Systemy bankowości elektronicznej

Prezentacja na temat: "Systemy bankowości elektronicznej"— Zapis prezentacji:

1 Systemy bankowości elektronicznej
X-CARD

2 X-CARD Kartowy system płatniczy i rozliczeniowy z kartą mikroprocesorową Umożliwia wypłatę gotówki i płatności w punktach handlowych i bankomatach Zapewnia bezgotówkową obsługę rachunków elektronicznych jednostek handlowych i usługowych Pozwala na korzystanie ze środków na karcie również w przypadku awarii łączności („elektroniczna portmonetka” ;tryb off-line) Pozwala na szybkie wprowadzanie i ewidencjonowanie programów lojalnościowych dla banku oraz jego klientów (jednostek handlowych)

3 X-CARD – System elektronicznej bankowości detalicznej
Przeznaczonym dla banków dynamicznie rozwijających ofertę produktową Pozwala na zwiększenie ilości transakcji i usług realizowanych drogą elektroniczną Umożliwia zarządzanie siecią bankomatów, kiosków informacyjnych, terminali płatniczych (POS) Zapewnia klientom banku aktywny dostęp w czasie rzeczywistym do środków na ich kontach bankowych Umożliwia autoryzację kart własnych oraz obcych (typu Visa, Mastercard, Polcard) we własnej sieci banku Wykorzystuje do obsługi nowoczesne karty chipowe, które są docelowym standardem dla rozwiązań kartowych w najbliższych latach

4 Karty chip-owe - mikroprocesorowe
Bezpieczeństwo kart mikroprocesorowych: brak możliwości skopiowania karty wzajemne uwierzytelnianie karty oraz urządzenia czytającego klucze 3DES (128 bit) wymiany informacji gwarantowany 10 letni okres przechowywania informacji minimum cyklów zapisu/kasowania pamięci Funkcjonalność niezaprzeczalne uwierzytelnienie klienta (karta + PIN) przechowywanie informacji o rachunku i rzeczywistym saldzie karty możliwość łatwej rozbudowy aplikacji

5 X-CARD – Karta mikroprocesorowa
Możliwość przypisania do karty dowolnej liczby rachunków klienta Możliwość zdefiniowania właściciela i dysponenta karty Bezpieczeństwo brak możliwości nieuprawnionego dostępu niemożliwe kopiowanie PIN-u 3 krotne błędne podanie PIN powoduje zablokowanie karty oraz dostępu do rachunku

6 X-CARD – Karta mikroprocesorowa
Identyfikator dowód tożsamości kontrola dostępu Elektroniczna portmonetka obsługująca np. opłaty za usługi telekomunikacyjne, energetyczne płatności w jednostkach handlowych i usługowych możliwość pobierania gotówki w jednostkach handlowych zasilenie/zwrot „portmonetki” odbywa się w kiosku informacyjnym lub kasie banku Karta płatnicza, bankomatowa Karta programów lojalnościowych

7 Karty lokalne – cechy X-CARD
Wprowadzenie ekwiwalentu gotówki płatności w placówkach handlowych i usługowych w przeciwieństwie do systemów opartych tylko na bankomatach, ilość gotówki w obiegu jest redukowana Pominięcie (również w zakresie prowizji) dużych centrów rozliczeniowych Bank realizuje proces rozliczenia transakcji (ma możliwość kreowania polityki prowizyjnej) Bezpośredni dostęp do środków zgromadzonych zarówno na karcie jak i rachunku bankowym klienta Wygodny i całodobowy dostęp do usług bankowych realizacja płatności (wcześniej autoryzowanych) typu czynsz, telefon, gaz przelewy ZUS i US wypłaty gotówki z bankomatów Natychmiastowa (w przypadku urządzeń on-line) realizacja zastrzeżeń kart

8 Karty lokalne – cechy X-CARD
Wydawanie karty pod własnym logo banku Łatwość wydawania i dystrybucji karty możliwość implementacji własnych, dostosowanych do lokalnych potrzeb wymogów formalnych i procedur wydawania kart Z uwagi na funkcję „elektronicznej portmonetki” – wzrost wartości „depozytów” banku Możliwość wprowadzenia programów płatniczo - lojalnościowych (sieci sklepów, etc.) Wydawanie kart grupom społecznym (bezrobotni, klienci MOPS, ...)

9 X-CARD – Funkcje Emisja kart dla klientów banku (Karty Klientowskie, Karty Sprzedawcy) Prowadzenie rejestru wydanych przez bank kart Przechowywanie na karcie informacji o rachunku do którego karta została wydana (możliwość realizacji usług w bankomatach, kioskach informacyjnych i POS’ach) Identyfikacja klienta na stanowiskach samoobsługowych oraz w kasie banku Swobodny dostęp do środków na rachunku, wypłaty gotówki w bankomacie, pozyskiwanie informacja o saldzie, drukowanie wyciągów, składanie poleceń przelewów w kioskach informacyjnych Dokonywanie płatności kartą w sklepach, punktach usługowych Emisja kart typu pre-paid (elektroniczna portmonetka)- możliwość zasilania karty określoną kwotą środków z określeniem lub bez określenia ich przeznaczenia

10 Logiczna architektura Systemu
POS Bankomat Kiosk informacyjny Kasa X-CARD (zintegrowana z systemem bankowym) Baza danych X-CARD Baza danych System bankowy Serwer autoryzacyjny Aplikacja do emisji kart i zarządzania transakcjami Karta Klienta

11 Funkcjonalna architektura Systemu
P I N A C Z POS-y off-line Kioski informacyjne Karta sprzedawcy System Bankowy + corba CENTRUM AUTORYZACJI Bankomaty POS-y on-line Adekiz

12 Urządzenia Jednostki handlowe i usługowe Klienci indywidualni POS
Kiosk informacyjny POS Bankomat Bankomat Kasa

13 X-CARD – elementy systemu
Centrum Autoryzacji oprogramowanie + baza danych służące niezaprzeczalnej identyfikacji klienta oraz przechowywania i wymiany informacji pomiędzy X-CARD-em i systemem bankowym Spinacz interface separujący system bankowy od „otoczenia” Adekiz Aplikacja do emisji i zarządzania kartami POS off-line terminal płatniczy nie posiadający bezpośredniego połączenia z systemem Karta sprzedawcy karta mikroprocesorowa służąca do „przenoszenia” transakcji z POS-a off-line do systemu (via kiosk informacyjny) POS on-line terminal płatniczy realizujący transakcje w czasie rzeczywistym

14 X-CARD – elementy systemu
Kiosk informacyjny urządzenie służące do wykonywania operacji związanych z obsługą kart i rachunków bankowych. Umożliwia wykonywanie zasileń/zwrotów na kartę, przelewów, przeglądania i drukowania historii operacji z udostępnionych kont. Rozlicza również karty sprzedawcy Bankomat urządzenie do wypłaty gotówki z karty bądź rachunku bankowego (w trybie offline do wysokości środków na karcie) System Bankowy + corba system bankowy (wraz z demonem nazywanym corbą) udostępnia funkcje pozwalające na realizację zapytań i poleceń przekazywanych przez spinacz

15 X-CARD – ADEKIZ Obsługa emisji kart – rejestr wydanych kart
Rejestr klientów Lista rachunków przypisanych do karty Definiowanie listy przelewów Funkcje serwisowe – m.in. zmiana numeru PIN klienta, ustalanie indywidualnych limitów

16 X-CARD – ADEKIZ Rejestr transakcji wykonanych kartą
wypłata gotówki w bankomacie wypłata gotówki w kasie banku zapłata w sklepie przelewy Rejestr urządzeń systemu Kioski informacyjne Bankomaty POS-Y Rejestr kart zastrzeżonych Rozsyłanie informacji o kartach zastrzeżonych Zestawienia i raporty lista wydanych kart lista kart z upływającym terminem ważności raport nie podjętej gotówki zestawienia transakcji

17 X-CARD Terminal płatniczy w sklepie POS: Funkcje dla klienta
zapłata za zakupione towary lub usługi możliwość pobierania gotówki w kasie sklepu Funkcje dla sprzedawcy identyfikacja klienta rozliczenie transakcji – przekazanie informacji o transakcji do banku transakcje on-line – do wysokości kwoty na rachunku klienta transakcje off-line – możliwość wykonania transakcji do wysokości salda na karcie

18 X-CARD – Bankomat Bankomat dwusystemowy
karty magnetyczne (VISA, MAESTRO) karta X-CARD Bankomat on-line – transakcje do wysokości kwoty na rachunku klienta Bankomat off-line –transakcje do ustalonego przez Bank limitu (domyślnie – do równowartości 150 EURO) lub do wysokości środków na karcie

19 Rejestr kart zastrzeżonych
Karta może być wpisana do rejestru kart zastrzeżonych w przypadku jej zgubienia lub kradzieży Rejestr prowadzony w banku Dane o zastrzeżeniach przekazywane są do jednostek handlowych nie rzadziej, niż raz dziennie oraz przy każdorazowym rozliczeniu karty sprzedawcy Karta zastrzeżona włożona do terminala płatniczego jest automatycznie blokowana

20 X-CARD – Korzyści dla banku
Bezpieczna karta bankowa dla klientów mniej zamożnych oraz podwyższonego ryzyka Dodatkowe przychody - z prowizji i opłat Obniżka kosztów - dzięki samoobsłudze klientów i automatyzacji księgowań Lojalność klienta i jednostek handlowych wobec banku Bank dostępny 24 godziny na dobę

21 X-CARD – Korzyści dla klienta indywidualnego
System samoobsługi bankowej (druk zestawienia operacji, przelewy i inne ) Bezpieczne płatności w sieci sklepów Eliminacja niekontrolowanego zadłużania się Szybka wypłata gotówki Dostęp do rachunku przez 24 godziny

22 X-CARD – Korzyści dla jednostek handlowych i usługowych
Prowizje niższe, niż w ogólnopolskich sieciach kartowych Lojalność klientów z kartą oraz możliwość wyselekcjonowania grupy stałych klientów Bezpieczne i szybkie przenoszenie utargów w postaci zapisu elektronicznego Zwiększenie bezpieczeństwa sklepu – mniej gotówki Eliminowanie ryzyka otrzymania fałszywego banknotu Reklama placówek honorujących kartę w wydających i obsługujących ją bankach

23 POKAZ FUNKCJONALNOŚCI KIOSKU INFORMACYJNEGO