poszkodowany i sprawca) Policja lub Formularz - Wspólne Zgłoszenie Szkody 2 (poszkodowany) (poszkodowany) Dowolny zakład ubezpieczeń prowadzący OC komunikacyjne 3 (zakład) - informacja 3 (zakład) Poszkodowany UFG 4 (podjęcie decyzji dot. wypłaty odszkodowania i/lub świadczenia) Poszkodowany

5 Funkcja kompensacyjna UFG – działalność podstawowa

6 Funkcja kompensacyjna UFG – działalność podstawowa

7 Funkcja kompensacyjna UFG – działalność podstawowa

8 Funkcja kompensacyjna UFG – niewypłacalność zakładów
W związku z niewypłacalnością zakładów ubezpieczeń, UFG zaspokaja roszczenia osób uprawnionych z: umów ubezpieczeń obowiązkowych OC komunikacyjnego i OC rolników, za szkody powstałe na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej (100% do wysokości minimalnej sumy gwarancyjnej), umów obowiązkowego ubezpieczenia budynków rolniczych (100% do wysokości sumy ubezpieczenia), umów pozostałych ubezpieczeń obowiązkowych, oraz umów ubezpieczenia na życie, w wysokości 50% wierzytelności, do kwoty nie większej niż równowartość w złotych EUR według średniego kursu ogłaszanego przez Narodowy Bank Polski obowiązującego w dniu: ogłoszenia upadłości, oddalenia wniosku o ogłoszenie upadłości lub umorzenia postępowania upadłościowego albo zarządzenia likwidacji przymusowej.

9 Funkcja kompensacyjna UFG – niewypłacalność zakładów

10 Funkcja kompensacyjna UFG – niewypłacalność zakładów

11 Funkcja pomocowa UFG Optymalny dla UFG moment wydania przez KNF decyzji o zatwierdzeniu przeniesienia portfela Wniosek Zakładu Ubezpieczeń Analiza dokumentacji Ewentualna promesa Zarządu dla Zakładu Ubezpieczeń Uchwała Zarządu Ewentualna opinia Rady Funduszu Podpisanie umowy przez Zakład Ubezpieczeń Wypłata pożyczki na rachunek Zakładu Ubezpieczeń Raport Decyzja, zabezpieczenia, projekt umowy Kwota, okres pożyczki

12 Funkcja kontrolno-represyjna UFG
Organy obowiązane: OC komunikacyjne : Policja, organy celne, Straż Graniczne, organy właściwe w sprawach rejestracji pojazdów, Inspekcja Transportu Drogowego Posiadacz pojazdu mech. Organy uprawnione: OC komunikacyjne : UFG, inne organy uprawnione do kontroli ruchu drogowego, Inspekcja Ochrony Środowiska UFG Rejestracja i weryfikacja zawiadomień kontrola obowiązku ubezpieczenia zawiadomienie o braku ubezpieczenia wezwanie do uiszczenia opłaty za niespełnienie obowiązku ubezpieczenia uiszczenie opłaty za niespełnienie obowiązku ubezpieczenia () ( Schemat kontroli obowiązku ubezpieczenia OC komunikacyjnego

13 Funkcja kontrolno-represyjna UFG
Weryfikacja pokrycia ubezpieczeniowego UFG 14 dni Kontrola Zawiadomienie OI UFG (baza polis OC) Brak pokrycia Wezwanie CEP (baza pojazdów zarejstrowanych) Osoba kontrolowana 30 dni X Dokument ubezpieczenia lub np. dowód zbycia pojazdu Uiszczenie opłaty Brak dokumentów lub zapłaty Tytuł wykonawczy Państwowy Organ Egzekucyjny Zakończenie sprawy Egzekucja opłaty

14 Funkcja kontrolno-represyjna UFG
Zawiadomienia ze strony organów zewnętrznych Ustalenia własne UFG Policja Inspekcja Transportu Drogowego (ITD) Straż Graniczna(SG) CEPiK Transmisja danych dot. pojazdów z CEP do OI UFG Policja + ITD + SG etc. Zawiadomienia nt. pojazdów bez OC kom. od organów zewnętrznych Selekcja –identyfikacja pojazdów bez ważnego OC kom. w roku kontroli Analityczny proces scoringowy przy wykorzystaniu metod statystycznych Weryfikacja dokonywana przez ubezpieczycieli (na podstawie danych gromadzonych przez zakłady dot. listy wskazanych pojazdów) + następnie lista wskazanych pojazdów jest przesyłana do UFG w celu nałożenia opłaty karnej za brak ochrony ubezpieczeniowej OC Wystawienie wezwań do zapłacenia opłaty karnej za brak ochrony ubezpieczeniowej OC Ubezpieczyciele Wystawienie wezwań do zapłacenia opłaty karnej za brak ochrony ubezpieczeniowej OC

15 Funkcja kontrolno-represyjna UFG
Liczba spraw rejestrowanych z tytułu OC komunikacyjnego i OC rolników na podstawie zawiadomień zewnętrznych i ustaleń własnych (w szt. i %) Tytuł 2016 r. 2015 r. Dynamika Sprawy (w szt.) Struktura (w %) Sprawy (w szt.) Struktura (w %) Ogółem 92 426 100,00 86 845 106,43 w tym: 1. OC komunikacyjne 91 438 98,93 85 229 98,14 107,29 1) organy obowiązane 36 187 39,15 49 005 56,43 73,84 - policja 28 321 30,64 38 648 44,50 73,28 - organy rejestrowe (wydziały komunikacji) 5 396 5,84 7 855 9,04 68,70 - organy celne 71 0,07 29 0,03 244,83 - Straż Graniczna 2 151 2,33 1 970 2,27 109,19 - Inspekcja Transportu Drogowego (ITD) 248 0,27 503 0,58 49,30 2) organy uprawnione 55 251 59,78 36 224 41,71 152,53 - Inspekcja Ochrony Środowiska 203 0,22 123 0,14 165,04 - inne organy uprawnione do kontroli ruchu drogowego 238 0,26 141 0,16 168,79 - UFG 54 810 59,30 35 960 41,41 152,42 - Ośrodek Informacji 38 061 41,18 20 266 23,34 187,81 - z likwidacji szkód 1 261 1,36 1 308 1,51 96,41 - Wydziały Opłat 15 488 16,76 14 386 16,56 107,66 2. OC rolne 988 1,07 1 616 1,86 61,14

16 Funkcja kontrolno-represyjna UFG
Liczba wezwań wystawionych przez UFG z tytułu OC komunikacyjnego I OC rolników na podstawie zawiadomień zewnętrznych i ustaleń własnych (w szt. i %) Tytuł 2016 r. 2015 r. Dynamika Wezwania (w szt.) Struktura (w %) Wezwania (w szt.) Struktura (w %) Ogółem 71 975 100,00 68 915 104,44 w tym: 1. OC komunikacyjne 71 120 98,81 67 455 97,88 105,43 1) organy obowiązane 23 974 33,31 32 769 47,55 73,16 - policja 18 755 26,06 25 824 37,47 72,63 - organy rejestrowe (wydziały komunikacji) 3 606 5,01 5 283 7,67 68,26 - organy celne 26 0,03 41 0,06 63,41 - Straż Graniczna 1 460 2,03 1 382 2,01 105,64 - Inspekcja Transportu Drogowego (ITD) 127 0,18 239 0,35 53,14 2) organy uprawnione 47 146 65,50 34 686 50,33 135,92 - Inspekcja Ochrony Środowiska 125 0,17 144 0,21 86,81 - inne organy uprawnione do kontroli ruchu drogowego 189 0,26 122 154,92 - UFG 46 832 65,07 34 420 49,95 136,06 - Ośrodek Informacji 32 790 45,56 19 410 28,17 168,93 - z likwidacji szkód 1 034 1,44 1 256 1,82 82,32 - Wydziały Opłat 13 008 18,07 13 754 19,96 94,58 2. OC rolne 855 1,19 2,12 58,56

17 Funkcja kontrolno-represyjna UFG

18 Funkcja kontrolno-represyjna UFG
Wysokość opłaty karnej za brak spełnienia obowiązku zawarcia umowy ubezpieczenia OC komunikacyjnego w latach w zł 2012 2013 2014 2015 2016 2017 Osobowe <4 dni - 20% 600 640 670 700 740 800 4-14 dni - 50% 1 500 1 600 1 680 1 750 1 850 2 000 >14 dni - 100% 3 000 3 200 3 360 3 500 3 700 4 000 Ciężarowe i autobusy 900 960 1 010 1 050 1 110 1 200 2 250 2 400 2 520 2 630 2 780 4 500 4 800 5 040 5 250 5 550 6 000 Inne 100 110 120 130 250 270 280 290 310 330 500 530 560 580 620

19 Funkcja kontrolno-represyjna UFG

20 Funkcja kontrolno-represyjna UFG
Mapa poziomu nieubezpieczonych posiadaczy pojazdów mechanicznych z tytułu OC komunikacyjnego w podziale na województwa w 2016 r.

21 Funkcja windykacyjno-regresowa

22 Funkcja windykacyjno-regresowa
UFG korespondencja z zobowiązanym i instytucjami zewnętrznymi, ustalanie sytuacji materialnej i życiowej dłużnika, podejmowanie decyzji merytorycznych w sprawie (anulowanie zobowiązań, ugoda, odstąpienie) dochodzenie roszczeń sprawca szkody, posiadacz pojazdu, posiadacz gospodarstwa rolnego wezwanie do zapłaty spełnionego świadczenia (I) Schemat postępowania windykacyjnego - regres windykacja dobrowolna windykacja sądowa i egzekucyjna Zapłata wezwanie do zapłaty spełnionego świadczenia brak zapłaty skierowanie sprawy na drogę sądową postępowanie windykacyjne na podstawie orzeczenia sądu zakończenie sprawy dłużnik płaci wszczęcie egzekucji sądowej dłużnik nie płaci

23 Funkcja windykacyjno-regresowa UFG

24 Funkcja windykacyjno-regresowa UFG

25 Funkcja windykacyjno-regresowa

26 Funkcja informacyjna UFG
Zgodnie z zapisami ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych oraz Czwartą Dyrektywą Komunikacyjną, od 1 maja 2004 roku Fundusz pełni funkcję Ośrodka Informacji. Do zadań informacyjnych Funduszu należy prowadzenie rejestru: umów ubezpieczenia OC posiadaczy pojazdów mechanicznych (od 1 maja 2004 r.), umów ubezpieczenia AC pojazdów mechanicznych (od 26 marca 2006 r.), uczestników zdarzeń powodujących odpowiedzialność zakładu ubezpieczeń z tytułu zawartej umowy ubezpieczenia OC posiadaczy pojazdów mechanicznych (od 1 maja 2004 r.), uczestników zdarzeń powodujących odpowiedzialność zakładu ubezpieczeń z tytułu zawartej umowy ubezpieczenia AC pojazdów mechanicznych (od 26 marca 2006 r.), reprezentantów do spraw roszczeń każdego zakładu ubezpieczeń prowadzącego działalność w Polsce w zakresie OC posiadaczy pojazdów mechanicznych w każdym państwie członkowski UE danych organów odszkodowawczych ustanowionych w każdym państwie członkowskim UE

27 Funkcja informacyjna UFG
Umowy ubezpieczenia Nazwa i adres zakładu ubezpieczeń Imię, nazwisko, nr dowodu osobistego, adres zamieszkania ubezpieczonego, adres siedziby ubezpieczonego elementy składowe polisy pozwalające na identyfikację dokumentu potwierdzającego zawarcie umowy ubezpieczenia Data zawarcia umowy Okres ubezpieczenia Nr tablicy rejestracyjnej, VIN, Nr tablicy rejestracyjnej, VIN, nr silnika pojazdu mechanicznego Marka, typ i model pojazdu Zdarzenia Imię, nazwisko, PESEL, adres zamieszkania ubezpieczonego, adres siedziby ubezpieczonego, REGON, uczestnicy zdarzenia i ich rola w zdarzeniu Data, miejsce, opis, zgłoszenie zdarzenia Wypłaty Data i kwota wypłaty odszkodowania Podmiot upoważniony do otrzymania odszkodowania Odmowa wypłaty

28 Funkcja informacyjna UFG
Zakres zgromadzonych danych 2014 r. 2015 r. 2016 r. Liczba rekordów umów: OC komunikacyjne AC Liczba rekordów zdarzeń: Liczba rekordów wypłat: * Dane dla powyższych zestawień prezentowane są narastająco od 2004 r. (OC) i 2006 r. (AC).

29 Funkcja informacyjna UFG
Kompletność danych UFG z podziałem na kategorie danych

30 Funkcja informacyjna UFG
Terminowość przekazywania danych przez zakłady ubezpieczeń do UFG z podziałem na kategorie danych

31 Funkcja informacyjna UFG
baza danych OI UFG zakłady ubezpieczeń dane dot. umów Schemat przepływu danych OC komunikacyjnego i AC przekazywanych przez zakłady ubezpieczeń do bazy OI UFG osoby fizyczne dane dot. ubezpieczenia OC komunikacyjnego Inne podmioty: Policja, sądy prokuratura, ABW, CBA, CEPiK, KNF, PIU, RPO, RzF dane dot. zdarzeń drogowych dane dot. odszkodowań dane dot. przebiegu ubezpieczenia OC komunikacyjnego dane do realizacji ustawowych celów do oceny ryzyka w procesie zawierania umów ubezpieczeń do ustalenia prawa ubezpieczonego do uzyskania świadczenia w sytuacji wielokrotnego ubezpieczenia w celu wykonania umowy ubezpieczenia np. podczas likwidacji szkody w celach statystycznych dane :

32 Funkcja informacyjna UFG
Liczba zapytań do bazy OI UFG 2014 r. 2015 r. 2016 r. Liczba zapytań o szkody tj. dot. historii szkodowości posiadacza pojazdu mechanicznego lub pojazdu – kanał odstępny dla zakładów ubezpieczeń (AC + OC) Liczba zapytań o przebieg ubezpieczenia – kanał dostępny dla zakładów ubezpieczeń (AC + OC) Liczba zapytań o OC komunikacyjne za pośrednictwem Portalu UFG („Sprawdź OC pojazdu”) – kanał dostępny publicznie 4 369 754 7 377 186 13 835 488

33 Funkcja informacyjna UFG
Sprawdź OC dla pojazdu 33

34 Funkcja informacyjna UFG
Sprawdź OC dla pojazdu 34

35 Funkcja informacyjna UFG
Sprawdź OC dla pojazdu 35

36 Funkcja informacyjna UFG
Sprawdzenie przebiegu ubezpieczenia OC (zaświadczenie)

37 Funkcja informacyjna UFG
Sprawdzenie przebiegu ubezpieczenia OC (zaświadczenie)

38 Funkcja informacyjna UFG
Sprawdzenie przebiegu ubezpieczenia OC (zaświadczenie)

39 Funkcja informacyjna UFG
Sprawdzenie przebiegu ubezpieczenia OC (zaświadczenie)

40 Funkcja informacyjna UFG
Sprawdzenie przebiegu ubezpieczenia OC (zaświadczenie)

41 Funkcja informacyjna UFG

42 Funkcja informacyjna UFG

43 Funkcja informacyjna UFG

44 UFG – struktura zapytań klientów

45 Dziękuję za uwagę