1 Innowacyjne rozwiązania płatnicze - system Express ELIXIR dr Tomasz Jończyk Dyrektor Linii biznesowej rozliczenia Kielce, 6 czerwca 2013 roku

Krajowa Izba Rozliczeniowa S.A. 2 Powołana przez Narodowy Bank Polski, 16 banków komercyjnych oraz Związek Banków Polskich w celu stworzenia jednolitego systemu rozliczeń międzybankowych Firma zaufania publicznego, instytucja strategiczna na terenie Polski, która bierze udział w realizacji zadań związanych z funkcjonowaniem systemu płatniczego Państwa Niezawodność i bezpieczeństwo – Izba rocznie przetwarza ponad 1,5 mld transakcji płatniczych, z których żadna nie została zakwestionowana Innowacyjność – opracowuje i wprowadza na rynek zaawansowane technologicznie rozwiązania z dziedziny wymiany informacji elektronicznej

Formy rozliczeń pieniężnych – polecenie przelewu Polecenie przelewu – zlecenie uznaniowe, polegające na dyspozycji dłużnika obciążenia jego rachunku kwotą zobowiązania i uznania nią rachunku wierzyciela. DłużnikWierzyciel

Polecenie zapłaty – zlecenie obciążeniowe, polegające na dyspozycji Odbiorcy (d. Wierzyciela) obciążenia rachunku Płatnika (d. Dłużnika) kwotą należności i uznania nią rachunku Odbiorcy. Płatnik Odbiorca Podstawa stosowania - zgoda na obciążanie rachunku Możliwość odmowy realizacji obciążenia (przez bank dłużnika) Możliwość zwrotu środków (inicjowana przez Płatnika) Brak limitu kwoty transakcji Formy rozliczeń pieniężnych – polecenie zapłaty

Systemy rozliczeń detalicznych ELIXIR Euro ELIXIR Express ELIXIR Systemy rozliczeń detalicznych ELIXIR Euro ELIXIR Express ELIXIR Rozliczenia międzybankowe i systemy rozrachunkowe w Polsce Źródło: Opracowanie własne na bazie Systemy depozytowo – rozrachunkowe papierów wartościowych RPW KDPW Systemy depozytowo – rozrachunkowe papierów wartościowych RPW KDPW salda netto STEP2 EACHA Płatności wysokokwotowe SORBNET T2 NBP TARGET2 netto brutto

Na przestrzeni lat wzrost: szybkości wydajności bezpieczeństwa liczby transakcji liczby uczestników palety obsługiwanych instrumentów: – polecenie przelewu, – transakcje podatkowe, – ZUS, – polecenie zapłaty, – GOBI, – MPS, – KOK, – pokrycie loro/MT Liczba płatności (w tys. sztuk) 6 System ELIXIR®

System EuroELIXIR EuroELIXIR system stanowiący odpowiedź na wyzwania integracji europejskiej pozwala zrealizować płatność w ramach jednego dnia zarówno w relacjach krajowych, jak i transgranicznych zapewnił możliwość spełnienia wymogu receiver capability bankom polskiego obszaru płatniczego umożliwia realizację płatności w skali paneuropejskiej – we współpracy z Narodowym Bankiem Polskim zapewnia dostęp do paneuropejskiej izby rozliczeniowej STEP2 – łączy polski system z systemami wiodących izb europejskich w ramach stowarzyszenia EACHA 7

Rynek płatności – dotychczas 8 Stabilny, przewidywalny, z jasnym podziałem ról i znanymi uczestnikami

Rynek płatności – zmienia się szybciej niż kiedykolwiek 9 Nowe podmioty (w tym podmioty pozabankowe) Nowe usługi Nowe potrzeby klientów Nowe rodzaje płatności Nowe podmioty (w tym podmioty pozabankowe) Nowe usługi Nowe potrzeby klientów Nowe rodzaje płatności

Realizacja płatności kilka sekund po zleceniu: minimalizacja ryzyka naliczania odsetek karnych Dostępność w trybie ciągłym: uniezależnienie od harmonogramu systemu ELIXIR Natychmiastowy przelew na rachunek e-sklepu lub kontrahenta: szybsza realizacja zamówienia Wysoki limit pojedynczej transakcji zł zwiększenie płynności dla klientów korporacyjnych Błyskawiczne zasilenie rachunku wybranej osoby: ważne w sytuacjach awaryjnych Express ELIXIR wychodzi naprzeciw oczekiwaniom klientów banków 10

Banki obecne w systemie Express ELIXIR 11

Korzyści – administracja, przedsiębiorcy 12 w roli ODBIORCY przelewu: -szybsza regulacja płatności przez klientów firmy: przelewy księgowane online, w czasie rzeczywistym, niezależnie od sesji ELIXIR (np. przelew wysłany w piątek po południu via ELIXR zostanie zaksięgowany w poniedziałek, natomiast via Express ELIXR - w piątek) -możliwość natychmiastowej reakcji na uregulowanie płatności przez klienta (np, włączenie usług, wydanie towaru) -nadanie przelewu równoznaczne z otrzymaniem przelewu - brak okresu 'zawieszenia/oczekiwania' dla zrealizowanej transakcji -pewność nieodwracalności płatności (system eliminuje konieczność okazywania potwierdzenia przelewu - środki i dane nadawcy są natychmiast widoczne na rachunku) poprawa płynności i jakości obsługi klienta

Korzyści – administracja, przedsiębiorcy 13 w roli NADAWCY przelewu: -pełna kontrola operacji finansowych, szybsza regulacja płatności, możliwość przekazania środków kontrahentom na bieżąco w dowolnym czasie i miejscu (poprzez dostęp do bankowości elektronicznej za pomocą mobilnego internetu) -wyeliminowanie konieczności wcześniejszego blokowania środków - przelew może być wykonany w dacie wymagalności, bez ryzyka opóźnień możliwych w trybie sesyjnym korzyści finansowe związane z dłuższym okresem oprocentowania środków na rachunku bankowym poprawa jakości zarządzania środkami finansowymi i większa swoboda w regulowaniu należności

Express ELIXIR oczami klientów banków Express ELIXIR to integralny element mojego świata, narzędzie konieczne do sprawnego funkcjonowania 14

Ekosystem 15 Podstawa codziennego funkcjonowania systemu rozliczeń międzybankowych w Polsce Integracja europejska Odpowiada na obecne potrzeby związane z szybkością przekazywania pieniędzy

Ekosystem 16 Innowacyjny ekosystem dopasowany do różnych potrzeb międzybankowy bezpieczny Innowacyjny ekosystem dopasowany do różnych potrzeb międzybankowy bezpieczny

17 bezpieczny podpis elektroniczny ma taką samą moc jak podpis własnoręczny gwarantuje integralność danych przesyłanych drogą elektroniczną unikatowość podpisu – każdy podpis elektroniczny jest inny dla każdego dokumentu i ściśle powiązany z dokumentem, dla którego został utworzony potwierdzenie istnienia dokumentu w danej chwili – dokument można dodatkowo oznakować czasem, nadając mu tzw. datę pewną. Podpis elektroniczny - niezaprzeczalne potwierdzenie tożsamości Kontakt: Przedstawicielstwo Handlowe w Kielcach Adres Ul. Sienkiewicza 60a/6, Kielce Tel: Fax:

Kontakt: Tomasz Jończyk Krajowa Izba Rozliczeniowa S.A. Dyrektor Linii biznesowej rozliczenia