Ośrodek Informacji Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego

Prezentacja na temat: "Ośrodek Informacji Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego"— Zapis prezentacji:

1 Ośrodek Informacji Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego
Czym jest baza OI UFG i jakie dane zawiera? Na czym polega działalność informacyjna OI UFG? Jakie jest wykorzystanie gromadzonych danych w praktyce?

2 Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny
Z oficjalnej strony Funduszu misja: „Ubezpieczeniowy Funduszu Gwarancyjny zajmuje się wypłatą odszkodowań niewinnym ofiarom wypadków - spowodowanych przez nieubezpieczonych właścicieli pojazdów  oraz nieubezpieczonych rolników. Każda z tych grup ma obowiązek posiadać ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej (OC). UFG wypłaca również odszkodowania osobom poszkodowanym, w przypadku gdy sprawca wypadku drogowego uciekł z miejsca zdarzenia i jest nieznany.”

3 Kim są członkowie UFG? Są to krajowe i zagraniczne zakłady ubezpieczeń, wykonujące działalność ubezpieczeniową na terenie Polski w zakresie obowiązkowego ubezpieczenia OC posiadaczy pojazdów mechanicznych i obowiązkowego ubezpieczenia OC rolników. Członkostwo w UFG jest obowiązkowe.

4 Czym jest Ośrodek Informacji UFG (OI UFG) ?
Jest ośrodkiem odpowiedzialnym za zbieranie i udostępnianie uprawnionym podmiotom przewidzianych ustawowo danych ubezpieczeniowych, w tym celu tworzy bazę danych OI UFG. Zakres danych jest określony przez Ustawę o ubezpieczeniach obowiązkowych.

5 Kto administruje OI UFG?
Zarząd Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego Warszawa, ul. Płocka 9/11 Obecnie Prezesem Zarządu jest p. Elżbieta Wanat- Połeć (od 2008 r.) W skład Zarządu wchodzą jeszcze 3 osoby: p. Zdzisława Cwalińska-Weychert- Wiceprezes p. Hubert Stoklas- Wiceprezes p. Małgorzata Ślepowrońska- Członek Zarządu UFG

6 Od kiedy działa baza danych OI UFG?
Od 2004 roku - gromadzi dane dotyczące ubezpieczeń OC, od 2006 roku – również dane dotyczące ubezpieczeń AC. IV Dyrektywa Komunikacyjna przyjęta przez Parlament Europejski w 2000 r. zalecała, aby w każdym państwie członkowskim UE funkcjonowało tzw. centrum (ośrodek) informacji odpowiedzialne za prowadzenie rejestru danych o ubezpieczonych oraz pojazdach mechanicznych.

7 Jakie informacje gromadzi baza OI UFG?
Kompletną informację zawiera plik PDF z oficjalnej strony UFG o OI UFG: Rejestr zbiorów danych osobowych nr 1. Strona główna -> O UFG -> O nas -> Rejestr zbiorów danych osobowych

8 Kto przekazuje informacje do OI UFG?
Informacje zawarte w OI UFG pozyskiwane są od zakładów ubezpieczeń. ZU mają obowiązek przekazywania do UFG informacji dotyczących : zawartych jak i odnowionych polis ubezpieczeniowych wszelkich zdarzeń komunikacyjnych rodzących odpowiedzialność odszkodowawczą zakładów ubezpieczeń.

9 Przekazanie wskazanych danych przez zakłady ubezpieczeń musi nastąpić nie później niż w terminie 14 dni od: Zawarcia lub odnowienia polisy ubezpieczeniowej, Zgłoszenia szkody skutkującej odpowiedzialnością zakładu ubezpieczeń, Wypłaty odszkodowania, w związku z zakończeniem procesu likwidacji szkody.

10 Jak pozyskać informacje?
UFG udostępnia możliwość sprawdzenia online historii ubezpieczeniowej pojazdu z ostatnich 5 lat. Aby mieć dostęp do danych, należy zarejestrować się w serwisie i zweryfikować dane (np. przez przesłanie skanu dokumentu potwierdzającego tożsamość). Zarejestrowanie następuje po weryfikacji, trwającej ok. 2 dni. Podstawowe informacje o aktualnym ubezpieczeniu OC pojazdu są dostępne bez logowania (przydatne np. na miejscu stłuczki). Należy wtedy podać nr rejestracyjny lub VIN. Po zalogowaniu do portalu można otrzymać informację o polisach komunikacyjnych, szkodach i wypłaconych odszkodowaniach. UFG udostępnia także informacje o karach za brak OC i postępowaniach regresowych.

11 Udostępnianie informacji- c.d.
Fundusz udostępnia zgromadzone dane, o których mowa powyżej, określonym instytucjom (np. Policji, sądom), a także: poszkodowanemu, uprawnionemu lub innemu podmiotowi, w zakresie dotyczącym ubezpieczenia OC posiadaczy pojazdów mechanicznych, z wyłączeniem imienia i nazwiska oraz adresu posiadacza pojazdu sprawcy lub kierującego tym pojazdem; jeżeli poszkodowany, uprawniony lub inny podmiot żąda udostępnienia danych dotyczących imienia i nazwiska oraz adresu posiadacza pojazdu sprawcy lub kierującego tym pojazdem w związku z zaistniałą szkodą, powinien wykazać interes prawny w uzyskaniu tych danych.

12 Ze strony Rzecznika Finansowego rf.gov.pl:
W przypadku zgłoszenia roszczenia UFG, ma on obowiązek udostępniać poszkodowanemu lub uprawnionemu informacje i dokumenty gromadzone w celu ustalenia odpowiedzialności Funduszu lub wysokości świadczenia. Osoby te mają prawo do pisemnego potwierdzenia przez Fundusz udostępnionych informacji, a także sporządzenia na swój koszt kserokopii dokumentów i potwierdzenia ich zgodności z oryginałem. Informacje i dokumenty UFG ma obowiązek udostępniać poszkodowanym i uprawnionym, na ich żądanie, w postaci elektronicznej.

13 Potencjał i wielkość bazy danych OI UFG
OI UFG każdego dnia aktualizuje swoją bazę danych OI UFG rejestruje około 26 milionów odnowionych i nowo sprzedanych polis rocznie oraz ponad 1,5 miliona zdarzeń drogowych.

14 W roku 2016 odnotowano ok. 111% dynamikę wzrostu liczby rekordów znajdujących się w bazie OI UFG.
Zakres zgromadzonych danych 2014 r. 2015 r. 2016 r. Liczba rekordów umów: OC komunikacyjne AC Liczba rekordów zdarzeń: Liczba rekordów wypłat:

15 Zainteresowanie danymi bazy
Liczba zapytań do bazy OI UFG 2014 r. 2015 r. 2016 r. Liczba zapytań o szkody tj. dot. historii szkodowości posiadacza pojazdu mechanicznego lub pojazdu – kanał odstępny dla zakładów ubezpieczeń (AC + OC) Liczba zapytań o przebieg ubezpieczenia – kanał dostępny dla zakładów ubezpieczeń (AC + OC) Liczba zapytań o OC komunikacyjne za pośrednictwem Portalu UFG („Sprawdź OC pojazdu”) – kanał dostępny publicznie 4 369 754 7 377 186 13 835 488

16 Korzyści płynące z bazy OI UFG - dla posiadaczy pojazdów mechanicznych
Możliwość sprawdzenia historii ubezpieczenia OC z okresu 5 lat wstecz Możliwość rejestracji elektronicznej na portalu UFG Możliwość sprawdzenia faktycznej historii auta kupowanego na rynku wtórnym (UFG wie więcej niż nowy nabywca auta) Możliwość sprawdzenia historii szkód komunikacyjnych i wypłaconych odszkodowań

17 Korzyści płynące z bazy OI UFG - dla zakładów ubezpieczeń
Uproszczenie procesu przesyłania danych Minimalizacja kosztów ZU związanych z przesyłaniem i korzystaniem z danych Centrum analityczne- największy w Polsce zbiór danych z zakresu ubezpieczeń komunikacyjnych Baza służy do oceny ryzyka i taryfikacji umów ubezpieczeniowych- jest wykorzystywana w procesach biznesowych (od 2016 r.- kokpity menadżerskie, pozwalające na monitorowanie trendów rynkowych)

18 Korzyści płynące z bazy OI UFG - dla zakładów ubezpieczeń (2)
Eliminowanie wyłudzeń odszkodowań i świadczeń- ograniczenie wypłat niezasadnych odszkodowań i świadczeń Umożliwienie odzyskania części odszkodowań w przypadkach wielokrotnych ubezpieczeń Ułatwienie identyfikacji dotychczasowego przebiegu szkodowości klientów - Przeciwdziałanie i ograniczanie przestępczości ubezpieczeniowej.

19 Korzyści płynące z bazy OI UFG - dla zakładów ubezpieczeń (3)
Baza OI UFG jako ośrodek zapasowy- zabezpieczenie rynku ubezpieczeniowego na wypadek utraty przez któryś z ZU choćby części danych dotyczących ubezpieczeń komunikacyjnych Ogólna poprawa standardów procesu likwidacji szkód

20 Korzyści płynące z bazy OI UFG - dla poszkodowanych
Eliminacja przeszkód w dochodzeniu roszczeń odszkodowawczych od ubezpieczycieli Możliwość skutecznego i szybkiego domagania się odszkodowania w postępowaniu przedsądowym oraz pozwania do sądu konkretnego posiadacza pojazdu Dostęp do danych OI w innych państwach dzięki koordynacji systemów prawnych państw UE i ustanowieniu w każdym z nich współpracujących OI Łatwość sprawdzenia na miejscu stłuczki, czy jej sprawca ma ważne OC

21 Korzyści płynące z bazy OI UFG - dla UFG
Ułatwienie w spełnianiu misji Możliwość bieżącej kontroli UZ Ułatwienie współpracy uczestników rynku ubezpieczeń: ZU, instytucji ochrony tego rynku, z państwem i jego organami w walce z przestępczością ubezpieczeniową System Wykrywania Nieubezpieczonych Pojazdów, który typuje nieubezpieczone pojazdy podczas cyklicznych kontroli. Współpraca z ZU.

22 Wykrywanie nieubezpieczonych pojazdów
Liczba identyfikacji nieubezpieczonych posiadaczy wykrywanych przez wirtualnego policjanta UFG 2014 r. 2015 r. 2016 r. Status sprawy zasadna 8 298 9 296 15 566 Status sprawy niezasadna 3 363 6 571 8 796 Status sprawy nieokreślona 2 240 4 022 13 692 ogółem 13 901 19 889 38 054

23 Wykorzystanie bazy OI UFG w aspekcie przeciwdziałania przestępczości ubezpieczeniowej
Posiadanie przez ZU wiedzy o zawartych umowach ubezpieczenia i zaistniałych zdarzeniach ubezpieczeniowych- przyczynek do zmniejszenia rozmiarów zagrożenia tą przestępczością. Szczegółowe dane o każdym zdarzeniu i jego uczestnikach- możliwość identyfikacji sytuacji, w których klient występuje do więcej niż 1 ZU z tym samym roszczeniem

24 Wykorzystanie bazy OI UFG w aspekcie przeciwdziałania przestępczości ubezpieczeniowej
Ujawnianie przypadków podejrzanie częstego „uczestnictwa” w zdarzeniach ubezpieczeniowych tych samych pojazdów mechanicznych, poszkodowanych i sprawców Ograniczenie procederu występowania z roszczeniami o wypłatę nienależnych odszkodowań z ubezpieczenia OC komunikacyjnego sprawcy zdarzenia i AC komunikacyjnego poszkodowanego jako dotyczących jednego zdarzenia ubezpieczeniowego