Nowy system gwarancyjny po roku 2017: zasady funkcjonowania, aspekt regionalny

Strategia Odpowiedzialnego Rozwoju - gwarancje Obszar Kapitał dla rozwoju, projekt strategiczny: … Projekt wprowadza trwały, systemowy instrument wsparcia rozwoju MŚP przy wykorzystaniu gwarancji spłaty kredytów, oparty na Krajowym Funduszu Gwarancyjnym oraz Funduszu Gwarancyjnym w Programie Operacyjnym Inteligentny Rozwój (FG POIR)… Obszar Małe i średnie przedsiębiorstwa, projekt strategiczny: Instrumenty gwarancyjne dla polskich przedsiębiorców - utworzenie nowego Systemu gwarancyjnego dla MŚP jako trwałego, systemowego instrumentu wsparcia rozwoju MŚP przy wykorzystaniu gwarancji spłaty kredytów, … Podstawowe źródła finansowania Strategii: Efektywnym instrumentem wspierającym sektor MŚP są również gwarancje, które będą udzielane w ramach jednolitego systemu obsługiwanego przez BGK … … Średnioroczna wartość gwarancji udzielanych na rzecz MŚP szacowana jest na 7,5 mld zł, a średnioroczna wartość zaangażowanego kapitału prywatnego w postaci udzielonych kredytów objętych gwarancjami – 10 mld zł.

Dlaczego potrzebny jest nowy system gwarancyjny ? Cel: zapewnić trwały, finansowany w dużej części ze środków pozabudżetowych, systemowy instrument wsparcia MŚP w dostępie do kredytów o wolumenie odpowiadającym potrzebom przedsiębiorców. Stan obecny : Instrument interwencji antycyklicznej Doraźne decyzje przedłużające program z roku na rok Brak kontekstu strategicznego Finansowanie gwarancji niemal wyłącznie z budżetu państwa z incydentalnym wykorzystywaniem źródeł zewnętrznych Niepełne wykorzystanie potencjału środków UE Sprawdzona formuła gwarancji portfelowych - zabezpieczone kredyty - ok. 75,25 mld zł, 129 841 wspartych MŚP System gwarancyjny zgodny z SOR: Instrument systemowej interwencji strategicznej na rzecz sektora MŚP mobilizujący środki prywatne dla realizacji polityki państwa i bazujący na wszystkich pozytywnych doświadczeniach obecnego modelu Utworzenie w BGK rachunku Krajowego Funduszu Gwarancyjnego jako wehikułu finansowego zapewniającego montaż środków z różnych źródeł Wykorzystanie środków uwolnionych z instrumentów finansowych UE dla zasilania KFG Zwiększenie wsparcia dla innowacyjnych przedsiębiorców Stworzenie silniejszych zachęt dla inwestycji MŚP Uzupełniająca i wspomagająca rola budżetu państwa jako gwaranta płynności systemu

Jak będzie funkcjonował nowy system gwarancyjny? Środki uwolnione z instrumentów finansowych Budżet państwa Dodatkowe środki krajowe i zagraniczne pozyskane w przyszłości POLSKI FUNDUSZ ROZWOJU Krajowy Fundusz Gwarancyjny BGK Kontynuacja programu de minimis wspieranie konkurencyjności MŚP Fundusz Gwarancyjny Progr. Operacyjnego Inteligentny Rozwój Wspieranie innowacyjności MŚP PRZEDSIĘBIORCY KREDYTY Ew. fundusze gwarancyjne innych PO i inne źródła finansowania Wspieranie innych celów rozwojowych MŚP PLG COSME Gwarancje dla MŚP (w tym rynkowe) Ew. inne inicjatywy BGK/EFI Regwarancje EFI

System gwarancyjny – aspekt regionalny Stan obecny Samorządy województw nie uczestniczą w finansowaniu gwarancji de minimis, chociaż efekt prorozwojowy występuje na szczeblu regionalnym - ok 80% beneficjentów gwarancji BGK to mikroprzedsiębiorstwa W regionach funkcjonują fundusze poręczeniowe, które udzielają poręczeń w oparciu o zasoby własne i środki unijne. Skala tej działalności jest zdecydowanie niższa niż gwarancji de minimis (łączna sprzedaż poręczeń funduszy to jedynie 7,9% wartości sprzedaży gwarancji de minimis, a wartość aktywnych poręczeń to ok 8,8% wartości zaangażowania z tytułu gwarancji de minimis – dane za 2016 r.) Z doświadczeń wynika, że jedynie program gwarancyjny o ogólnokrajowym zasięgu, wspierany przez państwo może stanowić odpowiedź na uwarunkowania rynku kredytowego (sieciowa organizacji banków, scentralizowane procedury decyzyjne, wymogi regulacji ostrożnościowych dot. m.in. ochrony nierzeczywistej) Zaprezentowana w 2014 r. oferta BGK zawierająca koncepcję dwupoziomowego systemu poręczeniowo – regwarancyjnego nie spotkała się z akceptacją regionów Z uwagi na otwarty charakter KFG dopuszczający finansowanie z różnych źródeł i od różnych podmiotów, BGK widzi możliwość dobrowolnej partycypacji regionów w finansowaniu KFG

Kwota gwarancji (w tys. zł) Kwota kredytu (w tys. zł) System gwarancyjny – aspekt regionalny Kwotowy i procentowy udział gwarancji de minimis w województwach Województwo Liczba Udział liczbowy Kwota gwarancji (w tys. zł) Udział wartościowy Kwota kredytu (w tys. zł) dolnośląskie 21 673 9,18% 3 205 654,25 7,57% 5 742 627,66 7,63% kujawsko-pomorskie 12 015 5,09% 2 009 303,73 4,74% 3 606 815,74 4,79% lubelskie 8 983 3,80% 1 608 532,36 2 894 218,57 3,85% lubuskie 6 624 2,80% 1 057 346,97 2,50% 1 889 933,12 2,51% łódzkie 15 274 6,47% 2 591 592,65 6,12% 4 633 989,20 6,16% małopolskie 21 053 8,91% 3 776 230,67 6 631 515,11 8,81% mazowieckie 40 528 17,16% 8 871 860,59 20,94% 15 833 548,81 21,04% opolskie 4 557 1,93% 716 406,03 1,69% 1 239 969,83 1,65% podkarpackie 9 204 3,90% 1 547 841,43 3,65% 2 680 015,98 3,56% podlaskie 5 964 2,53% 1 044 518,54 2,47% 1 853 067,73 2,46% pomorskie 15 175 6,43% 2 602 591,35 6,14% 4 578 623,26 6,08% śląskie 27 406 11,60% 5 095 741,45 12,03% 8 891 497,94 11,82% świętokrzyskie 5 612 2,38% 1 116 088,51 2,63% 1 986 801,45 2,64% warmińsko-mazurskie 7 547 3,20% 1 127 351,85 2,66% 2 016 126,52 2,68% wielkopolskie 23 434 9,92% 4 253 383,73 10,04% 7 680 178,33 10,21% zachodniopomorskie 11 112 4,70% 1 738 622,88 4,11% 3 086 558,37 RAZEM 236 161 100,00% 42 363 067,00 75 245 487,61

Fundusze poręczeniowe w nowej sytuacji rynkowej Adaptacja, transformacja oferty produktowej Wzrost wartości udzielanych poręczeń Ugruntowana pozycja rynkowa Wartość udzielonych poręczeń w latach 2014 – 2017 766 840 Wartość portfela aktywnych poręczeń w latach 2014 – 2017 21 funduszy z udziałem BGK 19 funduszy z udziałem BGK prognoza na IV kw. 2017 Dywersyfikacja oferty produktowej funduszy poręczeniowych Duża wiarygodność względem partnerów finansowych Dane na 31.12.2013 r. Dane na 30.09.2017 r. Na dzień 31.10.2017 r. czternaście funduszy poręczeniowych z udziałem kapitałowym BGK posiada rating na poziomie inwestycyjnym z przedziału od A+ do BBB Struktura produktowa

Bank Gospodarstwa Krajowego Dziękuję za uwagę Bank Gospodarstwa Krajowego Centrum Poręczeń i Gwarancji Al. Jerozolimskie 7 00-955 Warszawa, Polska BGK/CPG: +48 22 522 91 91 email: sekretariatcpg@bgk.pl