For Visa Internal Use Only Strategia rozwoju systemu Visa w Polsce Małgorzata OShaughnessy Kongres Gospodarki Elektronicznej Warszawa 21 marca 2006 r.

Presentation Identifier.2 Information Classification as Needed 2Strategia rozwoju | marzec 2006 r. Dla wszystkich kosztowna – banku centralnego, banków komercyjnych, przedsiębiorców, detalistów i konsumentów; koszt rocznego zarządzania gotówką może sięgać 4,5% jej wartości. Dla banków przetwarzanie płatności gotówkowych może stanowić istotną część ich kosztów. Dla detalistów płatności gotówkowe to koszty transportu, przechowywania, liczenia, bezpieczeństwa. Dla konsumentów oznacza niewygodę i ryzyko kradzieży. Dla rozwoju gospodarki – niedostępna jeśli pozostaje poza systemem bankowym. Dla budżetu - obniża wpływy sprzyjając szarej strefie. Wady gotówki

Presentation Identifier.3 Information Classification as Needed 3Strategia rozwoju | marzec 2006 r. Wady gotówki Szara strefa gospodarki jest z reguły znacznie większa w społeczeństwach gotówkowych. Wg szacunków MFW szara strefa gospodarki stanowi: –od 35 do 44% PKB w krajach rozwijających się, –od 21 do 30% PKB w krajach na przejściowym etapie rozwoju, –od 14 do 16% w krajach OECD. Gotówka, sprzyjając omijaniu księgowania: –utrudnia opodatkowanie transakcji, zmniejszając wpływy do budżetu, –ułatwia korupcję, –redukuje efektywność polityki monetarnej, –nie jest dostępna dla celów produktywnych.

Presentation Identifier.4 Information Classification as Needed 4Strategia rozwoju | marzec 2006 r. Karty – korzystna alternatywa gotówki Konsumentom zapewniają większą wygodę, wolność i bezpieczeństwo. Detalistom zwiększają obroty – bezpośrednio i pośrednio: –ponad 80% detalistów twierdzi, że akceptacja kart zwiększa sprzedaż, –ponad 80% detalistów akceptuje karty w celu poprawy jakości obsługi klientów, –kupujący wydają więcej za pomocą kart w stosunku do transakcji gotówkowych. Bankom pomagają w zgromadzeniu depozytów – jednego z głównych i najtańszych źródeł funduszy do wykorzystania w kredytowaniu ludności oraz przedsiębiorstw.

Presentation Identifier.5 Information Classification as Needed Strategia rozwoju | marzec 2006 r. Karty - ważny czynnik rozwoju gospodarczego Pomagają w ubankowieniu społeczeństwa. Stymulują postęp technologiczny. Pomagają w ściągnięciu depozytów z rynku. Redukują koszty transakcji. Pomagają w redukcji szarej strefy.

Presentation Identifier.6 Information Classification as Needed 6Strategia rozwoju | marzec 2006 r. Płatności elektroniczne a rozwój gospodarczy Badania na świecie i w Polsce potwierdzają związek między upowszechnieniem kart płatniczych i obrotu bezgotówkowego a rozwojem gospodarczym. Raport The Impact of Electronic Payments on Economic Growth międzynarodowego instytutu Global Insight. Badanie zespołu polskich ekonomistów pod kierunkiem Janusza Jankowiaka, Głównego Ekonomisty BRE Banku: –znaczący wpływ transakcji elektronicznych kartami zarówno na wzrost konsumpcji i oszczędności, przekładający się na wzrost inwestycji i prowadzący w efekcie do wzrostu PKB, –mechanizm – dzięki kartom czas pozostawania pieniądza poza systemem bankowym w postaci gotówki skraca się.

Presentation Identifier.7 Information Classification as Needed 7Strategia rozwoju | marzec 2006 r. Badanie w Polsce Karty a konsumpcja 1% przyrostu liczby kart płatniczych Visa w obiegu prowadzi do wzrostu konsumpcji o 0,9% w ciągu trzech lat. Karty a inwestycje 10% wyższa wartość transakcji zawartych przy udziale kart płatniczych Visa przekłada się na wzrost wartości inwestycji o 0,8% a z czasem siła reakcji znacząco rośnie. Karty a oszczędności 10% wyższa wartość transakcji elektronicznych zwiększa w tym samym kwartale sumę oszczędności w systemie bankowym o 0,7% – efekt ten narasta z czasem. Karty a PKB Wzrost wartości transakcji obsługiwanych przez karty Visa o 10% wpływa w długim okresie na co najmniej 0,7% wzrost nominalnego produktu krajowego brutto!

Presentation Identifier.8 Information Classification as Needed 8Strategia rozwoju | marzec 2006 r. Visa w Polsce – gdzie jesteśmy Liczba kart debetowych9,1 mln+ 2,6% Liczba kart kredytowych1,7 mln+ 44,7% Liczba kart do użytku służbowego309 tys.+ 8,3% Całkowita liczba kart Visa11,1 mln+ 7,6% Rok finansowy do 30 września (milionów sztuk)

Presentation Identifier.9 Information Classification as Needed 9Strategia rozwoju | marzec 2006 r. Visa w Polsce – gdzie jesteśmy Całkowita wartość transakcji (karty Visa)26,4 mld euro+ 12,7% Transakcje bezgotówkowe4,7 mld euro+ 20,3% Liczba transakcji bezgotówkowych161 mln+ 26,4% Średni całoroczny wydatek na kartę Visa (transakcje bezgotówkowe) 441 euro+ 12,6% Średnia wartość transakcji55,60 euro- 2,1% Rok finansowy do 30 września (miliardy euro)

Presentation Identifier.10 Information Classification as Needed 10Strategia rozwoju | marzec 2006 r. Strategia Visa w Polsce Wizja – zastąpienie gotówki płatnościami elektronicznymi. Elementy strategii: –struktura własnościowa i decyzyjna, –produkty, –usługi, –technologia, –regulacje, –minimalizacja ryzyka, –promocja marki i obrotu bezgotówkowego.

Presentation Identifier.11 Information Classification as Needed 11Strategia rozwoju | marzec 2006 r. Produkty dla klienta indywidualnego Sposób finansowania – prepaid, debetowe, z odroczonym obciążeniem rachunku, kredytowe. Typ karty – wypukłe i płaskie. Technologia – pasek magnetyczny, mikroprocesor, zapis na koncie (wirtualne). Zróżnicowane produkty: –Visa Electron –Visa Classic –Visa Premium (Visa Gold, Visa Platinum, Visa Infinite).

Presentation Identifier.12 Information Classification as Needed 12Strategia rozwoju | marzec 2006 r. Produkty do użytku służbowego SMP Sektor publiczny Firmy średniej wielkości Duże korporacje VIS narzędziem raportowania dla wszystkich produktów

Presentation Identifier.13 Information Classification as Needed 13Strategia rozwoju | marzec 2006 r. Karty typu Business – elastyczność i wybór Debetowe Kredytowe Charge Prepaid

Presentation Identifier.14 Information Classification as Needed 14Strategia rozwoju | marzec 2006 r. Nowe technologie Mikroprocesor EMV – zarządzanie ryzykiem, większa efektywność i funkcjonalność. Karty bezstykowe – dla transakcji o niskiej wartości i dużych wolumenach. Mobile commerce – transakcje z użyciem telefonu komórkowego, PDAs, laptopa. Visa Money transfer – transfer z karty na kartę.

Presentation Identifier.15 Information Classification as Needed 15Strategia rozwoju | marzec 2006 r. Nowe usługi Cashback – możliwość wypłaty gotówki w kasie w trakcie płatności. Rozwój sieci terminali samoobsługowych. Otwarcie kart debetowych dla transakcji w internecie – masowe wdrożenie standardu Verified by Visa, bezpiecznego handlu w internecie.

Presentation Identifier.16 Information Classification as Needed 16Strategia rozwoju | marzec 2006 r. Promocja marki i obrotu bezgotówkowego