Pobieranie prezentacji. Proszę czekać

Pobieranie prezentacji. Proszę czekać

Anna Warchlewska Słowniczek Dochód brutto Dochód netto Deficyt SpreadInflacja Różnica pomiędzy kursem (ceną) sprzedaży a kursem.

Podobne prezentacje


Prezentacja na temat: "Anna Warchlewska Słowniczek Dochód brutto Dochód netto Deficyt SpreadInflacja Różnica pomiędzy kursem (ceną) sprzedaży a kursem."— Zapis prezentacji:

1

2 Anna Warchlewska

3

4 Słowniczek Dochód brutto Dochód netto Deficyt SpreadInflacja Różnica pomiędzy kursem (ceną) sprzedaży a kursem (ceną) kupna aktywów Nadwyżka wydatków nad przychodami Długotrwały wzrost średniego poziomu cen w gospodarce dochód pomniejszony o podatek dochodowy przed opodatkowaniem

5 DOCHODY Z TYTUŁU POSIADANIA KAPIATAŁU (LOKATY BANKOWE, PAPIERY WARTOŚCIOWE ITP.) POZOSTAŁE Z TYTUŁU PROWADZENIA DZIAŁALNOŚCI GOSPODARCZEJ Z TYTUŁU ŚWIADCZEŃ SPOŁECZNYCH (emerytura, renta, zasiłki rodzinne, świadczenia z opieki społecznej) Z TYTUŁU WYNAGRODZENIA

6 KOSUMPCYJNESTAŁE PODATEK, TELEFON, ENERGIA, WODA ZMIENNE WYCIECZKA, REMONT, ZAKUP KSIĄŻEK INWESTYCYJNESTAŁE CZESNE W SZKOLE, OPŁATA POLISY ZMIENNE ZAKUP ODZIEŻY, ZAKUP OBLIGACJI, KURSY JĘZYKOWE

7 czynsz energia gaz woda raty kredytów ubezpieczenia wywóz śmieci telefon/Internet transport publiczny Koszty stałe żywność ubrania książki/gazety teatr kino benzyna restauracje sport pozostałe… Koszty zmienne

8 RAZEM0,00 1. rachunki i płatności czynsz mieszkaniowy 0,00 prąd 0,00 gaz 0,00 woda 0,00 ogrzewanie 0,00 ścieki 0,00 wywóz śmieci 0,00 telefon 0,00 internet 0,00 abonament telewizyjny 0,00 telewizja kablowa 0,00 raty kredytów 0,00 ubezpieczenia 0,00 inne 0,00 RAZEM0,00 2. codzienne wydatki żywność 0,00 paliwo i bilety 0,00 ubrania 0,00 środki czystości 0,00 gazety i używki 0,00 kieszonkowe dla dzieci 0,00 inne 0,00 RAZEM0,00 3. wydatki okazjonalne prezenty urodzinowe 0,00 wydatki świąteczne 0,00 wakacje 0,00 naprawy 0,00 remont mieszkania 0,00 wizyty u lekarza 0,00 wizyty u weterynarza 0,00 inne 0,00 RAZEM0,00 SUMA WYDATKÓW (1+2+3)0,00 DOCHODY - WYDATKI0,00

9 1. Dochody 2. Koszty bankowe i oszczędności 3. Nauka i opłaty za studia 4. Środki komunikacji 5. Rachunki i czynsz 6. Wydatki rodzinne 7. Telefon 8. Ubezpieczenia 9. Żywność 10. Zdrowie 11. Wakacje 12. Relaks 13. Ubrania

10 ***Powyższy przykład pochodzi z bloga: marcinolejnik.eu 55% potrzeby życiowe 10% edukacja 10% oszczędności 10% odkładanie na inwestycje 5% sytuacje awaryjne, pomoc 10% zabawaBILANS

11 Oblicz wszystkie dochody Określ wydatki stałe Oblicz wyniki finansowy P-W (KS+KZ) Szukaj oszczędności w kosztach zmiennych!

12 Oszczędzanie na zakupach Oszczędzanie energii Oszczędzanie wody Oszczędzanie ogrzewania Oszczędzanie na transporcie Oszczędzanie na telefonach

13 1. Nie ubezpieczaj wszystkiego 2. Dobierz odpowiednią sumę ubezpieczenia 3. Zastosuj dodatkowe zabezpieczenia 4. Unikaj niedoubezpieczenia 5. Wykup w tej samej firmie inną polisę 6. Korzystaj z porównywarek *Źródło:

14

15

16 Rachunki oszczędnościowe Konto oszczędnościowe z miesięczną kapitalizacją odsetek Konto oszczędnościowe z codzienną kapitalizacją odsetek Środki na koncie oszczędnościowym są gwarantowane przez BFG, zgodnie z ustawą o Bankowym Funduszu Gwarancyjnym Lokaty Lokaty terminowe (progresywne lub ze stałym oprocentowaniem) E-lokaty Aukcje Lokat Lokaty negocjowane Lokaty strukturyzowane (fundusz z lokatą) Lokaty inwestycyjna Środki zgormadzone na lokatach są gwarantowane przez BFG, z wyłączeniem lokat w połączeniu z funduszami Indywidualne Konto Emerytalne Zysk zwolniony z podatku od zysków kapitałowych Elastyczność dokonywania wpłat Dostęp do środków Oprocentowanie zmienne

17 1. Czy jestem gotów na utratę nawet drobnej kwoty pieniędzy? 2. Czy oczekiwany zysk przeznaczony będzie na konkretny cel? 3. Na jak długo mogę ulokować swoją nadwyżkę finansową? 4. Czy dążę do jak najwyższych zysków, czy zadowalające są również mniejsze kwoty, ale pewne? ………konto oszczędnościowe/lokata/IKE/fundusze?

18

19 Źródło: Postawy Polaków wobec oszczędzania, raport Fundacji Kronenberga przy Citi Handlowy, YNS Polska, październik 2013

20 Kredyt (gotówkowy, samochodowy, studencki, hipoteczny) Karta kredytowa Limit w rachunku bieżącym

21 PRODUKTKREDYTPOŻYCZKA Prawo udzielaniaBanki, SKOKBanki, SKOK, podmioty gospodarcze, osoby fizyczne, prawne i inne instytucje (warunek: pożyczkodawca jest właścicielem pożyczanych pieniędzy) Termin zwrotu/spłatyZawsze określonyNie musi być określony Własność przekazanego kapitałuPrzekazany kapitał jest oddany do czasowej dyspozycji kredytobiorcy, lecz nie jest on jego własnością Przekazany kapitał staje się własnością pożyczkobiorcy Koszty udzieleniaCzęsto: prowizja + oprocentowanie naliczone od wysokości udzielonego kredytu Mogą być nieodpłatne, jednak na ogół liczone jest oprocentowanie + jest pobierana prowizja Forma umowyObowiązek zawarcia na piśmieBrak wymaganej formy, chyba że wartość pożyczki przekracza 500 zł, wówczas powinna być sporządzona na piśmie Regulacje prawnePrawo BankoweKodeks Cywilny

22 Oprocentowanie Prowizja Opłata Ubezpieczenie Koszty pozabankowe Całkowita kwota do spłaty Całkowita kwota kredytu Całkowity koszt kredytu RRSO Formularz informacyjny

23

24 Formularz Informacyjny pkt.2 (opis głównych cech kredytu )

25 Formularz Informacyjny pkt.3 (koszty kredytu)

26 Formularz Informacyjny pkt.4 (inne ważne informacje)

27

28 Zanim zaciągniemy zobowiązanie kredytowe należy: 1. Sprawdzić wiarygodność instytucji finansowej 2. Ocenić swoje możliwości w zakresie spłaty rat kredytu 3. Przeczytać dokładnie umowę kredytową 4. Zapytać o wszystkie koszty kredytu 5. Zapoznać się z formularzem informacyjnym 6. Zapoznać się z warunkami wcześniejszej spłaty 7. Zapoznać się z warunkami odstąpienia od umowy o kredyt

29 1 Wersja próbna produktów dostępna dla osób, które wcześniej nie generowały ich pełnej wersji. 2 Konto Próbne jest bezpłatne dla nowych klientów. Dla dotychczasowych klientów cena wynosi 1,23 zł. 3 Konto Podstawowe dostępne jest dla klientów, którzy korzystali już wcześniej z oferty BIK.

30 1. Informacje o spłacanych obecnie zobowiązaniach 2. Informacje o spłaconych kredytach, jeżeli zgodziliśmy się na to we wniosku kredytowym WYJĄTEK: kredyty z opóźnieniem 60 dni 3. Zapytania kredytobiorców

31 ZAPRZECIW Szybki podgląd swoich finansówBrak wiedzy o obsłudze komputera Korzystane % rachunkówObawa przed włamaniem na konto Niższe opłaty za użytkowanieBrak poczucia bezpieczeństwa Szybka realizacja zleceńNieufność podczas realizacji transakcji Dostęp 24/7 Oszczędność czasu…

32

33

34

35 ZAPRZECIW Kontakt z pracownikiem bankuMożliwe wyższe koszty transakcji Gwarancja zapłaty w każdym punkcie obsługi (gotówka) Brak możliwości dokonania niezaplanowanych zakupów Bezpośredniość kontaktówKradzież gotówki Bezpieczeństwo realizowanych transakcji Logistyka (dotarcie do placówki banku

36 Koszty OSZCZĘNOŚĆI= 912 zł Uzależnione od odległości i częstotliwości przejazdów~ 600 zł 5 zł* 3 przelewy w miesiącu= 180 zł4 zł* 12=48 zł7 zł *12 m-cy=84 złKoszty dojazduOpłata za realizację przelewu w bankuOpłata za korzystanie z karty debetowejOpłata za prowadzenie rachunku bankowego

37 Banknoty i monety Bezgotówkowe instrumenty płatnicze

38 1. Płacąc gotówką wydajemy mniej 2.Płatności kartą redukują psychiczny dyskomfort związany z wydawaniem pieniędzy METODA KOPERTOWA

39 Karty debetowe Karty kredytowe Karty przedpłacone

40 Mądre korzystanie z karty kredytowej (bez odsetek=brak dodatkowych kosztów dla budżetu domowego)

41

42 1. Nie musisz na bieżąco spłacać zadłużenia gotówką, którą posiadamy na koncie 2. Do czasu spłaty ulokuj je na koncie oszczędnościowym 3. Dopiero tuż przed terminem spłaty należy przeksięgować odpowiednią kwotę i spłacić zobowiązanie na karcie W ten sposób można zyskać odsetki od zgormadzonych oszczędności. Pieniądze „pracowały” w czasie kiedy bank kredytował nasze zakupy!!!

43 Karta IMPRESJA w Banku Millennium mogą liczyć na zwrot 5% wartości zakupów, aż do 760 zł rocznie.

44 Płatność kartą SAMOKONTROLA MOTYWACJA ZDROWY ROZSĄDEK Płatność gotówką

45 Wszyscy jesteśmy zadłużeni Życiowe konsekwencje zadłużenia - o przeciwdziałaniu i poszukiwaniu pomocy Roman Pomianowski 45

46 Program Wsparcia Zadłużonych Tytułem wstępu trochę danych statystycznych: Jest problem: – mln dłużników w BIG w Polsce. – W Wielkopolsce osób, średnio 57 osób na 1000 mieszkańców; – 41,55 mld zł łączna kwota zaległych płatności Polaków; – zł tyle wynosi średnie zaległe zadłużenie statystycznego dłużnika; X

47 Wszyscy jesteśmy zadłużeni … w formalnych rejestrach dłużników 2,3 mln osób Po co, jak to się dzieje, że ludzie zadłużają się ? Zaciąganie zobowiązań jest działaniem celowym, zwiększa nasze możliwości działania tzw. kontrolę. Intencje i plany najczęściej są racjonalne i dobre, /dodatkowo zostają uwiarygodnione przez wierzyciela – pozytywną decyzję kredytową/ ale efekt końcowy bywa nieprzewidywalny. Co robią ludzie gdy zaczynają mieć problemy z wypłacalnością, bieżącą obsługa zobowiązań: 47

48 Wróćmy do pytania: Co robią ludzie gdy zaczynają mieć problemy z wypłacalnością, bieżącą obsługa zobowiązań: Pomysły rozwiązania H1, H2, H3 Weryfikacja H1, H2, H3 Problem 48 Rozwiązanie problemu

49 trening bezradność cd. Pomysły rozwiązania H1, H2, H3 … Weryfikacja H1, H2, H3 … Problem nierozwiązywalny 49 Wyczerpanie > bezradność

50 W czym tkwi istota wyuczonej bezradności w objawiają się jej symptomy: Osoby bezradne: przestają rozwijać się, uczyć nawet na własnych błędach, ich zachowanie staje się schematyczne, jakby zautomatyzowane, 0 – 1, kierują nim zbiory sztywnych, często zupełnie nieefektywnych, nawet destruktywnych nawyków – kompulsywne zadłużanie się. 50

51 Zachowanie dłużników 51 Kiedy zaczyna się problem – test 15 pytań./..\2013 Nowa edycja PWZ\Materiały dla klientów\materiał dla uczestników - 1 spotkanie docx..\2013 Nowa edycja PWZ\Materiały dla klientów\materiał dla uczestników - 1 spotkanie docx Natura problemu: Nie tylko aspekty finansowe Problem pierwotny – postępujący – nawracający

52 Życiowe konsekwencje zadłużenia 52 Długi Sytuacja rodzinna Sytuacja zawodowa Zdrowie Relacje z innymi osobami, np. znajomymi Sytuacja prawna Sytacja finansowa Możliwości rozwoju osobistego Inne

53 Mitem jest twierdzenie, że solidny kredyt najlepiej cementuje małżeństwo: – Około 30% rozwodów ma przyczyny finansowe; – Obok nadużywania alkoholu, długi są najczęściej wymienianą przyczyna przemocy domowej / zdarzeń/. „Pieniądze szczęścia nie dają”, za to ich brak wpędza ludzi: – W choroby np. depresję /szczególny problem kobiet/ – Do samobójstwa /w 2012 roku na ogólną liczbę 4177 samobójstw kończących się zgonem do 503 zdarzeń doszło z powodów ekonomicznych/; 53 Życiowe konsekwencje zadłużenia

54 W sytuacji ostrego lub przewlekłego kryzysu zadłużenia człowiek nie jest w stanie normalnie funkcjonować w podstawowych rolach – np. pracować. Podejmując najczęściej destruktywne strategie radzenia sobie /lęk, wstyd, bezradność/ ucieka: – Przed problemami w alkohol, – Znika z swego stałego otoczenia, – Przed egzekucją w szarą sferę zatrudnienia. Ucieka się zwykle na oślep, nie patrząc na koszty, konsekwencje – pułapka „błędnego koła” 54 Życiowe konsekwencje zadłużenia

55 Osoby bezradne inaczej spostrzegają świat i siebie, inaczej myślą, przeżywają – paradoksalnie zachowują się – na szczęście jest to syndrom wyuczony - usuwalny. Bezradność to : >słabość >nieudolność >bierność >apatia BEZRADNOŚĆ BEZSILNOŚĆ RADA SIŁA 55

56 Jakiej pomocy potrzebują osoby zadłużone - o założeniach i doświadczeniach Programu Wsparcia 56

57 Wszyscy jesteśmy zadłużeni … Profilaktyka problemu zadłużenie – edukacja: Racjonalne, odpowiedzialne gospodarowanie pieniędzmi Wspólne zarządzanie budżetem domowym, także wspólne rozwiązywanie problemów; Edukacja dzieci, młodzieży a w szczególności rodziców;..\..\KRUK SA\Poradnik 2014\1.PORADNIK WERSJA OSTATECZNZA pdf..\..\KRUK SA\Poradnik 2014\1.PORADNIK WERSJA OSTATECZNZA pdf 57

58 „Pieniądze w naszym życiu” Jak dokonywać optymalnych zakupów? Po otrzymaniu wypłaty czy emerytury zrób zestawienie wszystkich rachunków i opłat, które musisz dokonać. Na liście ujmij też niezbędne zakupy. W pierwszej kolejności dokonuj stałych opłat. Opłacaj terminowo rachunki i raty, aby nie naliczano odsetek i kar. Możesz zdefiniować zlecenia stałe poleceniem zapłaty, aby mieć pewność ze rachunek zostanie zapłacony. Wydatki na artykuły, bez których możesz się obyć, zostaw na koniec miesiąca. Jeśli zostanie Ci nadwyżka finansowa, możesz ją przeznaczyć na zakup rzeczy, które nie są najważniejsze. Zapisuj wszystkie wydatki, nawet najdrobniejsze. Pozwoli Ci to zobaczyć ocenić pod koniec miesiąca, na co wydajesz niepotrzebnie lub zbyt dużo. Idąc do marketu każdorazowo sporządzaj listę zakupów. Kupuj tylko to, co zapisałeś, nie zabieraj ze sobą do sklepu większej ilości gotówki, niż potrzebna na zaplanowane zakupy. Nie wybieraj się na zakupy z pustym żołądkiem. To nie żart! Badania pokazują, że idąc na zakupy z uczuciem sytości mniej ulegamy zakupowym zachciankom. Rozważ kogo zabierasz na zakupy /dzieci, współmałżonek, …/

59 Wszyscy jesteśmy zadłużeni … Interwencja kryzysowa - w czesne reagowanie, diagnoza problemu, trudne rozmowy motywujące Wychodzenie ze spirali zadłużenia. Czy jest lekarstwo na wyuczoną bezradność dłużniczą ? S U K C E S Tylko co to oznacza dla osoby zadłużonej ? Jak wzmocnić działanie zmierzające do obsługi zadłużenia? Przyjemność /szczególna rola ulgi/ – satysfakcja. 59

60 Długi nie umierają nigdy - trzeba je spłacić Czy można z długów wyjść samodzielnie, w pojedynkę? Zawsze są dwa wyjścia: Można „oszaleć” – trwać w dotychczasowej sytuacji. Poszukiwać rozwiązań: – ugody z wierzycielami – rozmawiać, nie ukrywać się, nie obiecywać „cudów” – wiarygodność; – nowych możliwości /zarobkowych, pomocy społecznej, itd./ Trzeba zaakceptować sytuację i nauczyć się żyć z długami, starając się na miarę swoich możliwości podjąć obsługę zaległych zobowiązań. Dłużnik potrzebuje pomocy w osiągnieciu sukcesu – Profesjonalnej – doradztwa prawnego, finansowego, psychologicznego. – Samopomocy - DA / Debtors Anonymous/. 60

61 Program Wsparcia Zadłużonych i doświadczających skutków niewypłacalności najbliższych. I.DZIAŁANIA EDUKACYJNE A. Grupa edukacyjna – /otwarta, rotacyjna/ cykl 8 spotkań poświęconych zagadnieniom kluczowym z perspektywy wychodzenia z zadłużenia. Przekazywana i porządkowana jest wiedza na temat istoty, mechanizmów, konsekwencji niewypłacalności, tak w płaszczyźnie psychologicznej jak i prawnej oraz finansowej. II TRENING KLUCZOWYCH KOMPETENCJI B. Grupa warsztatowa – trening kluczowych kompetencji radzenia sobie z zadłużeniem, cykl spotkań poświęconych następującym zagadnieniom: strategie radzenie sobie ze stresem zadłużenia; historia mojego zadłużenia; bilans szkód i problemów; budżet domowy – jak zbilansować wpływy i wydatki planowanie zmiany w zarządzaniu własnymi finansami; 61

62 Program Wsparcia Zadłużonych i doświadczających skutków niewypłacalności najbliższych. III. INDYWIDUALNE DORADZTWO Równolegle z zajęciami grupowymi uczestnicy programu korzystają z indywidualnego wsparcia i doradztwa: - psychologicznego - prawnego - finansowego - „bankowo-windykacyjne” D. Telefoniczny Punkt konsultacyjno-informacyjny Pomoc „na odległość” 62

63 E. Grupa Anonimowych Dłużników – środowisko samopomocowe funkcjonujące w oparciu o identyczny, jak we Wspólnocie AA Program 12 Kroków i 12 Tradycji. Dłużnicy Anonimowi (DA) są wspólnotą mężczyzn i kobiet, którzy dzielą się nawzajem doświadczeniem, siłą i nadzieją żeby rozwiązać swój wspólny problem i pomagać innym w wyjściu z zadłużenia. Jedynym warunkiem uczestnictwa we wspólnocie Dłużników Anonimowy jest chęć wyjścia z zadłużenia. W DA nie ma żadnych składek ani opłat, jesteśmy samowystarczalni przez własne dobrowolne datki. Wspólnota DA nie jest związana z żadną sektą, wyznaniem, działalnością polityczną, organizacją lub instytucją; nie angażuje się w żadne publiczne polemiki, nie popiera ani nie zwalcza żadnych poglądów. Naszym podstawowym celem jest wyjście z zadłużenia i pomagać innym dłużnikom. 63

64 64 Od maja 2013 spotyka się pierwsza grupa Dłużników Anonimowych w Poznaniu Od maja 2013 spotyka się pierwsza grupa Dłużników Anonimowych w Poznaniu Mitingi al. Marcinkowskiego 24 Stowarzyszenie Dom Trzeźwości, każdy wtorek - godzina Dziękuję za uwagę – aktualności: Psychologia zadłużenia


Pobierz ppt "Anna Warchlewska Słowniczek Dochód brutto Dochód netto Deficyt SpreadInflacja Różnica pomiędzy kursem (ceną) sprzedaży a kursem."

Podobne prezentacje


Reklamy Google