Kapitał pozyskany z nieruchomości jako źródło wsparcia dochodu emerytalnego IV mgr Piotr Łyszczak

Dochód emerytalny I, II, III filar nieruchomość jako „IV filar emerytalny” TEZA: w polskich warunkach, w aktywach w postaci nieruchomości zawarty jest istotny, dotychczas niewykorzystywany potencjał kapitałowy umożliwiający poprawę struktury przychodowej finansów osobistych znacznej części osób starszych. Jego uruchomienie wymaga przewartościowania tradycyjnego postrzegania nieruchomości jedynie jako miejsca schronienia, zamieszkania, które należy docelowo przekazać spadkobiercom

Który z poniższych sposobów oszczędzania jest najlepszy, żeby powiększyć swoją emeryturę? źródło: „Postawy Polaków wobec oszczędzania” raport Fundacji Kronenberga przy Citi Handlowy i Komisji Nadzoru Finansowego, Pentor październik 2008

kapitałowo / majątkowo kapitał = nieruchomość uboga dochodowo ? zamożna kapitałowo / majątkowo kapitał = nieruchomość

2 aspekty własności nieruchomości własność nieruchomości rozumiana jako prawo (legal ownership) ekonomiczna własność nieruchomości postrzegana jako kapitał (economic ownership / equity)

Jak uwolnić kapitał „zamrożony” w nieruchomości? CZĘŚCIOWY LUB CAŁOŚCIOWY WYNAJEM POŻYCZKA HIPOTECZNA SPRZEDAŻ NIERUCHOMOŚCI ODWRÓCONA HIPOTEKA INNE

CZĘŚCIOWY LUB CAŁOŚCIOWY WYNAJEM częściowy = 1 pokój, przeprowadzka niekonieczna całościowy = całe mieszkanie, przeprowadzka do mniejszego / tańszego mieszkania

„refinansowanie poniesionych wydatków” wymagana zdolność kredytowa POŻYCZKA HIPOTECZNA „refinansowanie poniesionych wydatków” wymagana zdolność kredytowa konieczność dokonywania spłat rat

SPRZEDAŻ NIERUCHOMOŚCI „z większego na mniejsze”, downsizing bezpieczne zainwestowanie nadwyżki pozostałej z różnicy w cenie – odsetki z lokat uzupełniają dochód konieczna przeprowadzka

ODWRÓCONA HIPOTEKA MODEL KREDYTOWY MODEL SPRZEDAŻOWY wariant dotychczas niedostępny w Polsce prawdopodobne nazewnictwo: odwrócony kredyt hipoteczny trwają prace nad odpowiednią Ustawą na zachodzie znany jako: reverse mortgage lub lifetime mortgage wariant dostępny w Polsce nazewnictwo: renta za nieruchomość hipoteka odwrócona na bazie KC – umowa dożywocia na zachodzie znany jako: home reversion

Występowanie odwróconej hipoteki w krajach UE ODWRÓCONA HIPOTEKA Występowanie odwróconej hipoteki w krajach UE + USA, Kanada, Australia, Nowa Zelandia. Japonia, Indie, Tajwan …

brak konieczności przeprowadzki INNE sprzedaż domu / mieszkania z dyskontem i wynajem od nowego właściciela po konkurencyjnej stawce tej samej nieruchomości brak konieczności przeprowadzki

INNE państwowa odwrócona hipoteka – nieruchomość jako „dostarczyciel” środków na finansowanie długoterminowej opieki zdrowotnej

INNE środki finansowe dla właściciela nieruchomości wypłacane dziś w zamian za udział w przyszłym wzroście wartości nieruchomości – mechanizm opcji

dziękuję