Instrukcja obsługi dla niewypłacalnych dłużników w 2020 roku Warszawa, lipiec 2019 r. www.pilatipartnerzy.pl www.prawo-upadłościowe.pl

www.pilatipartnerzy.pl www.prawo-upadłościowe.pl Od początku 2015 roku upadłość konsumencka umożliwiła uwolnienie się od niemożliwych do spłacenia długów łącznie ok. 19.000 osób – w tym: zarówno osób prowadzących wcześniej działalność gospodarczą jak i osób niebędących przedsiębiorcami - konsumentów (osób, które np. zaciągnęły kredyt frankowy) Naczelnym celem upadłości konsumenckiej nie jest spłata wierzycieli, lecz umorzenie długów bez ich spłaty – jeżeli spłata ta jest nierealna. www.pilatipartnerzy.pl www.prawo-upadłościowe.pl

www.pilatipartnerzy.pl www.prawo-upadłościowe.pl W pierwszej połowie 2020 roku (dokładna data jeszcze nie jest znana) znacząco zmienią się przepisy dotyczące upadłości konsumenckiej, w tym również zasady umarzania niespłaconych długów. www.pilatipartnerzy.pl www.prawo-upadłościowe.pl

www.pilatipartnerzy.pl www.prawo-upadłościowe.pl Niniejsza prezentacja pokazuje w największym skrócie, co robić gdy: masz długi nie jesteś w stanie ich na bieżąco spłacać z uwzględnieniem zmian planowanych na przyszły rok. www.pilatipartnerzy.pl www.prawo-upadłościowe.pl

www.pilatipartnerzy.pl www.prawo-upadłościowe.pl Jeżeli prowadzisz jednoosobową działalność gospodarczą i masz majątek wystarczający na koszty postępowania – możesz ogłosić upadłość przedsiębiorstwa - która również umożliwia umorzenie długów bez ich spłaty www.pilatipartnerzy.pl www.prawo-upadłościowe.pl

www.pilatipartnerzy.pl www.prawo-upadłościowe.pl Jeżeli prowadzisz działalność gospodarczą i masz majątek wystarczający na koszty postępowania – możesz także podjąć próbę restrukturyzacji swoich długów: poza sądem – samodzielnie lub ze wsparciem profesjonalisty – doradcy restrukturyzacyjnego w sądzie (np. otwierając postępowanie układowe) Skuteczne otwarcie postępowania sądowego w sądzie zazwyczaj uniemożliwia egzekucję komorniczą Twoich długów. www.pilatipartnerzy.pl www.prawo-upadłościowe.pl

www.pilatipartnerzy.pl www.prawo-upadłościowe.pl Jeżeli prowadzisz działalność gospodarczą i nie masz majątku. możesz wyrejestrować swoją działalność z CEiDG a już następnego dnia złożyć wniosek o upadłość konsumencką Upadłość konsumencka nie wymaga posiadania żadnego majątku, ani stałych dochodów. Ogłoszenie upadłości konsumenckiej uniemożliwia egzekucję Twoich długów przez komornika, nie wspominając o innego rodzaju windykatorach. www.pilatipartnerzy.pl www.prawo-upadłościowe.pl

www.pilatipartnerzy.pl www.prawo-upadłościowe.pl Jeżeli nie prowadzisz działalności gospodarczej – niezależnie od tego czy masz majątek czy nie - możesz złożyć wniosek o upadłość konsumencką. Upadłość konsumencka nie wymaga posiadania żadnego majątku, ani stałych dochodów. Ogłoszenie upadłości konsumenckiej uniemożliwia egzekucję Twoich długów przez komornika, nie wspominając o innego rodzaju windykatorach. www.pilatipartnerzy.pl www.prawo-upadłościowe.pl

Ogłoszenie upadłości konsumenckiej (2019): Obecnie (w 2019 roku) – sąd jeszcze przed ogłoszeniem upadłości sprawdza czy długi powstały: wskutek Twojego umyślnego działania (wziąłeś kredyt z pełną świadomością, że nigdy go nie spłacisz) wskutek Twojego rażącego niedbalstwa (np. miałeś problem ze spłacaniem już zaciągniętych kredytów, a mimo to zaciągałeś kolejne, licząc na to, że „jakoś to będzie”) Jeśli tak było, sąd odmówi ogłoszenia upadłości – i w efekcie pozbawi Cię możliwości umorzenia długów bez ich spłaty. www.pilatipartnerzy.pl www.prawo-upadłościowe.pl

Ogłoszenie upadłości konsumenckiej (2020): Już niedługo po zmianie przepisów (w 2020 roku) – sąd przed ogłoszeniem upadłości nie będzie badał czy zadłużyłeś się ponad miarę umyślnie czy też nieumyślnie lub niezależnie od siebie (np. wskutek utraty pracy, choroby, bądź wypadku). Upadłość konsumencką będzie mógł ogłosić w zasadzie każdy. W skrajnym przypadku, upadłość będzie mógł ogłosić nawet ktoś, kto zaciągnął długi, popełniając przestępstwo. Nie będzie to jednak oznaczało automatycznego umorzenia długów – to sąd będzie ustalał dopiero później. www.pilatipartnerzy.pl www.prawo-upadłościowe.pl

Ogłoszenie upadłości konsumenckiej (2020): Z kolei upadłość firmy będzie mógł ogłosić każdy, kto posiada majątek wystarczający na pokrycie kosztów upadłości. Również i w tym przypadku nie będzie to jednak oznaczało automatycznego umorzenia długów – to sąd będzie ustalał dopiero później. www.pilatipartnerzy.pl www.prawo-upadłościowe.pl

www.pilatipartnerzy.pl www.prawo-upadłościowe.pl Umorzenie długów (2019): Obecnie (2019) – zasadą jest, że jeżeli już doszło do ogłoszenia upadłości, to w jej efekcie wszystkie niespłacone długi powinny zostać umorzone - albo poprzez tzw. plan spłaty, albo natychmiastowo. www.pilatipartnerzy.pl www.prawo-upadłościowe.pl

www.pilatipartnerzy.pl www.prawo-upadłościowe.pl Umorzenie długów (2020): Po zmianach w 2020 r. sąd będzie ustalać, czy niespłacone długi będą umorzone, dopiero przed zakończeniem upadłości. www.pilatipartnerzy.pl www.prawo-upadłościowe.pl

www.pilatipartnerzy.pl www.prawo-upadłościowe.pl Umorzenie długów (2020): Sąd będzie sprawdzał, czy do ich powstania doszło w sposób: celowy, umyślny, wskutek Twojej rażącej niedbałości czy też w sposób zupełnie przez Ciebie niezawiniony. www.pilatipartnerzy.pl www.prawo-upadłościowe.pl

www.pilatipartnerzy.pl www.prawo-upadłościowe.pl Umorzenie długów (2020): Możliwe będą tu następujące sytuacje: Jeśli długi powstały w wyniku Twojego celowego działania – umorzenie nie będzie możliwe…. www.pilatipartnerzy.pl www.prawo-upadłościowe.pl

www.pilatipartnerzy.pl www.prawo-upadłościowe.pl Umorzenie długów (2020): … chyba że Twoja sytuacja jest wyjątkowa. Sąd może umorzyć długi z racji „względów słuszności” (np. liczna rodzina na utrzymaniu) lub „względów humanitarnych” (np. bardzo zły i nieodwracalny stan zdrowia). www.pilatipartnerzy.pl www.prawo-upadłościowe.pl

www.pilatipartnerzy.pl www.prawo-upadłościowe.pl Umorzenie długów (2020): Jeśli długi powstały w wyniku Twojego umyślnego działania lub zaniechania lub wskutek Twojego rażącego niedbalstwa – sąd określi tzw. plan spłaty. Plan spłaty polega na tym, że będziesz miał obowiązek co miesiąc wpłacać pewną określoną przez sąd kwotę. Kwota ta zostanie rozdzielona pomiędzy Twoich wierzycieli. Umorzenie długów nie jest uzależnione od łącznej wysokości Twoich wpłat, ani też od stopnia spłaty Twoich długów. www.pilatipartnerzy.pl www.prawo-upadłościowe.pl

www.pilatipartnerzy.pl www.prawo-upadłościowe.pl Umorzenie długów (2020): Plan spłaty będzie trwał od 36 miesięcy do 84 miesięcy (3 – 7 lat). Jednak w niektórych sytuacjach do okresu planu spłaty będzie się wliczało część czasu trwania wcześniejszej upadłości. Po wykonaniu planu spłaty wszystkie pozostałe niespłacone długi zostaną umorzone. www.pilatipartnerzy.pl www.prawo-upadłościowe.pl

www.pilatipartnerzy.pl www.prawo-upadłościowe.pl Umorzenie długów (2020): W wielu sprawach rozróżnienie między „działaniem celowym” a „umyślnością” będzie zapewne kwestią gorącej dyskusji. Dlaczego? celowość = brak możliwości umorzenia umyślność = możliwe umorzenie po wykonaniu planu spłaty www.pilatipartnerzy.pl www.prawo-upadłościowe.pl

www.pilatipartnerzy.pl www.prawo-upadłościowe.pl Umorzenie długów (2020): Pamiętajmy też, że długi powstałe w wyniku rażącego niedbalstwa jednak zostaną umorzone – inaczej niż dzisiaj. www.pilatipartnerzy.pl www.prawo-upadłościowe.pl

www.pilatipartnerzy.pl www.prawo-upadłościowe.pl Umorzenie długów (2020): Jeśli długi powstały bez Twojej odpowiedzialności, bądź odpowiedzialność ta nie jest rażąca – sąd także określi plan spłaty. W takim przypadku plan spłaty będzie trwał maksymalnie 36 miesięcy (3 lata). W niektórych sytuacjach do okresu planu spłaty będzie się wliczało część czasu trwania wcześniejszej upadłości. Po wykonaniu planu spłaty wszystkie pozostałe niespłacone długi zostaną umorzone. www.pilatipartnerzy.pl www.prawo-upadłościowe.pl

www.pilatipartnerzy.pl www.prawo-upadłościowe.pl Umorzenie długów (2020): W niektórych przypadkach sąd umorzy niespłacone długi natychmiast, bez planu spłaty. Tak będzie, jeżeli Twoja osobista sytuacja uniemożliwia Ci dokonywanie jakichkolwiek spłaty (np. w przypadku ciężkiej choroby bez widoków na poprawę). www.pilatipartnerzy.pl www.prawo-upadłościowe.pl

www.pilatipartnerzy.pl www.prawo-upadłościowe.pl Umorzenie długów (2020): Wreszcie, sąd może umorzyć niespłacone długi natychmiast, bez planu spłaty – ale warunkowo. Będzie tak, jeżeli Twoja osobista sytuacja uniemożliwia Ci dokonywanie jakichkolwiek spłaty, ale nie ma pewności, że jest to sytuacja trwała. Taki „okres próby” trwać będzie 5 lat. Jeżeli w tym czasie Twoja sytuacja się nie poprawi, umorzenie stanie się trwałe. Nie możesz także w tym czasie pogarszać swojej sytuacji majątkowej. Grozi to bowiem „przywróceniem” warunkowo umorzonych wcześniej długów. www.pilatipartnerzy.pl www.prawo-upadłościowe.pl

Układ z wierzycielami (2019 – 2020): Układ z wierzycielami jest możliwy nawet po ogłoszeniu upadłości – na kilka sposobów. W 2020 roku Sąd będzie mógł – bezpośrednio po złożeniu wniosku o upadłość – zwołać zgromadzenie wierzycieli, na którym zostaną poddane pod głosowanie Twoje propozycje porozumienia. www.pilatipartnerzy.pl www.prawo-upadłościowe.pl

Układ z wierzycielami (2019 – 2020): Również i później – po ogłoszeniu upadłości – możesz przedłożyć swoje propozycje układowe, które zostaną poddane pod głosowanie. Jeżeli uda Ci się osiągnąć porozumienie z wierzycielami, to nawet pomimo ogłoszenia upadłości możesz zachować całość lub część majątku (np. mieszkanie). www.pilatipartnerzy.pl www.prawo-upadłościowe.pl

Układ z wierzycielami (2019 – 2020): Bodźcem dla Twoich wierzycieli do zawarcia porozumienia może być np. to, że: dopóki trwa upadłość, nie można prowadzić egzekucji przez komornika po zakończeniu upadłości zasadniczo również nie ma możliwości skorzystania z komornika – sąd albo określi warunki planu spłaty, albo umorzy niespłacone długi www.pilatipartnerzy.pl www.prawo-upadłościowe.pl

www.pilatipartnerzy.pl www.prawo-upadłościowe.pl Opłaty (2019 – 2020): Opłata dla sądu od wniosku o ogłoszenie upadłości firmy to 1.000 zł. Opłata dla sądu od wniosku o ogłoszenie upadłości konsumenckiej to 30 zł. www.pilatipartnerzy.pl www.prawo-upadłościowe.pl

Dziękuję Państwu za uwagę. Kontakt (Rzeczpospolita Polska): PIŁAT i PARTNERZY Kancelaria Adwokatów i Radców Prawnych Sp. p.   02-308 Warszawa ul. Grójecka 34/4 tel/fax: +48 22 698 83 65 E-mail: biuro@pilatipartnerzy.pl Wojciech Piłat, adwokat, doktor nauk prawnych, licencjonowany doradca restrukturyzacyjny (licencja Ministra Sprawiedliwości nr 983), wojciech.pilat@pilatipartnerzy.pl www.prawo-upadłościowe.pl www.pilatipartnerzy.pl www.pilatipartnerzy.pl