Nowe usługi dla posiadaczy rachunków w NBP oraz zmiany w zakresie ZOK Grudzień 2018 r.

Plan prezentacji 1 Cel NBP 2 Karty płatnicze 3 Elektroniczna Wypłata Gotówki (EWG) 4 Zmiany w zastępczej obsłudze kasowej (ZOK) 5 Korzyści dla posiadaczy rachunków z nowych usług 6 Zmiany w przepisach

Cel NBP Ograniczenie obrotu gotówkowego Wycofanie czeków gotówkowych Nowe usługi dla posiadaczy rachunków w NBP oraz zmiany w zakresie ZOK Cel NBP Ograniczenie obrotu gotówkowego Wycofanie czeków gotówkowych Zmiany w sposobie świadczenia ZOK przez NBP dla PJB Usprawnienie i unowocześnienie obsługi (wprowadzenie kart płatniczych i innych usług) Wprowadzenie innowacji w obsłudze PJB Usprawnienie – ograniczenie czynnosci, Unowoczesnienie – wykorzystanie najnowszych rozwiązań (sposobów i technologii) Innowacja – wprowadzenie tego czego PJB nie może dostać na rynku, a nie tego czego nam brakuje Ograniczenie kosztów – po stronie budżetu i NBP –blankiety czekowe zakup blankietów

Nowe usługi dla posiadaczy rachunków w NBP oraz zmiany w zakresie ZOK Karty płatnicze Oferowane wszystkim posiadaczom rachunków korzystającym z NBE (w ramach umowy rachunku bankowego) Karta spersonalizowana (skrócona nazwa posiadacza rachunku oraz imię i nazwisko użytkownika karty) Realizowane transakcje: Płatności bezgotówkowe (w tym płatności internetowe i funkcja zbliżeniowa) Wypłaty z bankomatów (w tym sieć ING BŚ oraz sieć PlanetCash) Wpłaty we wpłatomatach (w tym sieć ING BŚ oraz sieć PlanetCash) Wypłaty w kasie dowolnego banku lub Poczty Polskiej SA, o ile świadczy tego typu usługę (tzw. cash advance)

Szata graficzna przygotowana zgodnie z identyfikacją wizualną NBP Nowe usługi dla posiadaczy rachunków w NBP oraz zmiany w zakresie ZOK Szata graficzna przygotowana zgodnie z identyfikacją wizualną NBP

Nowe usługi dla posiadaczy rachunków w NBP oraz zmiany w zakresie ZOK Karty płatnicze – powiązane z „przedpłaconymi rachunkami technicznymi” otwartymi dla NBP w ING BŚ NBP ING BŚ PJB 1 Rachunek wydatków Rachunek techniczny karty UZ1 Rachunek dochodów Rachunek techniczny karty UZ2 Rachunek pomocniczy Rachunek techniczny karty UZn PJB 2 Rachunek wydatków Rachunek techniczny karty UZ1 PJB 3 Rachunek dochodów Rachunek techniczny karty UZ2 Rachunek pomocniczy Rachunek techniczny karty UZn

Karty płatnicze – realizacja transakcji obciążeniowej Nowe usługi dla posiadaczy rachunków w NBP oraz zmiany w zakresie ZOK Karty płatnicze – realizacja transakcji obciążeniowej Zasilenie rachunków technicznych kart przez posiadacza rachunku korzystającego z NBE z wykorzystaniem Sorbnet2 Transakcje obciążeniowe z wykorzystaniem karty do wysokości salda na rachunku technicznym Pogotowie kasowe na rachunku karty w ING BŚ Posiadacz rachunku zobowiązany do zapewnienia środków na pokrycie ewentualnego debetu z tytułu płatności kartą. W przypadku braku środków na rachunku, PJB zostanie obciążona odsetkami od kwoty debetu w wysokości odsetek ustawowych

Karty płatnicze – realizacja transakcji obciążeniowej Nowe usługi dla posiadaczy rachunków w NBP oraz zmiany w zakresie ZOK Karty płatnicze – realizacja transakcji obciążeniowej Autoryzacja Realizacja wypłaty/płatności przez użytkownika karty Brak opłat NBP SORBNET2 ING BŚ Zasilenie rachunku technicznego karty w ING BŚ Zlecenie w NBE zasilające kartę Posiadacz rachunku Zwrot niewykorzystanych/niezablokowanych/ powyżej kwoty pogotowia kasowego środków na rachunek posiadacza w NBP NBE Interfejs pomiędzy systemem NBP a ING BŚ Komunikacja dotycząca karty

Wpłata gotówki w bankomacie – realizacja wpłaty Nowe usługi dla posiadaczy rachunków w NBP oraz zmiany w zakresie ZOK Wpłata gotówki w bankomacie – realizacja wpłaty Pracownik PJB przy użyciu karty dokonuje wpłaty w bankomacie ING BŚ lub PlanetCash Wpłata zostaje zaksięgowana na rachunku technicznym w ING BŚ Pracownik PJB pyta i otrzymuje w NBE informacje o operacjach wykonywanych z użyciem karty ING BŚ SORBNET2 NBP Posiadacz rachunku Zwrot środków wpłaconych do bankomatu w dniu operacyjnym do godz. 16.15 na rachunek posiadacza w NBP NBE Przekazanie danych o operacjach na rachunku karty Interfejs pomiędzy systemem NBP a ING BŚ Komunikacja dotycząca informacji o operacjach z użyciem karty

Nowe usługi dla posiadaczy rachunków w NBP oraz zmiany w zakresie ZOK EWG Usługa elektronicznej wypłaty gotówki w bankomacie ING BŚ oraz PlanetCash z wykorzystaniem telefonu komórkowego w wysokości nieprzekraczającej 4 tys. zł w odniesieniu do pojedynczej EWG, jako wielokrotności kwoty 100,00 zł Usługa EWG dostępna dla wszystkich posiadaczy rachunków w NBP Wypłata jest dokonywana przez wypłacającego w bankomacie ING BŚ/PlanetCash z użyciem danych z SMS od momentu przekazania EWG do ING BŚ do godziny 16.15

EWG – realizacja wypłaty Nowe usługi dla posiadaczy rachunków w NBP oraz zmiany w zakresie ZOK EWG – realizacja wypłaty Zlecenie w NBE na EWG Dane (nr telefonu, kwota, dane wypłacającego) Pracownik PJB otrzymuje z ING BŚ informację z 8-cyfrowym kodem, 4-cyfrowym PIN i kwotą do wypłaty Pracownik PJB dokonuje wypłaty w bankomacie ING BŚ, podając PIN, KOD i kwotę Posiadacz rachunku NBP ZSK SORBNET2 ING BŚ Zasilenie rachunku technicznego w ING BŚ do wypłaty w EWG Brak opłat Zwrot niewykorzystanych środków na rachunek posiadacza w NBP NBE Posiadacz rachunku zarządza numerami telefonów pracowników PJB Przekazanie danych do wypłaty w EWG Interfejs pomiędzy systemem NBP a ING BŚ Komunikacja dotycząca informacji o statusie wypłaty w EWG

Nowe usługi dla posiadaczy rachunków w NBP oraz zmiany w zakresie ZOK Zmiany w ZOK Do świadczenia ZOK: oddziały ING BŚ (w tym – za pośrednictwem ING BŚ – dla wpłat gotówki placówki Poczty Polskiej) Posiadacz rachunku ma możliwość wyboru oddziału ING BŚ, w którym będzie dokonywał operacji gotówkowych w ramach ZOK Posiadacze rachunków w ramach ZOK będą realizować wypłaty gotówki bez użycia czeku Ewentualna możliwość wypłaty dużych kwot w O/O NBP W okresie pilotażu nowych usług w ZOK zachowanie dotychczasowego sposobu obsługi

ZWG w ZOK Usługa ZWG w ZOK dostępna dla PJB uprawnionych do ZOK w NBP Nowe usługi dla posiadaczy rachunków w NBP oraz zmiany w zakresie ZOK ZWG w ZOK Usługa ZWG w ZOK dostępna dla PJB uprawnionych do ZOK w NBP Posiadacz rachunku podpisuje umowę rachunku bankowego z opcją usługi ZWG w ZOK ZWG może dodatkowo zawierać wskazanie struktury nominałowej, a w takim przypadku również określenie oddziału Banku, w którym powinna nastąpić wypłata. Zlecenia powyżej określonej kwoty będą zawierać również wskazanie Oddziału Banku, w którym powinna nastąpić wypłata Po godzinie 16.15 niewypłacone środki zwracane są na rachunek posiadacza rachunku w NBP. Brak opłat za niedokonanie wypłaty

ZWG w ZOK – realizacja procesu Nowe usługi dla posiadaczy rachunków w NBP oraz zmiany w zakresie ZOK ZWG w ZOK – realizacja procesu Zlecenie w NBE na wypłatę w ZOK (dane odbiorcy wpłaty i kwota) Zasilenie rachunku technicznego do wypłat gotówkowych w ING BŚ Wypłata gotówki przez osobę wskazaną w zleceniu w oddziale ING BŚ na podstawie dowodu osobistego do godziny 16.15 Posiadacz rachunku Brak opłat NBP ZSK SORBNET2 ING BŚ Zwrot niewykorzystanych środków przez ING BŚ na rachunek posiadacza w NBP NBE Przekazanie danych do realizacji ZWG Interfejs pomiędzy systemem NBP a ING BŚ Komunikacja dotycząca informacji o statusie realizacji ZWG

Wpłata gotówki w ramach ZOK w ING BŚ oraz w placówkach Poczty Polskiej Nowe usługi dla posiadaczy rachunków w NBP oraz zmiany w zakresie ZOK Wpłata gotówki w ramach ZOK w ING BŚ oraz w placówkach Poczty Polskiej Wpłaty gotówki we wszystkich oddziałach ING BŚ Wpłaty gotówki we wszystkich placówkach Poczty Polskiej S.A. w godzinach ich pracy Posiadacz rachunku nie korzystający z usług Poczty Polskiej S.A. w zakresie danego rachunku podpisuje umowę rachunku bankowego z opcją usługi wpłat gotówkowych w placówkach Poczty Polskiej S.A. Posiadacz rachunku wypełnia formularz dowodu wpłaty udostępniony w NBE i dokonuje wydruku formularza, dla wpłat w placówce Poczty Polskiej S.A. – formularza z kodem kreskowym W przypadku wpłat dokonanych w ING BŚ do godziny 14.30, środki zostaną przekazane na rachunek w NBP w tym samym Dniu Roboczym, a w przypadku wpłat dokonanych po godzinie 14.30, najpóźniej w następnym Dniu Roboczym po przyjęciu wpłaty W przypadku wpłat dokonanych w placówce Poczty Polskiej S.A. do godziny 14.00, środki zostaną przekazane na rachunek w NBP w tym samym Dniu Roboczym, a w przypadku wpłat dokonanych po godzinie 14.00, najpóźniej w następnym Dniu Roboczym po przyjęciu wpłaty 7,5 tys placówek Poczty Polskiej, 4674

Poczta Polska przekazuje środki na rachunek posiadacza rachunku w NBP Nowe usługi dla posiadaczy rachunków w NBP oraz zmiany w zakresie ZOK Wpłata gotówki w placówce Poczty Polskiej w ramach ZOK – realizacja procesu Posiadacz rachunku wypełnia i drukuje dowód wpłaty w NBE (dane zaszyte w kodzie kreskowym) Wpłata gotówki przez Posiadacza rachunku w placówce Poczty Polskiej na podstawie dowodu wpłaty Poczta Polska przekazuje środki na rachunek posiadacza rachunku w NBP Posiadacz rachunku Poczta Polska ELIXIR NBP

Korzyści dla posiadaczy rachunków Nowe usługi dla posiadaczy rachunków w NBP oraz zmiany w zakresie ZOK Korzyści dla posiadaczy rachunków Ograniczenie obrotu gotówkowego – karty płatnicze dla PJB jako narzędzie do płatności bezgotówkowych, które obecnie rozwija i promuje MF Karta – najwygodniejszy, najszybszy, najnowocześniejszy, nieograniczony, solidny i prestiżowy sposób realizowania płatności Posiadacz rachunku będzie mógł korzystać z formy usług, których oczekuje druga strona transakcji – wygoda obu stron Zmniejszenie kosztów obsługi gotówki Wizerunek PJB jako nowoczesnego urzędu ZOK – posiadacz rachunku nie będzie przypisany do jednego oddziału banku, ale będzie miał dostępne do wpłat wszystkie oddziały gotówkowe ING BŚ oraz wszystkie placówki Poczty Polskiej, wpłatomaty ING BŚ i PlanetCash, a dla wypłat wszystkie oddziały gotówkowe ING BŚ oraz bankomaty

Nowe usługi dla posiadaczy rachunków w NBP oraz zmiany w zakresie ZOK Zmiany w przepisach Rozporządzenie Ministra Finansów z dnia 20 czerwca 2018 r. (Dz.U. poz. 1242 z 2018 r.) zmieniające rozporządzenie w sprawie rodzajów i trybu dokonywania operacji na rachunkach bankowych prowadzonych dla obsługi budżetu państwa w zakresie krajowych środków finansowych oraz zakresu i terminów udostępniania informacji o stanach środków na tych rachunkach Rozporządzenie Ministra Finansów z dnia 20 czerwca 2018 r. (Dz.U. poz. 1236 z 2018 r.) zmieniające rozporządzenie w sprawie szczegółowego sposobu wykonywania budżetu państwa II. Zmiany proponowane w § 1 pkt 1 i 3 projektu, przewidujące dodanie w § 2 rozporządzenia pkt 12 i § 9a, wiążą się z rozszerzeniem usług oferowanych przez NBP w zakresie wykonywania budżetu państwa. Definicja instrumentu płatniczego w § 2 pkt 12 rozporządzenia (§ 1 pkt 1 projektu) poprzez odesłanie do ustawy o usługach płatniczych ma na celu uniknięcie wątpliwości interpretacyjnych. Definicja zawarta w wymienionej wyżej ustawie poprzez szeroki zakres zastosowania, pozwala odnieść się do różnych instrumentów płatniczych. Przepisy § 9a (§ 1 pkt 3 projektu) umożliwiają dysponentom środków budżetu państwa korzystanie z instrumentów płatniczych, w szczególności kart płatniczych, do wysokości środków pieniężnych przekazanych tytułem zasilenia instrumentu płatniczego, powiązanego z rachunkiem bankowym prowadzonym w NBP. W szczególności: a) ust. 1 – reguluje kwestię zwrotu każdego dnia operacyjnego, na rachunki prowadzone w NBP, niewykorzystanych środków, przekazanych przez dysponentów środków budżetu państwa na realizację płatności z wykorzystaniem instrumentu płatniczego (w szczególności karty płatniczej); przepis dotyczy również wpłat dokonywanych przy użyciu tego instrumentu; służy to prawidłowemu wykonaniu ustawy o finansach publicznych jak i dodatkowo zabezpiecza środki, którymi dysponują poszczególne jednostki, ust. 2 - pozwala na określenie przez Ministra Finansów kwoty środków, która może zostać pozostawiona na rachunkach służących do obsługi instrumentu płatniczego (w szczególności karty płatniczej), na wypadek konieczności skorzystania przez dysponenta środków z instrumentu płatniczego po godzinie przeksięgowywania środków I. Zmiana w § 10 ust. 1 (§ 1 pkt 5 lit. a projektu) polega na usunięciu sformułowania „w innych bankach” na końcu przepisu, co umożliwi korzystanie z zastępczej obsługi kasowej we współpracy z innymi podmiotami, które nie są bankami np. Pocztą Polską S.A. Zmiana ta ułatwi państwowym jednostkom budżetowym szersze korzystanie z zastępczej obsługi kasowej. Jednakże tak jak dotychczas, korzystanie z zastępczej obsługi kasowej wymagało będzie stosownych uzgodnień z NBP. Zmiany proponowane w § 2, § 10 ust. 3 i § 10a (§ 1 pkt 1, pkt 5 lit. b i pkt 6 projektu) rozporządzenia wiążą się z rozszerzeniem usług oferowanych przez NBP związanych z bankową obsługą budżetu państwa, które umożliwią korzystanie z instrumentów płatniczych, w szczególności kart płatniczych, co przyczyni się do rozpropagowania idei obrotu bezgotówkowego. Ponadto dokonywanie płatności z wykorzystaniem instrumentów płatniczych zwiększy transparentność podmiotów z nich korzystających, jak również będzie skutkowało przyspieszeniem obrotu. Dodanie definicji instrumentu płatniczego w § 2 pkt 9 rozporządzenia (§ 1 pkt 1 projektu) poprzez odesłanie do ustawy o usługach płatniczych ma na celu uniknięcie wątpliwości interpretacyjnych. Definicja zawarta w wymienionej wyżej ustawie poprzez szeroki zakres zastosowania, pozwala odnieść się do różnych instrumentów płatniczych. 3 Dodany w rozporządzeniu § 10a (§ 1 pkt 6 projektu) sankcjonuje możliwość korzystania z instrumentów płatniczych, w szczególności z kart płatniczych, oferowanych przez NBP. W przepisie uregulowano zakres korzystania z instrumentów płatniczych wskazując, że wymagają one wcześniejszego przekazania środków celem ich użycia. Ma to związek w szczególności z kartami płatniczymi. Regulacja ta ma zapobiec powstawaniu niedozwolonych debetów na rachunkach służących do obsługi instrumentów płatniczych. Należy również zwrócić uwagę na okoliczność, że wprowadzane regulacje przyczyniają się do ujednolicenia zasad korzystania z instrumentów płatniczych, w szczególności kart płatniczych, co przyczyni się do efektywnego wykorzystywania środków budżetowych, jak również pozwoli na uniknięcie ewentualnych nieprawidłowości w tym zakresie. Podkreślić należy, że karty płatnicze, z których korzystać będą państwowe jednostki budżetowe na podstawie umów zawieranych z NBP będą kartami debetowymi. W związku z tym, w celu dokonania operacji przy ich użyciu, niezbędne będzie zasilenie rachunku służącego do obsługi karty pod zaplanowane wydatki. Pozwoli to uniknąć ewentualnego kredytowania podmiotów sektora finansów publicznych przez bank centralny. Co do zasady zapewni to również bezpieczeństwo dla samych podmiotów korzystających z kart, gdyż nie będzie możliwe wydatkowanie środków w kwocie wyższej niż przekazana na rachunek karty debetowej. W projekcie przewidziano rezygnację z obowiązku składania przez kierowników państw