Kapitał pozyskany z nieruchomości jako źródło wsparcia dochodu emerytalnego IV mgr Piotr Łyszczak.

Prezentacja na temat: "Kapitał pozyskany z nieruchomości jako źródło wsparcia dochodu emerytalnego IV mgr Piotr Łyszczak."— Zapis prezentacji:

1 Kapitał pozyskany z nieruchomości jako źródło wsparcia dochodu emerytalnego
IV mgr Piotr Łyszczak

2 Dochód emerytalny I, II, III filar
nieruchomość jako „IV filar emerytalny” TEZA: w polskich warunkach, w aktywach w postaci nieruchomości zawarty jest istotny, dotychczas niewykorzystywany potencjał kapitałowy umożliwiający poprawę struktury przychodowej finansów osobistych znacznej części osób starszych. Jego uruchomienie wymaga przewartościowania tradycyjnego postrzegania nieruchomości jedynie jako miejsca schronienia, zamieszkania, które należy docelowo przekazać spadkobiercom

3 Który z poniższych sposobów oszczędzania jest najlepszy, żeby powiększyć swoją emeryturę?
źródło: „Postawy Polaków wobec oszczędzania” raport Fundacji Kronenberga przy Citi Handlowy i Komisji Nadzoru Finansowego, Pentor październik 2008

4 kapitałowo / majątkowo kapitał = nieruchomość
uboga dochodowo ? zamożna kapitałowo / majątkowo kapitał = nieruchomość

5 2 aspekty własności nieruchomości
własność nieruchomości rozumiana jako prawo (legal ownership) ekonomiczna własność nieruchomości postrzegana jako kapitał (economic ownership / equity)

6 Jak uwolnić kapitał „zamrożony” w nieruchomości?
CZĘŚCIOWY LUB CAŁOŚCIOWY WYNAJEM POŻYCZKA HIPOTECZNA SPRZEDAŻ NIERUCHOMOŚCI ODWRÓCONA HIPOTEKA INNE

7 CZĘŚCIOWY LUB CAŁOŚCIOWY WYNAJEM
częściowy = 1 pokój, przeprowadzka niekonieczna całościowy = całe mieszkanie, przeprowadzka do mniejszego / tańszego mieszkania

8 „refinansowanie poniesionych wydatków” wymagana zdolność kredytowa
POŻYCZKA HIPOTECZNA „refinansowanie poniesionych wydatków” wymagana zdolność kredytowa konieczność dokonywania spłat rat

9 SPRZEDAŻ NIERUCHOMOŚCI
„z większego na mniejsze”, downsizing bezpieczne zainwestowanie nadwyżki pozostałej z różnicy w cenie – odsetki z lokat uzupełniają dochód konieczna przeprowadzka

10

11 ODWRÓCONA HIPOTEKA MODEL KREDYTOWY MODEL SPRZEDAŻOWY wariant dotychczas niedostępny w Polsce prawdopodobne nazewnictwo: odwrócony kredyt hipoteczny trwają prace nad odpowiednią Ustawą na zachodzie znany jako: reverse mortgage lub lifetime mortgage wariant dostępny w Polsce nazewnictwo: renta za nieruchomość hipoteka odwrócona na bazie KC – umowa dożywocia na zachodzie znany jako: home reversion

12 Występowanie odwróconej hipoteki w krajach UE
ODWRÓCONA HIPOTEKA Występowanie odwróconej hipoteki w krajach UE + USA, Kanada, Australia, Nowa Zelandia. Japonia, Indie, Tajwan …

13 brak konieczności przeprowadzki
INNE sprzedaż domu / mieszkania z dyskontem i wynajem od nowego właściciela po konkurencyjnej stawce tej samej nieruchomości brak konieczności przeprowadzki

14 INNE państwowa odwrócona hipoteka – nieruchomość jako „dostarczyciel” środków na finansowanie długoterminowej opieki zdrowotnej

15 INNE środki finansowe dla właściciela nieruchomości wypłacane dziś w zamian za udział w przyszłym wzroście wartości nieruchomości – mechanizm opcji

16 dziękuję