Bankowość Zajęcia 1 Wydział Zarządzania UW, Aleksandra Luterek

System bankowy Dwuszczeblowy sektor bankowy Bank centralny – reprezentant interesu publicznego Banki komercyjne

Bank centralny Element władzy monetarnej (lub unii walutowej) Odpowiada za podaż pieniądza Prowadzi politykę pieniężną Jest organizacją non-profit W Polsce – NBP, działa na podstawie ustawy o NBP Główny cel: stabilność cen

Banki komercyjne Przedsiębiorstwa Nastawione na maksymalizację zysku Działają w obszarze podwyższonego ryzyka Podlegają prawu bankowemu Główny cel: zysk

Banki centralne na świecie NBP - Narodowy Bank Polski EBC – Europejski Bank Centralny FED – Federal Reserve Bank, Bank Centralny Stanów Zjednoczonych Bank of England – Bank Centralny Anglii

Europejska Unia Monetarna (EMU) Efekt współpracy krajów europejskich z gospodarką rynkową Wprowadzenie wspólnej waluty Koordynator działań BC

NBP – organy Prezes NBP – powoływany przez Sejm na wniosek Prezydenta, kadencja: 6 lat, przewodniczący RPP i zarządu NBP Rada Polityki Pieniężnej – członkowie: prezes NBP i 9 członków (po trzech przez Prezydenta, Sejm i Senat) Zarząd NBP (organ wykonawczy) – kieruje działalnością NBP, podstawowe zadanie: realizacja uchwał RPP, uchwalanie i realizowanie planu działalności NBP, wykonywanie planu finansowego

RPP - zadania Coroczne ustalanie założeń polityki pieniężnej Ustalanie zasad realizacji polityki Określanie wysokości podstawowych stóp procentowych Określanie zasad operacji otwartego rynku Ustala zasady oraz tryb naliczania i utrzymywania rezerwy obowiązkowej Zatwierdza plan finansowy Zatwierdza sprawozdania z działalności NBP

Stopy procentowe NBP Stopa oprocentowania lokat dobowych Stopa tygodniowych operacji otwartego rynku/referencyjna/interwencyjna Stopa lombardowa Stopa redyskontowa

Polityka monetarna Chłodzenie gospodarki podczas wzrostu presji inflacyjnej Podwyższanie bazowych stóp procentowych Podwyższanie stopy rezerw obowiązkowych Ograniczanie środków na kredyty refinansowe Sprzedaż papierów wartościowych w operacjach otwartego rynku

Polityka monetarna Pobudzanie gospodarki podczas zahamowania tempa wzrostu gospodarczego Obniżanie bazowych stóp procentowych Obniżanie stopy rezerw obowiązkowych Zwiększona ilość udzielanych kredytów refinansowych Kupno papierów wartościowych w operacjach otwartego rynku

Strefa euro – kryteria konwergencji Wymagania gospodarcze i finansowe: Stabilizacja cen – stopa inflacji nie wyższa niż 1,5 punktu procentowego od stóp w 3 krajach o najbardziej stabilnym poziomie cen Utrzymywanie rygoru budżetowego – ewentualny deficyt nie wyższy niż 3% PKB Zadłużenie – całkowity dług publiczny nie przekraczający 60% PKB Stabilność walut – w okresie 2 lat przed przystąpieniem brak poważnych wahań (oceniane przez Europejski Bank Centralny) Oprocentowanie obligacji długoterminowych – stawka nie wyższa niż o 2 punkty procentowe od przeciętnej wysokości stóp w 3 krajach o największej stabilności cenowej

Euro – agregaty pieniężne M0 = gotówka w obiegu + depozyty bieżące banków komercyjnych w banku centralnym M1 = M0 + wkłady na żądanie M2 = M1 + wkłady terminowe do 2 lat i z terminem wypowiedzenia do 3 miesięcy M3 = M2 + dłużne papiery wartościowe o zapadalności do 2 lat + operacje z przyrzeczeniem odkupu

Tendencje na rynku pośrednictwa finansowego Sekurytyzacja – finansowanie się, pozyskiwanie kapitału bezpośrednio na rynku poprzez emisję papierów wartościowych Dezintermediacja/odpośredniczenie – pozbywanie się pośredników, bezpośredni kontakt

Tendencje na rynku pośrednictwa finansowego Liberalizacja – zacieranie się wyraźnych granic sfer działalności Deregulacja – zmniejszanie liczby regulacji wpływających na działalność gospodarczą Reregulacja – wprowadzenie nowych regulacji w celu zapewnienia lepszej efektywności, wydajności i bezpieczeństwa rynku (NUK)

Bankowość internetowa Postęp techniczny Globalizacja – wzrost interakcji Wykorzystanie łącza internetowego Możliwość zdalnej komunikacji Możliwość wykonywania wszystkich operacji bankowych on-line Nowe produkty bankowe, np. Cashback, QuickMoney, Płatności telefonem, brelokiem

Dziękuję