Historia rozwoju produktów i usług

Prezentacja na temat: "Historia rozwoju produktów i usług"— Zapis prezentacji:

1 Historia rozwoju produktów i usług
opracował: Arkadiusz Malicki

2 Rozwój produktów i usług
Kompletna oferta produktów i usług nadal prześciga standardy tradycyjnej bankowości

3 Ewolucja modelu biznesowego
Linie biznesowe Kredyty Core Biznes SFI mBiznes Karty Kredytowe ratalny hipoteczny odnawialny mBiznes Plan eKONTO eMAX izzyKONTO Fundusze Inwestycyjne Obligacje Certyfikaty depozytowe Akcje mBiznesKonto mBiznesMax mBiznes Kredyt (saldo debetowe) VISA Electron VISA Classic VISA Gold Karty Cobrandowe Sieć Dystrybucji Klienci

4 Pierwsze produkty ofertę produktową dla Klientów mBanku tworzyły dwa rachunki: eMAX - rachunek a vista o charakterze oszczędnościowym: eKONTO - rachunek o charakterze oszczędnościowo-rozliczeniowym: rachunki charakteryzowały się wysokim, konkurencyjnym oprocentowaniem, które pozwoliło pozyskać Klientów ceniących swobodę w dysponowaniu środkami zgromadzonymi na rachunku, dzięki nowoczesnym rozwiązaniom technologicznym. eMAX eKONTO

5 Pozycjonowanie rachunki mBanku były najwyżej oprocentowanymi produktami depozytowymi w swojej kategorii. oprocentowanie eKONTA było dwukrotnie wyższe od średniej na rynku ROR (8,6%) w momencie wprowadzenia oferty.

6 Pierwsze produkty eKONTO Konto osobiste najwyższe oprocentowanie pośród kont osobistych na rynku brak opłat za prowadzenie rachunku darmowe przelewy na dziesięć zdefiniowanych rachunków przelewy na wszelkie rodzaje kont darmowa karta debetowa VISA Electron

7 eMAX Konto depozytowe a vista
Pierwsze produkty eMAX Konto depozytowe a vista atrakcyjne oprocentowanie konta depozytowego na żądanie, konkurencyjne w stosunku do rachunków oszczędnościowych obecnych na rynku darmowe przelewy na jeden dowolny, zdefiniowany rachunek bez opłat i prowizji wypłata pieniędzy z rachunku eMAX nie zmienia zasad oprocentowania

8 izzyBank – Warto być młodym.
Pierwsze produkty iZZY bank Pierwszy wirtualny bank dla młodych ludzi w Polsce Nowoczesne konto oferujące Klientom poniżej 18 roku życia dużą niezależność (niepełnoletni właściciel rachunku ma dostęp do konta poprzez elektroniczne kanały kontaktu) izzyBank – Warto być młodym.

9 pierwsze produkty karta bankowa była z założenia podstawowym i jedynym instrumentem całodobowego dostępu do środków na rachunku w kraju i za granicą. dostęp do rachunku w drodze obciążeń gotówkowych za pośrednictwem bankomatów (bezpłatnie w Sieci Euronet na terenie Polski), obciążenia bezgotówkowe za pośrednictwem transakcji płatniczych w punktach handlowo-usługowych (bezpłatnie na teranie Polski) proces wydawania i obsługi kart płatniczych mBanku został opracowany wspólnie z firmą Polcard VISA Electron eKONTO VISA Electron eMAX

10 Rozwój produktów Dla osób fizycznych prowadzących działalność gospodarczą, wykonujących wolny zawód lub będących wspólnikiem spółki cywilnej zero opłat za otwarcie rachunku darmowe prowadzenie rachunku bezpłatne przelewy do ZUS i US niskie opłaty za przelewy, karty kredytowe oraz pobieranie gotówki z konta mBIZNES – połączenie niskich kosztów prowadzenia konta z wysokim oprocentowaniem lokat

11 Prosty sposób na okresowe zwiększenie płynności finansowej firmy
Rozwój produktów Prosty sposób na okresowe zwiększenie płynności finansowej firmy do realizacji okresowych i stałych zobowiązań brak prowizji za udzielenie debetu uproszczona procedura przyznawania debetu przyznanie limitu już następnego dnia roboczego po złożeniu wniosku możliwość złożenie wniosku przez Internet oraz u operatora mLinii

12 Rozwój produktów mBank jako pierwszy w Polsce całkowicie wirtualny bank przedstawił propozycję dla Klientów, którzy mają potrzeby kredytowe prostsze i korzystniejsze zasady zaciągania kredytu szczególne warunki dla aktywnych Klientów mBanku oraz posiadaczy prestiżowych kart Visa Gold możliwość uzyskania dodatkowych środków bez przychodzenia do banku jedyną formą zabezpieczenia kredytu są wpływy na rachunek lub lokatę opłata to tylko 1% wartości kredytu za jego uruchomienie bardzo atrakcyjne oprocentowanie, które spada po upływie sześciu miesięcy korzystania z kredytu odsetki tylko od faktycznie wykorzystywanej kwoty kredytu

13 Rozwój produktów mPLAN hipoteczny mPLAN hipoteczny (waluta zagraniczna) mPLAN otwarty plan finansowy

14 Zarządzanie wszelkimi kredytami i lokatami poprzez jedno konto
Rozwój produktów Zarządzanie wszelkimi kredytami i lokatami poprzez jedno konto okres spłaty kredytu do 30 lat mechanizm bilansowania odsetek od oszczędności odsetkami z kredytu konsolidacja długu łatwe zarządzanie finansami efektywne zarządzanie płatnościami podatku od oprocentowania mPlan – Efektywne narzędzie do zarządzania finansami osobistymi

15 Rozwój produktów Nowoczesna i efektywna metoda oszczędzania dla osób i firm, które nie są ekspertami na rynku kapitałowym największe zyski w długim okresie elastyczność inwestowania prostota i wygoda wybór i różnorodność pomoc profesjonalistów. brak bariery niewielkiego kapitału

16 Karty kredytowe okres bez oprocentowania do 54 dni
Rozwój produktów Karty kredytowe okres bez oprocentowania do 54 dni limit kredytu od 500 do zł minimalny wymagany dochód netto od 500 zł konkurencyjne oprocentowanie kredytu kontrola aktualnego zadłużenia opcja automatycznej spłaty zadłużenia z eKONTA darmowe umieszczenie na karcie swojego zdjęcia wypłaty gotówki na całym świecie do kwoty 50% przyznanego limitu kredytowego transakcje zagraniczne rozliczane w Euro podwyższenie limitu możliwe po sześciu miesiącach korzystania z karty opcjonalne ubezpieczenia

17 Rozwój produktów Otwarty Fundusz Emerytalny jest drugim filarem, który zarządza częścią składki na ubezpieczenie społeczne, inwestuje ją na różne sposoby, by jak najefektywniej mnożyć pieniądze Rozwój produktów oszczędność czasu kontrola pieniędzy kontrola pracodawcy swoboda wyboru

18 Rozwój produktów mIKE fundusze to Indywidualne Konto Emerytalne oparte na funduszach inwestycyjnych TFI SKARBIEC. To atrakcyjną oferta oszczędzania na przyszłą emeryturę, bez opłat i zbędnych formalności. minimum formalności - umowa zawierana w formie elektronicznej brak jakichkolwiek opłat manipulacyjnych swoboda wyboru - różne klasy funduszy, zróżnicowane ryzyko inwestycyjne maksimum wygody – gotowe strategie inwestycyjne mBanku pełna kontrola - prezentacja rachunku w systemie transakcyjnym mBanku możliwość szybkiej konwersji między funduszami potencjalnie najwyższa korzyść podatkowa

19 Rozwój produktów To od 500 do zł jako kredyt w rachunku, z którego pieniądze można wypłacić kiedy i na co się chce szybko i bez poręczycieli szczególnie atrakcyjne oprocentowanie dla Klientów mBanku odsetki naliczane tylko od rzeczywiście wykorzystanej kwoty, a nie od całego przyznanego kredytu

20 Rozwój produktów mBank EURO<26 Visa Electron to połączenie Złotej Rybki mBanku ze studencką kartą EURO<26 dodatkowe pieniądze prawo do 4500 zniżek w Polsce i w Europie. dokument potwierdzający status studenta możliwość kupna ubezpieczenie NNW w trzech różnych wariantach do wyboru wpKarta to karta kredytowa stworzona wspólnie z Wirtualną Polską wydawana od 700 zł dochodu (netto) realizacja transakcji internetowych, telefonicznych bezpłatny dostęp do serwisów portalu WP liczne zniżki w Aktywnej Strefie Zysku. 

21 5% rabat w internetowym sklepie InBook
Rozwój produktów eM eKARTA to pierwsza wirtualną kartą partnerską mBanku, która jest wspólnym przedsięwzięciem eCARD SA, Merlin.pl i mBanku płatność za zakupy w Internecie, zamówienia telefoniczne oraz towary z domów wysyłkowych i zamówienia pocztowe eKARTA Onet.pl, (eKARTA Interia.pl) płatność za zakupy w Internecie, zamówienia telefoniczne oraz towary z domów wysyłkowych i zamówienia pocztowe. 5% rabat w internetowym sklepie InBook (specjalne promocję przy zakupach w pasażu Interia)

22 Rozwój produktów w mBanku o konkurencyjnej cenie i maksymalnie uproszczonej procedurze zakupu oferta przy współpracy z T.U. Generali o szerokim zakresie i konkurencyjnej cenie numer polisy wysyłany w ciągu jednego dnia roboczego od dokonania płatności. najniższa na rynku cena z dodatkową zniżką dla młodzieży, rodzin oraz grup możliwość ubezpieczenia skutków amatorskiego uprawiania narciarstwa. koszty zaistniałe za granicą pokrywane automatycznie uproszczona forma zakupu brak wyznaczonych placówek medycznych, do których należy się zgłosić szeroki zakres pomocy assistance szeroki zakres ubezpieczenia

23 komfort i bezpieczeństwo
Rozwój produktów to pierwsze ubezpieczenie oferowane wspólnie ze STU Ergo Hestia, całkowicie obsługiwane przez wirtualną instytucję finansową komfort i bezpieczeństwo to Indywidualne Konto Emerytalne połączone z polisą Jest złożone z części ochronnej - to dobrowolne, atrakcyjne ubezpieczenie na życie oraz części inwestycyjnej - opartej na ubezpieczeniowych funduszach kapitałowych Generali Życie T.U. S.A zero opłat manipulacyjnych od wpłat i wypłat środków na fundusze dowolnie kształtowanie i zmienianie polityki inwestycyjnej w ramach rachunku mIKE ubezpieczenie

24 10% zniżki dla Klientów mBanku Assistance i Zielona Karta bez opłat
Rozwój produktów mBank Jako pierwszy w Polsce, wspólnie z T.U. COMPENSA S.A., oferuje ubezpieczenie komunikacyjne przez Internet niska cena 10% zniżki dla Klientów mBanku Assistance i Zielona Karta bez opłat  prosty wniosek internetowy możliwość zapamiętania kalkulacji składki we wniosku internetowym wybór sposobu zawarcia ubezpieczenia Autocasco płatność za pomocą wygodnego i darmowego przelewu mTRANSFER minimum formalności pewna ochrona

25 braku opłaty za zawarcie ubezpieczenia niższe koszty administracyjne
Rozwój produktów mBanku jako pierwszy oferuje polisę z funduszem przez Internet, bez pośrednictwa agenta ubezpieczeniowego  atrakcyjna cena braku opłaty za zawarcie ubezpieczenia niższe koszty administracyjne braku różnicy pomiędzy ceną zakupu a ceną sprzedaży jednostek ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych niższej opłaty za ochronę życia i zdrowia szeroki zakres ubezpieczenia szeroki, łatwy dostęp do informacji integracja z kontem bankowym łatwy sposób zawarcia polisy przez Internet nowoczesna obsługa maksymalna wygoda  elastyczność - możliwość zmiany sumy ubezpieczenia, strategii inwestycyjnej, częstotliwości opłacania składki