BANKI KREDYT BANKOWY

Spis treści Pieniądz od barteru do banknotów. Trochę historii. Osoba prawna – definicja. Bank. Bank centralny. Bank komercyjny. Bezpieczeństwo systemu bankowego. Zadania NBP. Rodzaje banków ze względu na rodzaj prowadzonej działalności. Banki specjalistyczne . Kredyt bankowy. Rodzaje kredytów. Bank – „menager pieniądza” – rola w gospodarce.

Pieniądz – od barteru do banknotów

Trochę historii Lichwa – forma stosunków kredytowych między wierzycielem, a dłużnikiem, polegająca na pobieraniu wygórowanych procentów za pożyczone pieniądze. Znana była w starożytności i w Polsce od wczesnego średniowiecza. Potępiana przez Kościół rzymskokatolicki, Islam i w Torze. Nazwa „bank” pochodzi od włoskiego słowa banco, oznaczającego ławkę, przy której pracowali włoscy handlarze zajmujący się przekazywaniem monet kruszcowych od jednych klientów do drugich.

Osoba prawna – definicja Osoba prawna wykonująca działalność gospodarczą, polegającą na przyjmowaniu depozytów, udzielaniu kredytów, wydawaniu instrumentów pieniądza elektronicznego oraz innych czynności, określanych przepisami ustawy Prawa Bankowego i wymienionych w statucie banku.

Bank Występuje w dwóch formach, jako: Bank centralny Banki komercyjne

Bank centralny Instytucja odpowiedzialna za funkcjonowanie systemu bankowego. Zazwyczaj działa jako jednostka państwowa bądź podporządkowana państwu. Cechy: Emituje pieniądz gotówkowy. Jest bankiem banków i innych instytucji finansowych. Każdy bank komercyjny posiada w banku centralnym rachunek, na którym rejestruje rozliczenia z innymi bankami. Jest bankiem skarbu państwa. Prowadzi rachunki instytucji państwowych.

Bank komercyjny Wyspecjalizowana instytucja finansowa trudniąca się usługą i organizowaniem ruchu pieniądza między jednostkami gospodarującymi i ludnością. Cechy: Kreuje pieniądz bezgotówkowy. Udziela kredytów i pożyczek. Świadczy usługi klientowi masowemu.

System bankowy to termin, którym określa się zbiór wszystkich instytucji bankowych i finansowych w państwie oraz sieć łączący je zależności. Dwustopniowy charakter systemu – podobnie jak w większości współczesnych systemów bankowych w Polsce na miejsce wydzielenie funkcji emisyjnej (centralny bak emisyjny) od usług świadczonych w obrocie komercyjnym banki handlowe – (operacyjne, komercyjne). Szczebel I NBP Szczebel II Polskie banki komercyjne i banki spółdzielcze

Bezpieczeństwo systemu bankowego Zapewniają: KOMISJA NADZOWU FINANSOWEGO – kontrolująca przestrzeganie prawa bankowego. BANKOWY FUNDUSZ GWARANCYJNY - zabezpieczający lokaty terminowe i środki zgromadzone na rachunkach bankowych. Banki są instytucjami zaufania publicznego.

Centralnym bankiem państwa jest Narodowy Bank Polski Centralnym bankiem państwa jest Narodowy Bank Polski. Przysługuje mu wyłączne prawo emisji pieniądza orz ustalania i realizowania polityki pieniężnej. Narodowy Bank Polski odpowiada za wartości polskiego pieniądza.

Do zadań NBP należy także: Organizowanie rozliczeń pieniężnych, Prowadzenie gospodarki zasobami pieniężnymi, Prowadzenie działalności dewizowej w granicach określonych ustawami, Prowadzenie bankowej obsługi budżetu państwa, Regulowanie płynności banków oraz ich refinansowanie, Kształtowanie warunków niezbędnych do rozwoju systemu bankowego, Opracowanie sprawozdawczego bilansu płatniczego oraz bilansów należności i zobowiązań zagranicznych państwa, Wykonywanie innych zadań określonych ustawami,

NBP przysługuje wyłączne prawo emitowania znaków pieniężnych Rzeczpospolitej Polskiej. Oznacza to, że jest jedyną instytucją uprawnioną do wprowadzania do obiegu pieniężnego banknotów i monet jako prawnych środków płatniczych na obszarze Polski.

NBP prowadzi obsługę bankową budżetu państwa, prowadzi rachunki bankowe rządu i centralnych instytucji państwowych, państwowych funduszy celowych i państwowych jednostek budżetowych oraz realizuje ich zlecenia płatnicze.

Banki komercyjne, inaczej operacyjne, są najbardziej rozpowszechnioną formą instytucji bankowej. Ich celem działania z jednej strony jest świadczenie określonych usług niezbędnych z punktu widzenia społecznego (np. obsługa obrotu gotówkowego i bezgotówkowego), z drugiej zaś są to przedsiębiorstwa, których celem powinno być osiągnięcie zysku.

Cele działania banku komercyjnego można więc określić jako dążenie do zaspokojenia potrzeb podmiotów gospodarujących w zakresie usług bankowych przy równoczesnym dążeniu do uzyskania zysku. Cele działania banku komercyjnego ma zatem charakter kompleksowy. Jest to takie rozwijanie usług bankowych, przy utrzymaniu zasady rentowności banku, które nie pogorszyłoby jego płynności, nie naruszyło obowiązujących przepisów i zachowało zaufanie klientów. Do funkcji banków komercyjnych należą: funkcja kredytowa, funkcja depozytowa, funkcja płatnicza.

Rodzaje banków ze względu na rodzaj prowadzonej działalności: a. Banki uniwersalne – instytucje, które dokonują wszystkich czynności bankowych bez ograniczeń w ich działalności; Obsługują one wyłącznie osoby fizyczne lub podmioty gospodarcze, bądź też prowadzą działalność mieszaną;

b. Banki inwestycyjne – w zakresie działalności tych banków zalicza się gromadzenie kapitałów długoterminowych, przyjmowanie lokat długoterminowych, pośrednictwo w przeprowadzaniu publicznych emisji papierów wartościowych, dostarczanie kapitałów nowym podmiotom gospodarczym, prowadzenie bezpośrednich inwestycji, przygotowanie i przeprowadzanie fuzji przedsiębiorstw, pośrednictwo we wtórnym obrocie instrumentami finansowymi i prowadzenie działalności analitycznej;

c. Banki specjalistyczne –zajmują się finansowaniem działalności wymagającej szczególnego rodzaju fachowej obsługi bankowej.

Do banków specjalistycznych zalicza się: Banki hipoteczne, zajmujące się udzielaniem kredytów i finansowaniem budownictwa mieszkaniowego i gospodarczego; Banki samochodowe, tworzone w celu prowadzenia działalności kredytowej związanej ze sprzedażą danej marki samochodowej; Banki komunalne, zakładane przez władze samorządowe; Baki internetowe, oferujące swoje usługi tylko i wyłącznie za pośrednictwem kanałów teleinformatycznych;

Kredyt bankowy Umowa zawarta w formie pisemnej pomiędzy Bankiem a kredytobiorcą. Bank zobowiązuje się udostępnić określoną kwotę na określony cel oraz czas a kredytobiorca zobowiązuje się wykorzystać kredyt zgodnie z jego przeznaczeniem oraz zwrócić pobraną kwotę wraz z należnym bankowi wynagrodzeniem w postaci prowizji i odsetek.

Bank ma obowiązek uzależnić przyznanie kredytu od zdolności kredytowej kredytobiorcy. Zdolność kredytowa – zdolność do spłaty zaciągniętego kredytu wraz z odsetkami w terminach określonych w umowie. Kredytobiorca jest obowiązany przedłużyć na żądani banku dokumenty i informacje niezbędne do dokonania oceny zdolności kredytowej.

Bank może udzielić kredytu bez zdolności kredytowej, pod warunkiem: Ustanowienia zabezpieczenia spłaty kredytu; Przedstawienia biznesplanu zapewniającego uzyskanie zdolności; Kredytobiorca jest zobowiązany umożliwić kontrolę jego sytuacji finansowej oraz wykorzystania i spłaty kredytu.

Rodzaje kredytów Bankowy Obrotowy Hipoteczny Towarowy Inwestycyjny Konsolidacyjny Konsumpcyjny Leasingowy Lombardowy Debetowy

KREDYT BANKOWY rodzaje kredytów osoby fizyczne przedsiębiorcy karta kredytowa konsumencki inwestycyjny konsumpcyjny obrotowy kredyt w rachunku hipoteczny złotowy walutowy

BANK – „MENAGER PIENIĄDZA” – ROLA W GOSPODARCE A gdyby banków nie było ? pensje, emerytury, honoraria – w gotówce, zakupy, pożyczki, płatności – za gotówkę, koszty gromadzenia i przechowywania gotówki, ryzyko fizycznej utraty pieniędzy, trudności z fizycznym przemieszczaniem gotówki.

Dziękuję za uwagę !